零售金融周报(5.30日-6.5日):招联消费金融线下业务萎缩,乐信、信也发布一季报;蚂蚁启动ESG可持续发展战略,支付宝启动“繁星计划2.0”

阅读:72140 任芳慧
所属专栏:零壹周报合集
零售金融一周监管动态、要闻汇总。

一周速览
 
1、银保监会:金融纾困受疫情影响困难行业,适当提高不良贷款容忍度;
2、国务院:新增支持500家左右专精特新“小巨人”企业;
3、中国银行光大银行及旗下理财公司共计被罚1490万元;
4、网商银行2022年一季度净利润6.3亿元,同比增长61.13%;
5、晋商消费金融被监管通报点名,消费投诉处理存在三项违规;
6、招联消金线下业务大败退,直营受阻、代理出逃;
7、腾讯财付通小贷公司增资至100亿,增幅100%;
8、蚂蚁集团启动ESG可持续发展战略,重点投入数字普惠等四大领域;
9、支付宝启动“繁星计划2.0”,投入超百亿流量补贴商家经营;
10、理想汽车旗下金融科技公司车和家获保险经纪牌照。
 
监管与政策动态
 
央行:进一步加大稳健货币政策实施力度
 
6月2日,中国人民银行、国家外汇管理局召开新闻发布会,介绍扎实稳住经济的相关金融政策。下一步,人民银行、外汇局将进一步加大稳健货币政策实施力度,保持经济运行在合理区间。中国人民银行副行长潘功胜表示,今年以来,我国经济发展长期向好的基本面没有改变,但经济发展环境也面临复杂局面,出现新的挑战和困难。人民银行将聚焦市场主体、有效投资、降低成本、重点领域、对外开放五个方面强化政策引导,及时精准惠及受困群体和重点领域,助力稳住经济大盘。(央视新闻)
 
银保监会:推动银行业保险业持续提升绿色金融服务质效
 
6月1日,银保监会发布《银行业保险业绿色金融指引》(以下简称《指引》),《指引》要求银行保险机构要加大对绿色、低碳、循环经济的支持,强化监管引领,推动银行业保险业持续提升绿色金融服务质效。要完善绿色金融领域政策框架。健全银行业保险业绿色金融相关政策,指导银行保险机构完善绿色金融管理制度和业务流程,加强内控管理与信息披露,完善绿色金融标准和绿色金融统计工作,协同推进气候投融资工作。(央视新闻)
 
国务院:新增支持500家左右专精特新“小巨人”企业
 
5月31日,国务院印发《关于印发扎实稳住经济一揽子政策措施的通知》。通知提出,稳定和扩大民间投资。启动编制国家重大基础设施发展规划,扎实开展基础设施高质量发展试点,有力有序推进“十四五”规划102项重大工程实施,鼓励和吸引更多社会资本参与国家重大工程项目。在供应链产业链招投标项目中对大中小企业联合体给予倾斜,鼓励民营企业充分发挥自身优势参与攻关。2022年新增支持500家左右专精特新“小巨人”企业。鼓励民间投资以城市基础设施等为重点,通过综合开发模式参与重点领域项目建设。(零壹财经)
 
国常会:加快稳经济一揽子政策措施落地生效
 
6月1日,李克强主持召开国务院常务会议,部署加快稳经济一揽子政策措施落地生效,让市场主体和人民群众应知尽知应享尽享。会议指出,按照中央经济工作会议和《政府工作报告》总体思路、政策取向推出稳经济一揽子政策措施,主要是对政策实施提速增效。这既是及时加大力度稳住经济大盘的重要举措,又坚持围绕市场主体实施宏观政策,实行精准调控,提高效率,不透支未来。落实党中央、国务院部署,各部门迅速行动,6方面33条政策措施实施细则出台取得积极进展。(央视网)
 
银保监会:将清廉金融文化建设融入监管权力运行、纳入监管规制
 
6月1日,银保监会党委、驻会纪检监察组联合印发《关于深入推进银保监会系统清廉金融文化建设的指导意见(试行)》。其中提到,要树牢清廉监管文化理念。重点对系统各级监管干部的自身建设和管理提出要求,包括培育恪尽职守、敢于监管、精于监管、严格问责的监管精神,严格执行廉洁纪律规定,将清廉金融文化建设融入监管权力运行和纳入监管规制等4项任务。(消金界)
 
