零壹保险科技周报(4.19日-4.25日):多家保险公司停售短期健康险,力码科技完成3亿元B轮融资

唐敏,陈艺楠
所属专栏:保险科技行业观察
一周保险科技政策、融资、行业动态回顾。

一周速览


1、银保监会发函就人身保险产品征求意见:老年人投保条件有望放宽
2、银保监会肖远企:推动个人资金供给转化为第三支柱养老产品
3、一季度银行保险机构主要业务实现稳健发展,保险资金运用余额22.5万亿
4、让保险回归保障本质――2021互联网保险创新发展论坛举行
5、保险业一季度保费收入1.8万亿同比增7.8%,车险综改新签单影响基本消化
6、中国太保在24个省市开展了气象指数保险项目
7、华康保代与水滴保、中科软技达成战略合作
8、中国再保险、瑞士再保险签署“一带一路”绿色投资原则
9、源堡科技推出“一兜到底”保险科技解决方案
10、慧择首场春季产品发布会举办,回顾15年保险定制模式
 
一、监管政策
 
1、监管就近期产品核查发现的续保表述下发通知,多家保险公司陆续发布短期健康险停售公告
 
短期健康保险通过互联网渠道进行销售,以百万医疗险为主,部分保险公司通过“承诺续保”、“续保至105岁”等不规范宣传条款和销售行为,把短期健康险当做长期健康险销售,一旦赔付率超过预期就停售产品,严重侵害了消费者利益。4月22日,中国银保监会人身险部就近期产品核查发现的短期健康保险续保表述下发通知,要求各公司应当及时对已备案产品条款进行调整,并制定方案在已售保单保险期间届满后以表述规范的产品予以替换,对于主动停售的产品,严禁以监管规定为由对消费者进行虚假宣传。
 
今年1月,银保监会发布《关于规范短期健康保险业务有关问题的通知》,《通知》印发前保险公司已经审批或备案的短期健康保险产品,不符合《通知》要求的,都将于2021年5月1日前停止销售。这也意味着,上述短期健康险将无法继续续保;5月1日之后,短期健康险只能一年一投保,近日,中英人寿建信人寿太平人寿等多家保险公司也陆续发布了短期健康险产品停售公告。(来源:综合来自每日经济新闻、新浪、一财网)
 
2、银保监会发函就人身保险产品征求意见:老年人投保条件有望放宽
 
近日,银保监会下发了《关于进一步丰富人身保险产品供给的指导意见(征求意见稿)》,明确了未来5年发展方向,涉及加快普惠保险发展,侧重定寿、意外险以及疾病和医疗保险产品;对于老年人群,提高投保年龄上限,放宽投保条件;医保外费用,纳入医疗保险保障范围;开发专属产品,如老年常见病,儿童罕见病、军队特殊商业保险等。(来源:德州新闻网)
 
3、银保监会肖远企:推动个人资金供给转化为第三支柱养老产品
 
近日,在博鳌亚洲论坛2021年年会“迎接老龄化社会-养老金改革”分论坛上,银保监会副主席肖远企发言表示,养老保险第三支柱非常重要,但我国第三支柱整体上比例非常低,应把不具备养老特征的大量个人资金供给转化为第三支柱的养老产品。肖远企指出,怎么把不具备养老特征的大量个人资金,转化为长期的、有养老属性的、有相对安全保障,又有一定收益的第三支柱的养老产品,这是我们目前需要做的。肖远企表示,养老金还需要有相应的金融产品解决久期错配问题。比如,保险公司的负债一般为13年,资产平均只有6-7年,资产和负债的久期配置有6到7年错配,这在世界上都是比较长的。这说明我们缺乏长久期资产来对应养老金投资。(来源:综合来自新浪财经、蓝鲸财经)
 
