泰康保险:提早布局,从信息集中化到双生态战略

阅读:4910 于盛麟,赵舒婷
所属专栏:保险数字化转型研究
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互联网保险第一梯队、财险市场第15位,泰康在线成长之路探究。

前言


中国保险业快速发展的同时,行业马太效应也在加剧,头部公司包揽了大部分利润,众多中小险企在夹缝中生存。中国平安中国人寿、中国太保、新华保险等头部机构早已开启数字化转型并取得了积极的效果,众安保险泰康在线等互联网保险机构快速发展,中小险企数字化转型更是迫在眉睫。
 
《保险机构数字化转型案例报告》专题以持牌保险公司为研究对象,包括上市险企、专业互联网保险公司、头部及腰部保险、保险中介公司,梳理和分析其数字化转型实践,探讨其转型的关键节点,洞察其转型背后的深层原因,最后形成一份综合性研究报告。每1-2周更新1次,每年不少于30份报告。

摘要
 
√ 相对于行业内其他公司,泰康保险的数字化起步较早。2000年,泰康保险便走上“互联网+”的道路,加强自身信息数据集中化,同时开展线上服务。泰康人寿自成立伊始便开发数字化的营销系统,赋能保险代理人和营销人员。
 
√ 2008年,泰康保险开始了场景化产品的开发。通过与腾讯云的合作,泰康在春晚上发放红包,提升了品牌的知名度。随后,泰康又与十余家互联网平台合作,有针对性的推出了场景化产品,打破了长期以来保险营销的固有思路。
 
√ 2015年,泰康在线正式成立,标志着泰康将互联网保险提升到与传统寿险相同的地位。泰康在线推出“保险+科技”和“保险+服务”的双生态战略并构建健康车险生态。较之其他三家互联网保险机构,年轻的泰康在线保费规模位居第二,增长率领跑行业,成长性较强。
 
√ 截至2020年末,泰康在线已经服务个人用户1.26亿,累计赔款60亿。依托泰康保险集团生态体系的支持,泰康在线业务结构持续优化,并通过科技、保险和服务三者的结合不断提升。未来,泰康在线除了将大力发展传统财产险以外,也将把健康险作为发力点之一,结合ABCD等技术不断打造更好的用户体验。
 
出品 | 零壹智库
作者 | 于盛麟 赵舒婷 编审 | 赵金龙

 
从1979年保险行业全面复业到上世纪90年代第一家外资保险进入中国,中国保险业由封闭走向开放,泰康保险集团正是在此背景下应时而生。泰康保险集团成立于1996年8月22日,截至2020年底,泰康保险集团管理资产超过22,000亿元,连续三年进入《财富》世界500强榜单。
 
一、建立线上渠道
 
2000年,百度成立,国内三大门户网站网易、新浪、搜狐先后于纳斯达克上市,这被视为中国第一次互联网浪潮的开端。此时,泰康人寿开始推动业务向线上转移,推行数据集中、数字营销,搭建网上交易平台。
 
(一)引进国外系统 完善IT建设
 
2000年,泰康人寿开始搭建网上交易平台并开展产品销售,其IT建设主要围绕业务需求展开。次年5月,由于原有系统已经不能满足业务发展的需求,泰康人寿引进国外专业的寿险软件——CSC公司的Life/Asia系统。随着全国29家分公司和129家中心支公司的系统全面升级,泰康在信息技术上优势得以全面确立和加强。
 
2003年,泰康人寿采用IBM的信息整合解决方案,将各个业务系统的数据进行整合,建立统一的信息服务平台,并在此平台上建立了统一的客户视图及外部交易接口。
 
同年,泰康人寿率先在全国推出保单“通存通兑”业务,使得客户可以在任意一家分支机构办理缴费、退费和大部分的保全变更等业务,打破了以往只能在投保当地办理业务的局限性。
 
(二)移动营销+办公自动化
 
在公司创立之初,泰康人寿便建立了营销支持系统(MSS系统),助力营销人员展业。据泰康人寿的统计,使用该系统的营销人员的业绩较之普通员工要好一倍。
 
2002年,泰康人寿建立了覆盖全国所有分支机构的办公自动化系统,为内勤人员建立起一个统一的信息共享和协作平台,极大提高了管理效率。
 
到2007年,泰康人寿已建立了全天候差异化信息服务体系,根据客户、内勤员工、营销业务人员、合作机构的不同需求,为其提供24小时的差异化服务。
 
二、从渠道拓展到产品场景化转型
 
2008年,泰康已经初步完成了线上渠道的建立,开始进入场景化探索,通过场景化保险产品的创新不断满足客户需求。
 
(一)拓展线上服务,布局移动领域
 
从2009年到2010年,不到一年时间内,泰康人寿开通了淘宝网上旗舰店,在新浪、网易、腾讯、搜狐开通了“泰康人寿”官方博客,进一步通过网销渠道更广泛的触及用户。
 
2009年8月,泰康人寿网上客户自助服务平台“e站到家”正式上线,提供包括保单查询、投保进度查询、续期缴费、网上理赔等超过100项内容,客户足不出户即可享受一站式服务。

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