AI支付之战一点就燃：支付宝、微信双双亮剑
资讯 零壹财经 零壹财经 2026-06-17 阅读：321
先是6月8日微信开放AI平台，京东、美团、携程、滴滴等首批接入；紧接着6月16日，据《科创板日报》，AI版支付宝正式推出，命名“阿宝”。
两大手握十亿级用户的平台几乎同时亮出了AI Agent的底牌，争夺的已不再是支付入口，而是AI时代用户与服务之间的第一入口。
当用户可以从微信AI说一句“帮我叫车”，从支付宝AI说一句“帮我转账”，传统的App本位逻辑正在被颠覆。
而支付宝正在进行的这场AI化改造，不亚于一次“换心”手术——将传统的图形界面交互，替换为以AI为核心的对话式智能服务中枢。
一、“宝计划”
支付宝此次AI改造并非一蹴而就。
据晚点LatePost报道，早在2023年下半年，支付宝管理层就在内部发起“如何走向智能化”的讨论，随后组建了专门的项目组，代号为“宝计划”。
支付宝的AI探索经历了明显的路线调整。2024年9月，支付宝发布了AI生活管家“支小宝”，号称国内首个服务型AI独立应用，采用极简对话式交互。
2025年3月，团队做出关键转向——不再坚持独立端路线，而是回归支付宝端内改造。2025年9月，“AI付”上线，其用户数在2026年春节期间突破1亿，成为全球首个支付笔数与用户数双双破亿的AI原生支付产品。
到2026年5月，“AI付”累计完成3亿笔AI智能体支付，并发布了面向个人用户的AI钱包、Token Pay等产品，构建起覆盖授权、支付、结算、安全与信任的全栈AI原生支付基础设施。
6月15日，MiniMax最新大模型M3接入Token Pay，企业可实现“批量购买、一键分发”的Token席位管理，用户通过支付宝AI付在MiniMax服务中说句话即可完成结账。这标志着由支付宝发布的国内首个面向MaaS（模型即服务）支付解决方案投入规模化应用。
就在AI支付基础设施加速落地的同时，支付宝在C端产品层面的AI化改造也在同步推进。2025年12月，“宝计划”正式立项，产品路线最终既非独立原生App，也非简单内嵌助手，而是让用户一键切换进入全新的AI版支付宝，实现从传统图形界面到对话式智能服务的渐进式迁移。
根据已曝光的界面截图及内测信息，AI版支付宝的首页设计风格极简：页面中央或下方设有AI对话框，支持通过自然语言或语音指令完成缴费、还款、点外卖等复杂操作；保留了扫一扫、收付款等高频功能按钮，部分版本还包含出行和理财入口，方便用户一键跳转。
在技术接入上，“宝计划”采用双轨制方案：一方面推动商家将服务改造为AI可直接调用的MCP接口，另一方面在用户授权下，通过读屏操作兼容尚未改造的小程序，完成长任务的服务闭环。这一方案既确保已接入AI生态的商家能够无缝对接，也兼顾了海量现存小程序。
6月16日，AI版支付宝正式上线，成为全球首个完成全端AI化的超级应用。用户在支付宝“往右一滑”即可体验：上万种服务，都能在一个更清爽的对话框一句话办完。目前，新版本已启动邀请测试，后续将逐步向全量用户开放。
据晚点LatePost报道，后续“阿宝”将以每月两次的频率进行迭代，配套的AI开放平台也将同步启动，并推进与手机、车载终端、智能眼镜等多类型设备间的无缝协同与服务流转。
二、双雄出手
微信AI的打法是把自身变成一个服务调度中心。小程序开发者可主动接入微信AI生态，例如用户对AI说“订一张明天去上海的高铁”，系统直接调用携程小程序完成全流程，全程无需离开微信。
在AI支付这条赛道上，微信支付则走了一条与支付宝截然不同的路。2025年，腾讯元宝接入微信支付商户服务，率先瞄准中小商户。以餐饮场景为例：商户用元宝拍摄纸质菜单，AI自动生成线上点单页面，顾客扫码直接在微信支付界面结账，全程无需录入金额。
2026年春节，元宝以10亿元红包入场。据报道，腾讯创始人马化腾在公司年会上明确表示，希望此次活动能重现2015年春晚微信红包的盛况。用户完成AI任务（如生成红包封面、参与话题）即可领现金，红包可直接提现至微信支付，将AI使用与支付奖励深度绑定。
4月，微信支付发布了一套面向AI的支付接入Skill，包含技能包、友好文档和API。这套工具使得开发者可以“唤起AI-加载Skill-说出需求”就能快速完成支付接入。
6月初，据媒体报道，腾讯正在加速研发微信内嵌AI智能体——用户从微信主界面向右滑动即可唤醒，基于小程序生态实现从需求理解、服务调用到支付完成的“全链路”执行。该计划被列为腾讯最高战略优先级，已接入美团AI助手“小美”，并吸引京东、滴滴等平台首批加入。
与此同时，微信支付正在联合WorkBuddy测试AI支付能力，目前该功能还处于早期测试阶段。用户可直接说“帮我在肯德基点外卖”，WorkBuddy自动完成加购并发起支付，微信钱包为此新增“AI专属卡”实行专款专用。
