一、手机银行APP更新特点与趋势

据零壹智库统计，2026年上半年平均月活超过80万的71款个人手机银行APP（IOS端），更新总版次达到373次，大版本更新7次（农业银行、建设银行、中原银行、云南农信、广州银行、华夏银行、泰隆银行），单个APP平均更新5.3版次。

整体而言，头部手机银行APP的更新升级围绕数智服务、财富经营、分层普惠、场景生态等主线协同落地，推动移动端金融从单一业务办理工具转向全周期陪伴服务载体，各项功能优化彼此联动、层层递进，呈现精细化、一体化发展态势。

（一）AI与数字化工具持续延伸，线上办事更便捷

各类数智化建设持续落地并向核心业务和综合服务场景延伸，智能交互、远程视频、材料智能识别等协同推进，大幅简化多层级操作路径，搭建完整线上办事闭环。

智能助手覆盖转账、账务查询、功能检索等高频场景，用户通过简短指令即可直达业务办理入口。例如，建设银行搭载了全新AI对话式智能服务系统，它本质上是一个金融智能体，能够处理复杂多轮对话，并支持多线程交互与流程智能续接。

工商银行“工小智”新增注册账户转账功能，依托对话交互直接发起转账；农业银行上线全新专属智能助手，一键完成收支明细与功能定位；中原银行依托AI大模型技术升级智能客服，强化需求意图识别、业务导航、远程协助能力。

视频客服体系持续完善，同步扩充少数民族语种服务通道，叠加人脸核验、智能双录配套能力，降低线上操作门槛。例如，农业银行推出藏语视频客服，补齐偏远地区、少数民族远程办事渠道；宁波银行多轮迭代优化视频坐席业务流程，新增人脸在框智能提醒，避免人脸核验失败反复操作；河南农商行、云南农信同步升级视频坐席，增设语音助手图标、人脸智能提醒。

（二）养老、投资、信贷一体化布局，配套精细化资产工具与贴息福利

财富板块打通养老储蓄、投资理财、普惠信贷等服务链路，细分品类独立分区运营，配套专业化资产打理工具，落地贴息让利政策。

养老金融形成标准化服务体系，开放个人储蓄国债线上认购通道，配套养老测算、商业养老金、养老年金代销增值服务。例如，建设银行上线养老专属电子式国债入口，直观展示税收递延优惠；宁波银行新增备老账号，配套定制养老规划服务，同步完成个人养老金全板块功能升级，线上养老服务办理流程更加便捷。

理财、基金、资产配置等产品区，新增轻量化、智能化运营工具，服务重心从产品售卖转向长期资产维护。例如，招商银行推出全新TREE配置服务，支持多维度检视资产和专属调仓方案；泰隆银行升级理财智能搜索，支持智能联想模糊检索，搜索匹配精度与信息展示完整度大幅提升，同时搭配全新首页智能推荐，依据用户使用习惯推送常用服务。

信贷板块叠加财政贴息政策，手机银行分期申请、还款明细页面直观展示贴息减免金额，线上信贷功能持续优化升级。招商银行等明确上线贴息可视化展示功能，信用卡账单分期、消费分期办理页清晰标注贴息优惠比例与每期减免金额，分期界面区分原利率与贴息后实际成本，方便用户直观测算资金节省幅度。

（三）完善分客群专属矩阵，差异化适配多元人群

针对老年、乡村居民、儿童、少数民族、外籍用户分别打造专属界面与特色功能，普惠服务实现分人群适配。

面向老年群体上线长辈版、关爱版、简爱版专属界面，集中优化无障碍操作功能。例如，建设银行长辈版优化网点查询、线上取号页面展示；齐鲁银行打造专属“简爱版”，放大页面字体、精简业务布局，支持一键联系客服、线上自主调整交易限额。

面向县域农村客群搭建乡村专属板块，丰收互联、河南农商行上线独立代发客户专区，薪酬查询、福利领取、管户经理对接一站式完成；中原银行重点完善县域乡村产业金融配套功能。

亲子金融方面，华夏银行推出特色儿童版面，上线“我的家”家庭资产协同管理功能，实现全家资产统一查看；宁波银行“宁宝贝”支持基金购买、定投及分仓管理以及购买保险；泰隆银行“成长乐”配套丰富的亲子权益活动，覆盖青少年财商培育场景。

