零售金融周报(1.10日-1.16日):南京银行拟收购苏宁消金,中国信达放弃增资蚂蚁消金;十四五数字经济规划出台,央行发布《2021年金融统计数据报告》

阅读:67322 申恒宇
所属专栏:零壹周报合集
零售金融一周监管动态、要闻汇总。

一周速览

1、国务院印发《“十四五”数字经济发展规划》;
2、央行发布《2021年金融统计数据报告》;
3、长沙银行成立金融科技部、数据中心、开发中心,CIO将任副行长;
4、中国首部助贷监管规定或将出台;
5、民生银行发布“民生小微”APP 构建“1+4”小微服务新格局;
6、招行迈入9万亿俱乐部,净利润近1200亿;
7、5家银行2021年业绩预告报喜:4家净利润增速高于20%;
8、南京银行拟拿下苏宁消费金融控股权;
9、中国信达放弃增资蚂蚁消金;
10、京东“白条”升级为“白条信用卡”
 
监管与政策动态
 
国务院印发《“十四五”数字经济发展规划》
 
2022年1月12日,国务院印发《“十四五”数字经济发展规划》(以下简称《规划》),明确了“十四五”时期推动数字经济健康发展的指导思想、基本原则、发展目标、重点任务和保障措施。《规划》明确定义,数字经济是继农业经济、工业经济之后的主要经济形态,是以数据资源为关键要素,以现代信息网络为主要载体,以信息通信技术融合应用、全要素数字化转型为重要推动力,促进公平与效率更加统一的新经济形态。(金融科技研究)
 
央行发布《2021年金融统计数据报告》
 
2022年1月12日,中国人民银行发布了《2021年金融统计数据报告》,主要包括以下6点内容:一是广义货币增长9%,狭义货币增长3.5%;二是全年人民币贷款增加19.95万亿元,外币贷款增加457亿美元;三是全年人民币存款增加19.68万亿元,外币存款增加1077亿美元;四是12月份银行间人民币市场同业拆借月加权平均利率为2.02%,质押式债券回购月加权平均利率为2.09%;五是国家外汇储备余额3.25万亿美元;六是2021年跨境贸易人民币结算业务发生7.94万亿元,直接投资人民币结算业务发生5.8万亿元。(中国人民银行网站)
 
市场监管总局:推进企业信用风险分类管理,进一步提升监管效能
 
2022年1月13日,市场监管总局发布《关于推进企业信用风险分类管理 进一步提升监管效能的意见》,探索完善新产业新业态新模式监管。对新产业新业态新模式等企业要参考信用风险分类结果,探索实施更加科学有效监管,切实堵塞监管漏洞。根据企业信用风险状况动态调整监管政策和措施,对信用风险低和信用风险一般的企业,给予一定时间的“观察期”,探索推行触发式监管,在严守安全底线前提下,给予企业充足的发展空间;对信用风险高的企业,要有针对性地采取严格监管措施,防止风险隐患演变为区域性、行业性突出问题。(证券时报)
 
中国首份助贷机构监管规定或将出台
 
据2022年1月11日消息,近期监管或将出台中国首份关于助贷机构的监管文件。消息称,即将发布的政策新规,要求各机构从以下三个方面进行整改:一是放款必须通过银行直接发放,而助贷机构完全回归导流的广告业务;二是科技公司导流须通过个人征信机构,而目前个人征信牌照仅有百行征信、朴道征信等两张,以及筹建中的钱塘征信;三是担保费被限制到2%左右。(第一消费金融)
 
银保监会:银行对全部关联方授信余额,不得超过上季末资本净额50%
 
2022年1月14日,银保监会发布《银行保险机构关联交易管理办法》。《办法》提出,银行对单个关联方的授信余额,不得超过上季末资本净额的10%。银行对单个关联法人或非法人组织所在集团客户的合计授信余额,不得超过上季末资本净额的15%。银行对全部关联方的授信余额,不得超过上季末资本净额的50%。(中国银行保险监督管理委员会网站)
 
