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6家上市金融科技公司Q3财报:4家收入环比上升,3家净利润环比下降

上市公司 子元 零壹财经 2019-11-29

关键词:360金融财报解读净利润信也科技

第3季度360金融实现收入25.83亿元,较去年同期增长98.2%,为6家公司中收入最高同比增幅。
2019年,互金行业严监管还在持续,市场出清加速,头部金融科技公司凭借技术驱动和合规化经营,走向稳健的发展之路。

北京时间11月27日,360金融(NASDAQ:QFIN)发布未经审计的2019年第3季度业绩报告。截至11月28日,头部金融科技公司已陆续发布2019年第3季度财报,包括乐信(NASDAQ:LX)、趣店(NYSE:QD)及信也科技(拍拍贷),(NYSE:PPDF)、宜人金科(NYSE:YRD)、小赢科技(NYSE:XYF)等6家。

从财务数据上看,2019年第3季度6家上市金融科技公司中多数公司收入和净利润实现了同比增长,但少数公司呈现环比下降趋势。整体上,最高收入为乐信32亿元,最高净利润为趣店10.6亿元。而360金融在收入和净利润的同比及环比上表现突出。第3季度360金融实现收入25.83亿元,较去年同期13.03亿元增长98.2%,为6家公司中收入最高同比增幅;净利润为7.34亿元,环比增长18.8%,增幅仅次于上季度基数较低的宜人金科。

表1:2019年第3季度6家上市金融科技公司收入及净利润情况

数据来源:公司2019年第3季度财报,零壹智库

从运营数据和用户数据上看,6家上市金融科技公司分化较明显,头部公司在促成贷款总额和注册用户数上具有明显优势,分别达500亿级和1亿级。

360金融在运营数据和用户数据上表现十分抢眼,乐信和信也科技(拍怕贷)紧随其后。2019年第三季度360金融实现同比及环比“双增长”,促成贷款总额为559.65亿元,同比增长108%,环比增长16%。截至2019年9月30日,在贷余额为705.68亿元,同比增长106%,环比增长15%。


用户数据显示,截至2019年9月30日,360金融累计注册人数1.26亿,同比增长90%,环比增加15%;授信用户数量为2283万人,同比增长137%,环比增长19%;累计借款人达1473万人,同比增长129%,环比增长17%。

360金融CEO吴海生表示:“我们的业务持续在各个方面实现了稳健的增长,同时我们继续推进科技升级战略。这使我们能够为更多金融机构提供服务,并稳步降低整体运营风险。从长远来看,我们将继续关注增长质量和运营安全,从而致力于实现更大的价值。”

表2:2019年第3季度6家上市金融科技公司运营及用户数据情况

数据来源:公司2019年第3季度财报,零壹智库

注:“-”为公司2019年第3季度财报未披露数据。

长线基金战略入股,受Q3财报提振股价大涨16.71%

北京时间11月27日,360金融随本次财报披露,长线投资机构方源资本购入公司1152万股ADS,成为公司重要股东。截至美东时间当日17时,360金融以9.15美元收盘,股价上涨16.71%。
此次,长线基金方源资本交易后持股比例超过5%。本次入股主要是从老股东手中购入股票,据悉,此次交易并非折价购入。对于360金融而言,可以进一步优化股东结构及拓宽资本市场的成长空间。

方源资本作为中国最大的私募股权投资公司之一,其管理基金规模约四十五亿美元。过去几年来,方源资本一直活跃在一些最具创新和最复杂的交易中,在中国市场多个大型投资案例中扮演了重要角色,其主要投资案例包括联合安踏、腾讯等收购始祖鸟的母公司芬兰爱玛芬体育,分众传媒私有化等。

从投资偏好角度出发,方源资本的基金投资者方包括加拿大国家退休基金、安大略教师退休基金以及新加坡淡马锡控股等主权基金和长期基金,这些基金普遍偏重中长线布局,相较其他投资人来说具备良好的稳定性。此外,方源资本的长期投资策略一直围绕着中国的消费升级和增长,面向那些受惠于中国经济结构向消费转型的企业。方源资本的加入,充分证明了方源资本对金融科技行业的看好以及对360金融发展模式和实力的认可。

吴海生表示:“很高兴方源资本成为360金融重要股东。方源资本具有对中国市场和金融科技行业的深刻洞见,我们希望他们能为我们提供有关公司战略和资本市场的宝贵建议。这是一家长期投资者,有助于改善我们的股东结构。”

方源资本董事总经理陈晓欢表示:“我们非常荣幸能与360金融并肩前行,为包括消费者、合作伙伴和全体股东在内的所有相关方创造更大价值。”

科技助力和人才战略“双管齐下”

在强监管及行业有效流量越来越稀缺的背景下,科技助力和人才战略成为促进公司战略升级及稳定增长的重要组成部分。第三季度360金融科技服务收入占比提升150%,科技服务促成的交易呈上升趋势,占放款额总量的20%,较上一季度8%有大幅提升。

在运营上,360金融扩大RTA精准获客系统的使用范围,降低单位获客成本约10%;质检机器人覆盖率达到100%,检出量较全覆盖前提升3倍。

在科研及人才战略方面,6家上市金融科技公司中有3家公司与高校在共建实验室等方面达成合作。10月以来,360金融先后与上海交通大学合作成立人工智能联合实验室、成立隐私保护与安全计算研究院及内部成立技术委员会,进行AI技术在新金融领域的应用探索和大数据隐私保护的研究;并且投入10亿元进行“未来科学家”人才培养战略。

表3:6家上市金融科技公司主要科研情况

资料来源:公开资料,零壹智库

服务小微企业113.6万家,获批接入央行征信系统

凭借互联网安全基因和数据智能技术360金融驱动实体经济发展。2018年9月和2019年3月,360金融分别上线了360小微贷及360新农贷。截止2019年9月30日,360已累计帮扶三农企业25629家,累计服务小微企业113.6万家,累计为三农、小微用户授信1862亿元,创造创业、就业岗位逾400万个。

在合规经营方面,360金融旗下的互联网小贷公司获批接入央行征信系统。作为国家金融信用信息基础数据库,央行征信可有效提升对借款人的信用评估效果,提升接入公司的风险管理能力。

在行业协作方面,作为首批加入国家相关部门牵头组建的反诈预警平台,360金融加强与监管机构、行业组织的沟通并贡献企业实践经验,以理论结合实践协同社会各方力量推动反欺诈预警平台建设。

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