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零售金融观察周报:Welab获香港虚拟银行牌照,捷信再发22亿消费金融ABS

零售金融 丁丹 CHEN 零壹财经 2019-04-15

关键词:捷信零售金融周报香港金管局welab虚拟银行牌照

本周,零售金融消息面持续更新,并新增保险行业相关动态。
【本周观察】

本周,零售金融消息面持续更新,并新增保险行业相关动态。在银行层面,金融科技成银行年报高频词汇,招行、建行均提及超60次;4月10日香港金管局向Welab授予第四张虚拟银行牌照;银联联合新华社发布3月中国银行卡消费信心指数;4月9日,人民银行披露2019年预算,首提建设国家金融基础数据库;中国银行计划4月10日通过债券发行筹集30亿美元;中国银行滦州支行被骗贷6000万;常熟银行首家投资管理型村镇银行于4月4日获批筹建;因违反金融消费权益保护有关条款,渤海银行上海分行遭监管罚款并予以警告。

在持牌消费金融公司层面,上海自贸区将争取持牌金融机构新型金融业务牌照率先落地;2019年一季度互联网投融资76.5亿美元,其中互联网金融发生67起投融资;捷信于4月9日再发22亿消费金融ABS,至今累计募集资金270亿元。

在头部金融科技公司层面,4月8日,乐信广发银行在广州签署战略合作协议;4月10日,小米金融金山云新网银行达成战略合作;企查查数据显示,京东金融投资易利贷,刘强东间接持股超过14%;4月8日,伦敦金融科技创企Simudyne宣布获得巴克莱600万美元投资;国美旗下的理财平台美易理财近日发布公告,称平台已经完成兑付并停止运营。

在保险行业及公司动态层面,我国保险行业首个国家标准正式实施;2018年互联网健康险保费超120亿元,三年飙增11倍;根据中保协印发的《2018年度互联网人身保险市场运行情况分析报告》,银行系险企优势明显;“保险通”可能成为下一个内地与港澳金融市场互联互通的突破口;本周,数字保险创企Embroker获得2800万美元B轮融资。

在监管与政策层面,有消息称,已有地方银监部门鼓励有条件的银行将逾期60天以上贷款纳入“不良”;4月10日,北京金融科技创新核心区启动建设;银保监会于近日加强了对银行信贷资金违规流入股市的监管力度,银行与主要责任人“双罚制”趋势也日益明显;国家市场监督管理总局办公厅近日印发通知,开展打击侵害消费者个人信息违法行为专项行动。

【银行零售转型动态】

金融科技成银行年报高频词汇:招行、建行均提及超60次


证券日报报道,据统计,国有大行中,工商银行、建设银行、中国银行、农业银行、交通银行、邮储银行在2018年年报中提及金融科技的数量分别是15次、64次、7次、21次、21次和3次。

香港金管局向Welab授予虚拟银行牌照

新浪报道,香港金融管理局4月10日宣布,已根据《银行业条例》向Welab Digital Limited(WDL)授予银行牌照以经营虚拟银行,牌照已于昨日生效。而金管局上月底批出3个虚拟银行牌照,分别是以中银香港、渣打香港及众安为首的合营公司,3间公司同样预期在未来6至9个月内投运。

WeLab创办人兼行政总裁龙沛智昨表示,集团将积极投入虚拟银行成立工作,发挥公司在本地及其他市场累积的纯线上金融营运经验,相信日后WeLab虚拟银行将凭借先进的金融科技技术及经验丰富的人才团队,缔造全新的银行服务体验,向大众提供更便利、更多元化的零售银行服务及产品。

银联联合新华社发布3月中国银行卡消费信心指数

零壹财经报道,4月11日,中国银联联合新华社发布2019年3月“新华·银联中国银行卡消费信心指数”(Bankcard Consumption Confidence Index,简称“BCCI”)。数据显示,2019年3月的BCCI为90.57,环比提升0.26,同比提升1.06。

人民银行披露2019年预算:首提建设国家金融基础数据库

零壹财经报道,4月9日,中国人民银行正式公布《中国人民银行2019预算》(以下简称“2019预算”), “建设国家金融基础数据库”首次被列入人民银行“主要职责”,这也是人民银行首次将该建设纳入年度预算。

中国银行据悉计划4月10日通过债券发行筹集30亿美元

彭博援引知情人士指出,中国银行计划周三分多部分发行债券,筹集相当于约30亿美元的资金。中国银行4月10日宣布以美元、澳元、港元、欧元、离岸人民币计价债券的初步价格指引,周二已举行为一带一路发债的投资者电话会议。

中国银行滦州支行被骗贷6000万

中国基金报报道,4月9日公开的一份刑事判决书显示,中国银行滦州支行(现滦州市支行)被企业骗贷6000万元。李某华以招商引资企业的名义开空头支票,伪造虚假合同骗取大额贷款,之后又伪造各类企业的合同以及财务专用章,分多次以订购设备、付工程款等名义将该笔借款中的5256万元骗出。值得一提的是,这一系列违法行为发生在2005年,至今已过去十余年。

