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小微金融十大精品报告 | 报告合辑

资讯 李薇 零壹财经 2021-06-17

关键词:小微金融小微金融报告信用科技普惠金融反欺诈

从十份报告看我国普惠小微金融市场的最新变化趋势。


6月10日,中国人民银行行长易纲在上海召开的第十三届陆家嘴论坛表态称,将继续引导银行在商业可持续的前提下,加大首贷、信用贷支持力度。同时,金融机构强化金融科技手段运用,推广随借随还模式,加快形成敢贷、愿贷、能贷、会贷的长效机制。此前在5月份,一批上市的金融科技公司在披露2021年一季报时指出,已经从个人消费贷转向小微企业贷款,譬如乐信信也科技以及360数科等众多头部平台,先后开始组建线下地推团队。

2021年已经行至中场,上半年各家银行与金融科技公司交出一份普惠小微金融的答卷,从中可看出科技赋能小微信贷全流程的经营成果。零壹智库选取小微金融10大精品报告,为您展现我国普惠小微金融市场的最新变化趋势。此外,面对监管层提出的“三个不低于”与国有大行“小微信贷增速超过30%”等考核指标,下半年至关重要,因此零壹智库将结合走访调研与业界专家观点,将在2021年末再次发布普惠小微金融报告。本文将展开线上调研,欢迎各界人士积极反馈交流,最终报告成果将展现调研成果问题。

如需图中所有报告资料包可以直接添加零壹智库Pro客服:lycj002 免费获取(请备注小微金融报告资料包)。

图 1:2021年度零壹智库小微金融研究报告成果展示

资料来源:零壹智库

一、零壹小微系列研究:2项报告+8项系列解读

面对2020年爆发的新冠疫情,监管层在过去的2020年,出台了一系列扶持小微企业的扶持政策。鉴于此,零壹智库从2020年下半年推出“小微金融之年”专项研究,2021年是小微金融领域深入跟踪的第二年,在此重点介绍下述4个研究成果,以供业界参考借鉴:

【研究成果一】中国普惠小微金融发展报告(2020)

本报告作为第一期小微金融研究成果,从监管政策环境、数字技术驱动、“银行+金融科技服务商”合作构建生态圈以及普惠小微金融发展趋势挑战等角度,全方位解读我国小微金融服务的机遇点。

结合中国经营环境,目前尚存在金融基础设施、小微征信体系、风控建模、行业选取等实操难题。零壹智库基于多家金融机构的调研成果,提出4个发展挑战——产品创新、错位竞争、商业模式与长远战略,多措并举才能展现一条可持续的小微金融盈利路径图。

【研究成果二】信用科技驱动下的小微金融创新报告

报告从信用资产市场、信用服务市场,以及信用技术服务市场三个维度观察中国的信用市场。目前,信用科技向贷中和贷后的渗透也越来越明显,贷中的金融数据动态监测、实时检测风险变化,贷后的贷款守约情况、信用情况等,最后将会共同形成一个非常完整的闭环。

信用科技驱动小微金融创新,主要涵盖3种模式:第一是银税互动模式,第二是生态圈模式,第三是供应链模式。此外,“区块链+供应链金融”的组合创新模式,促使To B小微企业金融服务迎来更广阔的发展空间。

【研究成果三】2021年展望:小微金融十大趋势解读

本文解读我国小微金融服务在2021年的十大趋势,主要从下图所示的3个维度进行综合评判,即政府与监管利好、业态创新与智能生态。尤其是政策引领方面,将驱动金融机构重点发展首贷、信用贷与供应链金融等业务。借助金融科技,银行与外部金融科技服务商将共同探索全流程线上化、自动化的智能服务模式,共建小微金融数字生态平台。

同时,在行业选取方面,零壹智库建议银行业2021年重点培育高科技、文创园区企业,退出落后产能。根据国家扶持鼓励的行业政策,重点支持高新技术企业、科创与文化园区企业,并且针对各地区的制造业转型升级企业名录,展开“名单式营销”。此外,由于小微企业兼具法人与个人消费者的双重属性,因此采取“C+B”场景相连接的策略,以便形成更为清晰、完整的用户画像,采取“银行+金融科技公司”相结合的方式,通过风控指标维度优化与联合建模的方式,提升小微金融业务的智能风控水平,从而保证小微贷款不良率处于可控范围之内。

【研究成果四】12家股份行排名:谁是小微金融之王?

零壹智库选取了12家全国性股份制银行,从以下四个维度系统剖析它们的小微金融“成绩单”:1)普惠小微贷款余额、全行不良率;2)小微企业贷款增速;3)小微企业用户数;4)小微贷款余额占比。

本文将展现它们在小微金融领域的整体业绩排名,哪家银行在服务小微企业方面最好?哪家仍需加强?带您一起深入探究。在12家全国性股份制银行之中,小微贷款余额高于10%的有3家,分别为浙商银行民生银行招商银行。从普惠小微贷款余额的角度来看,已有2家银行突破4000亿大关,分别是招商银行和民生银行。

二、2021年度研究体系:从小微生态到上云增信探索

伴随着金融科技在小微企业服务领域的持续探索,银行业逐步提升小微信贷业务的线上化程度,减少线下流程环节。零壹智库2021年规划小微金融研究服务体系,主要涵盖产业全景、生态平台搭建、小微企业上云路径、供应链金融模式创新、小微金融反欺诈、政府驱动的担保保险体系等6个领域。

表 1:2021年度零壹智库小微金融研究领域概述

资料来源:零壹智库

问卷调查

2021年末,零壹智库将再次发布普惠小微金融报告,同时也特别关注用户情况,于是,做了一个关于“您最关注哪些小微金融痛点?”的问卷调查,期待您的参与~~

点击“小微金融痛点”可参与问卷调查

零壹智库报告平台介绍

零壹智库 Pro是金融与科技专业知识与信息服务平台。通过“零壹智库 Pro”平台为个人和机构客户提供“报告+音频+视频”等多种形式的知识服务,推出了“VIP 会员”、“黑金会员”两大专属服务,以及数十个定制专题。点击文末阅读原文,进入零壹智库 Pro。

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END.

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2021年10月21日,零壹财经·零壹智库将携手北京信用学会、中国科技体制改革研究会数字经济研究小组、全联并购公会信用管理专业委员会在深圳举办“2021第三届中国数字信用与风控年会暨零壹财经·零壹智库秋季峰会”。本次峰会以“新治理结构,新发展格局”为主题,邀请政府、学术界、金融界、技术界专家和高管共同参与,助力深圳数字经济行业创新发展,探寻数字信用与风控的新征程。

点击下方图片,报名参与秋季峰会

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