银保监会:金融纾困受疫情影响困难行业,适当提高不良贷款容忍度
 
6月2日,银保监会官网发布《关于进一步做好受疫情影响困难行业企业等金融服务的通知》(以下简称《通知》),引导银行保险机构进一步加强受新冠肺炎疫情影响严重行业企业等的金融支持。《通知》要求,各级监管部门、银行保险机构和相关行业协会要采取针对性的有效纾困措施,支持暂时遇困行业企业渡过难关、恢复发展。同时,《通知》鼓励银行机构在受疫情影响的特定时间内适当提高住宿、餐饮、零售、文化、旅游、交通运输等行业的不良贷款容忍度,幅度不超过3个百分点。(中国日报网)
 
银保监会:加强保险机构资金运用关联交易监管,防范投资风险
 
6月2日,为进一步加强保险机构资金运用关联交易监管工作,规范保险资金运用关联交易行为,防范投资风险,银保监会发布《关于加强保险机构资金运用关联交易监管工作的通知》,强力整治保险机构大股东或实际控制人、内部人等关联方通过关联交易挪用、侵占、套取保险资金,输送利益,转移财产,规避监管,隐匿风险等,坚持零容忍、重处罚、严监管,坚决遏制资金运用违法违规关联交易。(中国经济网)
 
财政部印发《财政支持做好碳达峰碳中和工作的意见》
 
5月30日,财政部正式印发的《财政支持做好碳达峰碳中和工作的意见》提出,到2025年,财政政策工具不断丰富,有利于绿色低碳发展的财税政策框架初步建立,有力支持各地区各行业加快绿色低碳转型。2030年前,有利于绿色低碳发展的财税政策体系基本形成,促进绿色低碳发展的长效机制逐步建立,推动碳达峰目标顺利实现。2060年前,财政支持绿色低碳发展政策体系成熟健全,推动碳中和目标顺利实现。(每日经济新闻)
 
央行上海总部推动直接融资纾困在沪企业,前三月累计发债超万亿元
 
据6月1日消息,3月至5月,在沪企业累计在银行间市场发行债务融资工具1.07万亿元。从央行上海总部了解到,疫情期间,央行上海总部联合银行间市场交易商协会,组织召开长三角地区人民银行分支机构金融市场工作专题会暨专题调研会,了解长三角企业经营情况及市场预期,研讨相关做法及经验。与此同时,还与在沪主要承销商举行线上座谈会,鼓励承销商加大对受疫情影响企业、行业的支持力度,并根据承销商的诉求建议,及时与相关部门沟通,解决惠民利企纾困政策落地的痛点难点,推动政策进一步惠及市场主体。(新浪财经)
 
北京发布数字经济全产业链开放发展行动方案
 
5月31日,从北京市经济和信息化局获悉,为进一步释放数据要素全产业链的价值、加快激发数字经济活力,经北京市政府批准,该局近日正式发布《北京市数字经济全产业链开放发展行动方案》。方案明确提出提高数字技术供给能力,构建数字技术创新生态等举措,包括集中突破高端芯片、人工智能、关键软件、区块链、隐私计算、城市空间操作系统等领域关键核心技术,超前布局6G、未来网络、类脑智能、量子计算等未来科技前沿领域。(新华社)
 
行业及机构动态
 
【银行动态】
 
中国银行、光大银行及旗下理财公司共计被罚1490万元
 
6月2日,因理财业务存在违法违规行为,中国银行、中银理财、光大银行、光大理财收到银保监会罚单,合计被罚1490万元。根据银保监会披露的行政处罚信息公开表,中国银行被罚款200万元,案由是理财业务存在一项违法违规行为:老产品规模在部分时点出现反弹;中银理财被罚款460万元,案由包括开放式公募理财产品杠杆水平超标等;光大银行被罚款400万元,案由包括托管业务违反资产独立性要求,操作管理不到位等;光大理财被罚款430万元,案由包括理财产品宣传不一致不准确等。(WEMONEY 研究室)
 
网商银行2022年一季度净利润6.3亿元,同比增长61.13%
 
5月31日,网商银行披露的2022年一季报显示,报告期内,该行实现营业收入34.72亿元,同比增长20.64%;实现净利润6.3亿元,同比增长61.13%。报告显示,网商银行一季度中间业务实现较大增长,其中手续费及佣金净收入从去年一季度的6.69亿元,增长至今年一季度的12.25亿元,同比增幅达83.1%。该行表示,主要是理财等综合金融业务的发展,带动了中间业务收入增长。(新浪财经)
 
工行手机号收款业务全新升级,手机银行客户规模已突破4.8亿户
 
5月31日,工行手机银行对手机号收款业务进行升级。根据2022年人民银行支付结算工作要点指示精神,为积极践行支付为民理念,工商银行进行了手机银行产品体验的全新升级。最新数据显示,工行手机银行客户规模突破4.8亿户,月活跃客户破亿,个人手机银行客户总量、月均活跃客户数均保持同业领先。(零壹财经)
 
