零售金融周报(9.20日-9.26日):恒大多家合作银行称押品充足、风险可控;花呗5亿用户全面接入征信系统上热搜

  9页 阅读:18235 曾卓
所属专栏:零壹周报合集
零售金融一周监管动态、要闻汇总。


一周速览

1、银保监会印发《商业银行监管评级办法》;
2、央行整治支付市场乱象:已累计处罚千余家企业,罚没11.3亿元;
3、山西银保监局:提示办理消费金融公司消费贷款的风险;
4、多家银行回应恒大事件,整体涉房贷款押品充足、风险可控;
5、平安银行11.46亿元个贷不良资产包成功转让,广州资产以本金0.9折拿下;
6、花呗全面接入征信系统上热搜,5亿用户银行贷款是否受影响?
7、富友支付三战A股上市,近年负面新闻缠身;
8、银联云闪付接入腾讯和微信部分场景;
9、陆金所控股发布首份ESG报告,2020年帮扶小微企业超124万家;
10、华为联合长亮科技发布分布式新核心,助力银行加速数字化转型。

监管与政策动态

银保监会印发《商业银行监管评级办法》

9月22日,银保监会印发《商业银行监管评级办法》。商业银行监管评级结果分为1-6级和S级,其中,1级进一步细分为A、B两个档次,2-4级进一步细分为A、B、C三个档次。评级结果为1-6级的,数值越大反映机构风险越大,需要越高程度的监管关注。对综合评级结果为5级的银行,应制定实施风险处置方案。对综合评级结果为6级的银行,监管机构还可视情况依法安排重组、实行接管或实施市场退出。(证券时报)

央行整治支付市场乱象:已累计处罚千余家企业,罚没11.3亿元

9月24日,人民银行副行长范一飞在“第十届中国支付清算论坛”上表示,2016年以来,央行开展支付市场乱象整治,对违法违规行为零容忍。目前,央行累计处罚1436家银行支付机构,共罚没11.3亿元,引导22家支付机构主动退出市场,对17家支付机构不予续展,撤销2家严重违规支付机构业务许可,顺利完成先锋支付阶段性风险处置,优胜劣汰的市场退出机制初步形成。(财联社)

易刚:努力平衡好鼓励金融科技发展和防范风险的关系

9月18日晚,人民银行官网公布了行长易刚在中德“金融科技与全球支付领域全景—探索新疆域”视频会议的开幕致辞。易刚表示,中国在金融科技快速发展的同时,也凸显了一些问题,包括支付机构渗透进入金融领域,提供保险、小额信贷、基金等多种金融产品,提高了金融风险跨产品、跨市场传染的可能性;大型金融科技公司“赢者通吃”的属性可能引发市场垄断、降低创新效率等。

中国监管当局正在努力平衡好鼓励发展和防范风险的关系。一是坚持金融活动全部纳入金融监管,同时要求支付回归本源;二是强化反垄断,充分保障消费者支付选择权;三是落实审慎监管要求,合规开展互联网存贷款、保险、基金等业务。(金融时报)

20省发行专项债2064亿,用于“补血”310家中小银行

9月22日,中国债券信息网披露的文件显示,云南省将发44亿元专项债补充9家中小银行资本金,安徽省将发30亿元专项债用于补充4家中小银行资本金。截至目前,中小银行专项债已用额度为2064亿元,目前共计注资了310家中小银行业机构,支持中小银行专项债已下达20个省份。(澎湃新闻)

山西银保监局:提示办理消费金融公司消费贷款的风险

9月24日,为引导消费者正确认识和办理消费金融公司的消费贷款,避免后续矛盾纠纷和争议,有效防范风险,切实维护自身合法权益,山西银保监局提示广大消费者:要详细了解有关业务知识,选择具备资质的正规机构,规范办理业务,诚实守信,遵守契约精神,按照合同约定享受相关权利、履行有关义务。在办理消费贷款时,应保持理性,根据自身经济能力、还款能力等实际情况申请贷款额度,切勿过度消费,防止后续未及时还款产生逾期影响个人征信。(金融界)

福建出台支持中高风险地区抗疫专项纾困财政金融政策

9月22日,福建省财政厅指出,将在第四期100亿元中小微企业纾困专项资金贷款中,调剂40亿元贷款规模,用于支持福建省内中高风险区域所在县(市、区)内受疫情影响出现经营困难的中小微企业。上述地区已享受过前三期纾困贷款的中小微企业,符合本次纾困条件的,可继续给予一次纾困贷款支持。(央视新闻)

金融业生僻字治理工作成果发布会在京召开

9月23日,金融业生僻字治理工作成果发布会在北京召开。发布会由中国人民银行科技司指导,中信银行、北京金融科技产业联盟、中国银联联合主办。此次会议发布了金融业生僻字信息平台、《银行营业网点生僻字客户服务指南》。(金融界)

