零售金融周报(8.9日-8.15日) :沪深交易所叫停"医美贷"ABS资产;招商银行、宁波银行净利增速均超20%

  9页 阅读:17707 曾卓
所属专栏:零壹周报合集
零售金融一周监管动态、要闻汇总。


一周速览
 
1、沪深交易所叫停“医美贷”ABS资产,头部消费金融公司承压;
2、财政部酝酿财税政策力促绿色低碳发展,专家建议研究开征碳税;
3、上海陆家嘴“十四五”规划:打造全球人民币金融资产配置中心;
4、贷款违规用于购房,交通银行工商银行被罚80万元;
5、首批银行半年报出炉,招商银行宁波银行净利润增速均超20%;
6、业内首例:长银五八消金拟发行二级资本债“补血”;
7、马上消费金融自研声纹活体认证系统获权威证书;
8、零息信贷支付产品西瓜买单完成近1亿美元A轮融资;
9、嘀嗒出行联合京东金融上线测试“嘀嗒白条”;
10、中国金融科技东南亚布局:阿里腾讯竞争集中于电商、支付、云计算。
 
监管与政策动态
 
沪深交易所叫停“医美贷”ABS资产,头部消费金融公司承压
 
8月11日,上交所和深交所先后要求新挂牌的消费金融资产证券化(ABS)产品中,禁止新增“医美消费金融”相关资产入池,但已发行ABS产品不受影响。目前,全国有15家消费金融公司具有ABS资格,今年上半年共有捷信、兴业、湖北消金3家发行了5单项目,发行总额为61亿元。受医美、教育等场景的监管因素,以这些场景占比较高的消费金融公司的业务开展和资产质量会受到一定影响。(时代周报)
 
监管拟专项整治互联网保险乱象,包括销售误导、强制搭售等问题
 
8月11日,银保监会决定针对互联网保险乱象开展专项整治工作。针对互联网保险产品管理、销售管理、理赔管理、信息安全等乱象频发领域,重点整治销售误导、强制搭售、费用虚高、违规经营和用户信息泄露等突出问题。
 
近年来,互联网保险业务发展进入快车道,但在快速发展的同时,互联网保险乱象丛生,个别互联网平台涉嫌非法从事保险业务,部分保险构存在互联网保险产品定价风险突出等诸多问题,迫切需要对其进行整治与规范。(券中社)
 
财政部酝酿财税政策力促绿色低碳发展,专家建议研究开征碳税
 
8月10日,财政部在公布的《财政部对十三届全国人大四次会议第2284号建议的答复》中透露,财政部正牵头起草《关于财政支持做好碳达峰碳中和工作的指导意见》,拟充实完善一系列财税支持政策,积极构建有力促进绿色低碳发展的财税政策体系,充分发挥财政在国家治理中的基础和重要支柱作用,引导和带动更多政策和社会资金支持绿色低碳发展。专家建议,整合现有环境保护税、成品油消费税、煤资源税等,研究开征碳税。(证券日报)
 
央行:试点取消非金融企业债务融资工具发行环节信用评级要求
 
8月11日,央行发布公告称,为进一步提升市场主体使用外部评级的自主性,推动信用评级行业市场化改革,中国人民银行决定试点取消非金融企业债务融资工具发行环节信用评级的要求。试点期间,非金融企业发行债务融资工具暂时停止适用《银行间债券市场非金融企业债务融资工具管理办法》(中国人民银行令〔2008〕第1号,以下简称《管理办法》)第九条的规定;本公告未说明的债务融资工具发行与交易的其他要求,继续按照《管理办法》规定执行。(澎湃新闻)
 
我国拟立法应对“大数据杀熟”
 
8月13日,全国人大常委会法工委发言人臧铁伟在记者会上介绍个人信息保护法草案三审稿拟作修改的情况。其中提到,将进一步完善个人信息处理规则,特别是对应用程序(APP)过度收集个人信息、“大数据杀熟”等作出有针对性规范。将不满十四周岁未成年人的个人信息作为敏感个人信息,并要求个人信息处理者对此制定专门的个人信息处理规则。完善个人信息跨境提供的规则,对按照我国缔结或者参加的国际条约、协定向境外提供个人信息、对转移到境外的个人信息的保护不应低于我国的保护标准等作出规定。(中新网)
 
上海陆家嘴“十四五”规划:打造全球人民币金融资产配置中心
 
8月12日,《自贸试验区陆家嘴片区发展“十四五”规划》正式发布。规划提出,打造全球人民币金融资产配置中心。到2025年,累计集聚各类金融机构突破10000家,持牌类金融机构突破1000家,占全市比重进一步提升。打造世界级总部功能集聚高地。到2025年,跨国公司地区总部数量实现翻番,达到200家,占全市比重达20%左右。吸引更多具有亚太区和全球功能的高能级总部,打造面向全球、运作全球和配置全球的世界级总部功能集聚高地。(上海证券报)
 