香港金管局:密切留意加密资产和稳定币发展,将制订灵活的监管制度
 
2022年1月12日,香港金融管理局发布关于加密资产和稳定币的讨论文件,邀请业界和公众就有关的监管模式提出意见。香港金管局总裁余伟文表示:“加密资产的迅速发展,尤其是稳定币,是国际监管机构关注的课题,因其可能为货币和金融稳定带来风险。香港金管局一直密切留意相关发展,并希望主动向业界和公众分享我们的想法。我们欢迎持份者提出意见,并会在这个范畴制订一个风险为本、务实和灵活的监管制度。”(上证报)
 
西安出台“金融十条”:对防疫期间到期的贷款延期或展期
 
据2022年1月14日消息,西安市金融工作局和中国人民银行西安分行营业管理部下发《关于进一步做好疫情期间金融服务保障工作的通知》,从10个方面重点保障受疫情影响领域和重点群体的支持力度和权益保障,鼓励驻市金融机构对遇到困难的企业、个人的贷款业务办理延期或展期。《通知》鼓励驻市金融机构,对于受疫情影响、流动性遇到困难的企业、个人(个体工商户、小微企业主)的贷款业务,办理延期还本付息。对于疫情防控期间到期的贷款,鼓励金融机构按照市场化原则,给予适当延期或展期。(央视新闻)
 
行业及机构动态
 
【银行动态】
 
民生银行发布“民生小微”APP,构建“1+4”小微服务新格局
 
2022年1月12日,正值中国民生银行成立26周年之际,该行召开“民生小微”APP上线暨小微贷款规模突破6000亿元发布会。发布会上,民生银行正式上线“民生小微”APP,并推出“商贷通”“工贷通”“农贷通”“网贷通”四大产品体系,标志着民生银行构建起“1+4”小微服务新格局。(中国金融新闻网) 
 
招行迈入9万亿俱乐部,净利润近1200亿
 
2022年1月14日,招商银行披露的业绩快报显示,2021年该行完成营业收入超过3300亿元,同比增长14%,净利润同比增长23.2%至接近1200亿元。至此,已有9家上市银行披露业绩快报。其中,招行营收增幅在已披露业绩快报的4家股份行中位列第一,且环比前三季度有所提速。2021年末,该行资产规模约9.27万亿元,较年初增长10.9%,其中客户贷款总额增长10.8%至5.57万亿元。资产质量方面,该行不良贷款率保持连续6个季度下降态势,2021年末不良率仅0.91%,为2014年二季度以来最低水平。(券商中国)
 
5家银行2021年业绩预告报喜:4家净利润增速高于20%
 
据2022年1月11日消息,多家银行陆续发布2021年全年业绩预告,包括1家股份制银行(兴业银行),2家城商行(江苏银行成都银行),2家农商行(常熟银行、苏农银行)。业绩预告显示,除成都银行为区间增速外,其他4家银行归母净利润增速均高于20%,其中江苏银行最高,达30.72%。在业绩高速增长的同时,上述4家银行资产质量进一步夯实、风险抵御能力进一步增强。截至2021年末,不良率较上一年末均有所下降,其中常熟银行最低,仅0.81%;拨备覆盖率进一步提升,其中常熟银行最高,达531.98%。(21世纪经济报道)
 
中信银行两名副行长任职获准,2021年度业绩披露
 
2022年1月12日,中信银行公告称,该行常务副行长刘成,以及副行长、财务总监王康的任职资格已经获得监管机构核准。公告显示,刘成自2022年1月7日起正式就任常务副行长,王康自2022年1月10日起正式就任副行长、财务总监,行长方合英不再兼任财务总监。此外,2022年1月11日,中信银行披露业绩快报,2021年度中信银行实现营业收入2,045.57亿元,比上年增长5.05%;归属于股东的净利润556.41亿元,比上年增长13.60%。(中国经济网)
 
邮储银行:个人持有信用卡数量上限为5张
 
据2022年1月14日消息,邮储银行发布了《关于调整信用卡卡片持有数量上限的公告》。公告称,为更好地保障客户的用卡安全,该行拟自2022年2月16日起,对信用卡的持有数量做如下调整:同一客户持有的信用卡有效卡片数量上限为5张(含5张),如已达上限数量,将无法成功申请新卡。客户可通过销卡的方式,将名下有效卡片数量降至5张以下(不含5张),再次尝试申请。(上海证券报)
 
