零售金融周报(7.19日-7.25日):广州要求"培训机构不得强制、诱导学员用消费贷款付费";网络小贷公司增资潮来临

杨麓宁
所属专栏:零壹周报合集
零售金融一周监管动态、要闻汇总。


一周速览
 
1、广州市教育局:培训机构不得强制、诱导学员用消费贷款付费;
2、上半年工行普惠贷款余额破万亿元,增速超40%;
3、度小满、哈银消金、360数科等多家公司推出息费减免计划支持救灾;
4、上海浦东:将重点推动国际金融资产交易平台等重要项目
5、继一季度规模大幅下降后,天弘余额宝二季度规模下降19.7%;
6、金美信消金法人兼董事长被限制消费;
7、网络小贷公司增资潮来临,腾讯京东等大平台先行;
8、山东国信消费金融信托累计放款突破百亿元;
9、北京金融法院与4家单位合作设立“金融科技法治研究中心”;
10、腾讯系金融科技上市公司联易融遭沽空,回应称系恶意攻击。
 
监管与政策动态
 
银保监会:适当调整受灾地区融资政策,加大受灾地区信贷支持力度
 
7月22日,中国银保监会办公厅发布关于支持防汛救灾加强金融服务工作的通知,其中提出,积极支持灾后恢复重建,银行机构总行要统筹调度资源,通过适当调整受灾地区融资政策、内部资金转移定价、绩效考核办法等措施,加大受灾地区信贷支持力度。对受汛情影响暂不能营业但有发展前景的企业,不得盲目抽贷、断贷、压贷,鼓励通过提高信用贷款比重、减免服务收费等多种方式降低融资成本。(新浪财经)
 
广州市教育局:培训机构不得强制、诱导学员用消费贷款付费
 
7月20日,广州市教育局网站消息,为落实国家对培训机构监管工作的要求,进一步规范广州市培训机构办学行为,在前期调研和论证的基础上,广州市教育局拟制了《广州市培训机构监督管理办法(征求意见稿)》。拟规定培训机构不得强制、诱导学员或其监护人使用消费贷款支付培训费,培训服务不得捆绑贷款、金融等产品或服务。金融机构、小额贷款公司违规向培训机构学员发放消费贷款的行为应由相应的金融监管部门依法查处。
 
上海浦东:将重点推动国际金融资产交易平台等重要项目
 
上海市浦东新区区长杭迎伟7月22日在上海市政府新闻发布会上表示,浦东将抓好一批重大功能平台。将争取尽早启动建设、落地运行一批高能级功能性平台。金融上,浦东将重点推动国际金融资产交易平台、全国性大宗商品仓单注册登记中心、私募股权和创业投资股权份额转让平台等重要项目。数据上,重点是积极推动建立数据交易所,探索建立分类分层的新型大数据综合交易机制。
 
上海银保监局:“红旗银行上海分行”未获得金融业务许可、属于非法金融机构
 
7月22日,上海银保监局发布《关于“红旗银行上海分行”涉嫌违法行为的公告》称,上海银保监局发现有媒体报道称,“红旗银行上海分行”在沪挂牌成立,并将开展所谓贷款融资、国际贸易结算等业务。上海银保监局表示,“红旗银行上海分行”未获得金融业务许可,属于非法金融机构,请广大市民切勿上当受骗。
 
央行研究局王信:支持上海在人民币可自由使用方面先行先试
 
7月20日,央行研究局局长王信在国新办发布会上表示,下一步央行将一如既往地支持上海国际金融中心建设,支持上海进一步完善金融市场体系、产品体系、机构体系和金融基础设施体系,强化全球金融资源配置的功能,同时支持上海在人民币可自由使用方面先行先试,在符合反洗钱、反恐怖融资、反逃税和展业三原则的要求下,进一步便利企业贸易投资资金的进出、探索临港新片区内资本自由流入流出和自由兑换,助力上海成为新发展格局下向联通国际市场和国内市场的重要枢纽和桥梁。(证券时报)
 
行业及机构动态
 
【银行动态】
 
被罚300万元!中国银行多项违规收监管5张罚单
 
7月20日,中国银保监会福建监管局公布了5张罚单,其中均涉及中国银行。行政处罚信息公开表显示,由于流动资金贷款贷前调查不尽职、贷后管理不到位等,中国银行一家分行,四家支行共计被罚300万元。
 
