零壹保险科技周报(9.13日-9.18日):银保监会发布新规整顿互联网财险;保险业代理人模式需要质的飞跃

阅读:40206 于盛麟
所属专栏:保险科技行业观察
一周保险科技政策、融资、行业动态回顾。


要闻速览
 
1、银保监会发布《保险公司分支机构市场准入管理办法》
2、互联网财险将迎新规,不得向网络平台变相支付畸高手续费
3、银保监会管委会毛宛苑:人身险未来要在人力、科技、生态等关键领域发力
4、保险业人海战术难持续,寻找新出路愈发重要
5、财险业务格局“大逆转”:非车险渐与车险平分秋色
6、上半年香港内地访客新单保费骤降超九成,澳门保险“替补”上场
7、普华永道:中国寿险业数字化转型呈四大发展趋势
8、友邦人寿推出“友邦友享”APP ,持续推进数字化转型战略
9、小雨伞光耀:科技和用户是保险业务模型中两个重要变量
10、众安在线20亿元增资全资子公司众安科技
 
一、监管政策
 
1、银保监会发布《保险公司分支机构市场准入管理办法》
 
9月13日,银保监会发布了《保险公司分支机构市场准入管理办法》(以下简称《办法》)。《办法》指出,保险公司申请筹建省级分公司,应当符合上一年度及提交申请前连续两个季度综合偿付能力充足率均不低于150%,核心偿付能力充足率均不低于75%;符合提交申请前连续两个季度保险公司风险综合评级B类以上;符合上一年度公司治理评估结果为C级以上等。
 
对于申请筹建省级分公司以外分支机构的,《办法》要求上一年度及提交申请前连续两个季度综合偿付能力充足率均不低于120%,核心偿付能力充足率、风险综合评级、公司治理评估结果与省级分公司要求一致。
 
据不完全统计,有3家保险机构未满足连续四个季度偿付能力充足率达标的相关要求,其中包括渤海财险、安心财险、长安责任保险。(来源:中证网,和讯网)
 
2、互联网财险将迎新规,不得向网络平台变相支付畸高手续费
 
9月14日,银保监会向各财产险公司下发《关于加强和改进互联网财产保险业务监管有关事项的通知(征求意见稿)》(以下简称《征求意见稿》),明确六大准入门槛,并对险企开展互联网财险业务的经营行为规范、保险中介机构行为管控等方面进行了明确。
 
保险公司应审慎选择合规网络平台企业,既要对网络平台企业直接或间接参股控股的保险中介机构进行筛选,又要对网络平台企业本身进行评估,并持续跟踪关注网络平台企业的合规性和安全性。《征求意见稿》单独对互联网融资性信保业务进行了规定,险企应当不得承保保费占据融资义务人综合融资成本比例过高的互联网融资性信保业务。(来源:中证网)
 
3、银保监会管委会毛宛苑:人身险未来要在人力、科技、生态等关键领域发力
 
9月15日,在由《中国银行保险报》主办的中国寿险业转型发展峰会上,银保监会管委会副主任毛宛苑表示,中国人身险业应加快高质量发展的步伐,未来要重点在人力、科技、生态等关键领域发力。
 
毛宛苑提出三点建议,第一,提升从业人员的素质,打造专业化、职业化的销售队伍。近30年代理人渠道的矛盾显现,转型势在必行。
 
第二,夯实科技能力,提升素质化的经营水平。未来保险业需要加大保险科技的创新,积极应用互联网、物联网、大数据、人工智能、云服务等新技术对新定价风险客群进行精准的管理,实现产品开发、客户开发、销售服务核保理赔等流程再造。甚至内控机构的创新,真正做到保险与科技的深度融合,真正做到经营数字化以及数字化经营。
 
第三,以保险支付为核心,丰富康养生态体系。未来,保险业应当在应对人口老龄化、发展壮大第三支柱养老保险体系、完善社会保障体系中做出更大的贡献,在缓解因病致贫、因病返贫人口快速上升中发挥积极的作用,在提供健康管理服务和提升健康服务供给中打造属于自己的生态圈、生态链。(来源:中证网)
 