工行云南省分行原党委书记、行长蒋玉林被查
 
6月4日,据中央纪委国家监委驻中国工商银行纪检监察组、重庆市纪委监委消息:中国工商银行云南省分行原党委书记、行长蒋玉林涉嫌严重违纪违法,目前正接受纪律审查和监察调查。公开资料显示,蒋玉林于1975年12月参加工作,历任中国工商银行安徽芜湖市分行行长,安徽省分行党委副书记、副行长,中国工商银行云南省分行党委书记、行长。(中工网)
 
杭州银行被罚580万,涉四项违法行为
 
5月31日,人民银行杭州中心支行公布的行政处罚信息显示,杭州银行因未按规定履行客户身份识别义务等违法行为被罚款580万元,3名相关责任人也被处罚。行政处罚信息显示,杭州银行违法行为有:未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定履行大额和可疑交易报告义务和与身份不明的客户进行交易。(腾讯网)
 
招行上海分行下调小微贷款利率,最低为年化3.6%
 
6月1日,招商银行上海分行最新推出一项专项利率优惠方案,具体是将额度高至1000万元的抵押类小微生意贷,利率下调为年化3.6%(单利)起,将额度高至100万元的全线上的小微闪电贷(尊享版),利率下调为年化4.68%(单利)起,且在招行办理贷款,无需支付任何手续费。(上海证券报)
 
前五月发行规模亮眼,银行“补血”青睐可转债
 
据6月2日消息,今年以来,上市银行可转债发行规模两眼。其中,重庆银行成都银行可转债均已发行成功,厦门银行齐鲁银行、常熟银行、瑞丰银行则披露了可转债预案或发行申请反馈的相关公告。业内人士表示,在宽信用、银行加大不良风险资产处置力度的背景下,未来部分银行将持续青睐可转债这一“补血”方式。(中证网)
 
多家银行触发稳定股价启动条件,北向资金提前一步悄然“扫货”
 
据5月31日消息,今年以来,共有5家上市银行触发稳定股价措施启动条件。这背后是上市银行股价低迷以及由此带来的大面积“破净”。但在银行股估值低迷之际,北向资金悄然增持,近一个月内净买入超过56亿元,金额在31个申万一级行业中居首。业内人士认为,随着稳信贷政策持续加码,银行经营环境将不断改善,信贷投放节奏将加快,当前银行板块值得关注。(中证网)
 
十多家村镇银行股权被拍卖,个别银行股权遭多次流拍
 
5月31日,在阿里司法拍卖平台,浙江云和联合村镇银行许昌新浦村镇银行、汝阳兴福村镇银行青岛西海岸海汇村镇银行等14家村镇银行的股权拍卖已经开始或即将开始。此外,5月份,平舆玉川村镇银行等 4 家村镇银行的部分股权已经拍卖结束。个别银行股权遭遇多次流拍后,仍无人报名参与拍卖。(证券日报)
 
【头部消费金融公司动态】
 
晋商消费金融被监管通报点名,消费投诉处理存在三项违规
 
6月2日,从山西银保监局官网获悉,晋商消费金融因违反《银行业保险业消费投诉处理管理办法》被监管通报点名。据通报梳理,晋商消费金融存在三项违规问题:一是未按规定公布投诉流程、投诉电话;二是未按规定告知投诉人投诉处理相关决定;三是未按规定保留告知投诉人处理决定相关证明资料。(界面新闻)
 
招联消金线下业务大败退,直营受阻、代理出逃
 
据6月3日消息,招联消费金融的线下业务萎缩,代理模式面临瓦解,而此前试点的直营模式也未能成功。知情人士透露,招联金融自去年6月份开始推广线下业务,大举布局线下市场,主打产品为好期贷,进件标准偏小微贷,目标客群主要为法人和股东。然而,自2022年1月份开始,线下贷款通过率直线下降,导致代理商团队出逃,线下业务员大幅缩减。招联在4月份前后试点了线下直营模式,可能是效仿兴业消费金融,但没能成功。有线下业务员称,招联的线下业务主要依托代理商团队开展,但目前部分地区的团队已经近乎解散。(镭射财经)
 
地方银行拓展业务边界,消费金融牌照身价倍增
 
据6月1日消息,越来越多的地方银行在布局消费金融业务。目前,在已经开业的30家消费金融公司之中,有18家公司为城商行系消费金融公司,其中包括北京银行上海银行江苏银行通过直接申请的方式获得消费金融牌照,宁波银行南京银行通过购买的方式获取牌照。从银保监会公布的数据看,目前还有3家城商行和4家农商行正在申请消费金融牌照。各家银行通过不同方式获得消费金融牌照,原因则是希望借消费金融牌照拓展业务边界。(时代财经)
 
