首页 > 观点

小赢科技成少勇:正视风险 精研“普、惠”二字

观点 沈拙言 零壹财经 2019-03-15

关键词:风险小赢科技

中国有两项金融科技领先于世界,其一是移动支付,其二就是P2P。
 

2018年,P2P网贷遭遇了十年来最严重的发展危机。出借人成为这场危机最直接的受害者,而由此引发的信任危机让合规的P2P网贷平台成为这场危机的间接受害者。  

进入2019年,行业发展进一步探底,P2P网贷平台该如何整装再出发,切实做好出借人权益保护?

值3.15国际消费者权益保护日来临之际,零壹财经·零壹智库策划“网贷3.15:保护出借人权益平台在行动”专题,邀请行业专家、学者、高管,对此进行解读。 



本文为零壹财经“网贷3.15:保护出借人权益 平台在行动”专题之——专访小赢科技总裁成少勇。

“中国有两项金融科技领先于世界,其一是移动支付,其二就是P2P。”——小赢科技总裁 成少勇

成少勇认为,金融科技中大数据技术是金融体系改革中一个绝佳机会,通过大数据风控对借款人进行精准画像,把握风险溢价,间接构成对出借人的财产权益保护。

普惠金融如果一分为二来看待,普是让更多拥有融资需求的人融资,惠是让投融两端均享有合适的价格,完整意义上的P2P可解决这一问题。”

“我们在出借人准入、信息安全、资金存管等方面严格落实监管要求,这一点在上市时已接受国际上会计师事务所、律师事务所的审计。通过令出借人正视网络借贷业务所蕴含的风险,知悉自身资产属性符合哪种项目,从而达到保护出借人权益的效果。”

P2P价值仍在:服务小微、助力民营的道路已走通

成少勇表示,“稳就业”已在政府工作报告中重点提及,P2P所创造的价值在扶持中小企业生存、解决其融资难/融资贵问题中体现,这证明行业仍有再出发的基础。

“我们的很多资产端是拥有融资需求的个体需要资金去创业,微商、微店、麻辣烫、养殖场等项目仅需2-5万的启动资金,资金到位他可以自己解决就业。而这一点,目前的传统金融机构无法解决该项问题。”

“以互联网为介质的金融方式极大缩短了营运成本、人力成本、数据成本,但科技成本仍需加大投入。”成少勇介绍道,小赢科技700余位员工管理约200亿的资产规模,但有400余位员工做技术研发。

在过往的行业危机中,因为合规度不高平台、主观恶意欺诈平台的倒掉,有声音开始质疑行业存在的必要性。但选择了小微、个体、三农等资产端的平台已经在普惠金融的道路上卓有成效,证实了P2P网贷的道路是可以走通的。

“中国普惠金融面临的困难就在普、惠二字上,‘普’的现状是很多拥有融资需求的个体得不到满足,‘惠’的现状是融资所需要的成本极高。这需要资金通道打通,更多的资金流入这一项目中来。”

但选定服务客群,若没有响应的资产质量把控能力亦属枉然,面对更加广袤的人群,对平台大数据风控能力要求极高。

“监管已经出台了足够详尽的《108条清单》,从业机构只需严格按照该清单去逐条落实,即便是经营不良导致爆雷也是小规模。而现状是能做到的根本不多。”

严格按照国家规定的政策执行,这本身就是对出借人/借款人最好的保护。

成少勇表示,实际经营中有两点是必须要落实:一是资金存管,表明平台不能直接碰触资金构建资金池;二是保证标的真实性,保证借款方是真实的企业、个体。

提升准入门槛 问询出借人资产配置

“备案之后,P2P与银行理财不同的一点在于依据风险定价,根据不同风险评级提供不同价格服务。金融核心业务是通过各种控制手段将风险压低,而不是、也绝不可能实现零风险。”
“在出借行为前,我们以银行理财标准对出借人进行资产、投资经验、风险承受能力进行细致了解,根据实际情况对其进行相关限制。”

不同投资等级对应不同风险水平,不同资产规模也促进风险溢价。需要出借人意识到的是,借款给大型单位与借款给路边小摊的风险不同,但后者可以提供更高的收益,平台在这一过程中完成对资料的审核、对还款风险的评估、对出借人财产的负责。

逃废债行为是对社会秩序的挑战

对恶意逃废债行为的打击,是对出借人财产权不受侵犯的重要一环。

“逃废债行为并不是一个简单的金融体系内的弊端,是会影响整个社会诚信体系的建设。今天借了网贷恶意不还,形成思维定势后逃票、逃责,这是对社会秩序的挑战,社会信用成本也将逐步走高。”

最高法的《全国失信被执行人名单》 中对于生活细则上的限制确实对恶意逃废债者形成强力约束,但平台想让“老赖”出现在该名单上需要承担极为昂贵的诉讼成本,这在小额、分散的P2P交易体系中,存在成本难以负担的情况。

百行征信的成立及放宽准入标准,加之中国互联网金融协会提供的信息共享平台,都在解决相关问题。

“从长期来看,拥有央行、百行两家征信机构是利于长远发展的,可以覆盖更多的人群,深化行业内数据共享,对借款人构成征信约束,保护出借人财产权不受侵犯。”

上一篇>百乘金科贾鹏:合规、透明为基 培养出借人理性认知风险能力

下一篇>互金协会会长李东荣:要明确数据的性质和使用边界


相关文章


用户评论

游客

自律公约

所有评论

zY1MTYxNDM2MQ

zY1MTYxNDM2MQ

对于那些业绩差的应于剔除p2p

0 回复

主编精选

more

专题推荐

more

网贷大转折——备案进度测评(共4篇)


资讯排行

  • 48h
  • 7天



耗时 128ms