15位大佬齐聚共论互联网金融创新之道

来源：零壹财经　作者：佚名　日期：2015年05月20日　　【字体：大中小】

　　5月18日，由互联网金融博物馆主办、零壹财经提供学术与数据支持的“2014互联网金融创新机构十大年度英雄榜”及“2015互联网金融创新第一季度五大新秀”评选结果揭晓，京东金融、蚂蚁金服、众安保险、网信金融、人人贷、陆金所、FICO中国、天使汇、宜信、中信银行十家机构获十大年度英雄奖；悟空理财、分期乐、百融金服、追梦网Dreamore、麦子金服获五大新秀奖。

　　当天下午，在同日开馆的互联网金融博物馆举行了互联网金融创新恳谈会，十几家企业CEO或高管参与讨论互联网金融创新之道。以下为恳谈会精华：

　　第一组圆桌讨论：

　　柏亮：在风控上，企业如何创新？

　　人人贷杨一夫：

　　我们知道在互联网金融这个行业，用户体验、风险控制有时候有一种矛盾。P2P和银行不一样，银行有很强的监管约束，P2P行业没有，没有这一系列的监管，我们在承担这种风险的情况下，如何给用户更好的体验，这是我们一直研究的。从本质上讲，我们在致力为用户提供容易操作、容易使用，不花太多精力的工具的时候，我们的债权关系很清楚，都是靠我们运营的二级市场去解决用户的需求，这在行业里面是相对创新的做法。

　　柏亮：经济下行，平台如何风控？

　　网信金融盛佳:

　　网信理财不仅做P2P，也做综合性的理财，包括众筹、支付，我们实际上现在有第三方的独立支付公司，我们所有的交易，包括用户、帐户信息都在我们的独立支付系统上。我们目前主要做的是面对中小微企业的融资，个人的信贷比较少。不同的行业、产业、地区，分不同的资产公司、团队来做，由一个团队做某一类工作就会对这一类工作有丰富的经验，有足够的风控措施。

　　柏亮：保险产品创新如何贴近互联网化的生活？

　　众安保险张亮:

　　众安现在有300人，这300个小伙伴每天在奔跑，可能是马拉松——做产品的创新。经过一年多的摸索，我们看到两个纬度的创新，一是保险+互联网，一是互联网+保险。我们是一家保险公司，我们的意义、价值就是为了互联网产业，为互联网产业保驾护航，我们在互联网生活已经形成了一个系统，在形成一个生态之后，中间的一些风险，是不是可以抽取，是不是可以用保险公司保单的形式做一个管理，这是我们的主营业务，也是做产品创新的纬度。

　　柏亮：银行如何面对互联网？

　　中信银行陈树军:

　　我们实际上没有太多的压力。我们的压力来自于怎么服务好客户。我们去年做了两个创新，一个创新是专们为互联网企业，还有向互联网进军企业提供服务的创新。余额宝出来之后，我们是基金的监管行，也是托管行。今年我们和宜信合作，我们专门建了P2P的资金托管系统，这个系统很复杂，我们做的非常细致。还有，我们帮助海尔做在线的融资，把海尔所有的经销商搬到网上。我们也为线下的商户提供了网络贷款，用户通过一个小帐户，在中信银行的网上操作，3分钟这个贷款就下放了，速度非常快。在提供跨界外汇支付方面，也做了很多的创新。

　　第二组圆桌讨论

　　易欢欢：在互联网金融大潮中，FICO如何做？

　　FICO中国陈建：

　　外企在中国要成功，第一，企业的最高层要对中国市场有一个清醒的认识、要做好长期投入的准备。第二，外企在中国总部需进行很多沟通，很多的外企不成功是因为水土不服。FICO以技术为本，强调辅助产业，互联网金融是一个机遇，也是一个挑战。互联网金融，在FICO看来，中国8亿左右合适信贷的人，无论是互联网金融、普惠金融，还是贷款需求方、贷款方要信息对称，风险要控制，这是FICO的宗旨，我们做的是整个国内的大数据，包括传统的央行数据，包括现在的五大行，都纳入到FICO，进行简明扼要的评价，每个人成年人都可以通过FICO得到很好的评价，最后达到每一个信贷都得到满足，每一个信贷都相匹配的目的。

　　易欢欢：股权众筹须在哪些方面进行突破？

　　天使汇陈斌：

　　众筹和P2P，其实深入探讨一下有很大的区别，因为P2P基于债权，债权的法律比较简单，比较清晰，众筹复杂，涉及的关系比较多，包括投资、创业者之间，创业者内部，各个方面都有大量的不确定性，很难标准化。P2P盈利的模式比较清晰，债权流动性比较快，众筹周期比债权长。收益方面，众筹还没有在行业里面形成统一的方式，收益也是较长期的，因为牵扯到项目的长期发展。

　　还有法律、行政上的便捷性问题，如银行的开户，电子签约法的普及、生效，包括网上原件的确认、公证，各种事情现在非常需要去推动；最后还有一个退出的问题，众筹的退出在法律上没有支持的意见,很多的平台项目必须自行跟项目方约定，这个周期很漫长，相对不利于流动性以及快速发展，希望未来众筹项目的交易能加速这个过程。

　　易欢欢：P2P模式的最佳模式如何探索？

　　宜信刘大伟：

　　宜信成立第9年，第一个9年我们有三三计划，第一个3年是夯实基础，通过线下拓展客户；第二个3年是开拓个人的投资理财；第三个3年是开发，在全国200个城市，100个农村地区建立网络。在宜信的信用环境，线下是必要的。从2013年，我们在大数据方面、金融方面做了很多的探索、尝试。我们的结论是——O2O是互联网金融最大的实现路径。

