陆控(06623/LU) MSCI ESG评级跃升AA

近日，国际权威指数机构MSCI（明晟）公布最新年度环境、社会及管治（ESG）评级结果，陆金所控股（06623.HK，NYSE LU）ESG 评级从A级跃升至AA级，连续第二年位列“消费金融”类别中国第一位。

评级报告显示，陆控在消费者权益保护、隐私与数据安全、人力资本发展等关键议题, 得分均显著高于行业平均水平。

当前，行业普遍面临“增长焦虑”与“可持续发展”双重挑战。陆金所控股(下简称“陆控”) 这份三方独立的AA级成绩单，清晰传递出一个行业信号：ESG实践已不再是单纯的成本投入，而是与业务韧性并举、开辟价值增量的多维核心引擎筑基。理解这一转变背后的可持续发展逻辑，或许就能握住行业未来十年的竞争关键。

从“A”到“AA”，不是字母的叠加，是“金融为民”的深化。

陆控将ESG基因融入战略核心，从“A”到“AA”的跨越，绝非评级字母的简单增加，而是对“金融为民”理念更笃定的践行。公司始终以客户为中心，聚焦服务小微企业、个体工商户及新市民等经济“毛细血管”，推动ESG理念全面落地于运营全流程——在拓展普惠金融覆盖面的同时践行社会责任，最终驱动公司商业可持续发展。
 
一、从合规成本到全员生产力：消保体系的价值裂变

在可持续发展道路上，陆控将消费者权益保护作为践行社会责任的重要抓手，而此次ESG评级跃升至AA级，正是其构建“平安三省、有温度、全覆盖”消保体系的直接印证。

真正的金融服务，不仅在于产品创新，更在于对每一位消费者权益的守护。

为此，陆控搭建“从上至下、全员参与、全程覆盖”的消保培训机制：25年上半年内累计开展521场专题培训，覆盖10.9万人次，让消保意识深植每一位员工心中。推出的“星火计划”评选，根据业绩、服务、品质等四大维度，从前线业务人员中选出42位“消保之星”。

这些一线服务标兵以实际行动诠释“以客户为中心”的真谛，直接推动客户投诉量持续下降、获客成本优化及客户生命周期价值提升——消保从合规成本，内化为全员生产力。

线下方面, 通过旗下平安融易一线团队, 打造“线上精准传播+线下深度触达”的O2O模式普及金融知识。上半年累计开展落地588场宣教活动,覆盖金融消费者1,726万人。

线上方面，“高管说消保”专题片让专业知识通俗易懂，警民合作的反诈短视频以群众喜闻乐见的形式传播防骗知识，累计触达380万人次。

公司管理层更带头践行“枫桥经验”，总分机构管理层深入一线开展164场“客户零距离“接访活动，面对面倾听诉求，推动161项服务优化落地。“防非宣传月”期间，319万群众参与多样化宣教活动，反诈微电影《隐匿的真相》以真实案例警醒180万观众——消保体系的每一环，都贯穿着“金融为民”的初心。

科技将消保与服务更好结合，以服务客户为中心, 提供智能化服务。App智能服务向长者提供“关怀模式”、长者来电实现一键人工转接服务。通过构建集“断点识别、主动服务、多渠道触达、多模态内容”于一体的服务平台“陪伴芯”，及时主动提供服务，每年减少客户操作断电91万人次、进线咨询84万通。

二、安全即核心资产：数字时代的护城河

在数字经济时代，信息安全是金融服务扎根民生的生命线。陆控深谙此道，将科技创新深度融入风控体系，构筑起坚实的数字安全防线。

公司构建由管理架构、制度体系、保护措施组成的“三重信息安全管理体系”，在客户信息的访问控制、加密存储、分类分级及防泄露等环节实施全流程严格管理；智能客服平台依托反欺诈技术，从源头降低信息冒用风险。这种投入早已超越单纯的合规要求，承载着“科技护安全，金融惠民生”的深层追求。

这套智能风控系统不仅100% 通过 ISO27001:2013 国际认证，更在实战中彰显硬实力，2024 年上海市“磐石行动”网络安全实战攻防中，陆控成功抵御所有攻击并进入加时赛，全程“0”失分，连续第二年斩获“优秀蓝方队伍”奖——这是科技防线的实战检验，更是守护客户安全的有力证明。

将客户资金安全置于首位，公司建立了“接诉即查-证据核验-警企联动”的全链条处置流程，形成打击金融黑灰产的组合拳。2025年上半年，风控系统累计识别并举报网络黑产线索2,694件，配合警方摧毁黑产团伙2,750个，以实际行动践行“守护每一位客户”的承诺。

当攻防硬实力已转化为清晰的商业价值：监管机构对其安全合规更放心，客户对信息与资金保护更安心，而安全能力构建的壁垒，更成为独特的竞争优势，其彰显出安全是金融服务最坚实的底色，更是“为民”的核心承诺。
 
三、“长尾经济学”：普惠金融的可持续经营逻辑

服务小微实体，是陆金所控股践行“金融为民”的战略重心 —— 小微连着民生，是经济的毛细血管，守护小微成长，便是守护千万家庭的生计。

旗下平安融易以科技为笔，创新打造“省心、省时、省钱”的“三省”融资产品体系，覆盖全场景民生需求：针对制造、建筑、批零等行业的融资痛点，依托智能风控推出无抵押“微营贷”；为个体工商户与灵活就业者量身升级易贷方案，实现“10万额度保障、单一资质可通过、100% AI面谈”的便捷体验——科技让金融穿透壁垒，触达传统金融难以覆盖的角落。