上半年工行普惠贷款余额破万亿元,增速超40%
 
在7月22日银保监会例行新闻发布会上,工商银行党委副书记、行长廖林表示,今年上半年,工行普惠贷款余额突破万亿元,增速超40%,且增量、增速均保持较好态势。今年以来,工商银行累计为近8万户普惠型小微企业办理延期还本超过1000亿元、为3万户普惠型小微企业办理延期付息超过4.8亿元,涉及贷款金额超过200亿元。
 
农业银行:打造新型账户服务,营造高质量营商环境
 
2021年7月26日,农业银行在广东广州、浙江杭州正式启动本外币合一银行结算账户体系试点工作。本次试点是贯彻落实党中央、国务院关于深化金融改革和“放管服”工作的重要部署,是人民银行的重点工作,对服务实体经济、优化营商环境具有重要意义。
 
上市银行今年频获股东增持,江苏银行等至少8家银行发布股东增持公告
 
7月20日,江苏银行发布公告称,江苏银保监局同意宁沪高速6个月内通过二级市场增持该行流通股股份不超过1.60亿股。据记者梳理,2021年以来已有浦发银行民生银行等至少8家银行发布股东增持或高管买入公告。郑州银行长沙银行等8家银行也在稳定股价方案中提出增持措施。(中国证券报)
 
无锡银行连收4张罚单遭罚50万元
 
7月22日,根据银保监会网站披露的处罚信息,因“不正当手段吸收存款”,无锡农商银行(600908.SH,股票简称“无锡银行”)被无锡银保监分局罚款50万元。(江苏金融湃)
 
恒丰银行:消费贷不得用于购房、股票投资等用途
 
7月21日,恒丰银行官微发布《关于规范使用我行个人消费类贷款的公告》称,该行个人消费类贷款应按照合同约定用途使用,仅可用于合法消费支出,不得用于购买房产、房地产经营等房地产领域,不得用于固定资产投资、股本权益性投资,不得用于股票、债券、期货、金融衍生品和资产管理产品等投资,不得用于生产经营性用途,不得用于其他违反国家信贷政策或国家法律法规明令禁止的领域。若违反相关合同约定,该行有权停止发放贷款、提前收回已发放贷款或行使担保权利。(北京商报) 
 
无锡银行上半年归母净利润7.80亿元,增幅15.38%
 
7月19日,无锡农村商业银行发布2021年半年度业绩快报。报告显示,上半年无锡银行实现营业收入21.89亿元,增幅11.46%,归属于上市公司股东的净利润7.80亿元,增幅15.38%。资产质量方面,截至2021年6月30日,无锡银行不良贷款率0.93%,较年初减少0.17个百分点,拨备覆盖率437.87%,较年初增加81.99个百分点。(经济观察网)
 
济南农商行11项违规被罚款189.7万元
 
7月21日,中国人民银行济南分行官网更新一则处罚。罚单显示,济南农村商业银行股份有限公司因提供虚假的统计报表等11项原因被罚189.7万元。具体来看,11项违法行为有:①提供虚假的统计报表;②超过期限或未向中国人民银行报送账户开立、撤销等资料;③未按规定收缴假币;④未按规定设置“待结算财政款项”科目核算其经收税款;⑤国库集中支付业务存在先与人民银行清算后实际支付、集中支付退回资金划转国库不及时的情况;⑥个别中央级非税收入资金划缴国库不及时;⑦提供个人不良信息,未事先告知信息主体本人;⑧未准确、完整、及时报送个人信用信息;⑨异议处理超期;⑩与客户建立业务关系或办理一次性金融业务,未按规定识别客户身份;⑪未按规定开展客户风险等级评估、调整和审核工作。(新浪财经) 
 
宁波甬城农商银行推出借助区块链技术的“跨境电商贷”产品
 
7月22日,宁波甬城农商银行还在宁波市创新推出“跨境电商贷”产品,借助大数据应用和区块链技术,整合订单信息、物流以及海外仓配送等信息数据作为建模依据,为企业提供线上化、纯信用、期限灵活的融资服务,可精准解决跨境电商企业在融资过程中的难点堵点。
 