4、商敬国:利用好数字技术和保险保障等市场机制解决老龄化等问题
 
4月19日,在博鳌亚洲论坛2021年年会——“迎接老龄化社会—老年社会管理”分论坛上,中国保险行业协会秘书长商敬国指出,老龄化已成为全球共同关注的话题,全球老龄化趋势已不可逆转。根据联合国对老龄化社会定义,日本、意大利、德国、法国、英国、加拿大、澳大利亚、美国、俄罗斯、中国等世界主要国家已进入老龄化社会,特别是亚洲国家在加速进入银发社会。
 
为此,商敬国强调,一个方面要充分认识和评估老龄化相关的风险,在经济和社会层面做好充分压力测试,主动改革越不适应的社会和经济体制;另一方面要充分利用好强大的数字技术和成熟的市场机制如保险保障机制来主动解决未来潜在的问题,在当今数字经济时代我们更应该从全生命周期跨时代地全面客观看待老龄化现象,以可持续的方式解决老龄化问题,同时健康养老产业的发展壮大也会带来更大的经济增长潜力。(来源: 21世纪经济报道)
 
5、银保监会副主席:中国已出台银行保险业开放措施34条
 
央视新闻4月21日消息,在20日的博鳌亚洲论坛2021年年会上,银保监会副主席肖远企就金融对外开放、治理养老理财产品等热点话题回答了记者提问。据介绍,截至目前,我国已出台银行保险业开放措施34条,而新的对外开放措施正在研究过程中,将在保证金融安全的前提下陆续推出。
 
银保监会副主席肖远企介绍说,已发布的34条银行保险业开放措施,都在陆续落地执行。目前外资银行和外资保险公司,自从34条开放措施出台后,无论是机构还是产品供给,以及参与中国银行保险市场的深度和密度方面,都取得了很好的效果。下一步将根据外资的需要以及市场的情况,在保证金融安全的前提下陆续推出新的开放措施。(来源:央视)
 
二、行业观察
 
1、让保险回归保障本质――2021互联网保险创新发展论坛举行
 
4月19日,由轻松集团·轻松保严选主办、国家开放大学保险学院协办、人民网·人民健康支持的“2021互联网保险创新发展论坛”在京举行。与会嘉宾聚焦互联网保险创新与发展话题,共同探讨科技给保险行业带来的新变革与新机遇。
 
对于医疗健康保险如何实现线上化、数字化转型,中国保险学会党委委员、副会长姚飞提出需要关注六个问题:一是经营理念和发展方向的战略重塑,要求坚持保险回归保障本源,服务实体经济和社会发展;二是善用现代科技促进保险业创新发展;三是做好费率和成本控制,坚持可持续发展;四是重塑保险价值链,利用人工智能、大数据等互联网信息技术,提升保险服务效率和服务能力。
 
此外,在本次论坛上,轻松集团·轻松保严选联合中国平安中国人寿泰康在线等十余家保险公司,共同发起以“四合四严”为准则的互联网保险严选倡议,分别从公司经营、产品宣传、服务理赔等多方面,规范互联网保险业务行为。(来源:人民网)
 
2、保险业一季度保费收入1.8万亿同比增7.8%,车险综改新签单影响基本消化
 
保险业及上市保险公司一季度数据相继出炉。一季度,保险公司实现原保险保费收入1.8万亿元,同比增长7.8%;保险累计赔付支出3951亿元,同比增长30.4%。保险业总资产24.3万亿元,同比增长11.7%;保险资金运用余额22.5万亿元,同比增长15.8%。
当前,保险公司综合偿付能力充足率246.3%,核心偿付能力充足率234.3%,均保持较高水平,车险综改新签单影响基本消化。(来源:21世纪经济报道)
 
3、一季度银行保险机构主要业务实现稳健发展,保险资金运用余额22.5万亿
 
近日,银保监会公布一季度银行业保险业运行情况。一季度,银行保险机构主要业务实现稳健发展,人民币贷款余额同比增长12.6%,保险资金运用余额22.5万亿元,同比增长15.8%。
 
数据显示,一季度末,保险业提供保险保障金额2862万亿元,同比增长28.7%。车险综合改革效果显着,截至3月底,消费者车均缴纳保费较改革前降低689元,降幅达到20%。全国消费者共减少保费支出1047亿元。针对多家保险机构业绩报告中提高了股权投资的比例,银保监会副主席肖远企表示,目前保险资金股权投资还有很大的空间。(来源:综合来自央视、金融界)
 
