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法海风控高伟:企业司法涉诉数据要看一个轮回 | 兵器谱访谈录

调研 阿是 零壹财经 2019-04-23

关键词:兵器谱访谈录企业风控数据

"很多企业在司法涉诉方面的数据其实要看一个轮回。"高伟在峰会后的专访中对零壹财经说。
 
Fintech正越来越深刻地改变着传统金融行业的生态,各家机构都在数字化转型中快速迈进。针对这一转型大潮,Fintech公司基于人工智能、大数据、云计算、区块链等技术,为金融行业提供了多种产品或解决方案,正如一件件“兵器”。
 
同时,各家银行业机构也不断开放,在战略和实践中加速金融科技的布局。基于此,零壹财经推出零壹兵器谱项目,调研和报道那些创新的银行业机构和Fintech公司。

今年两会,"小微"成为热词。政府工作报告12次提及小微,具体地提出"引导金融机构扩大信贷投放、降低贷款成本","增强信贷投放能力",并直接给出了数字指标"今年国有大型商业银行小微企业贷款要增长30%以上"。
 
小微企业融资难和贵的问题由来已久。小微企业本身防风险、抗波动能力弱,经营数据缺乏规范化,加上失信成本偏低,诸多因素导致小微业务成为世界范围内的难点。
曾有人将小微企业的特点归纳为"无抵押、无担保、无财表、有信用、有生产经营能力、有现金流"。如何在这"三无三有"间,应用金融科技做好小微企业信贷风控对于金融机构是一个重大考验。
 
蚂蚁金服副总裁刘伟光则曾在零壹财经的专访中表示,"农村金融和小微是世界性的问题,但是现在可能只有中国有能力解决。因为我们自身的资源、互联网技术能力的提升,3到5年整个小微金融、农村金融都会有很大的变化。"
 
对于小微企业风控而言,涉诉数据分析是其中的重要一环。在2019年亚太银行数字化转型暨风控创新峰会上,法海风控副总裁高伟表示:法海风控涉诉风险信息解析准确率超过99%,更有利于银行业金融机构在内外部风控大数据建模中深度应用。
 
"很多企业在司法涉诉方面的数据其实要看一个轮回。"高伟在峰会后的专访中对零壹财经说。
 
法海风控成立于2011年,仅涉诉数据就已经覆盖了全国四级所有法院,提供涉诉、涉税、工商、质监、环保、舆情等多个领域及维度的风险数据。
 
依据官网信息,目前法海风控已经与六大行中的四家达成了总行级别的合作。并且服务了包括上海银行厦门国际银行等城市商业银行,以及蚂蚁金服、苏宁金融在内的数百家金融机构。
 
近日,零壹财经在上海采访了法海风控副总裁高伟。
 
提问者|零壹财经
受访者|高伟
 
以下是专访节选:
 
从大数据到全系统
 
零壹财经:法海风控为银行提供怎样的产品和服务?
 
高伟:我们基于自有风险大数据库、智能规则引擎、AI研究团队、系统开发驻场服务团队等,为银行业金融机构提供涉诉等外部风险大数据API、数据采集、智能语义解析、企业风险监控系统和大数据风险报告等全流程风险管控解决方案。
 
我们也为银行等金融机构搭建风险驾驶舱、提供数据规则引擎、风控智能模型和风控系统建设与咨询。这就不止是提供高精解析的数据,还会直接输出风险信号、形成规则,然后将行内行外的数据结合,最后根据客户定制的维度形成不同维度的报告。
 
我们的产品是不断依据客户需求调整的。最开始的时候,我们做大数据。后来行方反馈需要高精的数据去建模,之后需要我们做驻场开发把整套系统做下来,这才促使法海风控从单一的数据服务架构,慢慢演化为现在的数据、咨询、系统建设为一体的全流程风控服务框架。
 
零壹财经:对于银行而言,司法大数据的精准意味着什么?哪些字段能帮助银行获得更精准的结果。
 
高伟:我们帮银行做的最终都是要进到它的风险系统里面去的,不管是贷前的准入或者是贷后的风险预警。那我得精准,它是可以反过来验证的。比如说我给你一篇裁判文书,里边的内容也许是几千、上万字,但是真正对银行有用的或真正起到风险作用可能就是那么十几个字段,那些字段我们是可以精准地帮他从整个裁判文书当中提炼出来的,这个就是我们强项的点。
 
零壹财经:这个是提高效率。
 
高伟:对提高效率,而且同时可以提高风险的识别度。字段上,比如说从一篇裁判文书里把金额解析出来。你知道他是赢了还是输了,多少钱。这个有利于后续做模型。如果你的解析不精准,导致金额、胜负出现错误或大规模空值,就会直接导致数据不可用。因为法院文书是非结构化文本,这就对NLP技术提出了相对高的要求。
 
我们的NLP叫小龙人。通过一个不断增长的训练集去训练小龙人,比如说司法训练,以及税务处罚、行政处罚等等,那么小龙人解析的精准度以及解析的能力就会越来越强。目前我们的数据量已经是50多亿,还在不断增长。
 
企业涉诉数据要看一个轮回
 
零壹财经:历史数据对于银行等金融机构做风控的重要性在哪儿?法海风控的最早数据是什么时候?
 
高伟:很多企业在司法涉诉方面其实要看一个轮回。历史涉诉数据一般来讲都是具有一定参考意义的,例如案件的持续性、高风险权重案件的影响等等。就案件持续性来讲,一个官司不是说一打就能有结果的,中间可能会有一审二审再审,还有上诉驳回。所以很多时候可能要看他五年前的情形,然后再去看他现在的情形,以获取一些数据参照。
我们最早是1990年的涉诉数据。
 
零壹财经:法海和其他第三方风控公司的差别是什么。
 
高伟:一方面,法海所有的数据都是可以溯源的,我除了告诉你这条涉诉信息之外,你还可以点开去看他具体是什么样的内容,是哪个网站发布的,比如说是高院还是中院,这都是能看得到的。另一方面,法海风控在数据的高精解析方面一直走在市场的前列,而高精数据,即高权重的风险数据字段,对于银行在建模、进风险系统等专业应用角度来讲,具有更高价值,这是其他第三方风控公司不能提供的。
 
零壹财经:我还关注到最近法海风控的接口平台上线,这对法海和法海的客户来说分别意味着什么?
 
高伟:对法海来讲的话,我们是更开放了,因为我们的标准化程度非常高,只要不是做定制化的,大家都可以直接对接。对用户来说就是更易得,他可以先试用看看,再决定要不要深入合作。
 
零壹财经:人工智能已经或者将要给风控带来哪些变革?
 
高伟:帮助银行在企业提交的行内数据之外,补足企业外部风险数据画像,形成内外部数据相结合的客户诚信的智能画像,更高效、更精准。银行需要的企业报表数据可以伪装,但基于企业经营而产生的外部数据,是企业无法去造假和隐藏的,人工智能和大数据时代的来临,会让企业造假成本更高,这将直接促进社会的诚信发展。
 
在科技赋能金融的大潮之下,5000+金融科技公司谁能脱颖而出?零壹财经推出金融科技兵器谱访谈录,以挖掘、记录和传播行业中的优秀企业案例。
 
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