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麦肯锡:错失创新先机的银行,或将在后互联网时代消亡

互联网+ 南瓜 · 零壹财经 2016-05-30

关键词:麦肯锡创新银行互联网

面对互联网行业对传统金融的冲击,中国银行业者亟需打破速度慢、效率低的传统创新模式,实现颠覆式的创新。

 

近日,全球管理咨询公司麦肯锡发布了银行业创新报告——《引领创新,中国的银行准备好了吗?》。在报告中麦肯锡表示,中国银行业处在数字化变革的转折点,经营环境的剧变要求从业者必须以创新求生存、图发展。未能把握先机、参与这一轮创新浪潮的银行,很可能在后互联网时代的市场中消亡。

 

当下,前所未有的严峻经营环境要求中国银行业者必须以创新求生存、图发展。对此,麦肯锡认为:

 

一方面,中国经济增速持续放缓,利率市场化影响日益显现,互联网金融进一步加剧金融脱媒,分解和蚕食银行业务,这一切正全面冲击着中国银行业。传统业务发展及盈利能力难以为继,中国银行业必须加速产品、服务创新以适应新的客户需求和竞争环境。

 

另一方面,颠覆式技术的迅猛发展,将可能重写银行业格局。当前是银行业正逐步迈向数字化变革的转折点,未能把握先机参与到这一轮创新浪潮中的银行,很可能在不久的将来在后互联网新常态的市场中消亡。

 

回顾中国银行业近年来的发展历程,大部分的创新仍然是以渐进式改良为主,颠覆式创新成果较少。麦肯锡指出,互联网、数字化时代的今天,面对互联网行业对传统金融的冲击,中国银行业者亟需打破速度慢、效率低的传统创新模式,加大创新的投入和能力建设,推进持续性、规模化创新,进而实现真正的颠覆式创新。

 

报告称,国际先进同业的创新实践表明,银行需要建立一整套完善的创新管理体制机制,才能提升效率、促成颠覆,实现规模化创新。这套机制包括:

 

 

将创新上升到全行战略高度,由“一把手”挂帅,亲自参与制定方向和战略;

 

引入“硅谷”工业化模式开展创新组织工作,建立创新实验室、孵化器等新型组织机构进行项目管理和经营;

 

实施扁平化项目管理,打破条线间隔,实行协同联动,落实配套体系;

 

构建创新文化,鼓励全员创新;积极建立外部合作关系,开展创新布局。

 

在借鉴国际实践和国内银行业面临的挑战基础上,麦肯锡提出了中国银行业培养规模化创新能力的“三步走”策略:即通过敏捷试错的方式,优化创新方法,固化创新组织、流程和基础设施,实现规模化创新。定义创新目标,推进项目试点,打造创新的基础设施。

 

具体而言,中国银行业者可以把握两大未来创新方向:利用数字化技术对于现有流程做优化改造,极大提升效率和客户体验;积极布局金融科技,建立新一代金融颠覆模式,跨界融合、打造生态圈,并在此基础上积极采取六大的创新举措具体推进创新业务:

 

 

1.制定创新战略,组建创新决策和组合管理的机制

 

2.预留创新预算,并独立审批

 

3.组专门的创新机构,分类管理传统业务创新改造和颠覆式业务探索

 

4.小规模试点创新项目,以敏捷的管理机制加速创新迭代

 

5.构建创新文化,推动全员创新

 

6.培养风险投资能力,积极开展对外合作,加速创新布局

 

麦肯锡全球副董事合伙人韩峰指出,中国银行业者亟须打破传统思维,提升效率,推进持续性、规模化的创新,进而实现真正的颠覆性创新。

 

报告预测,未来中国银行业的成功者将是那些真正将创新融入基因的银行,他们将在新的时代和竞争环境下脱颖而出,立于不败之地,并在此基础上,开展创新、管理创新、实现规模化创新。

 

近日,全球管理咨询公司麦肯锡发布了中国银行业创新系列报告,共包括《颠覆与连接—解密中国互联网金融创新》《金融科技全面冲击银行业及银行的应对策略》《区块链—银行业游戏规则的颠覆者》和《引领创新,中国的银行准备好了吗?》四篇。


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