长沙银行成立金融科技部、数据中心、开发中心,CIO将任副行长
 
2022年1月11日,长沙银行发布公告称,该行董事会通过决议长沙银行董事会通过决议,对总行部门组织架构与职责进行调整,并披露了其高层人事的新进展。根据公告内容,长沙银行董事会同意选举赵小中为该行第七届董事会董事长,任期与第七届董事会一致。在新任行长就任前,由其代为履行行长职责。同时,董事会同意聘任吴四龙、杨敏佳、张曼、李兴双、李建英任副行长,任职资格尚待监管部门核准。其中,李兴双现任长沙银行首席信息官。在组织架构方面,公告称,长沙银行新成立县域金融部;作为专营机构的小企业信贷中心相关职能并入中小企业部;将信贷管理部更名为资产保全部。同时,在信息技术条线,撤销IT规划部、信息技术部,成立金融科技部、数据中心、开发中心。(移动支付网)
 
大华银行拟收购花旗集团在东南亚四国的零售银行业务
 
2022年1月14日,大华银行宣布其在印度尼西亚、马来西亚、泰国和越南的子公司已经签订合同,拟议收购花旗集团在当地的零售银行业务,包括担保和无担保贷款、财富管理和零售存款业务。作为拟议收购的一部分,大华银行也将接收花旗集团当地相关零售业务部门的员工。该收购将进一步深化大华银行在东南亚的业务布局。(经济观察网)
 
浙商银行换帅陆建强接任,浙江省委部署干部年轻化
 
2022年1月11日,浙商银行发布的公告显示,根据中共浙江省委决定,陆建强同志任浙商银行股份有限公司党委委员、书记,免去沈仁康同志浙商银行股份有限公司党委书记、委员职务。根据浙江省人民政府党组决定,提名陆建强同志任浙商银行股份有限公司董事、董事长,提议沈仁康同志不再担任浙商银行股份有限公司董事长、董事职务。(21世纪经济报道)
 
江西银行再迎新行长
 
2022年1月10日,江西银行发布公告,其董事会审议通过建议委任骆小林为执行董事,同时通过决议,聘任骆小林为行长,分别自监管核准其董事资格、任职资格之日起生效。据悉,现年50岁的骆小林,有着丰富的银行业从业经历,并且拥有金融监管方面的经验。此前,江西银行解聘前任行长罗焱,理由为管理风格、理念与该行发展不一致。(AI财经社)
 
【头部消费金融公司动态】
 
南京银行拟拿下苏宁消费金融控股权
 
2022年1月16日,南京银行第九届董事会第九次会议决议公告中有一项议案为《关于收购参股金融机构控股权的议案》,该议案获得了全票通过。据了解,南京银行拟收购参股的金融机构为苏宁消费金融有限公司(简称“苏宁消费金融”)。截至2021年6月末,南京银行持有苏宁消费金融15%的股权,为第三大股东。(WEMONEY研究室)
 
中国信达放弃增资蚂蚁消金
 
2022年1月13日,中国信达(01359.HK)发布公告称,经过进一步商业上的审慎考虑,与目标公司协商后,将不参与对重庆蚂蚁消费金融有限公司的股权认购。此前于2021年12月24日,信达曾发布公告称,将出资人民币60亿元认购蚂蚁消金20%股权。此后,鱼跃医疗、舜宇光学也宣布暂缓认购蚂蚁消费金融股权。(新言财经、WEMONEY研究室)
 
神州优车所持河北幸福消费金融2.5亿元股权被冻结
 
2022年1月12日,企查查显示神州优车股份有限公司(以下简称“神州优车”)新增股权冻结,执行通知书文号为(2021)京01财保172号,被执行人为神州优车,冻结股权标的企业为河北幸福消费金融股份有限公司,冻结权益数额为2.5亿元,冻结期限从2022年1月11日到2025年1月10日。据了解,河北幸福消费金融股份有限公司于2017年6月14日成立,法定代表人为苏娜,注册资本为6.37亿元。该公司由张家口银行股份有限公司持股47.1%,神州优车持股39.25%,蓝鲸控股集团有限公司持股13.66%。(乐居财经)
 
海尔消费金融暂停“首付贷”
 