4、一季度保险资管产品登记注册规模近1900亿,利率下行需拉长久期锁收益
 
近日,保险资管行业协会披露的产品数据显示,今年一季度,保险资管业共登记(注册)债权投资计划、股权投资计划和保险私募基金103只,同比增加58.46%,登记(注册)规模1898.27亿元,同比增加59.91%。其中债权投资计划99只,规模1717.75亿元,数量、规模同比分别增加57.14%、53.77%;股权投资计划两只,规模30.50亿元,2020年同期未有注册;保险私募基金两只,规模150.02亿元,数量同比持平,规模同比增加114.31%。(来源:综合来自财经网、中国金融新闻网)
 
三、保险业数字化转型
 
1、让冷链成为放心链,中国太保推出进口冷链食品无害化处理损失保险
 
为降低企业在采购冷链食品过程中可能面临的疫情风险,日前,中国太保创新推出“进口冷链食品无害化处理损失保险”,并成功在北京落地首单。
 
近期,中国太保产险积极与中国出入境检验检疫协会沟通,短时间内完成了市场需求调研、产品开发、风险管控等基础工作,创新推出进口冷链食品无害化处理损失保险。该险种聚焦疫情防控期进口食品企业经营难点,化解进口企业面临销毁货品且难以从国外供货商获得赔偿的困境,有效解决该类企业经营后顾之忧,进一步彰显了中国太保积极发挥保险主业优势,助力社会治理能力提升,服务双循环体系建设的能力。(来源:云南经济日报)
 
2、中国太保在24个省市开展了气象指数保险项目
 
4月22日,记者从中国太保获悉,2020年,中国太保在24个省市开展了气象指数保险项目,为5.3万农户提供了超过14.6亿元的气候变化损失保障,涵盖了蔬菜、水果、茶叶、花卉、中药材、大闸蟹多个品类。气象指数保险以气温、降水、风速等气候条件对农作物的损害程度指数化,有效克服了信息不对称问题,让越来越多的农户获得保险服务。
 
近年来中国太保凭借专业优势,运用高科技风险服务工具,通过灾害防范、灾难救助、产品创新等方式,分散灾害风险,帮助受灾对象尽快从灾害损失中恢复,为应对气候变化、建设“绿水青山”贡献不可或缺的保险力量。(来源:证券日报网)
 
3、华康保代与水滴保、中科软技达成战略合作
 
为进一步提升公司保险科技能力,近日华康保险代理有限公司与水滴保、中科软科技股份有限公司签署战略合作协议,三方将在保险科技应用等领域进行深度合作,共同实现合作共赢。对于华康保代来说,保险科技的快速发展有助于提升客户服务体验、打通华康保代与保险公司的数据壁垒,并为保险代理人赋能,提升代理人的数字化服务能力以及服务效率,协助代理人更好地服务客户。
 
未来,华康保代将加快推进科技与保险的融合应用,推动云计算、大数据、人工智能等技术在销售服务、运营管理、风险防控等价值链环节深度赋能,从而进一步增强客户与保险代理人、客户与保险产品、客户与华康保代之间的信任度。(来源:金融界)
 
4、中国再保险、瑞士再保险签署“一带一路”绿色投资原则
 
4月20日,博鳌亚洲论坛2021年年会进入第三日。中国金融学会绿色金融专业委员主任马骏在“金融支持碳中和”分论坛上宣布,中国再保险集团和瑞士再保险已签署“一带一路”绿色投资原则(GIP),成为“一带一路”绿色投资原则(GIP)的第38个和第39个签署方。该绿色投资原则签署机构管理的资产加总达到48万亿美元,这些机构共同承诺,将在“一带一路”国家和地区加强其绿色低碳投资,减少污染性和高碳的投资。(来源:综合来自和讯、证券时报)
 