支付宝AI的核心则是深入金融服务。依托支付账户、资金账户及理财体系，支付宝AI不仅能完成叫车、点外卖、缴费等日常任务，在用户授权下还能执行转账、购买基金、管理投资账户等操作，并提供个性化理财建议。
在技术能力上，支付宝于3月底发布国内首个“支付集成Skill”，将基础支付能力深度封装为标准化组件。5月26日，支付宝宣布其“AI支付”已支持95%的通用智能体框架，覆盖千问、Claude code等主流Agent，以及理想汽车、奇瑞等智能座舱。
支付宝还面向全球推出了移动智能体协议AMP，首次将智能体身份、授权、支付、结算与信任统一纳入全球移动支付生态，填补了全球智能体商业基础设施的关键空白。
这场博弈中，支付宝面临的核心挑战在于使用频率和生态密度。微信是每天打开数十次的地方，任务在其中自然触发；支付宝的核心使用场景仍是完成交易，“用完即走”的特性使得AI助手的调用机会在起点上便不对等。
三、AI支付席卷全球
如果说支付宝和微信争夺的是用户侧的入口，那么以Stripe、Circle、Mastercard为代表的全球支付巨头，正在争夺一条更底层的赛道——为AI代理构建专属的支付基础设施。
在这条赛道上，Circle的布局可谓激进。其战略核心，是打造一个机器经济结算层，将稳定币支付从人类驱动延伸至AI驱动。Circle 高管在财报电话会上表示，约99%的代理支付使用USDC完成结算，Circle 财报还透露Circle Gateway测试网每笔交易成本已低至0.00001美元，专为高频代理微支付场景设计。
Stripe也在加速布局。2025年9月，Stripe与OpenAI合作，在ChatGPT中推出Instant Checkout即时结账功能。2026年2月，Stripe进一步将x402协议部署至Coinbase的以太坊Layer 2网络Base，使AI代理能够使用USDC稳定币自主支付。
到2026年4月，Stripe Sessions大会发布了Agentic Commerce Suite，商家只需上传商品目录并直接在Stripe Dashboard管理Agent访问权限，即可通过AI代理完成销售——接入仅需一行代码。
6月9日，OpenAI将ChatGPT重新设计为带AI代理支付协议的超级应用，改版的核心是代理式电商——让AI代理代替用户完成交易，该协议与Stripe共同开发，围绕共享的支付代币展开。
国际卡组织巨头也已入场。2025年，Mastercard推出Agent Pay项目，使用Agentic Tokens将令牌化卡凭证绑定到特定Agent、商户范围和授权策略。
2026年1月，Mastercard进一步宣布将Agent Pay带入Microsoft Copilot Checkout，并加入谷歌的通用商务协议，还与Stripe、谷歌及蚂蚁国际旗下Antom合作，推动安全代理交易在全球范围内可扩展。
与此同时，AWS于2026年5月宣布与Coinbase和Stripe合作开发系统，允许AI代理在执行任务期间使用稳定币自动支付API、数据源等内容服务。支付基础设施正在向委托授权、可编程执行和多轨道协调系统加速演进。
摩根大通在《2026年支付展望报告》中表示，支付不再仅仅是“交易处理工具”，而是正在演变为“企业战略基础设施”。德勤同期报告也明确将Agentic AI列为对支付领域有“显著影响”的关键力量。
四、结语
无论是支付宝的“宝计划”、微信的AI调度中心，还是Stripe的智能体支付基础设施，一个清晰的趋势正在浮现：AI正从“回答问题”走向“执行任务”，从“辅助工具”演变为真正的“智能代理”。
这场变革的最终形态尚不可知，但方向已然明确。当AI代理可以自主完成交易、代理之间可以自主结算，传统互联网的入口逻辑将被彻底重构。而中国互联网的超级App们，正在这场变革的最前沿展开卡位。
参考资料：
[1] 36Kr,《微信和支付宝，瞄准了同一个新战场》
[2] 晚点LatePost，《解密 AI 版支付宝，20 年来最大改版即将发布》
[3] 南方都市报，《WorkBuddy内测微信AI支付功能，可一句话购买Q币》
[4] 中国日报网，《AI时代全球运营 蚂蚁集团海外推出移动智能体协议》
[5]零壹财经，《AI支付，必有一大战》
[6] J.P.Morgan，《Five shifts powering payments in 2026》
[7] Incrypted，《Deloitte Names the Key Trends for the Payments Sector in 2026》
-End-
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