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近期金融监管政策汇总及解读

监管 仟多多 零壹财经 2019-05-29

关键词:金融监管政策解读监管政策数字乡村建设网络提速降费

5月11日—5月27日金融监管政策汇总及解读。
 
近期政策速览
1. 5月16日,《数字乡村发展战略纲要》发布
2. 5月21日,国家明确了2019年网络提速降费新目标和新部署
3. 5月15日,人民银行印发《关于切实做好2019年-2020年金融精准扶贫工作的指导意见》
4. 5月17日,银保监会印发《关于开展"巩固治乱象成果促进合规建设"工作的通知》
5. 5月23日,天津市金融局印发《关于扩大金融开放提高金融国际化水平的实施方案》
6. 5月17日,新疆维吾尔自治区金融工作办公室公布《新疆扶贫小额信贷实施细则》
7. 5月22日左右,新疆维吾尔自治区党委办公厅、自治区人民政府办公厅印发《关于加强金融服务民营企业的实施意见》
 

为期准确、系统性把握我国金融监管方向,笔者将定期对新发布的金融监管政策做系列性汇总分析报告,本篇文章分析期限为5月11日至5月27日。经分析,笔者发现,这些政策的主要目标在于调节宏观经济、促进金融精准扶贫、激励金融创新,有望推动农村金融发展,进而促进农村FinTech发展与创新,于农村金融机构、农村相关金融基础设施、通信、支付等均释放积极信号。相关监管政策大致情况如下:
 
一、宏观层面
 
(一)数字乡村建设
 
2019年5月16日,《数字乡村发展战略纲要》发布,其中事项可能有利于金融科技发展的有:
 
1.大幅提升乡村网络设施水平,完善信息终端和服务供给,加快乡村基础设施数字化转型。
2.发展农村数字经济,打造科技农业、智慧农业、品牌农业。
3.强化农业农村科技创新供给。
4.发展"互联网+教育"、"互联网+医疗健康"、"互联网+政务服务"加快向乡村延伸。
5.创新农村普惠金融服务,改善网络支付、移动支付、网络信贷等普惠金融发展环境,为农民提供足不出村的便捷金融服务。降低农村金融服务门槛,为农业经营主体提供小额存贷款、支付结算和保险等金融服务。
(来源:新华社)
 
零壹分析:《数字乡村发展战略纲要》战略目标是建设数字乡村,对金融科技或许利好。第一,鼓励引导建设乡村信息基础设施建设,将对通信行业、信息技术行业等产生积极作用,进而促进支付、信贷、金融科技释放发展活力,为FinTech在乡村领域发展的创造硬性条件;第二,农村数字经济或将促进金融科技公司在农村拓展业务,促进农村农业科技发展,这无疑有利于FinTech创新;第三,农村农业科技创新,在节约农业成本的同时提高农业操作效率,而且有利于农村FinTech业务发展;第四,促进教育、医疗、政务领域创新FinTech,与此同时,推动金融科技公司与政府合作,拓展G端金融科技业务,同时也促进其他金融机构如银行发展G端金融科技业务;第五,农村普惠金融服务的创新将助于银行、支付机构、P2P信贷、小贷公司农村金融的发展,这些金融机构在持有更大市场份额之后,收入更客观,其或将有更充裕的资金用于FinTech创新。
 
(二)网络提速降费加码
 
2019年5月14日,相关信息显示,我国将进一步推动网络提速降费,发挥扩内需稳就业惠民生多重效应,还就网络提速降费提出明确要求和时间表。在5月21日明确了2019年网络提速降费新目标和新部署,对网络信息基础设施提出了新要求,明确要重点推动网络演进升级和深入挖掘降费潜力。
(来源:中国政府网)
 