【头部消费金融公司动态】  
 
度小满、哈银消金、360数科等多家公司推出息费减免计划支持救灾
 
针对当前河南省因极端强降雨天气造成的多地群众受灾情况,日前,马上消费金融公司、度小满金融、360数科等多家公司捐赠款项,或推出息费减免计划,支持、援助河南受灾地区。
 
度小满金融紧急通过河南省慈善总会捐款1000万元善款用于灾区的应急救援、物资采购、困难群众安置、灾后重建等工作,还针对郑州、焦作、新乡等受灾严重地区,推出免息贷款计划,助力受灾的小微商户、农户恢复生产,为受灾受困的借款用户提供免息及延期还款便利,申请通道将于近期推出;哈银消费金融公司宣布,河南相关地区用户,如因受灾影响还款,符合条件可主动申请延期还款,同时在微信公众号“哈银消费金融”开通暴雨救援电话查询服务,为灾区用户纾困提供便利;360数科通过360公益基金会捐款2000万元,用于保障当地群众的人身安全、采购紧急救灾物资和灾后重建工作,另外,360数科已经紧急组织河南当地全体员工积极参与救援行动。(华夏时报、数金观察)
 
蚂蚁为河南花呗用户和小微企业主提供免息支持救灾
 
7月21日,蚂蚁集团发布通知,捐赠1亿元支援防汛救灾。此外,支付宝也公布了相关支援政策,为帮助受灾群众生活过渡,花呗为河南全省用户提供账单分期 3 期免息政策。
 
继一季度规模大幅下降后,天弘余额宝二季度规模下降19.7%
 
7月21日,天弘基金发布的天弘余额宝货币市场基金2021年第2季度报告显示,截至6月30日,天弘余额宝总规模为7808.09亿元,继一季度规模大幅下降后,二季度规模再度下降1916.06亿元,变动比例达19.7%。据天弘基金统计,截至2021年二季度末,天弘基金管理规模为11572.43亿元,在行业中排名前列,非货币管理规模为1992.27亿元,较2020年底增长19.74%,相比2019年底的非货规模增幅更是达到166.48%,再创新高。(中证网)
 
金美信消金法人兼董事长被限制消费
 
7月23日,厦门金美信消费金融有限责任公司的法定代表人、董事长周亚飞收到肇庆市端州区人民法院下达的限制消费令,或为消费金融行业首例公司法人兼董事长被限制消费。限制消费令显示,本次立案执行申请人为肇庆市端州区人民法院刑事审判庭。具体来看,周亚飞与其担任法人的深圳前海华人金融控股集团有限公司一起被限制消费,华人金控被列执行人,执行标的高达1488万元。(蓝鲸财经)
 
电商平台“小象优品”曲线入股锦程消费金融
 
7月20日上午10时,锦程消费金融3.55%股权标的迎来新主人,重庆市宏广广告有限公司成为买家,其背后浮现出了分期电商平台“小象优品”的身影。业内分析人士指出,小象优品电商业务与锦程消费金融能形成一定的协同效应,依托彼此优势联合展业也是出路之一。(北京商报)
 
山东国信消费金融信托累计放款突破百亿元
 
7月21日,山东国信消费金融信托累计放款金额突破100亿元。该阶段性成果,标志着山东国信在践行普惠金融、服务社会民生的征程中向前迈进了一大步。近年来,山东国信充分发挥信托优势,加快布局消费信托,取得了良好成效。针对银行信贷难以覆盖长尾客群、融资难等问题,山东国信积极研发消费金融信托特色产品,不断增强综合金融服务的普惠性,已累计服务中低收入群体达170万人,共发放小额消费贷款260余万笔。(大众日报)
 
网络小贷公司增资潮来临,腾讯京东等大平台先行
 
7月19日,知情人士透露,京东旗下小贷公司即将完成一轮增资。启信宝APP数据显示,目前京东科技旗下有四家小贷公司,分别是重庆京东同盈小贷、重庆京东盛际小贷、北京京汇小贷、上海京汇小贷,目前注册资本金分别为17亿元、16亿元、10亿元、9亿元。今年以来,多家金融科技公司对旗下小贷公司增资,腾讯旗下的财付通网络小贷在今年4月份也增资至50亿。6月,字节跳动旗下的网络小贷公司深圳市中融小额贷款股份有限公司注册资本已增至50亿元,以及美团旗下重庆美团三快小额贷款有限公司注册资本从46000万美元提升至30亿人民币。(经济观察网)
 