语言版图持续拓宽，中国银行在藏语、维语基础上新增蒙语版本；华夏银行整合标准版、关怀版、儿童版、极简版、英文版多套界面，完整覆盖不同用户操作习惯。

（四）绿色、民生、跨境场景持续扩容，差异化布局生态

绿色低碳、民生政务、跨境便民等特色场景持续扩容，不同机构依托自身资源打造差异化生态。例如，工商银行“绿色空间”将新能源车充电、文旅低碳打卡与平台权益绑定，用户参与低碳行为可获取工银i豆等，进而兑换商品和服务；多家国有大行完善低碳积分、权益兑换配套功能。

医保办理、征信查询、生活缴费、影音充值、房屋维修资金缴存等民生事项高度集成，网点、大额取现预约流程持续精简。例如，建设银行、招商银行升级医保专区，查医保、管理保单一站式完成；丰收互联上线个人征信报告在线查询、一键下载功能，网点服务支持系统自动匹配最近线下网点，线上预约取号操作流程大幅简化；广州银行将社保、医保、政务服务统一收纳至首页，生活缴费、养老育儿金测算功能一键直达。

跨境金融功能与英文版同步迭代，新增实时结售汇汇率展示、境外汇款电子回单保存下载功能。中国银行、中信银行优化结汇购汇、跨境汇出操作；光大银行支持境外汇款电子回单下载、分享；青岛银行全新上线跨境汇款专区，实时展示结售汇汇率。

二、手机银行数字竞争力评级体系

零壹智库从2020年开始，系统解读中国银行业数字金融生态平台的发展变迁，其中手机银行是重要的一环。此前，我们曾连续发布了16期“手机银行TOP100”榜单。

零壹智库构建了手机银行4项维度指标体系，包括用户规模粘、启动使用情况、商店口碑评分、产品功能体验，并细化为12项二级指标。本期指标延续2025年榜单标准。

表1：手机银行数字竞争力评级体系

注：

1、月活<10万的APP不纳入评分；IOS当前版本评分次数低于100时，取评分的50%计入统计。

2、用户规模黏性（月活跃用户数、日均活跃人数），月均启动使用（月均启动次数、月均使用时长、人均单月启动次数、人均单月使用时长）均来自点点数据，取2026年1—6月均值；

3、以上指标均要求：用户在前端主动打开过至少一次APP，且启动时间不少于5秒，记为一个有效活跃，且在当期去重统计；

4、商店口碑评分：下载量及评分来自点点数据，关键词搜索指数来自七麦数据，后者选取2026年1—6月每月第一天的均值；

5、IOS当前版本评分星级和数量以当期日均保有情况为准，比如某APP 1-5星的评分日均保有数量分别为a、b、c、d、e，则其评分星级=(a+2b+3c+4d+5e)/(a+b+c+d+e)；

6、APP基本功能体验维度参考了易观千帆2026年6月手机银行三度用户体验评分结果。

资料来源：零壹智库
 

三、综合评分：整体位次变动较大
城商行再增一员

（一）TOP100综述：浙商银行大幅下滑，上海银行和徽商银行跌出30强

与第16期相比，本期榜单TOP10中的工商银行、农业银行、建设银行、招商银行仍然位居前四，而平安口袋银行继续提升1位至第5名，超越中国银行；邮储银行、交通银行、兴业银行、浦发银行位次不变。

全国性股份制银行中，除了前面提到的4家，还有6家居于TOP30席位。其中，华夏银行位次不变，在第19名，民生银行和中信银行位次再次互换；光大银行下滑1位，广发银行下滑4位，浙商银行大幅下滑8位。恒丰银行则在第54位，也下滑了4位。

城商行中，只有7家跻身TOP30席位，但整体位次有所上升。宁波银行位居首位，仍在第11名，南京银行下滑3位到第18名，江苏银行也未变（第20名）；泰隆银行、北京银行和杭州银行均上升1位，中原银行上升2位。上海银行和徽商银行分别跌至第33、45名，前者下滑3位，后者下滑17位。

城商行中位次显著上升的有兰州银行、河北银行、吉林银行、齐鲁银行、厦门国际银行和张家口银行（+20位以上），苏州银行、日照银行、郑州银行也均提升10位以上。

农商行中，得益于较高的用户活跃度，鄞州银行跻身TOP30（第27名，上升4位）；沪农商行和江苏农商行在第35名和38名，分别上升3位和16位。另外，深圳农商行上升14位，苏州农商行和江南农商行下滑10位以上，常熟农商行和广州农商行至少下滑20位。

农信社TOP30中，丰收互联下滑1位至第17名；福建农信上升4位至第28名，黔农云上升9位至第32名。另外，四川农信、甘肃农信、陕西信合上升3—4位，广东农信下滑5位，湖南农信下滑超30位。云南农信和内蒙古农信新进榜单，上升位次较大，安徽农金也上升27位，

