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麦肯锡解密中国互联网金融六大机遇与三大风险

互联网+ 编辑/周假 · 零壹财经 2016-05-30

关键词:麦肯锡互联网金融机遇

由于当前的竞争格局尚未明确,市场参与者们可能在未来短期内发生商业模式的变化和革新。

 

全球知名管理咨询公司麦肯锡近日连发多篇针对中国经济细分市场的研究报告。在对中国新兴业态互联网金融的发展上,麦肯锡也给出了中肯的见解。

 

过去几年互联网金融在中国的火爆发展,麦肯锡公司归结于几大因素。即开放和包容的监管环境支持创新;发达的互联网/电商业务颠覆人们的生活方式;庞大的普惠金融需求未得到有效满足;中国银行业长期的高利润使其具备了积极试错的实力。

 

报告这样写到:

 

在巨大的市场机会面前,来自不同产业的市场参与者竞相涌入,在相对宽松的环境下 迎来爆炸式增长。在这之中,出现了以下三类具备独特的定位及成功要素的领航者:

 

 

1. 来自互联网的进攻者:a.产品创意本土化;b.快速获客扩张;c.多重场景提升客 户体验;d.大数据产生客户洞察;e.以企业家精神管理人才

 

2. 传统金融机构:a.多方战略合作;b.全面的产品供应;c.专业的风险把控能力;d.实体网点成为体验店

 

3. 非金融核心企业:a.线下引流进行低成本获客; b.行业优势垄断地位; c.全产业 链数据挖掘;d.线下网络提升客户体验

 

在一份名为《颠覆与连接———解密中国互联网金融创新》的报告中,麦肯锡公司指出,未来几年,随着市场的动态发展和趋于成熟,六大机遇的巨大潜能将逐渐释放:

 

 

1、移动支付和理财: 线上线下结合、基于手机的移动 支付带来下一个热点。财富管理进一步快速增长;

 

2、线上消费金融和小微信贷: 传统的消费信贷、信用 卡、普惠金融各业务全面线上化;

 

3、B2B互联网金融: 公司银行需求更加复杂和定制化, 互联网推动更高效的交易银行和资产管理业务;

 

4、金融云和基础设施: 节约开支,建立灵活的架构, 尤其有利于大量小型从业者和非金融从业者进入;

 

5、大数据应用: 进入平台化、商业化阶段,精准预测 消费者行为,建立实时、低成本的风险管理体系;

 

6、颠覆式技术: 区块链去中心化、去中介化,应用于 支付、清算、交易等多领域。

 

尽管中国互联网金融市场空前繁荣,各种创新模式层出不穷,麦肯锡公司已观察到互联网金融发展下的各种乱象,报告支出,从业者、消费者、 投资者仍需要谨慎应对一些尚未暴露的风险和不确定性。市场参与者需要谨慎应对三类风险和不确定性:

 

 

1、非理性的个体行为:老年人和受教育程度较低的人恰是互联网金融所瞄 准的“长尾”客户,不成熟的投资者习惯于或显性或隐性的刚性兑付,往往被“高收益”轻易打动,缺乏风险识别能力。

 

2、欺诈和产品设计缺陷:贷款领域最多,许多P2P公司尽职调查不完善,甚至出现伪造投资组合、私设资金池。在互联网基金销售以及保险和信托投资业务领域也存在。

 

3、监管环境演变:中国监管机构决心强化对互联网金融的管理,以促进市场秩序建立与行业健康发展,纲领性的“指导意见”已颁布,各细化法规条例预计将陆续出台。

 

由于当前的竞争格局尚未明确,市场参与者们可能在未来短期内发生商业模式的变化和革新。麦肯锡认为,四种发展模式将成为中国互联网金融发展的方向,即1)全面数字化的全能型银行;2)生态圈的营造者,这一模式的典型案例是蚂蚁金服、平安集团等提供一站式服务的生态圈平台。3)专业的规模供应商;4)细分市场的深耕者。

 


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