行业及机构动态

【银行动态】

多家银行回应恒大事件,整体涉房贷款押品充足、风险可控

9月23日,受恒大债务违约事件影响,多家银行在投资者交流平台回应投资者关于该企业授信与房地产贷款,强调押品充足,风险可控。

浙商银行指对恒大集团的授信金额为38亿元,有足额的抵质押物,整体风险可控。并将对该集团及关联方的经营、财务状况保持密切跟踪、及时沟通,如出现风险状况,将会积极采取风险控制措施,不会对银行经营管理和资产质量产生重大影响。

厦门银行指出,与该集团控股子公司授信业务为房地产开发贷款,截至目前,贷款余额约3.6亿元,担保方式为项目土地抵押和部分在建工程抵押,抵押物足额,预计不会产生重大不利影响。

浦发银行江苏银行均表示,对该企业风险敞口较小;中信银行则指出对该企业授信余额较2018年末已大幅压降,且贷款抵质押物总体足值;光大银行也表示对该企业授信风险可控。(21世纪经济报道)

平安银行11.46亿元个贷不良资产包成功转让,广州资产以本金0.9折拿下

9月23日,平安银行超10亿个贷不良资产包在银登网顺利上线竞拍,该包本息合计11.46亿元,是迄今为止金额最大的一个个贷不良资产包,最终以3490万元被广州资产拿下,相当于本金的0.9折。(华道视界)

违规收集个人信息,招商永隆银行及工行旗下华商银行APP遭工信部点名

9月23日,工信部公布关于侵害用户权益行为的APP通报,华商银行与招商永隆银行两家银行APP出现在广东省通信管理局通报存在问题的应用软件名单上。通报显示,华商银行APP存在违规收集个人信息、强制用户使用定向推送功能的问题,应用来源为应用宝,版本为2.1.0.6.0。此外,永隆银行深圳分行的APP“招商永隆一点通”此次因违规收集个人信息的问题也被点名,应用来源为华为应用市场,版本为3.27.8。(蓝鲸财经)

辽宁振兴银行遭罚140万元,因个人贷款业务审批管理不严等

9月24日晚间,银保监会官网显示,辽宁振兴银行因四项违规被罚款140万元。主要违法违规事实(案由)为:一、重大关联交易管理不规范;二、贷款风险分类不准确;三、个人贷款业务审批管理不严;四、贷款“三查”严重不尽职。(消金界)

普华永道:上半年上市银行业绩明显回升,房地产企业贷款增速回落至5%

9月23日,普华永道发布的《2021年半年度中国银行业回顾与展望》显示,今年上半年,上市银行业绩有所改善。57家上市银行的整体净利润同比增长12.21%至1.02万亿元,有52家银行的净利润同比增长。上市银行信用资产减值损失计提下降5.95%,致使净利润增长幅度超过拨备前利润。

受房地产贷款集中度管理等政策影响,今年上半年,上市银行房地产企业贷款增速显著降低,从2020年上半年的11%回落至2021年上半年的5%;住房按揭贷款受该政策影响增速也有所放缓,占比回落。(澎湃新闻)

浙商银行行长张荣森增持30万股自家股票

9月23日,浙商银行公告表示,其执行董事、行长张荣森以自有资金本次增持浙商银行A股股份30万股,价格3.55元/股,总增持金额为106.5万元。这是张荣森年内的第二次增持,两次增持时隔仅4个月,体现了其对公司未来发展的信心和价值认可。本次增持后,张荣森持股达73.8万股。(金融界)

宁沪高速举牌江苏银行股权至5%

9月24日晚,江苏银行发布关于股东权益变动的提示性公告。公告显示,股东宁沪高速以大宗交易方式增持了该行4789.48万股股份。此番增持后,宁沪高速及其一致行动人合计持有江苏银行5%股权,构成举牌;宁沪高速及其一致行动人合计持股比例将从江苏银行第五大股东跃居第四位,宁沪高速也从单一第七大股东成为第六大股东。(资本邦)

连续20个交易日破净,沪农商行触发稳定股价措施

9月22日,沪农商行发布公告称,公司A股股票已连续20个交易日的收盘价低于公司最近一期经审计的每股净资产8.90元,触发稳定股价措施。沪农商行将在10月13日前制定稳定股价方案并由董事会公告。(经济参考报)

【头部消费金融公司动态】 

花呗全面接入征信系统上热搜,5亿用户银行贷款是否受影响?

