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中信银行推出“信e链-应付流转融通”平台,多家银行创新发力供应链金融

银行科技 徐晓梅 零壹财经 2018-10-24

关键词:中信银行供应链金融“信e链-应付流转融通”

10月23日,中信银行正式推出全流程线上供应链金融平台“信e链-应付流转融通”。
10月23日,中信银行正式推出全流程线上供应链金融平台"信e链-应付流转融通"。据介绍,"信e链-应付流转融通"产品通过中信银行与核心企业供应链金融平台对接,借助标准化电子付款凭证的多级流转,向上游N级供应商提供全流程、线上化的融资服务。
 
这一产品在产品模式和业务流程上相较传统有所突破。在产品模式方面,与B2B平台对接,可实现"1+N+N"模式的电商供应链融资,是一种将供应链核心企业商业信用可流转、可融资、可配置的创新型金融服务,可批量开发核心企业和上游供应商客户。
 
在业务流程方面,这一产品区别于传统的公司客户信贷业务流程,不依赖借款人先行开户,而通过与外部大数据的比对进行贷前调查;整个业务流程途经中信银行内部的19个信息系统,从而实现了自动创建客户信息、自动业务审核、自动放款等信贷业务的线上处理。
 
目前,中信银行"信e链-应付流转融通"产品的首个对接平台是中企云链,随着当日首笔"云信"融资线上放款成功,借助中企云链"产业互联网+供应链金融"的聚合平台,中信银行表示将首批服务建筑施工、装备制造、能源化工等行业。
 
供应链金融支持政策连续出台,利好行业发展
 
供应链金融是一种通过核心企业的信用转移而进行上下游企业融资服务的方式,体现了产融结合,服务实体经济的特性。国家政策鼓励金融服务支持实体经济发展,供应链的优化与建设、供应链金融的发展可以发挥抓手作用;这种背景下,国家也出台了系列政策鼓励发展。
 
2017年10月,国务院办公厅印发了《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》(以下简称《意见》),《意见》指出,推进供应链创新与应用,有利于推动集成创新和协同发展,是落实新发展理念的重要举措;有利于促进降本增效和供需匹配,是供给侧结构性改革的重要抓手;有利于打造全球利益共同体和命运共同体,推进"一带一路"建设落地,是引领全球化提升竞争力的重要载体。
 
国务院指出的"三个有利于",表明了推进供应链发展的政策导向,这也促使一些银行等金融机构重点开展供应链金融业务。
 
此前,2017年5月,中国人民银行、工信部会同财政部、商务部、国资委、银监会、外汇局联合印发了《小微企业应收账款融资专项行动工作方案(2017~2019年)》,在全国开展为期三年的"小微企业应收账款融资专项行动",通过加快金融基础设施建设、推动供应链核心企业参与、引导金融机构扩大业务规模、构建良好商业信用环境等措施加快推进小微企业应收账款融资业务发展。
 
同年8月,国务院办公厅印发了《关于进一步推进物流降本增效促进实体经济发展的意见》,提出鼓励银行业金融机构开发支持物流业发展的供应链金融产品和融资服务方案,通过完善供应链信息系统研发,实现对供应链上下游客户的内外部信用评级、综合金融服务、系统性风险管理。
 
2015年,国务院印发了《关于大力发展电子商务加快培育经济新动力的意见》,提出鼓励商业银行、商业保理机构、电子商务企业开展供应链金融、商业保理服务,进一步拓展电子商务企业融资渠道。
 
2016年,中国人民银行、发改委、工信部等八部委联合发布《关于金融支持工业稳增长调结构增效益的若干意见》,专门提及大力发展应收账款融资,推动更多供应链加入应收账款质押融资服务平台,推动大企业和政府采购主体积极确认应收账款,帮助中小企业供应商融资等内容。
 
多项政策的出台直接与间接地推动着供应链金融的创新发展。
 
多家银行推出创新型供应链金融产品
 
国家统计局公布的数据显示,截至2017年年末,全国规模以上工业企业应收账款余额达到13.48万亿元,比2016年增长8.5%。,中国中小企业协会专职副会长马彬曾表示,全国应收账款融资需求只有很小的一部分得到满足,且主要由大银行服务超大型核心企业的一级上游供应商,而处于供应链长尾端的中小企业有近12万亿的融资缺口。马彬认为原因主要在于供应链金融服务的多层级信用穿透难、核心企业准入门槛高、下游融资风险大、国际贸易融资产品少及跨地区服务能力弱等。
 
供应链金融市场巨大。中泰证券预计,2020年我国供应链金融市场规模将达18.18万亿元。除了中、农、建、工四大行,光大银行、招商银行等股份制银行,以及浙商银行江苏银行等中小银行都在开展供应链金融业务。各种创新型供应链金融产品的推出,最终目的都是降低中小企业的融资成本。
 
近期,银行等金融机构纷纷推出创新型供应链金融产品,区块链、人工智能、大数据等新技术的应用或让解决痛点成为可能。今年10月18日,平安集团旗下金融壹账通在深圳推出"壹企链"供应链金融平台,运用区块链等技术链接核心企业与多级上下游、物流仓储、银行等金融机构。目前,供应链金融已经成为金融机构布局区块链的重点领域,同时,区块链也成为供应链金融发展主要动力。.3亿元租赁资产受限,主要为保理与项目融资质押给银行。

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