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监管升级:银监系统开出800多张罚单 央行曝平安、民生违规清算

监管 李薇 · 零壹财经 2018-03-22

关键词:银监系统央行罚单违规清算银保监

2018年迄今为止,银监系统共开出1张超过1亿元的罚单,8张超过1000万元的罚单,58张超过100万元的罚单。
3月21日,中国银行保险监督管理委员会(下称"中国银保监")宣布成立。在银监会正式被撤并之前,据券商中国记者统计,截至3月20日,银监系统2018年以来至少开出836张罚单,总计罚没8.09亿元。从罚单数量来看,工商银行、邮储银行、农业银行是收到罚单数量最多的三家银行。

与此同时,3月份央行也对民生银行厦门分行(新兴支付清算中心)、平安银行违反清算管理规定,分别开出巨额罚单。目前,我国金融监管力度持续升级,对金融从业人员提出更高要求,推动银行业更加规范、有序地发展壮大。

一、严查违规:邮储、工行与农行成为收罚单大户

1.银监局开出的罚单:邮储银行收到最多

收到银监局最多罚单的邮储银行,总计收到31张罚单。其中各分支行合计被开出16张罚单,被罚没金额共计9561.53万元,单张罚单最高金额为8550万元;员工共被开出15张罚单,邮储银行武威市文昌路支行王建中被处以终身禁止从事银行业工作。紧跟在邮储银行罚单数量之后的,分别是工商银行30张、农业银行24张、建设银行17张、中信银行陕西省农村信用社联合社均为12张。此外,收到罚单数量在10张以内的商业银行,合计为5家。

2.各地银监局与银监分局合计开出的罚单:农业银行收到最多
据券商中国记者统计,2018年以来,各地银监局和银监分局开出的罚单中,有1张超过1亿元的罚单,8张超过1000万元的罚单,58张超过100万元的罚单,上述千万级罚单和百万级罚单共计罚没金额87194.5万元,而单张罚款金额最高为46175万元。

农业银行被银监局和银监分局开出的罚单合计数量最多,高达39张,共计罚没金额1588万元。农业银行各分支行合计被银监局开出20张罚单,被罚没金额共计805万元,单张罚单最高金额为100万元;被银监分局开出19张罚单,被罚没金额共计783万元,单张罚单最高金额为100万元。


二、风险由谁来担:2018年银监系统百万级罚单

2018年以来,各地银监局和银监分局开出的58张超过100万元的罚单中,有1张是亿级的罚单,有8张是千万级的罚单,15张500万元以上的罚单,200万元及以下的罚单共有25张。从时间上来看,千万级罚单集中在1月份。

从上表所列的8张超千万罚单来看,因违反审慎经营规则被罚的最多,有4张罚单。而在58张超百万的罚单中,有25张被罚事由涉及到违反审慎经营规则。

在千万级罚单之中,罚款金额最高的是浦发银行四川分行,款单金额高达4.62亿元。该行为了掩盖不良贷款,制造长期"零不良"的虚假现象,向1493个空壳企业授信775亿元,通过编造虚假用途、分拆授信、越权审批等手法,违规办理信贷、同业、理财、信用证和保理等业务。因此,银监系统针对此项重大违规事件,除罚款外,另外对浦发银行成都分行原行长、2名副行长、1名部门负责人和1名支行行长分别给予禁止终身从事银行业工作、取消高级管理人员任职资格、警告及罚款。

三、央行同时出手:民生、平安违反清算被重罚

3月19日,根据央行公布的信息,央行对国内银行违反清算管理规定开出巨额罚单。央行称,2017年7月至9月先后对中国民生银行厦门分行(新兴支付清算中心)、平安银行开展了支付清算业务执法检查。经查实,上述两家银行存在违反清算管理、人民币银行结算账户管理、非金融机构支付服务管理等违法违规行为。

1.民生银行厦门分行(新兴支付清算中心)罚款1.63亿元

中国人民银行对民生银行厦门分行(新兴支付清算中心)支付清算业务违规情况进行了处罚,除了给予警告,没收违法所得4841.8万元,并处罚款约1.15亿元,合计处罚金额1.63亿元。

民生银行回应称,已积极整改互联网支付业务,先后落实了多项整改工作,并表示整改已全面完成:

一是撤销了厦门分行新兴支付清算中心;

二是成立总行整改督导小组,对中心业务开展全面整改;

三是进一步加强全行互联网支付相关业务的规范化开展。

2.平安银行罚款1334万元

中国人民银行对平安银行给予警告,没收违法所得303.6万元,并处罚款1030.8万元,合计处罚金额1334万元。平安银行表示,目前已全面完成专项检查所要求的整改和优化工作,将进一步加强支付结算业务的内外部管理,改善业务操作和风险管控能力,为客户提供更好的支付结算服务。
 

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