　　第三组圆桌讨论：

　　柏亮：大学生身上能“榨取”多大的市场？

　　麦子金服刘波：

　　我们的借贷对象针对的是本科及以上的大学生，在我们看来，大学生未来可能是公务员，可能是企业主，因此我们吸收大学生市场的时候跟其他公司不太一样，我们介入现金，不会限制你的用途，可以支持你做一个微创业。这个过程我们不以赚钱为目的，是看重大学生做事的风格。逾期率，我们现在大概在1%之内。

　　柏亮：怎样切入大学生市场？

　　分期乐孙亚萍：

　　我们为什么选择大学生市场这个切入点？每年3000万大学生规模非常大，每年都有新生入学，还要毕业，毕业之后还要用钱，30岁以下的年轻人都是缺钱用的，恰恰这个市场是没有被传统行业服务好的市场。所以说，我们觉得他需要提供更好的消费金融服务，所以我们选取这一个市场。我们目的一是更早的培养这批年轻人对金融管理、金融信用的意识，之后，这批学生面对就业，而之前这几年由于我们跟他们的互动建立了信任，有了他们的大数据，他们毕业之后，我们把这个场景延长下去。我觉得将来这是不可估量的市场，是万亿级的消费市场。

　　柏亮：追梦网轻松筹运营模式是怎样的？

　　追梦网杜梦杰

　　轻松筹是我们基于微信开发的。很多项目都是几十块钱，比如说“我饿了，想吃汉堡包，我想去买一束花，需要100块（可以发起众筹）”。这是年轻人的常态生活、娱乐，这的确是他们的需求。轻松筹有非常显著的特点，用户群非常年轻，70%都是95后，现在还有相当多的高中生、初中生用户。通过非常新、社交非常强的工具，让这一部分人群来这玩起来，把他们圈起来。之后我们做一些小的事情，比如帮助你挖掘全球50个国家的义工机会，年轻人对这种机会有非常强的需求，他们需要钱，想出国玩，想要钱也可以通过我们。我们先把这些人圈起来，去切入，同时我们非常擅长做这些。

　　柏亮：如何吸引投资者？

　　悟空理财李治军

　　刚开始我们不叫悟空理财，是另外一个名字。我想做这么一个行业：运用互联网信息的沟通方式，包括联合平台合作的方式，所以叫“悟空”，悟空是人人皆知的名字，又很灵活。我们跟很多的粉丝有互动，这是一种传播式营销。移动互联网肯定要做传播式营销，我们基于微信做公众号，你可以分享给亲戚、好友。我们对微信平台传播模型进行设计，针对前期的用户，通过传播，快速地引爆朋友圈，快速地引爆这个市场。

　　柏亮：大数据企业如何服务平台？

　　百融金服熊薇

　　百融有持续的产生鲜活数据的自由数据源，在过去5年大概积累了5到6亿的数据量，覆盖5到6亿的购物、出行行为等等。百融有无数个纬度的弱变量来看用户的信用，我们这种思维模式跟传统机构不同。对于在座的几个平台，我们可以非常好的弥补，大学生作为新鲜的社会人，以前没有任何信贷记录，没有金融消费等行为。依靠央行的报告，从传统的金融机构基本上得不到相关的金融服务。现在互联网金融新起之后，我们提供这样的服务，对这样的群体进行风险把控，我们跟在座的契机比较多。

点评：

　　原中国保监会副主席魏迎宁：

　　说一下感想，我在保险、金融业工作30多年，跟年轻人比受到极大的震撼、挑战。如果不跟时代的步伐，肯定不行了。要跟上，肯定也有困难。我走进这个博物馆，看到互联网金融，互联网金融可能要颠覆好多传统行业，如保险行业，传统的一些模式也有可能被颠覆。

　　北京市金融工作局党组书记霍学文：

　　互联网金融确实是全新的问题。互联网金融做到的三件事是我们传统金融难做到的，第一个全方位，第二个低成本，第三个是手机快捷的实现。今天看到很多创新者，我推荐一个新的领域，就是互联网+保险，还有互联网+相互保险，这将是我们未来财富管理、健康管理以及我们生活质量提高很重要的方面。

　　再次我感谢刚才这么多年轻人的分享，他们的分享，我觉得用八个字概括：创意无限、市场无限。

　　国务院参事汤敏：

　　我自己没有直接做金融，现在在做公益，做教育、互联网教育、互联网+教育。在做这些公益时，我们发觉互联网金融有巨大的发展前景。举个例子，我们现在正在做农村电商的培训，大家知道农村特别贫苦的地区，人们收入比较低，怎么能让他们在2020年之前达到小康水平成为全中国人民非常大的问题，如果我们能够用互联网商业的方式把他们很有特点的产品不经过一道贩子、两道贩子，而是直接跟消费者对接，这样有可能大大提高他们的收入。

　　这样，我们的扶贫就不仅仅是政府的工作，也不仅仅是社会组织的工作，而是包括我们每个人都可以做的工作，这些都需要创新。

　　附录

　　获奖企业名单

　　2014互联网金融创新机构十大年度英雄

　　京东金融

　　蚂蚁金服

　　众安保险

　　网信金融

　　人人贷

　　陆金所

　　FICO中国

　　天使汇