【专栏】新中产财富争夺战

新金融女记 · 零壹财经 2018-10-05 18:45:44 阅读:7364

一场围绕新中产的财富争夺战已经掀起,特别是互联网理财市场,新中产正成为一个新的争夺点。

正所谓得“中产者得天下”。包括陆金所、腾讯理财通、蚂蚁金服在内的互联网巨头们已经进入这个战场,这意味着——一直以来以服务屌丝理财用户为主的互联网理财正在转向服务年收入为四五十万的新中产人群。

今天女记就跟大家聊一聊新中产财富争夺战:

1、到底巨头们的战场转移意味着什么?

2、这群新中产的理财需求是怎样的?

3、服务新中产人群的理财机构需要具备哪些能力?

01、“新中产”的崛起

新中产正逐步成为中国消费、投资理财的主力。庞大的新中产人群,他们也急于寻找更便捷的投资理财渠道。正是看到如此巨大的市场潜力,互联网理财也已经开始发力服务新中产人群。

根据目前多家研究机构的报告,新中产人群的特征显而易见,女记将新中产人群画像概况为:

以80、90后为主具有良好的教育背景,一般以大学本科以上学历为主,主要分布于国内的一二线城市,特别是北上广深等一线城市是新中产用户人群的聚集地;

习惯用互联网思维来进行理财和投资决策;

具有一定程度的理财和投资经历,但却缺乏专业的金融知识。

据预测,到2020年,中国“新中产”群体规模将达到6亿人,占中国人口总数的40%以上,必将成为未来中国社会的支柱。

与传统银行和第三方财富机构服务的富裕人群不同,这是一群在财富增长上有巨大潜力的“待富群体”——5-10年后,这一批成长于互联网时代的人群将晋级为中国财富阶层的主力军。

02、新中产需要什么金融服务

此前,中国的理财市场上缺乏服务新中产的主流财富管理机构,其根本原因在于现有的金融机构类别与新中产理财需求存在供给错位。对于规模庞大的新中产人群而言,他们在理财上却遭遇了“高不成低不就”的尴尬——就财富积累而言,他们尚达不到传统私人银行高净值人群的标准,但他们又比互联网理财所面临的屌丝客户具有更懂理财,也具有更高标准的理财需求。

相较于互联网屌丝用户群体,新中产人群对于理财有更加多元化及更高标准的要求。此前,波士顿咨询公司(BCG)与陆金所联合发布了《全球数字财富管理报告2018:科技驱动、铸就信任、重塑价值》(下简称《报告》),该报告集中调研了3200余位不同年龄、不同城市,但是多为中产阶级的互联网理财客群。其中显示,他们偏好固收类产品且产品选择单一,即80%的资产投向固收类产品,固收类产品投资比重超过50%的客户占到了总客户的85%。

同时,他们对安全性更敏感,在理财态度上更稳健。报告显示,他们偏好固收类产品,73%的资产投资于固收类产品,除银行储蓄外,货币基金最受欢迎,投资占比达17%,P2P产品则占比约8%。线上化发展并没有改变客户对固收产品的偏好。

此外,他们还需要更加个性化、专业的理财服务。虽然他们对于理财需求很大,但是他们对于投资知识、投资产品的认知度并不高。有研究机构的最新调研数据显示,59.2%的新中产表示,自己在投资方面的知识、经验积累太少,85.8%新中产群体没有充足的时间来打理自己的投资。但是,报告中也显示,中国投资者自主性强,即56%的客户依靠自主分析进行投资,因此他们需要更专业的互联网金融服务。

相较于传统的高净值人群,新中产人群在理财方式的接受度上更加开放、多元。因为新中产人群是在互联网文化浸润下成长起来的新一代,他们对线上理财的接受度更高,对互联网理财已经形成一定的好感度。而且从新中产的人群特性来看,他们是在职场上正在奋力向上的拼搏一族,他们并没有足够的时间对理财产品进行比较和选择,他们需要更便捷且更高效的互联网理财服务。

总之,新中产人群需要的金融服务是便捷的,能让他们从繁琐的投资中解放的;其次他们还需要更多元化的产品,最好是一站式理财;还需要更稳健的理财方式,更完善的投资者教育,能更好的进行风险指引,更贴心周到的服务。

03、哪类机构能获得新中产的青睐?

尽管新中产理财市场是一个已经显现的蓝海,但是服务这个蓝海的金融机构肩负着启蒙这群“待富人群”走向新财富人群的重任。虽然已经有头部公司开始围绕新中产人群的理财需求进行服务,但是到底服务这类人群到底需要什么能力呢?

首先,对新中产需求精准把控,能够为其提供相应风险承受能力的理财产品,这对机构而言不仅考验对客户群体画像的了解,更考验其大数据分析能力是否能够做到真正地“千人千面”。比如,蚂蚁聚宝能够根据用户的资产情况、个人属性、浏览记录等行为数据,为用户提供个性化的金融产品和资讯;再比如陆金所的KYC2.0系统,根据用户的自身情况与风险承受能力进行大数据分析,精准定位客户分层、有效地描绘出用户画像,据此为其匹配真正适当的产品。结果也显而易见的,通过技术模型驱动,可以拦截30%人群的非适当投资。

其次,能够提供多元化的理财产品,帮助新中产们通过分散投资来实现更稳健的投资诉求。目前尽管大多数线上理财平台喊出了“一站式理财”的口号,但是在产品体系上却相对单一,难以满足新中产多元化的理财需求。毕竟“一站式理财”首先体现了机构的实力,特别是在金融严监管的环境下能否取得各类金融牌照。其次是获取资产的能力,这些因素都构筑了较高的准入门槛。如目前陆金所就依托于母公司平安集团,目前已经是全金融牌照的线上理财平台,可以满足新中产人群多元化资产配置的需求。目前,陆金所的产品体系就包含了固收类产品、债券基金、股票基金、货币基金、网贷、私募等多种理财产品体系。

最后,通过科技手段提供高效、便捷的互联网理财服务,让财富管理更普惠、更开放。对新中产人群而言,高节奏的生活和工作让他们需求更高效、便捷的理财服务。对于机构而言,只有依托于线上理财才能更好的控制成本,为更广阔的新中产人群提供更好的金融服务。因此科技手段可以突破时间和空间限制,为这类人群提供更极致的用户体验,比如能够智能、实时、动态展示投资组合信息。以陆金所基金频道为例,通过科技手段能够为用户提供优选组合、智能筛选、主推基金等功能。

女记有话说:

得中产者得天下,这个定律在世界范围内已经得到反复验证。近些年来,中国的新中产阶层,愈发壮大,成为一股不容忽视的力量,而他们的品味正在动摇固有的消费和理财习惯,要服务好这个人群并不容易,但也充满想象空间。

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