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25家银行财报的秘密:银行与哪些金融科技公司合作最多?

银行科技 雅,镜小镜 零壹财经 2019-09-24

关键词:金融科技公司银行华为BATJ

一文读懂上市银行该如何联姻科技巨头。
近期,各上市银行2019年中报相继出炉,金融科技依旧是中报一大热词。经统计,在国有六大行及8家上市股份制银行中报中,金融科技被提及次数达到153次,其中招商银行提及次数最多为32次,可见银行对金融科技的重视程度。

近年来,随着各大银行对金融科技的建设热情愈加高涨,银行与金融科技公司的合作事件已经屡见不鲜。本文选取了25家A+H股上市银行,通过中报、年报、公开信息等渠道,统计它们在金融科技领域对外合作方面的相关合作对象、模式与场景,一窥上市银行如何联姻科技巨头。25家银行样本包括6家国有行、8家股份制银行以及11家城商行、农商行。

表1:25家银行样本
备注:统计的合作事件仅涵盖金融科技层面的、有披露明确合作方向或内容的合作,并依据合作事件确定合作公司、合作方式及合作内容。

1. 华为、BATJ领衔银行合作

从25家银行的金融科技合作公司来看,华为、BATJ、科大讯飞邦盛科技第四范式眼神科技同盾科技旷视科技依图科技云从科技等公司最受欢迎。


图1:合作银行数最多的前15家公司 

数据来源:零壹智库

具体来看,华为合作银行数最多,在25家银行中达到17家,合作内容涵盖了人才培养、IT基础架构建设以及大数据、云计算、人工智能、5G等技术的研究创新。BATJ中阿里与腾讯合作银行数最多,同时BATJ与银行的合作内容广泛,涉及业务、场景、技术等各大层面。

在巨头们之外,计算机视觉、智能语音、智能风控、人工智能技术等赛道厂商位居前列,其中科大讯飞与眼神科技已经实现国有六大行全覆盖,第四范式与邦盛科技已覆盖8家股份制银行中的6家。

表2:除华为、BATJ外的合作银行数最多的10家金融科技公司与银行的合作内容

资料来源:公开资料,零壹智库

2. 三大合作模式

就25家银行与科技公司的合作方式,可以根据合作内容及性质,将合作方式分为业务/场景合作、战略合作及联合实验室三大类。

其中,业务/场景类合作主要是指明确涉及一项或几项具体业务或场景的合作,战略合作是指包括技术、业务、场景等全方位的合作,联合实验室则是指由银行和科技公司共同成立实验室、以促进科技与金融业务深入融合为目的的创新合作模式。

根据统计结果,银行与科技公司的合作主要以业务/场景类合作为主,占比达到67.37%,其次是战略合作,占比为23.16%,联合实验室的合作方式主要出现在在银行与头部科技公司之间,占比为9.47%。
图2:25家银行与科技公司合作方式占比统计

资料来源:零壹智库

在联合实验室的设立上,百度、华为、阿里、腾讯、京东、科大讯飞、第四范式、同盾科技、云从科技等科技公司都已经与一家或多家银行共同设立实验室。


表3:科技公司与银行共同设立的实验室

资料来源:公开资料,零壹智库

3. 管窥合作方向:智能风控场景居首

从25家银行与科技公司的具体合作方向出发,可以从中大致看出银行业目前对于科技的需求及应用偏好。

从应用场景层面来看,银行与科技公司的合作主要集中在智能风控领域,占比为18.95%,其次是智能营销及智能客服领域,占比分别为4.74%和3.68%。基础架构领域占比为2.63%,城商行、农商行与科技公司的合作会较多涉及这一领域,包括安全防护、平台建设以及灾备中心建设等场景的合作。
 
图3:25家银行与科技公司在场景层面的合作方向

资料来源:零壹智库

从技术层面来看,银行与科技公司的合作主要集中人工智能方面,占比达到44.74%,其次是大数据的应用,占比达到8.42%。从已有的合作来看,区块链目前在银行的应用相对较少,占比为6.84%。
图4:银行与科技公司在技术层面的合作方向

资料来源:零壹智库


目前市场上应用较为广泛的人工智能主要包括机器学习、知识图谱、生物识别、语音技术、计算机视觉等。从银行与科技公司在人工智能方面的具体合作来看,生物识别在银行的应用程度最高,包括人脸识别、指纹识别等,占比为28.24%。其次是语音技术和机器学习,在银行中的应用也较高,占比分别为14.12%和7.06%。
图5:人工智能细分技术占比

资料来源:零壹智库

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