民营银行上榜6家，网商银行跃到微众银行前面，二者均有所上升，分别排在第14和16名；新网银行位次不变，众邦银行下滑15位至第48名，三湘银行下滑10位。

表2：2026H1手机银行数字竞争力TOP100

注：

1、针对一家银行多个手机银行客户端的情况，选取排名最高的个人手机银行APP参与评选并予以展示；

2、部分银行APP名称并非为银行名称，如平安银行的“平安口袋银行”、浙江农信的“丰收互联”等；

3、本榜单表格仅展示两项代表性指标供参考，即“平均月活用户数”和“IOS平台当前版本评分”；

4、本次评选以公开获取数据为主，分数仅供参考，评选过程或存在疏漏和主观意见。

数据来源：零壹智库，点点数据

（二）TOP100机构类型及所属省份：城商行三进两出，内蒙古增加2家

与上期相比，本期TOP100中城商行增加1家。其中，蒙商银行为新覆盖且上榜的评估对象，厦门国际银行和张家口银行排名大幅上升，是新进榜单的2家，海峡银行、北部湾银行则跌出榜单。

农商行减少1家，天津农商行跌出榜单。农信社增加2家：云南农信和内蒙古农信。民营银行减少1家——华润银行月活月活大幅下降，不到10万，不再满足入榜条件。

特别的，本期榜单剔除了外资银行——汇丰银行，后续也不再将外资银行纳入榜单。

图1：2026H1年入选TOP100手机银行的机构类型

数据来源：零壹智库

从各省份上榜银行数量上看，浙江、江苏、山东、广东四省上榜银行较多，其次是四川和湖南，均为4家，这几个地区上榜银行数量均无变化。

和上期相比，内蒙古新增2家（蒙商银行、内蒙古农信），福建一进一出（厦门国际银行进，海峡银行出），河北和云南各新增1家，上海、广西和天津各减少1家，香港也减少1家。

图2：2026H1年入选TOP100手机银行的所属省份



数据来源：零壹智库

（三）TOP100中小金融机构TOP5：绝对分值差距缩小，黔农云上榜

结合2026H1手机银行TOP100名单，零壹智库分别选取了城商行、农村金融机构（包括农商行和农信社）和其他银行（民营银行、直销银行）各自排名前5位进行呈现。

城商行TOP5中，仅宁波银行得分在60以上，后面4家得分差距很小，其中南京银行下滑3位，江苏银行位次不变，泰隆银行和北京银行均提升1位。

农村金融机构TOP5中，有3家跻身总榜TOP30，其中丰收互联下滑1位排在最前，鄞州银行和福建农信均上升4位，黔农云上升9位取代重庆农商行，四川农信也上升3位。

从绝对得分来看，宁波银行与其他4家银行，丰收互联与其他4家银行，差距均有缩小。

其他银行中，网商银行和微众银行再次互换，回到一年前的相对位置，二者分别提升4位和1位。中信百信银行也从第25名提升到第21名，新网银行位次不变，而众邦银行大幅下滑15位。

表3：2026H1中小银行数字竞争力TOP5

数据来源：零壹智库

四、活跃用户：农行、工行争霸
平安口袋银行稳居4000万

从点点数据监测的140多款月活在10万以上（以2026H1平均月活为准）的手机银行来看，其2026年上半年总月活约为9.59亿，同比增长在14%以上，势头虽有所减弱，但仍然稳健。TOP100综合榜单中，平均月活同比增长20%以上的多达17家，10%以上的另有21家。

农业银行平均月活为1.71亿，同比增长13.84%，已经超过工商银行。从单月数据表现来看，自2025年8月份开始农行的月活已经稳稳超过工行，但2026年5月再次被工行赶超，当前两家银行月活均在1.7亿以上。建设银行平均月活为1.41亿，同比增长也超过13%。

中国银行和招商银行平均月活均在5000万以上，前者同比增长12.41，后者同比增长6.41%,二者差距正在拉大。2026年以来，平安口袋银行月活稳定在4000万以上，到6月份超过4500万。邮储银行则在3000万量级，同比下降2.55%。

随后是交通银行、中信银行和浦发银行，平均月活均超过2000万。前两家在3月达到高峰后略有下滑，后者4月开始持续增长。其他全国股份制行中，增长显著的还有浙商银行和恒丰银行，增幅均在30%以上。