普惠金融并非空谈情怀，而是以科技为基的可持续路径，其背后是经过验证的“长尾利润模型”。

数据显示，截至2025年上半年，陆控已为近700万小微企业主提供贷款服务，总额超3000亿元；服务客群聚焦下沉市场，消费金融客户中三线及以下城市用户占比近 92%；累计服务超 31万涉农小微群体，提供借款超600亿元。

这一成果的核心，在于“AI风控+线下顾问”的双轮驱动：科技层面，AI风控让数据流转更高效、风险识别更精准，守护金融安全；人文层面，线下顾问深耕社区，深化信任联结，共同触达优质小微客群。

同时，“三省”体系整合融资、融智（金融知识）、融商（商机）服务，既降低客户综合成本，又提升交叉销售率 。小微客户通过科技赋能的深度服务，既能享受安全实惠的金融服务，也能成为稳定且高价值的利润贡献者，实现“金融为民”与可持续发展的良性循环。

在陆控实践中，科技始终是普惠金融落地的核心加速器，更成为其构建可持续盈利逻辑的关键支撑。公司自主研发的AI智能贷款系统“行云2.0”，以零文字输入、全程AI面谈的创新设计大幅简化申请流程，让小微客户的融资需求得到高效响应。

升级后的“智能客服2.0” 则通过AI回访、智能双录、动态知识库等技术手段，实现对客户全生命周期的精细化服务——这一系列科技应用，既通过流程优化降低了服务成本、提升了运营效率，更让每一位小微客户在便捷体验中感受到金融服务的温度，从而在扩大普惠覆盖面的同时，形成“服务提质-客户黏性增强-价值持续增长” 的良性循环，为可持续盈利注入源源不断的动能。

三、公益ROI：金融链接产业的“路由器”

金融的底色是为民，公益则是金融践行初心的重要载体。

陆控将社会责任深植公司模式，多年来深化“金融+公益”的乡村振兴路径，让每一分金融资源都成为滋养民生的暖流。

自2017年起，公司联合中国妇女发展基金会推进“惠农金”项目，以金融公益赋能乡村女性——这不仅是资金注入，更是用金融力量点亮她们的创业之路，让她们在田埂间、作坊里握住生计的主动权。截至 2024年底，4210万元免息惠农金浸润2430余名乡村女性的创业梦想，带动受益农户人均增收超1.5万元。

2025年, 陆控携手中国妇女发展基金会启动新一轮100万“惠农金”投放，支持黑龙江齐齐哈尔市的赤松茸种植及加工项目，持续以金融之力赋能乡村特色产业发展。

更深远的是，这些投入从未被视作单纯的支出，而是金融公益播下的种子：它精准滴灌乡村经济的毛细血管，成功撬动产业链产值的背后，是无数家庭生计的改善、无数工坊的开工声响，实现从“输血”到“造血”的蜕变。

在甘肃临洮，陆控提供的产业基金搭配技术指导与渠道搭桥，打开当地百合产业的增收之门，直接带动销售额增长300万元——这不是偶然的帮扶，而是金融公益的精准落地，用金融逻辑激活当地产业基因，让公益扎根土地、结出民生硕果。

这形成了一套行业“金融+公益”模板：金融以“为民”初心，化身高效的“产业路由器”，精准串联资金、技术、市场与生产者，让小投入撬动大民生，使公益成为乡村振兴的可持续动能，实现多方共赢。

响应“双碳”目标，亦是金融践行公益、服务民生的深层表达。平安融易推出“车e贷”专属方案，聚焦新能源车主需求，通过“1+1”流程（先放款后办押）优化服务体验，让绿色转型触手可及。

这既是对国家战略的响应，更是金融用便捷服务架起桥梁，让民众轻松参与绿色生活，使可持续发展理念融入日常。

此次ESG评级跃升至AA级，对陆控而言，并非简单的数字更迭，而是多年在环境、社会、治理方面的多维实践, 具有里程碑意义的跨越——既是国际资本市场对其长期践行可持续发展理念的重磅认可，更以AA级的“市场语言”，彰显了其在商业价值与社会价值共生之路上的坚实足迹。

ESG表现被认为是上市公司的“第二份财报”。而在全球资本视野中，这一跃升承载着实质意义：MSCI覆盖的全球投资者群体中，AA级企业往往比A级企业享有显著的市盈率溢价，这是资本对其发展质量的投票，更是对其深耕“金融为民”、践行社会责任的价值认可；融资端优势更趋凸显——高ESG评级让公司在获取ESG挂钩贷款时享受更优利率，节省的利息成本将转化为持续投入社会价值领域的动能，形成“认可-反哺-再升级”的良性循环。

对行业而言，这一跃升揭示了一个清晰趋势：ESG不是企业发展的“附加题”，而是“必答题”，更是驱动增长的“核心题”。

实践证明，当“金融为民”的初心与ESG的实践深度融合，企业既能实现商业价值的稳步增长，又能创造深厚的社会价值，这正是中国普惠金融行业未来十年的核心竞争力所在。

站在新起点，陆控将继续锚定“金融为民”初心，以AA级为标尺深化可持续发展战略，在普惠金融领域拓宽服务边界，让更多小微实体沐浴金融活水；在乡村振兴战场深耕细作，用科技与资源激活乡土潜力；在消费者保护环节精益求精，筑牢金融安全的民生防线。

通过将ESG理念转化为具体社会行动，让每一步发展都扎根民生土壤，让每一份成长都承载社会意义，真正实现 "以金融之力，助民生之兴" 的长久承诺。