保险科技周报(11.1日-11.7日):保险业10月罚单量价激增;前三季83家财险公司净利425亿元

  15页 阅读:19669 朱凯悦
所属专栏:保险科技行业观察
一周保险科技政策、融资、行业动态回顾。


一周概览

1、监管拟整治司法黄牛扰乱保险理赔乱象
2、发改委:鼓励保险机构开展生活性服务业保险产品
3、七部门:鼓励发展农民工工资保证保险
4、四川银保监局:积极推进农险规范化建设
5、中保协:推进保险机构独立董事人才库建设,助力金融风险防控
6、A股五大险企第三季度净利同比降36% 寿险仍未见拐点
7、保险业10月罚单量价激增 虚构业务成“重灾区”
8、前三季83家财险公司净利425亿元,“老三家”贡献近九成
9、中国金融业发展趋势报告:寿险业供需不匹配,价值率下降问题待解
10、泰康人寿推出“年金+双账户”财富管理方案
 
一、监管政策
 
1、监管拟整治司法黄牛扰乱保险理赔乱象
 
近日,相关部门已草拟《关于规范涉及保险理赔司法鉴定工作的通知》。其中提到,杜绝涉保司法鉴定中“司法黄牛”的暗箱操作,坚决打击各类违法违规行为,不断提高司法鉴定质量和公信力,提升保险业服务能力和服务水平。据了解,“司法黄牛”是业内对道路交通事故中通过给当事人就理赔、鉴定及诉讼等提供一系列不合法服务,牟取非法利益群体的一种称呼。(来源:上海证券报)
 
2、发改委:鼓励保险机构开展生活性服务业保险产品
 
11月2日,发改委发布《关于推动生活性服务业补短板上水平提高人民生活品质的若干意见》。其中提到,积极运用再贷款再贴现等工具支持包括生活性服务业企业在内的涉农领域、小微企业、民营企业发展;引导商业银行扩大信用贷款、增加首贷户,推广“信易贷”,使资金更多流向小微企业、个体工商户;鼓励保险机构开展生活性服务业保险产品和服务创新。(来源:中国经济网)
 
3、七部门:鼓励发展农民工工资保证保险
 
近日,人社部、银保监会、民航局等七部门联合印发《工程建设领域农民工工资保证金规定》,于11月1日起正式实施,其中要求建立农民工工资保证金制度,而工资保证金可以用银行类金融机构出具的银行保函替代,有条件的地区还可引入工程担保公司保函或工程保证保险。(来源:网易
 
4、四川银保监局:积极推进农险规范化建设
 
11月3日,四川银保监局在推动辖内非银机构开展内控合规管理建设年活动上提到,积极推进农险规范化建设,制定政策性农险保费补贴应收管理工作方案,规范农险应收保费清理清收,开展条款标准化建设,组织制定牦牛保险、三大主粮直接物化成本保险、三大主粮完全成本保险行业示范条款,制定农险承保理赔实务操作及服务手册、印发牦牛保险高质量发展工作通知等,综合施策,防范合规风险。(来源:金融投资网)
 
5、银保监会:创新冬奥金融服务,推出定制化保险产品
 
11月2日,银保监会召开专题会议,研究部署进一步做好冬奥会和冬残奥会金融服务保障工作。会议指出,要创新冬奥金融服务模式,精准对接场馆和基础设施建设融资需求,加强赛时银行网点建设,推出定制化保险产品。(来源:新浪财经)
 
二、行业观察
 
1、中保协:推进保险机构独立董事人才库建设,助力金融风险防控
 
按照中国银保监会的统一部署,中国保险行业协会研究制定独立董事人才库管理办法,向相关会员单位印发《保险机构独立董事人才库管理办法》(以下简称《办法》),积极推进保险机构独立董事人才库开发建设工作。目前独立董事人才库开发已完成,进入系统测试阶段,《办法》的发布实施对推动保险机构强化风险防控、实现高质量发展、更好服务构建新发展格局具有重要意义。(来源:中国保险行业协会)
 
2、A股五大险企第三季度净利同比降36% 寿险仍未见拐点
 
第一财经记者查阅五大A股上市险企三季报发现,尽管它们前三季度的净利润大多同比呈上升态势,但第三季度单季均呈现净利润下降态势,平均降幅达35.96%,其中有两家上市险企降幅超过50%。
 
同时,虽然三季报各家上市险企披露的数据相对于半年报而言并不全面,但从部分险企披露的人力队伍和新业务价值同比下降的数据中可以勾勒出,寿险仍未见拐点,业绩继续承压。多家券商分析师均认为,行业负债端压力短期内仍将延续,预计今年寿险新业务价值将继续承压,行业整体修复仍需时日。(来源:第一财经日报)
 
3、保险业10月罚单量价激增 虚构业务成“重灾区”
 
