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六大行支持实体经济成绩单

银行科技 邱恩,王若曦 零壹财经 2022-10-20 阅读:11017

关键词:绿色金融实体经济六大行人民币贷款信贷资金

六大行通过加大信贷投放、深化普惠金融、聚焦绿色发展等举措,精准高效支持实体经济发展。

来源 | 零壹财经    
作者 | 邱恩 王若曦
 
10月16日晚,工商银行农业银行中国银行建设银行交通银行五大国有银行齐发公告,披露了2022年金融支持实体经济的主要举措以及前三季度的信贷投放情况,表示将强化大行责任担当,高效服务实体经济。此前,同为国有银行的邮储银行也在10月10日发布关于持续服务实体经济、提高经营质效的公告。
 
一、六大行前三季度新增人民币贷款超9.5万亿元
 
根据中国人民银行公布的金融数据显示,2022年前三季度人民币贷款增加18.08万亿元;社会融资规模增量累计为27.77万亿元,比上年同期多3.01万亿元。
 
通过梳理发现,2022年以来,六大行高效传导宏观政策,出台系列举措和政策工具,持续为实体经济注入金融“活水”,加大资源配置和信贷投放力度。前三季度,六大行合计新增人民币贷款达9.53万亿元,其中,工商银行、农业银行、建设银行新增人民币贷款均超过2万亿元,分别达到2.2万亿元、2.2万亿元和2.1万亿元。
 
可以看出,大型商业银行在我国银行业中具有重要地位,六家国有大行前三季度新增人民币贷款总额占前三季度人民币贷款增量的一半。其中,工商银行、农业银行前三季度人民币贷款增加额度占总体增加额度的比重较大,高达12.17%,位于六大行人民币贷款增加额占比之首。其次为建设银行,新增人民币贷款额突破10%。
 
表 1:六家国有银行2022年前三季度新增人民币贷款
资料来源:六家国有银行公告,零壹智库
 
二、资源配置结构进一步优化,制造业仍是信贷资金投放的重点领域
 
资源配置结构是银行信贷投放时需要重点考虑的问题,进一步优化信贷结构,提高信贷资金的精准直达性,聚焦国民经济重点领域和薄弱环节,既有利于促进经济大盘恢复回稳,又能实现银行自身的健康发展。零壹智库通过梳理发现,六家国有银行2022年前9个月的信贷投放主要集中在制造业、普惠金融、科技金融以及绿色发展等国民经济发展的重点领域和薄弱环节。
 
(一)战略方向:以制造业、绿色、乡村振兴为主要着力点
 
作为金融体系的重要组成部分,国有大行一直是金融服务实体经济的主力军。面对日趋复杂严峻的国际环境以及新冠肺炎疫情冲击等因素影响,6家银行积极践行国有大行的使命担当,聚焦服务实体经济重点领域和薄弱环节,提高经营质效,持续加大对实体经济支持力度,促进经济行稳致远。
 
从六大行服务实体经济的发展方向来看,对实体经济的扶持主要集中于制造业、绿色金融、乡村振兴、普惠金融、科技创新。综合来看,工商银行、中国银行服务范围最广,关注制造业、绿色金融、涉农领域的银行最多。
 
表 2:6家国有银行服务实体经济的发展方向
资料来源:六家国有银行2022年中报及公告,
零壹智库
 
(二)信贷投放:制造业、绿色金融扶持力度最大
 
在服务制造业方面,多家银行在支持制造业高质量发展方面加大信贷投放力度,截至2022年三季度末,披露数据的国有银行中,工商银行和建设银行的制造业贷款余额均突破2万亿元,其中,工商银行制造业贷款余额遥遥领先,高达2.97万亿元,贷款余额比上年末增加超过8100亿元,增幅达到37.5%;其次是建设银行,截至三季度末,制造业贷款余额为2.2万亿元,较上年末增加人民币5400亿元,增幅32%;中国银行次之,三季度末制造业贷款余额为1.83万亿元。
 
表3:国有银行2022年前三季度制造业贷款余额
资料来源:银行公告,零壹智库
 
在助力绿色发展方面,截至2022年三季度末,工商银行绿色贷款较年初增长约9500亿元,增幅达到34.0%;中国银行绿色信贷增长约36%;建设银行投向绿色项目的绿色贷款近人民币2.6万亿元,增幅达到32%;交通银行境内绿色信贷重点支持绿色交通、绿色建筑、清洁能源设施建设运营、能源系统高效运行等领域,绿色信贷余额超6000亿元,较上年末增幅超25%。此外,工商银行在制造业和绿色贷款余额、增量均排名市场首位。
 
表4:国有银行2022年前三季度绿色贷款余额
资料来源:银行公告,零壹智库
 
在服务科技创新方面,截至2022年三季度末,工商银行战略新兴产业贷款余额突破1.6万亿元,增幅达到59.2%。中国银行科技金融授信余额超过1万亿元,较年初增长超16%;交通银行“专精特新”中小企业贷款较上年末增长42.61%、科技金融授信客户较上年末增长35.62%。
 
在服务普惠金融方面,截至2022年9月末,工行推进数字普惠金融发展,普惠贷款余额较上年末增量超4100亿元,增幅37.6%;中国银行的普惠贷款增长约35%,民营企业贷款增长约18%;建设银行在支持小微企业、个体工商户、涉农客户等普惠金融群体方面,投向普惠金融领域的贷款近人民币2.3万亿元,增幅达到22%。
 
在服务乡村振兴方面,截至2022年9月末,工商银行涉农贷款余额突破3.2万亿元,增加近6000亿元,增幅22.6%;农业银行全力做好粮食安全稳产保供、乡村产业、乡村建设等重点领域信贷投放,县域新增贷款超9000亿元。此外,农业银行2022年半年报也指出,农行上半年投放重大项目贷款4042亿元,同比多投671亿元,新增贷款主要投向重大项目、制造业、科技创新、绿色发展等重点领域,有效满足了各类市场主体的融资需求。
 
邮储银行公告指出,前三季度该行在生态金融、产业金融、协同金融、绿色金融和科技金融等方面持续发力,积极增加信贷投放。客户贷款总额超过7万亿元,较上年末增长超过10%,增量创历史同期新高;客户存款总额超过12万亿元,较上年末增长超过8%。
 
(三)业务细化:交通运输、仓储和邮政业、制造业为主要贷款行业
 
通过对六大行细分领域的贷款分布情况进行对比分析可知,6家国有银行贷款的投放主要集中在交通运输、仓储和邮政业、制造业以及租赁和商务服务业等行业。其中,对制造业信贷支持额度最大的国有大行分别是工商银行、农业银行、中国银行。相比之下,交通银行、工商银行贷款投放的业务范围较广,几乎涵盖了实体经济发展的各行各业。鉴于2022年第三季度报告暂未披露,本文从各家银行2022年中报中得出以上结论。
 
表5:国有银行2022上半年按业务类型划分的贷款分布情况(单位:亿元)
资料来源:银行半年报,零壹智库
 
三、小结
 
六家国有大行积极履行社会责任,发挥大行支柱作用。通过加大信贷投放、优化资源配置、深化普惠金融、聚焦绿色发展等举措,精准、高效支持实体经济发展,推动经济高质量发展行稳致远。
 
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