银保监会发布二季度银行业保险业主要监管指标数据
 
8月10日,银保监会发布2021年二季度银行业保险业主要监管指标数据。2021年二季度末,我国银行业金融机构本外币资产336万亿元,同比增长8.6%;2021年上半年,商业银行累计实现净利润1.1万亿元,同比增长11.1%。资产质量方面,2021年二季度末,商业银行不良贷款余额2.8万亿元,较上季末增加25亿元;商业银行不良贷款率1.76%,较上季末下降0.05个百分点。(经济观察报)
 
行业及机构动态
 
【银行动态】
 
首批银行半年报出炉,招商银行、宁波银行净利润增速均超20%
 
8月13日,招商银行、宁波银行先后发布2021年上半年报。业绩报告显示,两家银行归属母公司股东净利润同比增幅均超过20%,创下近8年来中期业绩的最高增速。业绩高增的同时,二者的不良率继续保持低位,招商银行为1.01%,宁波银行为0.79%,资产质量同步向好。(新浪财经)
 
贷款违规用于购房,交通银行、工商银行被罚80万元
 
8月10日,上海银保监局发布多份罚单。其中工商银行和交通银行因贷款变相用于购房,被处罚金80万元,并责令改正。
 
工商银行上海市松江支行,因2020年11月该支行某经营性物业贷款变相用于购房、2020年12月该支行某个人经营贷款变相用于购房,违反《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第(五)项,被处罚款共计50万元,并责令改正;交通银行上海市松江支行,因2020年该支行部分个人贷款变相用于购房等事项,违反《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第(五)项,被处罚款30万元,并责令改正。(东方财富)
 
中国银行辽宁省分行被罚,保险销售可回溯执行不到位
 
8月10日,银保监会发布辽宁银保监局行政处罚决定书(辽银保监罚决〔2021〕32号、23号、27号)显示,经查,中国银行辽宁省分行存在保险销售行为可回溯制度执行不到位的违法行为,具体违法行为是2019年度代理销售保险产品时存在未按规定进行录音录像的问题、2019年度录制的代理销售保险产品同步录音录像中,存在录制内容未完整或未准确记录销售过程关键环节的问题。(中国经济网)
 
邮储银行发行二级资本债券获批
 
8月11日,邮储银行发布公告称,已收到《中国银保监会关于邮储银行发行二级资本债券的批复》和《中国人民银行准予行政许可决定书》,同意该行在全国银行间债券市场公开发行不超过1500亿元人民币的二级资本债券。(21世纪经济报道)
 
招商银行六项违规遭罚254万元
 
8月12日,中国人民银行武汉分行官网更新一则处罚。罚单显示,招商银行武汉分行因违反反洗钱规定等6项原因被没收违法所得7391.06元,并处罚款254.3万元。
 
招商银行武汉分行的6项违法行为分别为“违反清算管理规定、违反人民币银行结算账户管理相关规定”、“违反假币收缴鉴定管理相关规定、违反人民币管理相关规定”、“违反代理国库业务相关规定”、“违反征信管理相关规定”、“未按规定履行客户身份识别义务、与身份不明客户进行交易”、“金融产品宣传与实际不符”。(中经网)
 
众邦银行收150万反洗钱罚单,5大部门负责人同时被罚
 
8月12日,中国人民银行武汉分行发布了对武汉众邦银行的行政处罚信息。处罚信息显示,众邦银行因3项违法行为,被罚款150万元。具体包括:未按规定履行客户身份识别义务;未按规定报送可疑交易报告;与身份不明客户进行交易。此外,众邦银行智联金融事业部副总经理等5名相关责任人合计被罚9万元。(移动支付网)
 
数字银行Greengage完成250万英镑战略投资
 
8月10日,直布罗陀金融服务集团Greengage宣布,直布罗陀投资组合公司IOVlabs承诺将向其投资250万英镑。这项最新投资将支持Greengage的持续扩张、技术开发和团队发展,包括聘请新的首席财务官、运营总监、合规总监和洗钱报告官。
 
Greengage 是一家数字银行,从中小企业吸收存款并向其提供贷款,并专注于银行加密资产公司。Greengage目前正处于申请获得完整银行牌照的预申请过程中。在获得批准后将提供完整的跨法定货币(英镑、欧元、美元)和加密资产类别的经典产品和服务套件。(网易
 
银行业理财市场半年报出炉
 
8月13日,银行业理财登记托管中心发布《中国银行业理财市场半年报告(2021年上)》。数据显示,截至2021年6月末,银行理财产品存续规模达25.8万亿元,同比增长5.37%;上半年累计为投资者创造收益4137.51亿元。报告回顾了上半年银行理财市场发展情况,并指出国内银行理财市场正向高质量发展不断推进,数据呈现稳中向好态势。(证券日报)
 
【头部消费金融公司动态】 
 
业内首例:长银五八消金拟发行二级资本债“补血”
 