平均月活进入TOP50（本章下文分析均按这个逻辑）的城商行中，南京银行同比增幅最高，超过30%，江苏银行、北京银行、杭州银行、齐鲁银行、甘肃银行、兰州银行、苏州银行增幅也在20%以上。月活在600万级的宁波银行，同比增长9.82%，2025年7月开始呈现螺旋式上升趋势，1、3、4月均在650万以上；中原银行和长沙银行则略有下滑，幅度不超过3%。

农商行中，重庆农商行和东莞农商行增长最为显著，同比增幅均在16%上下；其次是江苏农商行，平均月活约为480万，同比增长4%以上；河南农商行和江西农商行同比则基本持平。

农信社中，平均月活进入TOP50的还是10家。其中，黔农云同比增幅最高（25%左右），1月及6月的月活均在600万以上；甘肃农信同比增幅也超过20%，其次是四川农信，月活超过500万，同比增长18%以上。陕西信合平均月活同比下滑10%以上，跌破400万；广西农信和湖南农信同比下滑5%以上，山东农信、广东农信和丰收互联则小幅下滑，幅度在2%以内。

民营银行中，网商银行平均月活超过450万，同比增长20%以上；微众银行平均月活在233万左右，同比增长更是超过40%。

特别的，北部湾银行平均月活约为149万，同比略有下滑，但其综合排名在100之外，故不在下图中呈现。

图3：2026H1手机银行APP月均活跃用户TOP50（单位：万人）

数据来源：点点数据，零壹智库

图4：2025H2-2026H1千万量级以上手机银行APP月活走势（单位：万人）

数据来源：点点数据，零壹智库

五、IOS评分：建设银行、兰州银行、华润银行
增幅较大

在手机银行APP的用户评价方面，由于安卓各大商店平台较多且评分标准并不统一，评比较为繁琐，因此仅选取国区IOS平台数据作为用户评价依据。

入榜的100家银行中，招商银行超过4.9分，宁波银行、平安口袋银行、浦发银行等6家均为4.89分；相反，广西农信和厦门国际银行均在2分以下，另有28家不足3分。

相对于2025年上半年，建设银行、兰州银行、华润银行增幅较大，均超过1分，华夏银行增加0.94分；微众银行和台州银行均增加0.3分以上；新网银行、兴业银行、民泰银行、齐商银行、江苏银行等得分略有下滑，不过仅在0.1分上下。

图4：2026H1手机银行APP IOS平台当前版本评分TOP30

注：虽然有的银行排名较为靠前，但其下载量和评论量并不高，用户评分仅供参考。

数据来源：点点数据，零壹智库

六、用户体验：大行领跑，15家银行高于90分

本期榜单中，APP基本功能体验维度在零壹智库测评的基础上，参考了易观千帆2026年6月手机银行三度用户体验评分结果（70多家），并取整数。

对于综合榜单中的100家银行APP来说，体验得分在90以上的有15家，60—70分最多，超过30家，具体分布如下图所示。

图5：2026H1手机银行APP体验得分情况



注：仅针对综合榜单中的100家平台做统计

数据来源：易观千帆，零壹智库

国有六大行，体验得分均在90以上，其中工商银行、交通银行、建设银行超过95分；全国性股份制银行中，招商银行、平安口袋银行、民生银行达到95分及以上，华夏银行和浙商银行刚到80以上，恒丰银行只有75分。

城商行中，宁波银行、江苏银行、南京银行、北京银行、上海银行等9家超过80分，成都银行、吉林银行、桂林银行、齐鲁银行、厦门国际银行等7家低于70分。

农商行中，江苏农商行和重庆农商行相对最高，均在75分以上，而河南农商行、贵阳农商行低于55分。农信社中，丰收互联、陕西信合超过80分，湖南农信、内蒙古农信略低于60分。

七、手机银行APP（IOS端）案例展示

（一）建设银行

2026年上半年，建设银行APP更新了11个版本，包括1月中旬的9.0大版本，升级核心是搭载了全新AI对话式智能服务系统，其本质上是一个基于大模型、具备逻辑推理与上下文理解能力的金融智能体。

它能够处理从“查询我上周三那笔转账”到“分析一下我的资产配置情况”的复杂、多轮对话，主动识别用户潜在需求，一句话直达账户查询、业务办理，几轮对话筛选出所需的投资产品，减少多层菜单跳转。新版本还支持多线程交互与流程智能续接，用户在办理业务过程中切换至其他服务，返回后可从中断处继续办理。

新版延续了智简风格，在流程上做减法，将更多业务线上化。精简重复安全校验，跨设备首次登录流程压缩至3步，兼顾交易便捷性与资金安全；转账汇款支持OCR拍照识别收款人信息，对竖版银行卡、模糊图片的识别率大幅提升；注册页面增设多语言切换，简化绑卡流程，网点预约、表单预填、线上取号一体化打通。同时，支持App内直接下载打印账户流水、线上变更签约手机号，推动更多柜面常规业务线上办结。

