民营银行专利报告(2023)

  20页 阅读:5066 李昕
专利转化是产品或业务创新的重要支撑。

研究机构:零壹智库
报告主编:柏亮
报告主笔:李昕
数据支持:李文琳
 
自2014年首批试点、首家开业至今,民营银行迎来十周年。截至2024年1月,我国已有19家民营银行开业运营。由于线下网点的限制,民营银行从诞生之日起,无论出于主观创新、还是客观需要,都必须高度重视科技创新。随着数字经济不断发展,以及在中央金融政策的引导下,数字普惠是民营银行发展的基本方向。其中,专利储备是数字金融自主创新能力的综合体现,专利转化是产品或业务创新的重要支撑。

为了更详细地了解民营银行的技术创新能力,零壹智库对19家民营银行(截至2023年12月31日,民商银行和新安银行暂未采集到专利数据)4588条专利数据进行采集和深入分析,并提炼出数据技术能力、智能科技能力、底层技术能力、风控能力和运营管理能力等民营银行五大创新能力。
 
1 民营银行科技战略
 
作为我国金融体系中的“后来者”,民营银行依托数字技术,专注小微企业、“三农”和社区金融服务,与传统银行互补发展、错位竞争。自试点以来,民营银行的经营模式设定为个存小贷(微众银行)、小存小贷(网商银行)、公存公贷(金城银行)、特定区域存贷款(民商银行和华瑞银行)等4种。

随着数字化转型不断加速,拥有互联网基因的民营银行具有先发优势。再加上,监管提出的“一行一店”政策,民营银行线下网点较少,较为依赖线上渠道。结合国家政策和自身特点,多家民营银行制定金融科技战略规划,推进数字银行建设,,拓展出绿色金融、供应链金融、科创金融等创新模式。

微众银行围绕“融入生活、持续创新、领先全球的数字银行”的战略愿景,深耕“个人金融”和“企业金融”两大业务模块。

网商银行围绕“普惠金融服务、核心风险防控、提升客户满意度”推出多个系统,使用先进技术解决三农金融服务、供应链金融服务和自证风控场景中的各种疑难杂症。

众邦银行加快推进运营数字化转型,做优普惠金融服务,做深民营小微金融业务,做细客户金融服务综合解决方案。

另外,苏宁银行新网银行、金城银行、蓝海银行、华瑞银行、民商银行、新安银行等银行也多次提及以数字科技服务小微企业。

头部机构凭借技术、流量优势,实现业绩高增长。根据企业预警通,2022年末,19家民营银行资产总额达1.78万亿元,同比增长8.53%;营业收入总额为772.95亿元,同比增长22.99%。

从目前披露的数据来看,2023年上半年,微众银行总资产突破5000亿元,达5098.88亿元;营业收入和净利润分别为196.45亿元和54.52亿元。2023年前三季度,网商银行总资产、营业收入和净利润分别为4847.32亿元、133.74亿元和23.37亿元,同比增长15.68%、20.30%和0.07%。而部分民营银行总资产仅百亿元,营业收入和净利润出现下滑,甚至出现亏损。
 
表1:民营银行科技战略

信息来源:公司官方及2022年报、零壹智库
2 专利视角下的数字金融能力建设

数字金融能力建设是民营银行的生命线。民营银行以数字科技为抓手,大力研发创新技术。除了自身科技投入和人才队伍的规模,专利数据也是观察民营银行数字能力的重要指标。

(一)2019年之后创新能力爆发

2014年,我国第一家民营银行——微众银行成立。2015年,华瑞银行、民商银行、金城银行、网商银行等四家民营银行相继成立。此时,腾讯和蚂蚁两大科技巨头已率先入局银行业,分别持股微众银行和网商银行股份三成股份。2016年至2017年间,众邦银行、苏宁银行等12家银行成立。自2020年锡商银行成立以来,民营银行的数量到2023年底一直保持在19家。

我们通过智慧芽共采集到5245条已公示的民营银行专利数据。在数据清洗和筛选后,我们保留4588条有效数据。

民营银行最早的专利公开日期为2014年。经过5年的业务和技术的探索,微众银行、新网银行等多家加强自主研发能力。2021年,民营银行专利数量首次突破1000个;2022年,专利数量出现小幅下降;2023年,专利数量达到1245个,达到历史最高。
 
图1:2014-2023年,民营银行年度专利数据

数据来源:智慧芽,零壹智库
 
注:
1、全文专利数据统计截至2023年12月31日(公开日期);
2、专利类别暂不统计“外观设计”;
3、专利法律状态暂不统计含有“驳回”、“撤回”等字段的数据;
4、采集数据以围绕民营银行自身业务为主,暂未统计医疗等其他业务数据;
5、为规避专利申请到公开的时间滞后,当年专利申请量均按公开日口径统计。
 
(以上为报告节选,完整版请下载原文)

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