研究机构 | 零壹智库
发布机构 | 零壹财经
报告主编 | 赵金龙
数据支持 | 严井池

 

 自2013年众安在线成立至今，保险科技在我国走进第十个年头。保险科技主要是运用科技的手段，来服务保险业的发展和创新。十年间，我国保险科技行业逐步走向成熟，市场规模也迅速增长到每年数百亿元。

据弗若斯特沙利文公司的数据显示，2018-2022年，中国保险科技行业的IT总投资从256亿元增加至409亿元，年复合增长率为12.4%。同一时期，第三方科技公司面向保险公司的技术赋能市场的规模由122亿元增长至337亿元，年复合增长率为28.9%。

保险科技的发展离不开以人工智能为代表的新兴技术。在保险科技的起步阶段（2013-2015），人工智能并没有得到大规模应用。2018年以来，随着大数据、物联网、云计算技术的飞速发展，人工智能在保险行业开始了深化运用，我国保险业进入智能化时代。目前，人工智能在保险业已被广泛应用于销售管理、运营管理、客户管理、风险管理等多个业务环节和领域，在助力行业解决经营痛点、创新业务模式、提高效率、降低成本等方面，发挥了积极的作用。

2022年底，AIGC等大模型的出现给保险行业带来了新的机遇。中国保险业首份《AIGC/ChatGPT保险行业应用白皮书》报告显示，AIGC技术能为保险机构的全产业链提供深度技术支持，从产品设计到精算、营销、运营和客服等环节都能够获得提升，或许成为保险科技未来发展的一个新引擎。

那么，我国保险科技公司的人工智能技术储备及应用表现究竟如何？零壹智库选取了100多家保险科技公司，通过对其AI专利申请的情况来具体分析。

人工智能专利申请总量：众安科技排名第一，水滴公司进入前三

我国保险科技类公司众多，零壹智库选取了100多家在保险科技领域具有代表性和突出优势的企业。其中，有40家涉及保险科技业务的公司申请了人工智能相关专利。这40家公司按保险科技业务总共分为四个类别，分别为科技服务、中介销售科技、车生态及非车险和医疗健康科技。

总体来看，40家保险科技公司人工智能专利申请总量，众安科技以81件排名第一，其次为中交兴路和水滴公司，分别为58件和47件。

从人工智能专利授权总量来看，众安科技以25件再次排名第一，其次为中交兴路和妙健康，分别为14件和7件。
 

在To B科技服务类公司中，众安科技以81件AI专利申请数和25件授权数排名第一，其次依次为中保车服和灵伴智能。众安科技通过人工智能技术实现自动化核保、人工核保、智能核保问卷、理赔风控自动化，精确控制承保风险。比如，通过OCR图像识别，快速进行理赔材料审核和验证,实现全明细自动理算、自动化审核结案，减少人力成本及提高理赔效率。

据众安2022年财报显示，截至2022年年底，众安在人工智能、大数据、区块链、云计算等领域的研发投入达到了13.45亿元，同比上升19.4%，占总保费达5.6%。2022年，在承接91.32亿张保单的同时，实现承保自动化率99%。此外，科go技输出实现收入人民币5.92亿元，同比增长13.8%。

中保车服与阿里云合作，实现在人工智能等领域的应用云共建，构建多元的保险行业云平台，全方位满足保险科技应用需求，助力保险数字化转型。灵伴智能则深耕保险+智能语音，建构了人机融合的智能对话业务运营平台，为保险企业提供大规模的智能客服服务。

在中介类科技公司中，水滴公司和腾讯微保分别以47件和29件AI专利申请数位列前二。今年以来，随着以ChatGPT为代表的“大模型“的火热发展，水滴公司加大研发投入，进一步迭代升级人工智能对话机器人等技术，结合业务场景进行训练，显著提升了机器人的咨询效率。

财报显示，一季度水滴研发费用7866万元，较2022年同期增长11.1%，研发投入占营业支出比例达到12.98%。2020-2022年，水滴的研发费用分别为2.44亿元、3.79亿元和2.913亿元。除了2022年因研发人员成本减少导致了研发费用有所下降以外，总体上呈大幅上涨趋势。水滴公司人工智能对话机器人独立应答的保险语音咨询时间已经从2分钟提高到了10分钟，从而提高了服务能力，给客户更好的体验。

腾讯微保是腾讯官方的保险代理平台，通过与多家国内知名保险公司合作，致力于在微信服务中提供专业、便捷的保险选购及理赔服务。腾讯微保以热点和需求作为驱动力，通过人工智能在智能核保、智能理赔、智能客服、智能营销等方面进行了技术升级以提升效率。

在车生态及非车险类公司中，中交兴路以58件人工智能专利申请数排名第一，遥遥领先于该类别其他保险科技公司。中交兴路是国内领先的物流科技和服务平台企业，公司基于AI、物联网和大数据等前沿科技，构建了商用车车联网平台，以科技赋能物流生态，打造行业数字化、慧化解决方案，让物流更简单。

在车险领域，保险公司一直对重载货车保险业务爱恨交织。车均保费高，承保有助于扩大业务。但重载货车经营情况复杂，事故风险高，稍不留意就有“赔穿”风险。因此，重载货车经营者需要科技保驾护航。

中交兴路自主研发的保险风控AI云平台，基于多种数据来源，实现风险智能评测、智能引擎提醒以及智能事故预警等保险科技服务，降低了货运物流安全风险。

在医疗健康科技类公司中，妙健康以26件人工智能专利申请数排名第一。妙健康从保险、体检、银行等企业客户切入，为企业提供良好的健康行为管理服务。妙健康推出了国内首个“AI健康管理师”，可通过智能问答、AI识别等方式了解用户，智能化推荐给用户更合适、个性化的健康管理方案。

通过对保险科技企业AI专利申请情况的分析，可以看出保险科技企业AI专利申请数目总体偏少，但一些互联网保险科技公司和上市保险科技公司仍具有较多的AI专利，它们在保险科技领域充分应用人工智能技术，提升了业务水平和工作效率，引领着保险业的数字化转型。