首页 > 银行科技

资产规模均约600亿,这两家民营银行业绩对比

银行科技 姚丽 零壹财经 2023-01-11 阅读:43593

关键词:民营银行北京中关村银行资产规模亿联银行消费贷款

两家银行盈利能力指标也差异较大。前三季亿联银资产收益率为0.11%,北京中关村银行为0.8%。

来源 | 零壹财经   
作者 | 姚丽
 
目前国内有19家民营银行,虽然无一上市,但部分银行在财报的公开信息披露上已经比较透明。据零壹智库统计,截至目前浙江网商银行、长春亿联银行北京中关村银行披露了三季报,其中亿联银行的三季报披露较为全面,而网商银行的三季报虽然有媒体报道,但未能从其官网查询到。
 
以下对亿联银行及中关村银行这两家“年龄相仿”及规模相近的民营银行三季报做一简单对比。两家银行资产规模相当,但受资源禀赋及业务结构等因素影响,两家银行的盈利情况相差悬殊。2022年前三季度,亿联银行实现净利润6692万元,而北京中关村银行实现净利润3.33亿元。
 
北京中关村银行于2017年成立,由11家中关村上市公司发起设立,是北京市首家获批筹建的民营银行,也是全国首家专注服务科技创新的银行。三季报披露,北京中关村银行前五大股东分别为用友网络(600588.SH)、碧水源(300070.SZ)、光线传媒(300251.SZ)、东方园林(002310.SZ)及东华软件(002065.SZ),持股比例分别为29.8%、27%、9.9%、9.9%及5%。
 
根据官网,亿联银行于2017年5月由中发金控、吉林三快科技(美团关联企业)等7家知名民营企业在长春发起成立,是东北首家民营银行。三季报披露,其前两大股东分别为中发金控和吉林三快科技,持股比例分别为30%及38.5%。根据企查查,吉林三快科技背后的实控人之一为王兴。
 
业务规模:资产总额及发放贷款和垫款
 
两家银行属于“同龄”,在资产规模上也较为相近。截至9月底,亿联银行的资产总额为592.17亿元,较年初增长13.4%,北京中关村银行的资产总额为622.5亿元,较年初增长3.9%。
 
亿联银行截至9月底发放贷款和垫款总额为为374.78元,较2021年底减少4.2%。三季报披露,亿联银行截至9月底的消费贷款业务贷款余额超 252.37 亿元,本年累计投放约 438.19 亿元,小微金融业务贷款余额 97.57 亿元,本年累计投放贷款115.15 亿元,显示消费贷款是资产业务的主体。
 
表1:两家民营银行的业务规模情况
资料来源:亿联银行及北京中关村银行三季报
 
截至9月底,亿联银行不良率为1.69%,较年初降低了0.06个百分点,拨备覆盖率为164.56%。北京中关村银行未在三季报中披露不良率及拨备覆盖率情况,但披露贷款拨备率为2.6%,去年同期为2.61%。
 
业绩:营业收入与净利润
 
根据三季报,亿联银行前三季度实现营业收入8.52亿元,同比减少40.6%,波动比较明显。其营业收入的波动与利息净收入的波动一致,前三季度利息净收入8.64亿元,同比减少36.3%,除了受到净息差下滑这个大环境的影响外,如前所述,亿联银行前三季度的贷款和垫款规模较年初下降了4.2%,也是利息净收入下滑的原因之一。北京中关村银行前三季度实现营业收入11.5亿元,同比增加了24.8%。
 
表2:两家民营银行业绩情况
资料来源:亿联银行及北京中关村银行三季报
 
前三季度亿联银行的净利润为6692万元,同比增长29.4%,在收入同比下滑40.6%的情况下,净利润的增长主要是由于成本项下的“信用减值损失”减少,前三季度亿联银行的信用减值损失为4.64亿元,较去年同期减少了4.81亿元;北京中关村银行的净利润为3.33亿元,同比增长28.2%。
 
盈利能力:总资产收益率与净资产收益率
 
与盈利情况相一致,两家银行的盈利能力指标也差异较大。前三季度亿联银的资产收益率(非年化)为0.11%,同比降了0.09个百分点,净资产收益率为2.06%,同比降了1.71个百分点。
 
表3:两家民营银行盈利能力
资料来源:亿联银行及北京中关村银行三季报
 
前9个月北京中关村银行的年化资产收益率为0.8%,较2021年降0.02个百分点,年化净资产收益率9.14%,较2021年增加1.25个百分点。
 
加关注 消息
文章:409 粉丝:11 总阅读数:8426.0k


零壹智库推出“金融毛细血管系列策划”,通过系列文章、系列视频、系列报告、系列研讨会和专著,系统呈现“金融毛细血管”的新状态、新功能、新价值、新定位。
 

上一篇>薪酬服务:银行做to B,大象也要小步快走

下一篇>农业银行走进“故宫书房” 留下了“金融的温度”



相关文章


用户评论

游客

自律公约

所有评论

点击阅读更多内容

主编精选

more

专题推荐

more

第四届中国零售金融发展峰会(共15篇)


资讯排行

  • 48h
  • 7天



耗时 172ms