二、行业观察
 
1、保险业人海战术难持续,寻找新出路愈发重要
 
2021年上半年,五大上市险企保费增速降为个位数,新单增量和新业务价值无一例外出现下滑。虽然背后原因众多,但传统保险代理人销售模式的效率衰减却值得特别关注。
 
从目前情况看,头部保险机构已经意识到粗放式的人海战术难以持续,开始迈出改革的第一步。比如平安寿险代理人队伍分层精细化经营、中国人寿提质稳量压实队伍规模、中国太保以服务增值和科技赋能打造代理人生产力新动能等。此外,行业还启动了独立代理人模式,以及尝试转型保险科技来提升核心竞争力的方式,比如一些简单重复性的销售理赔环节,逐渐被AI(人工智能)新技术替代等。但保险代理人领域的改革难度太大,目前收效甚微,尚需相当时间才可能调转船头。(来源:中国经济网)
 
2、财险业务格局“大逆转”:非车险渐与车险平分秋色
 
据银保监会最新披露的数据,2021年前7个月,车险保费同比下降8.8%,非车险保费则为同比上涨14.2%;车险业务占比降为51.8%,非车险升至48.2%。而2019年、2020年,非车险业务占比分别仅为37%、41%,不到1年,非车险就与车险近乎“平起平坐”。
 
车险与非车险业务这种加速且明显的此消彼长,源于监管推动的车险综改。车险综改不仅重塑了财险业的业务格局,也让一大批财险公司主动或被动找到了新的增长极——各类非车险业务。(来源:中国经济网)
 
3、上半年香港内地访客新单保费骤降超九成,澳门保险“替补”上场
 
近日,香港保险业监管局及澳门金融管理局相继公布两地上半年保险行业数据。2021年上半年,香港保险业毛保费总额为3070亿美元,同比下跌2.2%;澳门保险业毛保费总额共计200.06亿澳门元,同比上涨21.1%。
 
2021年上半年,来自内地访客的新造业务保费从2020年上半年的62亿美元收缩至2021年同期的2亿美元,下跌96.5%;个人业务中内地新单保费占比也从9.6%降至0.3%。反观澳门保险业,2021年上半年人寿保险业务内地新单保费共计19亿澳门元(即2.4亿美元),占新造个人人寿业务保费的28%。(来源:北京商报)
 
三、保险业数字化转型
 
1、普华永道:中国寿险业数字化转型呈四大发展趋势
 
9月16日,普华永道发布《寿险行业——数字化客户经营转型报告》称,中国寿险行业的数字化转型呈现以下四个发展趋势:
 
趋势一:数字化转型加速。保险公司积极培育数字化能力,以科技创新为支点,融入产品、营销、服务、风控等各个环节,赋能智慧保险,构建全新的保险生态系统。
 
趋势二:数字化成为战略基座。“数字保险”已从原先的新兴理念,变为行业核心竞争力。数字化转型成为保险公司战略决策中的首选项或重点投资发展方向。
 
趋势三:数字鸿沟拉大行业差距。头部机构在掌握更先进的技术和更优质的数据,而中小机构信息科技基础设施相对薄弱、数字技术的使用缺乏广度或深度。
 
趋势四:差异化转型路径成必然。保险公司(特别是中小型保险公司)已难通过“抄作业”的方式简单复制数字化能力。(来源:和讯财经)
 
2、友邦人寿推出“友邦友享”APP ,持续推进数字化转型战略
 
9月16日,“友邦友享”APP从原先的一站式客户健康全旅程服务平台正式升级为全场景的保险生活数字平台。作为友邦一体化数字客户互动平台的核心组成部分,“友邦友享”充分考虑客户多元化需求,搭建全场景、全旅程、全生命周期的保险生活数字平台,通过一站式全旅程的健康管理服务、个性化的保障解决方案、专业财富管理以及丰富品质生活权益,帮助客户实现健康长久好生活。(来源:和讯财经)
 