首家投资管理型村镇银行获批筹建

零壹财经报道,4月8日,常熟银行发布公告称于4月4日收到中国银保监会《关于筹建兴福村镇银行股份有限公司的批复》,同意常熟银行筹建兴福村镇银行股份有限公司(下称兴福村镇银行)。首家投资管理型村镇银行获批筹建。

作为一张新型银行牌照,此牌照可在全国范围内开展村镇银行兼并收购,在异地扩张受限的当前,既可服务实体经济、支持小微企业发展,又可以在全国内对村镇银行“买买买”,实现业务空间的拓展。

违反金融消费权益保护,渤海银行上海分行遭罚遭警告

中国经济网报道,4月12日,中国人民银行上海总部网站昨日公布的行政处罚信息公示表(上海银罚字〔2019〕9号)显示,渤海银行股份有限公司上海分行违反金融消费权益保护相关规定,被中国人民银行上海分行处以警告,并处以罚款人民币6万元。

【持牌消费金融行业动态】

上海自贸区将争取持牌金融机构新型金融业务牌照率先落地


上海证券报报道,上海自贸试验区将积极推进一批首创性外资项目落地。加快落实“上海扩大开放100条”,深化电信、教育、医疗、文化、金融、制造业等重点领域开放。率先在上海自贸试验区取消商用车、乘用车外资股比限制,率先试点取消证券公司、证券投资基金管理公司、期货公司、寿险公司外资股比限制,争取持牌金融机构新型金融业务牌照率先落地。

2019年一季度互联网投融资76.5亿美元,互联网金融发生67起投融资

经济参考报报道,中国信息通信研究院4月9日公布的最新数据显示,2019年一季度我国互联网投融资76.5亿美元。其中,包含种子天使轮和A轮在内的早期融资占比76%,同比增长8.8%。互联网金融、电子商务、在线教育成为重点投资领域。今年一季度,互联网金融发生67起投融资,电子商务56起,在线教育44起。瓜子二手车、蛋壳公寓、好未来等19家企业获得超1亿美元的投融资金额。

捷信再发22亿消费金融ABS,全年放款超千亿,不良率3.73%

FinX金融报道,4月9日,捷信消费金融在银行间债券市场发行今年第一单ABS“捷赢2019年第一期个人消费贷款资产支持证券”,规模22亿元。目前26家持牌系消费金融公司中,获批ABS发行资质的有6家,其中仅有捷信常态化发行。捷信至今已累计发行11单ABS,募资超270亿,成为核心资金渠道。而且,捷信70亿注册资本金也位于同业之首,可支持次级资产规模最高。

【头部金融科技公司动态】

乐信与广发银行达成战略合作


零壹财经报道,4月8日,乐信与广发银行在广州签署战略合作协议。根据协议,双方未来将在个人小额信用消费、账户体系搭建、金融科技等领域开展深度合作。此次广发银行和乐信的合作将以分期乐商城为核心载体,探索用智能化的方式,直接为分期乐用户提供信用消费的资金支持。

小米金融、金山云、新网银行达成战略合作

零壹财经报道,小米金融、金山云、新网银行4月10日在北京签署战略合作协议。根据协议,三方将建立密切的战略合作协议,加强金融科技等领域合作,以“普惠金融”为导向,强强联合,共同创建金融科技新生态。小米金融董事长洪锋表示,此次三方战略签约是金融科技领域的一次大胆创新尝试,从金融科技能力构建、场景化应用、技术服务规模化输出,三方形成了一个完整的有机整体

京东金融投资易利贷,刘强东间接持股超过14%

全天候科技报道,企查查数据显示,厦门易汇利网络借贷信息中介服务有限公司近日发生多项工商变更,原股东全部退出,大股东由易利贷董事长黄炳龙变更为京海卓创(厦门)数字科技有限公司,持股比例100%,疑似实际控制人为刘强东,占股14.01%。

伦敦金融科技创企Simudyne宣布获得巴克莱600万美元投资

零壹财经报道,4月8日,伦敦金融科技创企Simudyne宣布获得600万美元(约合460万英镑)的投资。本次投资由巴克莱集团领投,Graphene Ventures和Gauss Ventures跟投。其实,后者也有着丰富的互联网及金融科技投资经验,两家公司曾先后投资Snap、Lyft、Revolut和Tandem等多家创企。

本次投资结束后,Simudyne所获投资总额已经达到1000万美元。Simudyne主要为客户提供金融科技软件,允许用户通过基于代理的建模来测试驱动决策并构建分析。去年一年,该公司的营收已经累计增加了600%。其首席执行官表示,Simudyne将利用本次融资进一步扩大用户群体,并在今年晚些时候进入新的领域。

