金融科技案例 | 银行IT开科唯识:扩展创新支付及财富管理业务,拟登陆创业板

阅读:35880 孙琦
所属专栏:零壹金融科技案例系列报告
目前,开科唯识的产品已被国内200余家金融机构选用,先后与平安银行等机构建立了长期合作伙伴关系。


摘要

开科唯识主要业务在于创新金融领域的软件开发和服务,其主要专注于服务银行、社保、互联网金融和泛金融行业,为客户提供创新产品、解决方案和综合性服务。
 
√ 公司财富平台支持的业务品种包括:理财代销、基金代销、保险代销、贵金属代销、积存金、余额理财、智能投顾、理财规划、保险规划等,目前已与国内近百家银行机构达成合作,并且连续5年保持同类软件系统增量市场份额第一名。
 
√ 开科唯识已成功为十余家大型银行机构建设了满足《资管新规》及理财子公司要求的理财分销系统,其携手数据库厂商PingCAP推出联合解决方案,助力光大银行互联网理财系统上线。
 
√ 开科唯识拟创业板IPO,公司已于2020年12月3日与东方证券承销保荐有限公司签订了上市辅导协议。 
 
出品 | 零壹智库
作者 | 孙琦 编审 | 李昕

 
一、公司介绍
 
北京开科唯识技术股份有限公司(注:以下称“开科唯识”)是一家专注于金融行业应用系统软件开发和服务的高新技术企业,公司的前身是深圳市开科技术有限公司,成立于2003年。公司总部设在北京,目前在深圳、广州、上海、石家庄、哈尔滨等地设立了分支机构。
 
(一)国内领先的银行软件系统整体解决方案提供商
 
开科唯识有着多年的金融行业软件开发经验,与国内多家知名商业银行和金融机构建立长期合作伙伴关系。公司专业服务于各种金融类机构,在银行行业诸多应用系统产品线都有较高的市场占有率。根据咨询公司IDC2019数据显示,开科唯识在支付与清算解决方案子市场市占率2.3%,排名第8;在中间业务解决方案子市场市占率5.7%,排名第3。
 
截至2020年底,开科唯识的注册资本自3956.83万元增加到4037.58万元。另外,其已先后获得“国家级高新技术企业认证”、“CMMI3级国际认证”、“ISO9001质量管理体系认证”等多项荣誉资质。
 
(二)专注于创新金融领域软件开发,技术人员占比90%以上
 
开科唯识主要业务在于创新金融领域的软件开发和服务,其主要专注于服务银行、社保、互联网金融和泛金融行业,为客户提供创新产品、解决方案和综合性服务。
 
开科唯识以软件的力量创新金融服务业,在大资管背景下不断创新财富管理业务,其已成功为十余家大型银行机构建设了满足《资管新规》及理财子公司要求的理财分销系统。
 
2019年12月20日,中信银行理财分销平台顺利完成了一阶段技术上线。开科唯识是中信银行理财分销平台项目的合作供应商,其参与了从需求分析到系统设计,再到开发测试和投产上线的全部业务流程,致力于为中信银行打造能够适应市场现状的理财分销系统。
 
开科唯识历时17年,公司产品及服务已被国内200余家金融机构选用,先后与多家知名金融机构建立了长达10年以上的合作伙伴关系。开科唯识当前员工数超过1200人,其中90%以上为技术人员。
 
二、产品及业务布局
 
(一)产品线覆盖范围广泛
 
开科唯识是专注于金融行业应用系统软件开发和服务的高新技术企业,主要业务在于创新金融领域的软件开发和服务,专注于服务各类金融机构,产品线涵盖管理类、业务类、营销类、平台类,为客户提供创新产品、解决方案和综合性服务。
 
在“互联网+“的时代,开科唯识立足于拓展银行的支付、存款、财富管理等核心业务,为银行降本增效,提供强而有力的技术保障,助力金融服务数字化、便捷化、场景化发展。
 
表1 开科唯识主要产品 (注:不完全统计)
资料来源:开科唯识官网,零壹智库
 
(二)主要产品及方案介绍
 
1、财富平台V7.0
 
开科唯识财富平台V7.0基于财富中台架构设计,采用分布式、微服务、国产数据库等互联网技术,结合“大中台”、“公共能力”设计理念,抽象出银行财富管理类业务的所有公共能力,为银行财富管理业务持续赋能。
 
开科唯识财富平台支持的业务品种包括:理财代销、基金代销、保险代销、贵金属代销、积存金、余额理财、智能投顾、理财规划、保险规划等,目前已与国内近百家银行机构达成合作,并且连续5年保持同类软件系统增量市场份额第一名。
 
图1 财富平台V7.0架构
资料来源:开科唯识官网
 
2、统一支付平台
 
开科唯识统一支付平台支持多场景支付能力,为银行打造具有高效、低成本支付能力的支付平台,提供全面综合的金融服务。支付产品中心以“支付+收单+账户”为基石,突破传统支付领域,在互联网金融发展的背景下,为银行构建更高效、全面、安全、智能化的支付平台,实现一站式综合支付创新。
 
