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消费金融公司APP排行榜:捷信、招联、中原消金排名前三

消费金融 子元,静雯 零壹财经 2019-09-30

关键词:消费金融排行榜捷信招联

在获客成本不断上升的背景下,转向挖掘存量用户价值,提升用户体验和服务质量成为消费金融公司的共识。
APP,是消费金融公司最重要的线上化业务载体及获客入口。流量红利渐行渐远的时代,这个入口就愈发重要。

在获客成本不断上升的背景下,转向挖掘存量用户价值,提升用户体验和服务质量成为消费金融公司的共识。在线上获客渠道上,主要包括APP、微信公众号及第三方平台合作,而自家APP成“最贴近”用户的一种渠道。

据零壹智库统计,23家消费金融公司共上线了33款APP。依据数据可得性,零壹智库对2019年8月9家消费金融公司13款APP的月活跃用户数、使用时长、启动次数、日均活跃用户数、日均使用时长及人均单日使用时长6项指标进行min-max标准化后(10分制),设定权重并进行综合性评比。本期为第一期消费金融公司APP排行榜,以后每季进行跟踪。

评比结果如下,捷信金融APP、招联金融APP和中原消费金融APP分别获得前三甲。海尔消费金融APP和中银消费金融的新易贷微贷款APP分别位列第12名和第13名。
注:本评分选取月活跃用户数、使用时长、启动次数、日均活跃用户数、日均使用时长及人均单日使用时长6项指标,权重分别为20%、15%、15%、20%、15%及15%。
中邮钱包APP在月使用时长和日均使用时长上大幅高于行业平均值,存在异常数据,其2个维度数据取行业平均值。


2019年8月,捷信金融APP在月活跃用户数、月启动次数及日均活跃用户数方面优势较为明显。招联金融APP在月使用时长和日均使用时长方面表现较为突出。包银消费金融AAP在人均单日使用时长上最长。
图1:2019年8月13款消费金融公司APP各项指标评分情况

数据来源:零壹智库
注:横坐标1-6分别为月活跃用户数、月使用时长、月启动次数、日均活跃用户数、日均使用时长及人均单日使用时长。
中邮钱包APP在月使用时长和日均使用时长上大幅高于行业平均值,存在异常数据,其2个维度数据取行业平均值。


一、消费金融类APP大规模缩减,头部公司总下载量达1亿级

2019年以来,消费金融类APP线上数量大规模缩减,月活跃用户数呈小幅波动增长趋势。6月5日,在中国(杭州)数字金融与风控发展论坛上发布的《2019消费金融发展报告》指出,截至2019年4月中旬,消费金融类APP总历史存量为5,730个,其中已下架数量4,637个,在线上数量为1,093个,有效包体(2018年至2019有更新记录)为461个,下架数约是上架数的4倍。2019年1月-2019年8月,消费金融APP月活跃用户数呈小幅波动增长趋势,而日均活跃用户数呈波动下降趋势,2019年6月较5月下降69.13%。
图2: 2019年1月-2019年8月,消费金融类APP月活跃用户和日均活跃用户情况

数据来源:易观数据,零壹智库

据零壹智库统计,23家消金公司共上线33款APP,头部公司APP累计总下载量达1亿级。截至2019年9月末,已开业的24家消费金融公司除中信消费金融都已至少上线1款APP;目前,线上共33款APP。其中,有30款APP可统计安卓市场累计总下载量,平均累计总下载量为21,361,289次。总下载量前10名APP中有3款的开发者是马上消费金融,包括安逸花贷款、马上金融和马上分期。捷信金融APP和马上消费金融的安逸花贷款APP达1亿级,位列第一和第二。下载量最低的是尚诚消费金融APP和杭银消费金融的消邦APP,分别为12,000次和7,662次。
图3:截至2019年9月末,30款消费金融公司APP安卓市场累计总下载量

数据来源:蝉大师,零壹智库
注:累计总下载量为8大安卓市场的下载量,涵盖中国大部分安卓渠道的下载量(小米市场没有提供下载量)。
数据时间节点为2019年9月24日。

2018年以来,消费金融公司对于提升自家APP的用户服务和体验做了不少的努力,包括智能客服、智能营销平台、会员服务及简化申请流程等领域进行了升级。

二、Top10 APP环比活跃度呈下降趋势,捷信金融APP活跃度最高

1、8月最活跃用户:捷信金融APP

在月活跃用户上,第1名捷信金融APP和第2名招联金融APP保持领先优势,与第3名安逸花贷款APP和第4名中原消费金融APP相比优势很突出。招联消费金融的第二款APP好期贷再次上榜,与海尔消费金融的够花APP,分别位列第9名和第10名。
图4:8月消费金融公司Top10 APP活跃用户评分情况