零壹分析:据披露,此次提速降费一方面带动通信制造业和服务业全部产业链增长,加速了我国移动互联网产业的创新发展,催生了一大批新技术新应用新模式。2018年,我国移动应用程序数量多达449万款,为全球移动应用程序数量之最。另一方面,有力支撑经济社会数字化转型,其中,我国2015-2018年电信企业提速降费让利2600亿元,我国2018年信息消费规模达5万亿,年均增长15%,数字经济总量超过31万亿元,占GDP比重达34.8%,今年是提速降费实施第5年,提速降费成果理想,但2019要求更高。其二,网络基础设施建设,将为互联网技术发展提供必要条件,促进互联网行业发展,也会为基于互联网的金融科技提供发展基础。其三,提速降费为中小企业提供成本福利,中小企业节约宽带资费将有更充裕的资金用于业务创新,这可能促进其投资于FinTech创新。其四,加速科技成果转化和推广应用,扩大服务范围。
 
二、人民银行
 
(一)金融精准扶贫
 
2019年5月15日,人民银行印发《关于切实做好2019年-2020年金融精准扶贫工作的指导意见》(银发〔2019〕124号,以下简称《意见》),其指出,加强扶贫再贷款管理,落实普惠金融定向降准政策,对符合条件的金融机构实施较低存款准备金率;继续推进信用户、信用村、信用乡镇评定,健全贫困户信用评价体系,大力发展信用贷款业务;加强互联网、大数据、云计算等信息技术运用,围绕贫困地区特色产业,创新金融产品和服务方式;推进贫困地区支付服务基础设施建设,试点推广"乡村振兴卡";要规范和完善扶贫小额信贷管理,推动金融机构农户小额贷款利息收入免征增值税、涉农贷款增量奖励等政策落实,强化政府性融资担保公司的风险分担能力,加大扶贫贷款贴息力度,提高金融扶贫可持续性。
(来源:人民银行网站)
 
零壹分析:《意见》对金融(再贷款、信贷、支付、小额贷款等)精准扶贫工作的落实进行了全面的指导。第一,再贷款利率的科学定价,可以引导金融机构定向信贷投放,一方面,不仅有利于扩大扶贫信贷投放还能提高资金使用率,另一方面,符合条件金融机构存款准备金率降低可以释放更多资金用于落实普惠金融精准扶贫;
 
第二,贫困户信用体系的完善,有助于完善我国征信体系,同时,于金融机构而言增加了其业务范围、提升了服务能力,于贫困地区人民而言获取发展的资本更容易;
 
第三,利用互联网等信息技术加强金融创新,或将有助于FinTech进一步发展,促进农村科技发展;
 
第四,贫困地区支付服务基础设施的建设,一方面有助于农村支付产业的发展,进而促进支付机构在农村进一步拓展业务,而"乡村振兴卡"可以促进银行业金融机构尤其农商行的银行卡业务发展,另一方面,业务渠道的扩展或将推动农村FinTech发展;
 
第五,金融机构农户小额贷款利息收入免收增值税、涉农贷款增量给予奖励,有助于提升金融机构增加农户小额贷款的积极性,或将促进其进行农村FinTech创新。强调金融扶贫可持续性,首先扶贫金融机构自身发展须可持续性,为此,金融机构或将增强金融创新如FinTech创新提升自身可持续性经营。
 
三、银保监会
 
(一)银保监发23号文治乱象
 
2019年5月17日,银保监会印发《关于开展"巩固治乱象成果促进合规建设"工作的通知》(银保监发〔2019〕23号),其明确2019年整治工作力争实现三个目标:一是查处屡查屡犯,消化存量,在推动银行保险机构合规建设方面取得新成效;二是查处重点风险,遏制增量,在推动银行业保险业生态修复方面取得新进展;三是推进金融供给侧结构性改革,在实现高质量发展和提升服务实体经济水平、能力方面取得新突破。2019年整治工作主要包括四项任务:一是夯实乱象整治工作的思想根基,二是巩固乱象整治工作成果,三是持续推动重点领域问题整治(银行机构从股权与公司治理、宏观政策执行、信贷管理、影子银行和交叉金融业务风险、重点风险处置等五个方面开展整治,非银行领域各类机构按照相关要点开展整治),四是开展强内控促合规建设。
(来源:银保监会网站)
 