9月22日,花呗官方表示,正在央行征信管理部门的指导下,逐步推进接入央行征信系统的工作,未来将会让5亿用户全面接入征信,如果用户迟迟不升级,拒绝接入,花呗服务将无法使用。目前,在获得用户授权的基础上,部分用户已经能够在自己的征信报告中查询到花呗记录。

按照征信工作要求,当前花呗向征信系统报送的相关记录包括账户开立日期、授信额度、额度使用及还款情况等。在频次上,花呗记录按月汇总,不会单笔报送,也不会上报具体的消费信息。(澎湃新闻)

马上消费金融当选金融软件龙头企业

9月23日,重庆市经信委官网发布了“2021年度重庆市重点软件企业名单”,马上消费金融凭借在软件研发领域的探索与深耕成功当选“龙头型”企业,并成为唯一登上龙头榜的金融机构。(每日经济新闻)

海尔消费金融积极响应金融知识普及月,全方位助力金融知识进万家

9月中旬,海尔消费金融在线上线下广泛开展了“金融知识宣传月”集中宣传教育活动,全方位助力金融知识进万家,以切实提升社会公众金融素养和金融风险防范意识,营造清朗金融网络环境。(金融界)

【头部金融科技公司动态】

陆金所控股发布首份ESG报告,2020年帮扶小微企业超124万家

9月22日,陆金所控股(NYSE:LU)发布首份ESG报告,披露其2020年在小微融资、乡村振兴、客户权益保护、公司治理以及环境保护等方面的主要工作成果与探索。报告期内,陆金所控股累计帮扶小微企业超124万家,普惠金融信贷服务276万人,“三农”相关公益贷款达约1.2亿元;旗下财富管理平台为约290万人提供线上投资者教育,旗下零售信贷业务平安普惠金融消费者素养提升计划“维C行动”累计举办超300场线下活动,为逾1000万人普及金融知识。(中证网)

华为联合长亮科技发布分布式新核心,助力银行加速数字化转型

9月23日,华为面向ICT产业的全球年度旗舰活动-华为全联接大会正式召开,长亮科技作为华为金融行业的重要生态伙伴,正式发布分布式新核心联合解决方案。该方案基于华为Gauss分布式数据库、Taishan服务器、鲲鹏芯片等软硬件系统,结合长亮科技银行分布式核心业务系统及金融场景的服务能力,打造出“新体验、新能力、新速度、新架构、新基础”的五新核心解决方案,有助于全面提高银行核心系统的业务处理效率,降低银行IT采购成本,解决数字化业务发展带来的性能瓶颈问题。(凤凰网财经)

富友支付三战A股上市,近年负面新闻缠身

9月23日,中国证券监督管理委员会上海监管局发布《上海富友支付服务股份有限公司辅导备案基本情况表》,富友支付将由国金证券股份有限公司辅导上市,本次辅导工作将从2021年9月持续至2022年3月。这是这家已经成立13年的老牌支付公司五年之内第三次冲刺A股。

近年来,富友支付负面缠身,其曾为P2P等非法吸收公众存款平台、虚假理财平台等提供支付渠道,存在多项违法违规行为,在中国裁判网上披露的非吸相关案件中,富友支付涉及上百起。(界面新闻)

银联云闪付接入腾讯和微信部分场景

9月26日,继微信支付收款码与银联云闪付App实现互认互扫之后,腾讯与云闪付的互联互通即将迎来更大进展。包括:云闪付App支持Q币、QQ音乐和腾讯视频的充值服务;以及微信小程序支持云闪付支付。另外,自9月22日开始,微信小程序启动支持云闪付App的灰度测试,首批上线的小程序包括微信读书和腾讯视频。即,当用户通过小程序进行充值时,可自行选择微信支付或云闪付作为支付方式。(21世纪经济报道)

PayPal发布其“超级应用”,整合支付、数字钱包、加密功能

近来,PayPal一直在谈论其“超级应用(super app)”计划。目前,该应用程序的第一个版本正式推出,提供多种金融工具的组合,包括直接存款、账单支付、数字钱包、点对点支付、购物工具、加密功能等。该公司还宣布与Synchrony银行合作开发新的高收益储蓄账户PayPal Savings。这些变化使PayPal从一个附加在其他产品上的主要支付工具转变为一个更加丰富的金融应用。(未央网)

2021中国内地城市金融科技竞争力榜单发布

9月24日,由证券时报·中国资本市场研究院联合新财富编制的《2021中国内地城市金融科技竞争力榜》隆重发布。金融科技竞争力30强上榜城市中,京沪深稳居第一梯队,平均得分约为其他27城的1.9倍,在金融科技产业方面的实力遥遥领先。从地理位置来看,30强城市主要分布在东部沿海地区,广东、江苏、浙江、福建等省份上榜城市数量居前。(证券时报)

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