在刚刚过去的这个10月,保险业遭遇了监管的重罚。 
 
保险业10月合计被罚金额达1554.1万元,在总罚单数和罚金方面,10月罚单相较去年同期大幅增长,罚单数量同比增长64%,罚金同比增长89.55%。银保监局、银保监分局共发布的82张罚单中,涉及财险公司55家次,占罚单总量的近七成;寿险公司21家次,占罚单数量的近三成;另外有4家保险中介被罚。
 
从处罚缘由来看,编制虚假资料仍是处罚“重灾区”,共有23张罚单因此开出,占罚单总数量近三成,给予投保人保险合同约定以外的利益、财务数据不真实、欺骗投保人等乱象也是监管的重点。(来源:北京商报)
 
4、前三季83家财险公司净利425亿元,“老三家”贡献近九成
 
截至11月3日,除个别险企因特殊情况未公布第三季度偿付能力报告外,其余财险公司的“成绩单”均已亮相。
 
83家财险公司前三季度共实现净利润425亿元,其中,财险“老三家”人保财险、平安产险和太保产险共取得净利润376.48亿元,占财险公司利润总额的88.6%。整体来看,中小险企盈利能力较弱,83家财险公司中有28家前三季度亏损,亏损总额约21.25亿元。(来源: 证券日报)
 
5、中国金融业发展趋势报告:寿险业供需不匹配,价值率下降问题待解
 
11月3日,第十六届21世纪亚洲金融年会上,21世纪金融研究院发布《中国金融业发展趋势报告(2021年)》。其中提到,保险行业目前呈现三大特征,一是寿险业供需不匹配、价值率下降难题待解;二是财险市场保费规模、承保盈利等产生波动;三是在保险行业的转型中,健康管理、医疗养老、数字化等成为关键词。受人口老龄化、居民收入增长和政策引导等因素驱动,医疗、健康、养老等产业市场具备巨大的增长潜力。此外,数字化转型也已经成为必选项。(来源:中国保险行业协会)
 
三、保险业数字化转型
 
1、泰康人寿推出“年金+双账户”财富管理方案
 
近日,泰康人寿推出“年金险+万能账户+投连账户”的财富管理方案活动,以及“绿通(CART)版”高端医疗服务计划,为客户守护财富与健康。据了解,其中泰康惠赢人生(成人版/少儿版)年金保险(分红型)所产生的红利(如有)、生存金可进入万能+投连双账户,且进入万能和投连账户的比例可自由选择。(来源:和讯网)
 
2、湖北农险承保线上化服务平台正式上线
 
11月4日,湖北银保监局发布消息称,2021年10月9日,湖北农险承保线上化服务平台正式上线,由湖北银保监局指导,湖北保险业协会牵头组织,中国银保信及湖北7家经营农业保险业务的财产险公司参与实施。据了解,该平台在湖北农险领域全面推广,实现了政策性与商业性等险类全覆盖,完成了承保信息采集、说明义务履行、承保公示、保单签发、保单批改等承保业务全流程线上化。(来源:同花顺财经)
 
3、大连开通医保、商保“一站式”结算平台
 
11月3日,大连银保监局联合大连医保局印发《关于做好商业补充医疗保险“一站式”结算有关工作的通知》,目前已实现社会医疗保险与商业医疗保险“一站式”即时结算。据了解,该平台开通后,购买商业医疗保险的大连市医保参保人员在定点医药机构就医后,商业保险赔付部分可直接支付结算。此外,“大连普惠保”成为首个开通“一站式”即时结算服务的产品。(来源:网易)
 
四、融资信息
 
1、索赔监控保险科技初创公司owl.co完成3000万美元融资
 
保险科技初创公司owl.co Labs, Inc.完成了3000万美元的新风险投资。该公司计划利用这笔融资进行招聘,并加速该公司以机器学习为重点的保险索赔监控平台的增长计划。
 
通过机器学习,owl.co 实现了索赔监控流程自动化。公司声称,其“复杂的保险欺诈方法”发现的欺诈案件是其他方法的五倍,帮助客户和索赔人节省了资金。owl.co 的平台可以直观地标记潜在的欺诈行为,因此保险公司可以对索赔进行优先级排序。该公司表示,该平台还解决了不符合资格的残疾和工人赔偿保险索赔。 
 
Cota Capital领投了B轮融资,Sorenson Ventures、FUSE、Impression Ventures、Luge Capital和Plug and Play Ventures跟投。公司表示将利用这笔资金扩大其保险索赔监控平台以及团队。迄今为止,owl.co的融资总额为4000万美元。(来源:保观)
 
2、印度保险科技公司Acko获2.55亿美元融资
 
近日,印度保险保险科技公司Acko宣布获2.55亿美元融资,由General Atlantic和Multiples共同领投,Accel、Elevation Capital和Ascent Capital Partners等机构参投。据了解,公司新资金将主要用于推广该公司最新的健康保险产品,及发展汽车保险垂直业务。(来源:慧保天下
 