国美金融科技业务缩水 旗下平台宣告停运

中国经营报报道,近日,国美旗下的理财平台美易理财发布公告,称平台已经完成兑付并停止运营。记者还注意到,国美旗下的另一互金平台美易金服自2019年的第一季度没有发出新标,关于美易金服的运营状况,国美金融相关负责人仅向《中国经营报》记者表示,一切以平台的公开数据为准。

【保险行业动态及企业要闻】

我国保险行业首个国家标准正式实施


新华社报道,银保监会消息,中国保险行业首个国家标准《保险术语(GB/T 36687-2018)》日前正式实施,该标准共收纳817项保险专业术语,是我国保险行业各类标准的基础标准。国家标准保险术语项目组负责人表示,我国已成为全球仅次于美国的第二大保险市场,社会公众保险知识普及和保险相关联行业都需要国家级的术语标准的规范和指导。

2018年互联网健康险保费超120亿元,三年飙增11倍

证券日报报道,近期,中国保险行业协会向各相关险企下发的《2018年度互联网人身保险市场运行情况分析报告》显示,2018年,互联网健康保险累计实现规模保费收入122.9亿元,同比增长108.3%。与此同时,互联网人寿保险、年金保险和意外险则出现不同程度下滑。

中保协印发2018互联网人身险报告,银行系险企优势明显

财联社报道,根据中保协印发的《2018年度互联网人身保险市场运行情况分析报告》,2018年62家人身险公司开展互联网保险业务,继2017年互联网人身保险规模保费首次出现负增长之后,2018年累计实现规模保费1193.2亿元,同比下降13.7%。其中,建信人寿以294.5亿元的规模保费继续位列首位。此外,规模保费位列前十名的公司还有:国华人寿、工银安盛人寿、平安人寿、弘康人寿、农银人寿、国寿股份、光大永明人寿、合众人寿及平安健康,合计占比92.2%,银行系险企占4席。

“保险通”可能成为下一个内地与港澳金融市场互联互通的突破口

第一财经援引知情人士言论报道,“保险通”,很有可能成为继深港通、沪港通、债券通之后另一个内地与港澳金融市场互联互通的突破口。金融几大块里面保险相对来说安全系数较高,已经有人提出“保险通”,要落地必须在金融风险有效防控的情况下,再往前推进。

数字保险创企Embroker获得2800万美元B轮融资

零壹财经报道,本周,总部位于旧金山的数字保险创企Embroker宣布获得2800万美元B轮融资。本次融资由Tola Capital领投,现有投资者Canaan Partners、Bee Partners、Manulife Capital Ventures、Nyca Partners和XL Innovate 跟投。2016年5月,Embroker曾完成了总额1220万美元的A轮融资。而本次融资过后,Embroker的融资总额也达到了4200万美元。

【监管与政策动态】

监管部门鼓励将逾期60天以上贷款纳入“不良”


每日经济新闻报道,近日,有消息称,已有地方银监部门鼓励有条件的银行将逾期60天以上贷款纳入“不良”。某银行相关负责人表示,“监管部门说了这个情况,确实是鼓励将逾期60天以上的贷款纳入不良”。

北京金融科技创新核心区启动建设

北京日报报道,4月10日,北京金融科技与专业服务创新示范区核心区建设启动仪式昨天在海淀区融汇国际大厦举行,现场为金融科技协调创新平台揭牌。海淀区金融办负责人介绍,下一步,海淀区将聚焦物理空间、政策创新、创新平台、论坛活动、资本运作5个方面建设北京金融科技与专业服务创新示范区核心区。

信贷业务监管发力,银行资金违规入市领罚单

经济参考报报道,在股市行情回暖背景下,银保监会也加强了对银行信贷资金违规流入股市的监管力度。数据显示,一季度各级银保监机构共披露1021张罚单,合计罚没金额近2.5亿元,从罚单比例来看,信贷业务占比超过四成。值得注意的是,今年已有不少于7家银行因资金违规入市而收到监管罚单,其中不乏国有银行,数量超过去年同期,同时银行与主要责任人“双罚制”趋势也日益明显。

市场监管总局部署打击侵害消费者个人信息违法行为专项行动

零壹财经报道,近日,国家市场监督管理总局办公厅印发通知,决定于2019年4月1日至9月30日期间,在全国范围内部署开展“守护消费”暨打击侵害消费者个人信息违法行为专项执法行动,重点打击侵害消费者个人信息违法行为。本次专项执法行动突出房产租售、小贷金融、教育培训、保险经纪、美容健身、装饰装修、旅游住宿、快递、电话营销、网站或App运营等此类违法行为多发高发的重点行业和领域。

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5月10日,零壹财经·零壹智库在北京召开“2019零壹财经新金融春季峰会”。本峰会从全球金融科技数据分析与研判出发,聚焦风投、交易所、科技企业、监管层等众多领域精英,共同探索科技价值与资本力量。

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