数据来源:零壹智库

8月消费金融公司Top10 APP活跃用户数呈环比下降趋势。有7款APP较7月有所下降,海尔消费金融的够花APP环比下降24.23%,苏宁消费金融APP环比下降10.37%。
图5:8月消费金融公司Top10 APP活跃用户数及环比增长情况

数据来源:易观数据,零壹智库

2、最长使用时长:招联金融APP

在使用时长上,招联金融APP位列第一,超过捷信金融APP。苏宁消费金融APP和马上分期APP分别为第9名和第10名。
图6:8月消费金融公司Top10 APP使用时长评分情况

数据来源:零壹智库
注:中邮钱包APP在月使用时长上大幅高于行业平均值,存在异常数据,其维度数据取行业平均值。

8月中原消费金融APP和马上金融APP使用时长较7月分别增长了16.22%和13.36%;相比之下,招联金融APP环比有所下降,降幅为6.30%。
图7:8月消费金融公司Top10 APP使用时长及环比增长情况

数据来源:易观数据,零壹智库
注:中邮钱包APP在月使用时长上大幅高于行业平均值,存在异常数据,其维度数据取行业平均值。

3、最多启动次数:捷信金融APP

在启动次数上,8月消费金融公司Top10 APP平均启动次数评分为2.42。只有捷信金融APP、招联金融APP和中原消费金融APP得分高于平均分数。
图8:8月消费金融公司Top10 APP启动次数评分情况

数据来源:零壹智库

8月消费金融公司Top10 APP启动次数呈环比下降趋势。捷信金融APP、招联金融APP、安逸花贷APP、中邮钱包APP、包银消费金融APP、好期贷APP、苏宁消费金融APP及够花APP 8款APP的启动次数较7月都有所下降。最大降幅为够花APP的18.73%,其次为招联金融APP的17.97%。

图9:8月消费金融公司Top10 APP启动次数及环比增长情况

数据来源:易观数据,零壹智库

4、日均最活跃用户:捷信金融APP

在日均活跃用户上,10款APP平均得分为2.41;只有3款APP高于平均分数,分别是捷信金融、招联金融、安逸花贷款。

图10:8月消费金融公司Top10 APP日均活跃用户评分情况

数据来源:零壹智库

同样,8月消费金融公司Top10 APP日均活跃用户数环比呈下降趋势。够花APP环下降达9.18%,而中原消费金融APP环比增长6.95%。

图11:8月消费金融公司Top10 APP日均活跃用户数及环比增长情况

数据来源:易观数据,零壹智库

5、最长日均使用时长:招联金融APP

在日均使用时长上,招联金融APP依然优势较为突出,领先于其他9款APP。

图12:8月消费金融公司Top10 APP日均使用时长评分情况

数据来源:零壹智库
注:中邮钱包APP在日均使用时长上大幅高于行业平均值,存在异常数据,其维度数据取行业平均值。

8月消费金融公司Top10 APP日均使用时长环比呈下降趋势。有7款APP环比有所下降,3款APP环比有所上升。

图13:8月消费金融公司Top10 APP日均使用时长及环比增长情况

数据来源:易观数据,零壹智库
注:中邮钱包APP在日均使用时长上大幅高于行业平均值,存在异常数据,其维度数据取行业平均值。

6、最高人均单日使用时长:包银消费金融APP

在人均单日使用时长上,10款APP平均得分为3.5分。包银消费金融APP、好期贷APP和中邮钱包APP 3款APP高于平均得分。而头部公司捷信金融APP排名最后,仅为0.36分。
图14:8月消费金融公司Top10 APP人均单日使用时长评分情况

数据来源:零壹智库

8月消费金融公司Top10 APP平均人均单日使用时长为13.31分钟。包银消费金融APP人均单日使用时长最高,为32.3分钟,是捷信金融APP的7.8倍。
图15:8月消费金融公司Top10 APP人均单日使用时长情况

数据来源:易观数据,零壹智库

小结

总体上看,8月消费金融公司Top10 APP在活跃用户数、启动次数、日均活跃用户数及日均使用时长上呈环比下降趋势。头部效应在APP数据表现上也可窥测一斑,在APP活跃度和使用次数上表现较突出。而中小公司在人均单日时长上表现较好。

10月30日-11月1日,零壹财经·零壹智库在上海召开“2019数字信用与风控年会暨零壹财经新金融秋季峰会”。本次峰会特邀全球领先的个人消费信用评估公司FICO教学风控管理课程,1天峰会+2天培训,兵器谱TOP20榜单+奖项,构建数字信用与风控的研讨交流契机。

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