四、保险科技公司动态
 
1、小雨伞光耀:科技和用户是保险业务模型中两个重要变量
 
9月15日,小雨伞保险经纪执行董事光耀在中国寿险业转型发展峰会上表示,小雨伞花时间分析用户的行为和思考方式,总结出在自己的业务模型中两个非常重要的变量:一是用户的变量,二是科技的变量。
 
光耀表示,随着科技的变化,整个世界分成了两个世界:一是物理的具体世界,二是相对虚拟的数字化世界。数字化的世界可能比物理世界还要大,能够通过一些预测,预测到明天去机场的路况是不是堵,这是数字化的世界,而且是不可逆的。
 
我们认为正在发生的是数字世界和物理世界的强结合,现在很多年轻客户觉得在手机或者电脑上操作某个行为,比如买个电商的商品能够非常快的速度送到他门口,买一份保险能够在线上购买获得电子保单。
 
他强调,这个世界正在发生科技的变化和用户的变化,我们需要拥抱、接受或者了解这些变化。(来源:和讯财经)
 
2、众安在线20亿元增资全资子公司众安科技
 
9月15日,众安在线发布公告称,拟对旗下全资子公司众安科技增资20亿元。增资后,众安科技注册资本提升至50亿元。此次增资旨在完善众安在线的战略布局,加快众安科技积极助力和推动金融科技前沿的步伐,加大新技术商业化应用的投入。资金将用于发展众安科技相关信息技术产业,搭建科技研发框架,打造众安生态圈,培育利润增长点。(来源:和讯财经)
 
3、众安保险上半年科技输出收入2.7亿元
 
据众安保险近日披露的半年报显示,2021年上半年,众安保险研发投入达到4.8亿元,同比增长12.4%。同期,科技输出收入2.7亿元,同比增长122%,签约保险产业链客户44家,较去年同期新增16家。在国内市场,众安保险的客户群包括太平集团、太保集团、友邦人寿等,约75%的存续客户今年继续采购。科技输出总收入中,持续性收入占比达48%。(来源:IPO观察)
 
五、融资信息
 
1、旧金山数字商业保险平台MGA Vouch获得9000万美元投资
 
数字商业保险平台Vouch已完成 9000万美元的融资,该公司计划将这笔投资用于新产品的开发,为各个初创合作伙伴提供嵌入式保险,并考虑招聘员工。
 
Vouch为初创公司和高增长科技公司提供商业保险。Vouch的服务包括Vouch Insurance Services和Vouch Insurance Company,前者是一个MGA,为客户开发专有保险;后者是一家授权承保商,其再保险由前者与其他世界级再保险公司一起提供。(来源:FinTech Global)
 
2、以色列理赔平台Five Sigma完成1200万美元A轮融资
 
理赔平台提供商Five Sigma完成了1200万美元A轮融资,由83North领投,现有投资者F2 Venture Capital和Pipeline Capital以及新投资者Eyal Ofer旗下的O.G. Tech、Xceedance和iGlobe Partners跟投。这笔资金将用于推动Five Sigma的加速增长和扩张计划,并继续为客户提供改变游戏规则的解决方案。
 
Five Sigma提供了一个具有嵌入式AI/ML功能的云原生、数据驱动的理赔管理平台,使保险公司能够更好、更快地处理客户的索赔。保险领域正在经历重大变化,包括新产品、新的不断发展的业务和风险模型以及新的消费者期望。Five Sigma的理赔管理流程和理赔数据方法解决了这些快速变化和新要求,其客户包括INSHUR、Hippo、MGM、Palomar、Qover等。(来源:保观)
 
3、保险PaaS平台iCover获得种子轮融资
 
iCover是一家总部位于美国的保险科技公司,提供算法承保平台即服务(PaaS),该公司获得了一笔未公开的种子轮融资,资金将用于推出直接面向消费者的产品,以扩大保险分销、雇用技术人员并专注于销售和营销。
 
与此同时,iCover宣布与一家专注于社区的人寿保险公司KSKJ Life建立多年合作伙伴关系,这使得iCover能够加入人寿保险公司的产品,从而实现新业务运营的数字化。
 
iCover算法承保平台基于云,使保险公司能够向中间市场销售产品。它利用数据和预测分析以及索赔,在不到五分钟的时间内报价、承保和交付人寿保险。(来源:FinTech Global)
 