该平台主要服务银行包括新网银行百信银行华夏银行、光大银行等。其中,新网银行作为西南第一家民营银行,在开业之初开科唯识为其提供了统一支付平台,以智能路由为核心,建设通道资源,形成对渠道系统的统一支付服务。建设至今,智能路由在通道接入的过程中,不断进行规则的完善,适配支持50多家通道的支付能力。
 
3、存款业务中台
 
存款业务中台是由开科唯识提出并定义的存款创新产品,是商业银行存款产品设计、营销、管理的综合创新平台。它帮助银行实现存款产品设计和发行的创新及多样化,并优化银行的存款产品营销策略、提供创新的营销手段。
 
该平台已有60余家银行案例,服务的客户涵盖股份制、农信社、城商行、农商行、民营银行及村镇银行等各类银行,是独立于银行核心系统之外的专业存款创新平台,是技术与业务架构的“双引擎”。
 
图2 存款业务中台架构
资料来源:开科唯识官网
 
4、全网收单平台
 
全网收单平台着力于场景支付的输出,以支付业务为基础,打造支付品牌,面向B端、C端客群输出多样化收银台、多样化结算能力,提供全周期订单管理和流程化商户管理功能,从而帮助客户快速、高效和高质量地建立「泛支付」模块。
 
该平台目前主要服务的客户有亿联银行、华夏银行、光大银行及工商银行等,其中,亿联银行作为美团合资的一家民营银行,开科唯识为其提供了基于互联网流量、商户场景,进行金融能力的输出,形成聚合二维码支付、多形式收银台的支付能力输出,并提供完备的收单商户线上入驻、审核全流程,降低了入网操作门槛,满足了商户支付场景。
 
5、虚拟账户平台
 
虚拟账户平台为各行业场景平台客户量身打造个性化解决方案。可为行业平台、平台上的企业或个人会员提供在线支付、线上出入金、资金结算、分户核算、在线融资、电子账单等金融服务,着力解决平台客户交易间资金流、信息流不对称的难题。
 
该平台当前主要服务的客户主要有山西工行和绵阳银行。其中,工总行卡部联合山西分行搭建的“E商通”平台提供了商户线上进件、线上审批、三方通话、线上线下支付、商户清分、账单查询、平台/牵头行/归属行多方分润等服务,为山西社保提供“慧鉴证”、补卡缴费等服务,搭建商户收单平台自主拓展自营商户提供商户入驻、线上线下收款、商户清分、账单查询等服务。
 
6、理财子公司解决方案
 
截至2020年底,全国已先后有24家银行系理财子公司获批筹建。其中,20家获批开业,包括6家国有银行、6家股份制银行、6家城商行、1家农商行及1家合资机构的理财子公司。
 
开科唯识基于企业级微服务架构理念,结合银行理财回归本源大背景下风险管理和价值发现的智能理财需求,采用“个性化体验开发”、“关键场景”、“松耦合”、“热插拔模块”的设计理念,将智能科技引擎与理财子公司业务的相关流程和要求进行有机结合,实现对理财业务全流程的支撑体系,为理财子公司业务发展提供基石。
 
目前,开科唯识已经为中信、光大、恒丰、江苏等10余家银行机构建设满足资管新规及理财子公司要求的理财分销(TA)系统。其中,2019年4月18日,光大理财子公司获批建立,开科唯识曾推出理财子公司销售端解决方案助力光大银行大力拓展外部销售渠道、扩大理财销售额,同时支持理财销售业务和理财分销业务,实现总行和子公司之间的无缝切换。
 
(三)合作伙伴
 
开科唯识现今拥有17年的行业经验,开展的行业项目有3000个以上,公司产品及服务已被国内200余家金融机构选用,先后与多家知名金融机构建立了长达10年以上的合作伙伴关系,其中包括微众银行、华夏银行、平安银行、河北农信、联通支付、中信银行、北京农商行、天津银行等。
 
表2 开科唯识主要客户(注:不完全统计)
资料来源:开科唯识官网,零壹智库
 
三、小结与展望
 
开科唯识经前身深圳市开科技术有限公司引入新的战略合作伙伴后注册成立,后经多年发展壮大,公司完成了股份制改制,现今专注于服务各类金融机构,产品线涵盖管理类、业务类、营销类、平台类,先后与多家知名金融机构建立了长达10年以上的长期合作伙伴关系,在收获众多客户认可和信赖的同时,开科唯识已成为国内领先的金融业务软件系统解决方案提供商。
 
开科唯识深耕银行特色业务,致力解决系统痛点,基于分布式、微服务架构设计,研发了符合最新云服务发展方向的特色平台,为金融科技的创新不断努力。
 
2020年9月1日,开科唯识理财分销系统7.0官宣,该系统完全基于资管新规,贴合理财子公司的发展需要,采用了分布式、微服务、VUE、国产数据库等先进技术,支持承载亿级客户数据,提升系统性能及先进性。
 
开科唯识已于2020年12月3日与东方证券承销保荐有限公司签订了上市辅导协议,公司拟创业板IPO。开科唯识致力于用科技创新的力量推动财富管理业务的发展,在大资管背景下,将与时代结合、向未来展望,创新负债管理理念,创新财富管理业务。

END.

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