据2022年1月14日消息,海尔消费金融已经关停“首付贷”产品,2021年10月左右解除了与渠道商和地产商的合作。该“首付贷”被包装成家庭消费分期产品,主要通过具有房地产商客户资源的第三方渠道商投放。目前,海尔消费金融“首付贷”已经停止对外合作,负责“首付贷”的部门和团队也已解散。“首付贷”项目终止原因可能涉及合规问题,也可能与海尔消费金融业务调整相关。(镭射财经)
 
【头部金融科技公司动态】
 
京东“白条”升级为“白条信用卡”
 
据2022年1月10日消息,继蚂蚁集团旗下“花呗”、“借呗”相继启动品牌隔离工作后,京东旗下的互联网消费金融产品“白条”也开始升级,升级后“白条”将从互联网信用支付产品更新为信用卡产品,即“白条卡”。根据《白条卡服务须知》,“白条卡”是针对京东白条用户推出的信用卡,由京东白条运营方和银行联合为用户提供。在用户激活白条卡之后,原京东白条交易账户将关闭,交易将由白条卡支付并结算。原京东白条未到期业务,将继续由京东白条负责服务。(21世纪经济报道)
 
上海市联合征信备案公示,企业征信再添新员
 
2022年1月11日,中国人民银行上海分行发布一则公告,公示了上海市联合征信有限公司(下称“上海联合征信”)企业征信机构的备案信息。备案信息具体显示,上海联合征信的注册资本为2亿元,为上海联合产权交易所有限公司(下称“上海联合产权交易所”)全资子公司。营业场所在上海市普陀区云岭东路689号1号楼,业务范围包括但不限于:企业信用征信服务、企业信用评级、企业信用调查、企业风险管理、企业信用信息服务、评估、咨询等等。高管方面,信息显示,上海联合征信的董事长为周小全,总经理为蒋玮芳;董事、财务总监为陈建娜,监事为潘熙;副总经理有牛韧、陈良贵、陈洪辉。(蓝鲸财经、中国人民银行网站)
 
深圳征信服务有限公司通过备案正式运行
 
2022年1月10日,中国人民银行深圳市中心支行已完成对深圳征信服务有限公司的企业征信机构备案。深圳征信服务有限公司的正式运行标志着深圳已形成央行征信、地方征信、互联网征信等为一体的多元化征信服务体系。据介绍,深圳征信服务有限公司由深圳人民银行与深圳市市场监督管理局、市政务服务数据管理局、市地方金融监督管理局、银保监局等单位联合推动设立,由深圳市国资委全资控股的深圳市智慧城市科技发展集团有限公司全额出资。(财联社)
 
360小贷增资至50亿,取得跨省放贷资质
 
据2022年1月14日消息,360数科旗下的福州三六零安全科技股份有限公司网络小额贷款有限公司(下称:360小贷)发生了工商变更,注册资本金由10亿增至50亿,成功跨过跨省展业的门槛。2020年底银保监局和央行联合发布《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》,对于经营网络小贷的注册资本进行了一些限制,要求经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的注册资本不低于10亿元,跨省级行政区域经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的注册资本不低于人民币50亿元。在草案发布后,360小贷已进行了一轮增资。2021年9月16日,360小贷的注册资本从5亿增至10亿。(消费金融频道)
 
腾讯医疗健康许可项目新增小额贷
 
据2022年1月14日消息,天眼查App显示,腾讯医疗健康(深圳)有限公司发生工商变更,经营范围中许可信息新增小额贷款业务资格文件或小额贷款业务资格预核准文件、批准文件。该公司成立于2016年12月,注册资本9亿人民币,由深圳市腾讯计算机系统有限公司全资控股。(金融界、天眼查)
 
北京金控落地首个公共数据授权运营模式
 
据2022年1月10日消息,北京金控集团披露,北京金控所属北京金融大数据公司建设了金融公共数据专区,并承接公共数据托管和创新应用任务。至此,全国首个公共数据授权运营模式落地。目前,专区已汇聚金融机构开展信贷业务所“亟需、特需”的工商、司法、税务、社保、公积金、不动产等多维数据25亿余条,覆盖14个部门机构、240余万市场主体,实现按日、按周、按月稳步更新,公共数据汇聚质量和更新效率均处于全国领先水平。(北京日报)

END.

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零壹智库研究报告

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