3、安联控股获批增资4.86亿元 注册资本提升至44.04亿元
 
11月4日,安联(中国)保险控股有限公司(以下简称“安联控股”)于中保协发布公告显示,其增资4.86亿元已获银保监会批复同意,增资后公司注册资本从39.18亿元变更为44.04亿元。据悉,此次增资由安联保险集团实缴,无新增股东,安联保险集团依然为安联控股100%控股股东。(来源:和讯保险)
 
4、保险科技平台Ripe获得Aquiline Capital Partners的多数股权投资
 
总部位于英国的数字承保和保险分销平台Ripe Thinking Ltd.近日宣布,已与Aquiline Capital Partners LLC达成最终协议,将收购该公司的多数股权。
 
Aquiline是一家总部位于纽约和伦敦的私人投资公司,管理着69亿美元的资产,专门从事技术和金融交叉领域的投资。交易的财务条款没有披露。Ripe是一家领先的保险科技企业,拥有超过280,000名投保人。Ripe的专有技术使客户能够制定自己的政策,提供量身定制的解决方案。
 
此次投资完成后,Aquiline 将与公司管理团队密切合作,继续并加速打造市场领先的数字保险分销平台。Ripe的管理团队将继续由首席执行官Paul Williams和创始人兼董事总经理John Woosey以及营销总监Sarah Jones领导,其中John Woosey将保留大量股权。(来源:保观)
 
5、Guidewire对Shift Technology进行投资
 
Shift Technology是一个基于AI的欺诈检测平台,今日,它宣布Guidewire已经对公司进行了投资,从而拓展了最近的D轮融资。
 
Shift于2019年作为解决方案合作伙伴正式加入Guidewire PartnerConnect计划,并于2020年初在Guidewire Marketplace中发布了适用于理赔中心的Shift索赔欺诈检测插件。Shift和 Guidewire之间的这种集成让保险专业人员能够在他们的理赔中心接收实时警报,帮助他们尽可能快速、准确和公平地做出理赔决策。(来源:FinTech Global)
 
五、海外资讯
 
1、Lemonade在伊利诺伊州推出车险产品
 
Lemonade宣布其新的汽车保险产品现已在伊利诺伊州推出。用户可以通过聊天式的体验,在线或通过应用程序获得报价。该保单附带路边援助、实时碰撞检测和紧急服务调度。Lemonade还提供捆绑折扣和其他一些折扣。
 
Lemonade的首席执行官兼联合创始人Shai Wininger说:“我们组建了整个团队来处理拖车、维修、车身修理厂服务,并为我们现在的24/7路边援助和紧急服务提供支持。提供一流的汽车理赔体验意味着全天候为客户提供服务,并本着同理心提供惊人的快速服务。”(来源:FinTech Global)
 
2、Alera Group通过两次收购加强财险和员工福利解决方案
 
总部位于美国的全国保险和财富管理服务供应商Alera Group收购了两家机构:Bagwell & Bagwell Insurance和Blue Communications。两项收购均于2021年10月1日生效,收购的财务条款未披露。
 
此次收购预计将加强Alera Group在财产和意外伤害保险以及员工福利解决方案方面的服务。两家公司将继续以现有角色为客户提供服务,同时在Alera Group的120个地点开展合作。
 
2020年8月,Alera Group收购了总部位于纽约的JDM Benefits,后者为雇主提供经纪和理赔服务。在此之前,Alera Group以未公开的价格收购了Barkley Risk Management & Insurance (Barkley)。(来源:FinTech Global)
 
3、慕尼黑再保险与保险科技公司 FloodFlash 签署协议
 
FloodFlash是一家提供参数洪水保险的保险科技公司,已与慕尼黑再保险公司签署了一项协议。慕尼黑再保险现在为 FloodFlash 业务能力方面提供支撑,该业务为中小企业和房东提供快速支付的洪水保险。这种伙伴关系为国际扩张提供了一个平台,使 FloodFlash 能够获得高级承保和创新支持。(来源:FinTech Global)
 
4、Hylant 发布工具来帮助餐馆老板为送货司机提供保险
 
Hylant是美国一家大型私营保险经纪公司,推出了 RoadPilot,这是一项面向餐厅家庭食品配送行业的现收现付保险服务。该计划声称实施了一个独特的模型,该模型利用对驾驶员行为的实时监控和风险评估。其计划针对拥有 20 个或更多地点的餐厅集团。
 
Roadpilot 可以建立反映驾驶员行为和行驶里程的保费。它在定价中考虑的一些因素是急刹车、快速加速、超速、不安全操作和手机使用。RoadPilot 是一种基于应用程序的技术,可安装在驾驶员的手机上。该服务还包括一个仪表板,并为管理人员提供实时数据以监控驾驶情况。(来源:FinTech Global)
 
END.
 
零壹财经·零壹智库策划并推出了“保险数字化”与“保险科技”系列专题报告,以案例和数据为基础探究数字经济时代保险业的发展与创新,欢迎读者朋友们查阅并与我们交流。(零壹客服微信lycj002)
 

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