千亿级网贷平台小牛资本爆雷后续:深圳警方通报追缴资金累计2.1亿余元
 
7月20日,“深圳南山公安”微信公众号发布《关于对小牛资本集团有限公司涉嫌非法吸收公众存款案的情况通报(六)》。通报中称,为深入打击借款人恶意逃废债行为,2021年7月7日,专案组依法对某公司原实控人钟某采取刑事拘留强制措施,并冻结其持有的某公司股票97287850股。专案组全力开展追赃挽损工作,新增冻结涉案银行账户451个、涉案公司股权14项,扣押车辆5部、名牌箱包53个、首饰一批,追缴资金累计2.1亿余元。(每日经济新闻) 
 
兆丰小贷2021年上半年净利润1233.6万,同比下降21.24%
 
7月22日,兆丰小贷近日发布2021年半年度报告,报告期内公司实现营业收入1948.8万元,同比下滑20.52%;归属于挂牌公司股东的净利润1233.6万元,同比下滑21.24%。报告期内经营活动产生的现金流量净额为4535.8万元,截至2020年末归属于挂牌公司股东的净资产4147.2万元。报告期内,利息净收入较上年同期减少1188.7万元,投资收益较上年同期增加677.0万元,两项一增一减主要变动原因一是本期债权投资计提不含税利息收入662.5万元计入投资收益,二是本期利息支出较上年增加37.6万元。
 
【头部金融科技公司动态】 
 
北京金融法院与4家单位合作设立“金融科技法治研究中心”
 
7月22日,中国社会科学院法学研究所、中国社会科学院国际法研究所、北京金融法院、北京金融街服务局、中关村科技园区西城园管理委员会五家单位合作设立“金融科技法治研究中心”,旨在加强司法机关、行政机关和科研单位的交流合作,深化金融科技法治研究,推动金融科技法治进步,服务国家和首都金融发展。研究中心将立足自身职能定位,努力建设成金融法治理论与实践创新的研究高地,金融法律专家、司法实践骨干的人才培养基地,以及国际金融法治合作交流的前沿阵地,并以金融科技为支点,助力北京“两区”建设。(北京日报)
 
腾讯系金融科技上市公司联易融遭沽空,回应称系恶意攻击
 
7月20日,上市仅三个月的腾讯系金融科技股联易融科技(09959.HK)发布短暂停牌公告。当日,联易融股价下挫至11.28港币,盘中最低11.04港币,当日跌幅近10%,较5月5日最高价25.1港币跌去55%。其原因或与沽空机构Valiant Varriors一篇报告相关。Valiant Varriors于7月20日午间发表一篇名为《联易融谎言构建的供应链》文章,剑指联易融并表明看空态度,具体内容包括:掩盖公司过度集中房地产行业的谎言,是房地产开发商表外融资、规避监管的后门;杠杆倍数超过80倍,违反银保监会相关规定;夸大收入,子公司隐藏上百亿过桥贷款和关联交易,表内金融风险巨大;联易融过度依赖房地产行业,过度科技化包装其业务以及低报和逃避税增值税约8亿元人民币。(蓝鲸财经)
 
分布式系统基础平台研发商华锐金融完成1亿元C轮融资
 
7月23日讯,华锐金融完成1亿元C轮融资。本轮融资由红杉中国投资。资金将主要用于华锐信创解决方案和分布式低时延基础技术的研发。华锐金融是一家分布式系统基础平台研发商,专注于开发金融机构下一代分布式系统架构及其应用,为金融机构提供核心业务平台的技术咨询、规划、设计和实施能力,帮助金融机构完成下一代关键技术转型升级。
 
四项AI专利已获批,恒昌金融科技“军备竞赛”再升级
 
作为一家金融科技公司,恒昌高度重视AI领域的核心技术研究和自主知识产权掌控,并持续加大科技投入。日前,恒昌在AI发明专利方面也迎来突破,四项AI发明专利获得授权,发明专利涉及领域主要包括语音识别、声纹识别和反欺诈图谱等人工智能技术。其中,语音识别技术通过声学和语言建模,将语音信号转化为自然语言文本数据,从而应用到具体业务层面,成为恒昌AI应用的重要一环。
END.

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