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【专栏】央行调研报告:P2P应从细分领域寻找差异化优势

爱有财资讯 · 零壹财经 2015-11-02 09:39:46 阅读:6148

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周假 · 零壹财经 “尽管所有的P2P企业都在强调风控,但事实上P2P平台风控一直在红色警戒线边缘。”由中国人民银行金融研究所完成的《2015中国网贷运营模式调研报告》在10月30日举办的“中国网贷运营模式座谈会”上发布。报告指出,目前国内P2P行业同质化竞争严重,只...


周假 · 零壹财经

“尽管所有的P2P企业都在强调风控,但事实上P2P平台风控一直在红色警戒线边缘。”由中国人民银行金融研究所完成的《2015中国网贷运营模式调研报告》在10月30日举办的“中国网贷运营模式座谈会”上发布。报告指出,目前国内P2P行业同质化竞争严重,只有在细分市场寻求创新才能真正为P2P平台提升竞争力。

近年来,优质资产、用户等争夺等使得P2P行业竞争愈演愈烈,P2P平台数量从2010年的个位数,到2014年底激增到了1500多家。零壹研究院统计数据显示,截止2015年9月30日,国内市场P2P平台的数量达到了3292家。

中国人民银行金融研究所所长姚余栋在该报告发布会上预测,P2P借贷行业2015年全年有望达到4000亿贷款余额规模,2020年中国P2P借贷贷款余额有可能达到8万亿。5年内规模有望翻20倍。

央行摸底P2P风险 调研细分市场

尽管姚余栋预测乐观,但当下行业已暴露了诸多乱象,同质化泡沫严重,问题平台也不断出现,过度竞争、诈骗、经营不善等问题频繁发生。上述报告指出,随着P2P市场规模扩大,参与P2P业务企业数量暴增,P2P网贷平台乱象也由此而生。

上述报告指出,政府对P2P行业的监管一直相对属于宽松状态,2011年仅仅对外警示P2P有风险,2013年设立两个底线,不允许P2P行业从事“非法吸收存款和集资”的行为。2014年以来,监管力度不断增强,从2014年9月银监会提出行业十大监管原则,到2015年7月中国人民银行发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,明确了监管责任的同时通过健全制度来规范市场秩序,监管政策正在逐步到位,行业发展规范即将逐步确立。

报告还综合了目前行业的发展状况,从线上、线下运营模式的角度,将P2P网贷分为三种:纯线上模式、混合模式(O2O模式)以及线下针对特定行业的P2P网贷商业模式。报告认为,金融平台的核心是安全,而不是收益。P2P虽然形式多样,但其金融的本质和信息撮合平台的特性不会改变,这是行业健康发展的前提和基础。

 报告:细分领域差异化优势明显

对于未来P2P的发展趋势,报告分析,随着监管部门意见出台和后续监管细则的落地,P2P市场格局也必定会随之变化,优质资源逐渐向大平台靠拢。P2P企业只有在细分市场寻求创新,专注于不同领域、不同人群的细分市场,构建差异化优势,才能真正为P2P平台提升竞争力。

此次央行调研主要对象之一、P2P平台邦帮堂的董事长寇权表示,优质资产是互联网金融平台核心竞争力的重要筹码,现阶段P2P行业的竞争焦点便是对优质资产的争夺,优质资产的获取能力、风控把关能力将成为决定平台成败的关键因素。

央行此报告以“园区型O2O”的P2P模式为调研对象,对P2P借贷细分市场进行了梳理。认为P2P企业只有在细分市场寻求创新,专注于不同领域、不同人群的细分市场,构建差异化优势,才能真正为P2P平台提升竞争力。

报告分析认为,“园区型O2O模式”优势明显,其能够有效减少小微企业融资的中间环节,降低小微企业的融资时间与成本;平台在线下对企业进行360度的尽职调查有助于降低投资风险;该模式在推动园区中小微企业建设的同时,还带动了园区产业升级。此外,“园区型O2O模式”还有望助推各大科技产业园区与众多中小微企业实现产业升级,在更大范围内破解小微企业融资难、融资贵的难题。


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