4、网络再保险公司MGA Envelop Risk获得1.3亿美元融资
 
网络保险/再保险管理总代理Envelop Risk宣布完成1.3 亿美元B轮融资,由软银愿景基金领投。此次融资将帮助Envelop Risk扩大其在伦敦和百慕大市场的专有机器学习和数据驱动的承保活动,并能够推动全球以及网络再/保险以外新市场的进一步增长。
 
Envelop Risk是一家全球专业网络和新兴风险承保公司,总部位于英国布里斯托尔,在伦敦、百慕大和旧金山设有办事处。Envelop Risk的专有模型通过结合人工智能来解决网络和其他新兴风险的复杂性,涵盖安全分析、经济、金融和行为分析以及建模和模拟。(来源:FinTech Global)
 
5、财险核心平台供应商BriteCore完成2000万美元C轮融资
 
BriteCore是财险公司核心平台的领先供应商,该公司宣布完成2000万美元C轮融资,由Warburg Pincus领投,现有投资者 Radian Capital跟投。此次融资使BriteCore能够继续投资其下一代平台,并扩展以客户为中心的服务。
 
BriteCore 团队已经构建了一个轻量级、灵活的基于云的平台,该平台正在改变保险公司的运营方式,使他们能够降低运营成本,实现前所未有的增长,并最大限度地减少投保人的流失。(来源:FinTech Global)
 
六、海外资讯
 
1、怡安与Latium Technologies合作开发风险缓解工具
 
怡安已与Latium Technologies合作推出Latium的Job Site Insights (JSI)物联网应用程序和产品套餐,这些产品是承包商和业主的基本风险缓解工具。Latium Technologies和怡安之间的合作为更多承包商和业主带来了行业领先的技术,使他们能够在事故发生之前预防,实现更低的保险成本,并获得更全面的保险条款。(来源:FinTech Global)
 
2、瑞士再保险在法国建立合作伙伴关系,推出数字车险产品
 
瑞士再保险已与社区旅游平台BlaBlaCar和专业汽车保险公司L’olivier Assurance合作,在法国推出新的数字解决方案。这款名为BlaBlaCar Coach的数字解决方案是一款应用程序,可指导驾驶员,为他们提供安全驾驶技巧,并附带联合品牌年度汽车保险产品BlaBlaCar Assurance par L’olivier。
 
BlaBlaCar Coach由瑞士再保险的驾驶员指导和评估技术Coloride提供支持。瑞士再保险指出,该功能可以在行车时激活,不需要安装任何额外的设备来分析驾驶者的行为。(来源:FinTech Global)
 
3、Lemonade推出新的宠物健康保险产品
 
Lemonade Pet推出了一种新的预防性护理包,专为两岁以下的小狗小猫设计。新套餐涵盖了诸如绝育和绝育、微芯片植入、跳蚤药物以及多达六种疫苗或助推器等程序。
 
Lemonade首席执行官兼联合创始人Shai Wininger表示:“自我们推出Lemonade Pet以来的一年里,我们继续扩展产品,今天,我们将这款产品带给养小猫小狗的人士。疫情导致宠物收养激增,更明显的是,Lemonade应该让这些养宠人士在他们小狗小猫的医疗保健方面安心。”(来源:保观)
 
4、Genworth恢复抵押保险部门的IPO计划,目标估值30亿美元
 
根据一份监管文件,Genworth Financial Inc周一恢复了对Enact Holdings的首次公开募股计划,旨在使其抵押贷款保险的估值超过30亿美元。由于市场波动,该公司在5月份推迟了 IPO,首席执行官Tom McInerney表示,市场定价并未准确反映公司的价值。
 
总部位于北卡罗来纳州罗利的Enact成立于1981年,为抵押贷款人和投资者提供信用保障,并在美国所有50个州和哥伦比亚特区开展业务。该文件显示,由于与COVID-19相关的损失准备金较高,Enact去年的利润为3.7亿美元,而前年同期为6.78亿美元。同期的净保费从一年前的624亿美元增至999亿美元。(来源:FinTech Global)

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