零壹分析:可以看出,此次银保监发〔2019〕23号文全文,充分展示银保监会的严监管和高压态势2019年仍然持续。本文件对银行和非银行领域的工作要点做了具体规定,从微观到宏观包含各类金融机构乱象整治,虽然展示了严监管和高压态势,但是对FinTech也释放了积极的信号,各类金融机构在治理自身结构与经营的同时,或许更有利于其规范发展,金融市场运行更加稳健规范,宏观金融市场良性发展有利于各类金融机构进行金融创新,利用大数据等信息技术优化财务结构,进而促进其进行FinTech创新,另一方面,金融市场的积极环境或许也有利于FinTech规范创新,于创新主体和FinTech发展均是积极作用。除此之外,本文件也强调了金融扶贫政策,或将推动农村FinTech发展。
 
四、地方金融局
 
(一)天津
 
2019年5月23日,天津市金融局印发《关于扩大金融开放提高金融国际化水平的实施方案》,其制定26项主要任务,从自贸区业务创新、跨境投资、金融制度创新、各类金融创新、高端金融人才等方面扩大金融开放。
(来源:天津金融局)
 
零壹分析:天津市此次金融政策的发展目标是进一步扩大其金融业高水平双向开放,营造市场化、法治化、国际化营商环境,有效提升金融服务实体经济水平,推动天津市经济高质量发展。其26项主要任务充分体现了对金融创新的激励力度,放宽外资准入,天津市金融资本更加充沛,境内金融机构与国际金融机构合作在增强其资金流动性的同时也对其产品业务等提出更高的要求,对此,天津市金融业或将寻求FinTech创新以增强其竞争力;其次,金融创新会对金融监管提出更高或者新的挑战,为此,或许有利于RegTech发展;再者,其积极吸引和集聚海内外高端金融人才,可以加强高端金融人才交流学习,引进国际先进信息技术,同时提高国内外高端金融人才落户天津市的可能性,因此也有利于增强天津市FinTech创新。
 
(二)新疆
 
1.《新疆扶贫小额信贷实施细则》宣传要点
 
2019年5月17日,新疆维吾尔自治区金融工作办公室公布《新疆扶贫小额信贷实施细则》(下称《细则》)宣传要点,早在2018年8月6日新疆召开自治区人民政府常务会议,研究《新疆维吾尔自治区扶贫小额信贷实施细则(试行)》,如今公布的宣传要点中,扶贫小额信贷指的是由县人民政府提供风险补偿,银行业金融机构对建档立卡贫困户发放的5万元以下、3年期以内、免担保免抵押、执行基准利率、财政贴息的贷款。贷款用于发展生产和特色优势产业。
(来源:新疆金融网站)
 
零壹分析:新疆《细则》如今公布宣传要点,但具体落地政策尚未出台。但此次宣传也是支持金融精准扶贫政策,鼓励本地区银行扩大扶贫信贷,但是扶贫小额信贷对象仅限于符合条件的建档立卡贫困户,2018年常住人口2486.76万人,贫困发生率12.71%,也就是说,扶贫小额信贷能够覆盖的符合条件的建档立卡贫困户数量比例可能并没有很理想,此番信贷扩大投放可能成效甚微。
 
2.出台《关于加强金融服务民营企业的实施意见》,着力解决民营企业融资难融资贵问题
 
2019年5月22日左右,新疆维吾尔自治区党委办公厅、自治区人民政府办公厅印发《关于加强金融服务民营企业的实施意见》(下称《意见》),聚焦解决民营企业特别是小微企业融资难、融资贵问题,切实加强对民营企业的金融服务。其要求,在差别化信贷政策方面,各金融机构要落实普惠金融定向降准支持政策,用好用足支农支小再贷款、再贴现和降准资金,扩大对民营企业的信贷投放。2019年争取新增不低于50亿元的再贷款、再贴现额度,专项用于支持民营企业发展。
(来源:新疆金融网站)
 
零壹分析:可以看出新疆维吾尔自治区出台《意见》,也是其积极落实普惠金融定心降准支持政策,引导金融机构进行差别化信贷投放,扶持小微企业和民营企业发展。在积极扶持小微企业和民营企业发展的政策引导下,地方金融局出台相关细则将对地方小微企业和民营企业产生积极作用,新疆此次细则出台速度较快,也说明新疆地区小微企业和民营企业发展迫切需要政策扶持,同样地,其他省份或许也将陆续出台普惠金融定向降准支持政策相关细则,精准扶持地区小微企业和民营企业发展。

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