8月9日,长银五八消金发布了对二级资本债主承销商采购项目的公开招标公告。这是去年12月银保监会出台相关文件支持消费金融公司、汽车金融公司发行二级资本债之后,首个公开表态拟发行二级资本债的消费金融公司。有内部人士称,长银五八消金发行二级资本债还需要监管的审批等后续程序,发行还存在诸多不确定性,若顺利发行,也将成为业内首家发行二级资本债的消金公司。(财联社)
 
马上消费金融自研声纹活体认证系统获权威证书
 
8月12日,马上消费金融自研的声纹活体认证系统,正式获得北京国家金融科技认证中心颁发的“金融科技产品认证证书”。这标志着马上消费在提高身份核验的工作效率和安全性、攻克影响用户体验的技术难题等方面,已达到行业领先水平。(同花顺财经)
 
美团腾讯字节等旗下小贷公司密集增资,上半年已有432家小贷公司退出市场
 
8月10日讯,今年以来,美团、腾讯、字节跳动等互联网企业旗下小额贷款公司纷纷增资至50亿元。截至目前,重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司、南宁市金通小额贷款有限公司、重庆度小满小额贷款有限公司、重庆苏宁小额贷款有限公司等公司注册资本均超过50亿元。
 
分析人士表示,密集增资或是为了满足监管部门要求的跨省经营注册资本门槛。对于小贷公司而言,未来在市场竞争中需进一步聚焦属地客户资源,兼顾监管、规模和效率指标。央行数据显示,截至2021年6月末,全国共有小额贷款公司6686家,相比2020年12月末的7118家,已有432家小额贷款公司退出市场。(中证网)
 
零息信贷支付产品西瓜买单完成近1亿美元A轮融资
 
8月13日,国内首款“先买后付”信用消费产品西瓜买单宣布完成近1亿美元A轮融资。至此,西瓜买单的投资方包括Afterpay、百利商业、朗浩、蓝岭、尚晋国际等国内多家头部零售集团。西瓜买单创始人陈进表示,此轮资金将主要用于西瓜买单的产品研发、更多元化人才的引进和市场拓展。(创业邦)
 
拉卡拉注册资本增长100%至8亿元
 
8月10日,拉卡拉支付股份有限公司(下称“拉卡拉”)发生工商变更,注册资本由约4亿人民币增至约8亿人民币,增幅100%。据了解,拉卡拉成立于2005年1月6日,法定代表人为孙陶然。所持支付牌照经营范围为:在全国范围内开展互联网支付、移动电话支付、数字电视支付、银行卡收单(除宁波市以外地区)、预付卡受理业务。其控股股东为联想控股股份有限公司,占股28.24%。(移动支付网)
 
【头部金融科技公司动态】
 
嘀嗒出行联合京东金融上线测试“嘀嗒白条”
 
8月9日,北京畅行信息技术有限公司旗下移动出行平台嘀嗒出行App上线了更新版本,“新功能”页面出现了“嘀嗒白条,先乘后付,单单享优惠”的标语。在嘀嗒出行App使用顺风车、出租车业务支付环节,用户均可使用京东白条付款,并享受一定优惠折扣。嘀嗒出行方面表示,“嘀嗒白条”是嘀嗒出行和京东金融合作推出的联名信用付产品,目前处于部分区域测试阶段。(北京商报)
 
陆金所控股二季度净利润同比增53%,网贷历史业务基本清零
 
8月10日,陆金所控股2021年第二季度财报出炉。数据显示,陆金所控股2021年第二季度总收入148.28亿元,同比增长17.3%;净利润为47.29亿元,同比增长53.2%。零售信贷业务收入依然是陆金所控股的主要收入来源,占比达62%。值得关注的是,陆金所控股披露已经基本完成P2P业务清零。(21财经)
 
小赢科技二季度营收同比大增140%,净利润2.23亿元同比扭亏
 
8月9日,小赢科技公布了截止2021年6月30日的未经审计的第二季度财报业绩。财报显示,2021年第二季度营收9.324亿元,同比增长140.4%;净利润为2.232亿元,同比扭亏。小赢科技二季度促成的贷款总额达1288.35亿元,同比增长108.6%,环比增长18.2%。(金融界网)
 
中国金融科技东南亚布局:阿里腾讯竞争集中于电商、支付、云计算
 
8月10日,零壹财经·零壹智库发布《中国金融科技东南亚布局研究2021——以阿里、腾讯为例》。报告显示,目前东南亚地区的互联网业务处于高速扩张之中,吸引了以阿里巴巴和腾讯为代表的国内互联网巨头公司的加速角逐。报告指出,阿里和腾讯在东南亚的竞争涉及互联网业务、金融业务和IT业务等,竞争服务则主要集中在电商服务、支付服务和云计算服务上。
 
在东南亚支付服务竞争格局中,阿里延续金融服务优势,蚂蚁集团在东南亚7个国家入股了超过10个本土版本的支付应用;腾讯则主要依靠电商Shopee旗下支付ShopeePay和SeaMoney。目前来看,阿里似乎在马来西亚、印尼和缅甸占有更大优势,而腾讯在越南市场更具有话语权。(零壹财经)

END.

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