《北京市地方金融监督管理条例》7月1日施行，未经批准不得设立地方金融组织

资讯零壹财经零壹财经 2021-04-18 阅读：3427

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《条例》为地方金融组织及其活动套上“紧箍”，规定任何单位或个人未经批准不得设立地方金融组织。

4月16日上午，《北京市地方金融监督管理条例》（下称《条例》）由市十五届人大常委会第三十次会议表决通过。《条例》共6章57条，分为总则、地方金融组织、地方金融组织监督管理、地方金融风险防范和处置、法律责任和附则，自今年7月1日起施行，旨在促进金融服务经济高质量发展。

《条例》为地方金融组织及其活动套上“紧箍”，规定任何单位或个人未经批准不得设立地方金融组织，不得从事或者变相从事地方金融组织的业务活动。地方金融组织不得超越经营范围从事金融业务活动，不得出租、出借或者变相出租、出借金融业务活动经营许可证或者其他审批文件。提供金融产品或者服务时，地方金融组织应如实、充分提示风险信息，必要时签署风险提示书。

地方金融组织应当使用经登记的名称，未经登记不得在名称和经营范围中使用小额贷款、融资担保、股权交易、典当、融资租赁、商业保理、资产管理、交易所（中心）等显示金融业务活动特征的字样。

《条例》提出，地方金融组织向金融消费者提供金融产品或者服务，应当了解金融消费者的风险承受能力，如实、充分提示可能影响金融消费者决策的信息、金融产品或者金融服务的性质和风险，必要时签署风险提示书，依法保障金融消费者知情、自主选择等合法权益，不得超越经营范围或者采用虚假、欺诈、隐瞒、引人误解等方式开展营销宣传。

一旦地方金融组织解散，债务该由谁来清偿？《条例》提出，地方金融组织的控股股东或者实际控制人可以出具书面承诺，在本组织解散或者不再从事金融业务活动后，承担未清偿的债务。地方金融组织可以将承诺情况向社会公示。

如果地方金融组织经营活动存在重大金融风险隐患，且严重损害金融消费者合法权益的，市地方金融监督管理部门有权采取一系列限制措施，并在必要时向社会提示风险。例如，可以责令其暂停部分业务，或是限制其重大资产处置等。

《条例》明确，地方金融组织应当制定金融风险应急预案，在发生重大待决诉讼或者仲裁、接受刑事调查、重大负面舆情以及群体性事件等风险事件时，应当立即启动风险应急预案，及时采取应对处置措施，并在24小时内报告情况。一旦形成重大金融风险，有关部门有权适时扣押有关财物，查封有关场所及其设备设施，采取冻结涉案资金、限制相关涉案人员出境等措施。

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