【头部金融科技公司动态】
 
蚂蚁集团启动ESG可持续发展战略,重点投入数字普惠等四大领域
 
6月1日,蚂蚁集团发布2021年可持续发展报告,正式启动“数字普惠”“绿色低碳”“科技创新”和“开放生态”四位一体的ESG可持续发展战略。报告显示,2021年支付宝率先落实降费让利政策,半年多为小微企业降低经营成本50亿元;蚂蚁集团如期实现运营范围碳中和;集团年度累计公益捐赠11.04亿元。同时,报告首度披露蚂蚁集团的研发投入,2021年超过188亿元,连续3年研发投入增长率超39%。(零壹财经)
 
乐信一季度促成借款额432亿元,调整后净利润1.29亿元
 
5月31日,乐信发布2022年一季度未经审计财务业绩。数据显示,一季度,乐信为金融机构促成借款额432亿元,与疫情反复前的2021年Q4季度相当;调整后净利润1.29亿元。截至一季度末,平台管理在贷余额838亿元,高于去年同期。截至一季度末,乐信用户数达1.7亿,同比增长29%,授信用户数3778万,同比增长25%。90天以上逾期率为2.4%;新增借款FPD30(首个还款日后30天逾期案件)持续在1%以下,较去年四季度降低13%。(中证网)
 
信也科技一季度营收24.47亿元,同比增长15.8%
 
6月1日,信也科技发布2022年第一季度未经审计的财务报告。财报数据显示,信也科技2022年一季度促成借款金额397亿元,同比增长48.1%,连续8个季度实现正向增长。一季度,信也科技营收24.47亿元,同比增长15.8%;笔均借款金额为7107元,同比增长62.7%;新增借款用户促成交易金额为64亿元,同比增长14.3%,进一步彰显了用户质量的持续提升。截至2022年3月31日,信也科技累计注册用户数达1.45亿。(金融虎)
 
蚂蚁集团独董现调整:证监会原副主席史美伦加盟,独董占比增至50%
 
6月2日,蚂蚁集团董事会成员现调整。独董阵营中,春华资本创始人胡祖六退出,新增杨小蕾、史美伦。此外,蒋芳不再担任蚂蚁集团非执行董事。经过此次调整,蚂蚁集团独立董事占比为50%。此次获聘蚂蚁集团独董的史美伦现任港交所主席,曾任证监会副主席,精通中港两地金融市场。目前蚂蚁的4位独立董事包括知名经济学家、资深财务专家、资深法律专家和具有丰富国际监管经验的人士。(WEMONEY研究室)
 
支付宝启动“繁星计划2.0”,投入超百亿流量补贴商家经营
 
5月30日,据支付宝开放平台官方消息,支付宝将开启“繁星计划2.0”,未来半年面向商家补贴超过百亿的公域流量,并向服务商开放流量代运营能力。据介绍,支付宝曾于2019年推出小程序“繁星计划”激励生态开发者,这次2.0升级流量补贴主要面向所有小程序商家。同时,这项计划也支持支付宝生态中的服务商代理商家签约、投放运营,从而帮助服务商扩展商机,拓展数字化代运营业务。(36氪
 
理想汽车旗下金融科技公司车和家获保险经纪牌照
 
5月31日,据天眼查APP信息显示,银建保险经纪有限公司发生股东变更,原股东北京银建投资公司退出,由新股东车和家金融科技(江苏)有限公司100%控股。同时,银建保险经纪原多名高级管理人员退出,新增杨海山为董事长、经理,李晶、沈亚楠为董事,冯伟丽为监事,陈青靓为财务负责人。(金融虎)
 
腾讯财付通小贷公司增资至100亿,增幅100%
 
6月1日,深圳市财付通网络金融小额贷款有限公司发生工商变更,注册资本由50亿人民币增至100亿人民币,增幅100%。深圳市财付通网络金融小额贷款有限公司成立于2013年10月,法定代表人杜西库,经营范围为专营小额贷款业务。股东信息显示,该公司由深圳市腾讯网域计算机网络有限公司全资持股,最终受益人为马化腾。(金融界)

END.
 
2022年,零壹财经·零壹智库正式对外发布了《消费金融行业发展报告(2021)》《中国数字化小微金融创新实践报告(2021)》。欢迎各家机构交流沟通,如有合作意向,请您扫描下方二维码沟通交流,添加时请备注机构+姓名。
 

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零壹智库研究报告

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