投资理财方面，新版及后续版本升级了财富全景页面，统一归集资产、负债数据，持仓产品智能排序，盈亏指标清晰展示，基金专区持仓增加在途资金汇总及展示；历史交易详情页新增“再次购买”按钮，方便用户复购。信贷方面，集中汇聚消费贷、经营贷、涉农贷款等品类，新增线上一键测额功能。

（二）宁波银行

2026年以来，宁波银行手机银行持续迭代7个版本，围绕养老金融、亲子财富、个人信贷、基础线上业务持续优化，同步夯实底层系统能力，面向个人客户丰富全线上业务办理场景。

持续完善财富与养老金融布局，搭建分层家庭财富服务体系。新增备老账号与定制化养老规划，升级个人养老金相关服务；拓展“宁宝贝”亲子账户能力，支持通过亲子账户进行基金购买、定投及分仓管理，以及配置保险产品，7月最新版本进一步扩容亲子账户品类，可购买整存整取、通知存款等存款产品。优化出国金融专区视觉展示，同时升级外币提现预约功能，支持业务修改与撤销。

迭代线上信贷产品能力，拓宽个人融资线上操作路径。持续优化白领通线上服务，开放APP端白领通提额入口，最高可借额度上调至100万元，满足客户大额资金需求；7月版本进一步，实现授信调整线上自主发起。依托多轮系统升级，持续打通贷款申请、签约、还款全线上链路，精简信贷业务临柜需求。

优化基础金融工具，降低高频业务操作门槛。登录交互持续优化；新增借记卡密码线上自助修改功能；转账板块推出收款名片，支持一键分享至微信，简化收款信息传递；优化收支明细展示，完善交易对手信息呈现，提升客户对账体验。

（三）泰隆银行

6月底，泰隆银行APP完成5.0版本升级。新版首页设计简洁有序，页面层级更清晰，集中呈现理财、借贷等高频核心服务，缩短用户功能查找路径；同时优化信用卡、泰隆生活、财富等多个业务模块交互逻辑，整体操作流畅度进一步提升。

搜索全新改版，理财搜索新增智能联想能力，支持模糊信息自动匹配归类；检索范围同时扩大至基金、贵金属等品类，财富类产品的查找入口更加集中，有助于减少用户定位目标产品的时间成本。

上线特色专区与全新会员体系，打造差异化金融与增值服务。推出“成长乐”亲子专区，配套专属儿童资产账户，整合理财保险等多元产品，实现一站配置，提供丰富的亲子主题权益活动，助力家庭做好资产分账与儿童财商培育。全新上线“鲤遇会员”体系，搭建分层等级权益机制，客户可依托业务积累提升会员等级、领取月度积分，支持积分抵现与好物兑换；面向高端层级客户定向开放稀缺专属权益，覆盖体检、就医绿通等增值服务。

在非金融场景，泰隆银行完成生活缴费改版，支持多账户集中管理，可设置智能自动代扣，清晰留存全部缴费记录；缴费场景支持积分、优惠券叠加抵扣，搭配快捷金额预选功能，降低日常操作成本。

（四）广州银行

2026年3月底，广州银行正式推出手机银行6.0版本,强化智能服务与风控体系建设。版本升级“小广”智能客服，支持普通话、粤语语音导航，语音指令可直达转账、理财等高频场景，并支持一键转接人工；同步搭载实时风险态势感知体系，配套多重动态风控策略与本机号码认证机制，在丰富智能化交互场景的同时夯实安全底座。

重构视觉架构与业务布局，打造一体化服务入口。采用轻量化全新视觉设计，梳理页面信息层级，设置六大专属客群专区；财富板块重新梳理布局，信用卡板块全面扩容，覆盖分期、取现、信用卡商城等功能；聚合社保、医保政务服务，新增养老、育儿补贴测算工具，推动金融与民生便民场景一站通达。

持续推进柜面业务线上迁移，简化线下办理门槛。新版本上线线上资信证明开立功能，文件即时生成，免去网点排队；推出“扫码办”服务，忘带实体银行卡也可办理业务；优化绑卡流程，支持快捷一键绑卡支付。

完善资产收支管理与线上财富陪伴体系，延伸客户经理线上服务触点。新增资金动账实时推送，上线可视化月度收支分析、年度账单汇总功能，方便客户清晰掌握资金变化；搭建企微云工作室入口，打通线上财富管家专属服务通道。