四、保险科技公司动态
 
1、源堡科技推出“一兜到底”保险科技解决方案
 
源堡科技近期提出“防”+“保”综合解决方案,以网络安全风险“全科医生”的视角,通过核心技术对目标企业客户进行风险识别及安全能力评估,并基于评估结果即刻生成“一兜到底”的专属定制化保险解决方案。
 
源堡科技表示,对于企业来讲,除了可以针对自身面临的网络安全风险得到相应的保障外,源堡科技还为投保企业提供“7*24小时持续风险监测和预警”服务,并建立外部风险持续监测和快速应急响应能力:9大维度,监测200+项指标,高危风险分钟级告警,全程对企业零干扰。(来源:证券日报网)
 
2、慧择首场春季产品发布会举办,回顾15年保险定制模式
 
2021年4月21日,慧择首场春季产品发布会在线上成功举办。作为全球保险电商第一股,慧择选择用网络的方式与用户、媒体、行业专家等见面、交流,共同探讨慧择的成长之路,以及保险行业的变革之路。
 
发布会上,慧择董事长兼CEO马存军回忆道,“15年前,慧择之所以能够诞生是因为进入了PC时代,用户对革新保险消费体验有了强烈的期待,这给了我们一次创业的机会。直到今日,读懂用户一直都是慧择的立命之本。(来源:科技新闻网)
 
3、众惠相互发布老龄高危人群专属保险产品
 
近日,“万户健康公益项目”在京启动。据悉,该项目首批试点,将由首家全国性相互保险组织――众惠财产相互保险社(简称众惠相互)设计开发国内首个老龄高危慢病人群专属普惠保险产品。
 
该产品可为100岁以内的慢病老人提供重疾住院医疗和特殊门诊医疗保险、恶性肿瘤特定药品医疗保险金等保障,保额每年最高30万元。同时,项目首倡按需配药和以需定产,用数字化工具对各类严重的药品浪费环节进行精细管理,引导个人和企业向善,不浪费不滥用,降本增效并节约医保,从而形成良性循环。(来源:中证网)
 
五、融资信息
 
1、力码科技完成3亿元B轮融资,累计融资金额超5亿元
 
近日,力码科技完成3亿元B轮融资,由独秀资本(Unicorn Capital Partners)领投,老股东高瓴创投、GGV纪源资本、心元资本跟投,这已经是GGV纪源资本作为投资方连续三轮持续加码。力码科技在近一年的时间内先后获得高瓴创投、GGV纪源资本、独秀资本、心元资本等两轮投资,累计融资金额超5亿元。
 
据悉,本轮融资后,力码科技将继续加大研发投入,同时进一步完善运营和市场等团队的建设,完善客户服务体验;长期来看,公司将立足客户需求,持续迭代产业链关键节点的技术,为广大客户提供更加全面、优质的“互联网保险+”解决方案。(来源:综合来自36氪、GGV纪源资本 )
 
2、保险合同管理SaaS平台Ignatica获Pre-A轮融资,领沨资本领投
 
为保险公司提供数字自助服务和智能自动化解决方案的保险合同管理平台Ignatica宣布已完成700万美元Pre-A轮融资,由领沨资本领投,美国SOSV、澳大利亚Artesian、香港AFG等基金跟投。本轮融资额将用于团队扩充和市场拓展。
 
Ignatica成立于2018年,是一家为保险公司数字自助服务和智能自动化解决方案的保险合同管理平台。其核心平台技术使保险公司能快速地、以低成本为每个用户提供相应的保险服务并提高服务效率。(来源:投中网)
 
3、纽约员工福利保险公司Level获得2700万美元A轮融资
 
纽约员工福利保险公司Level获得2700万美元A轮融资,由Khosla Ventures和Lightspeed Venture Partners领投,Operator Collective和主要天使投资人以及老股东First Round Capital和Homebrew也参与了此次融资。据报道,该轮融资之后,Level估值达到9位数。
 
Level总部位于纽约,成立于2018年,将通过灵活的网络和实时理赔重建保险,其目标是帮助雇主和雇员获得最大的福利收益。雇主可以定制计划,提供各种服务,例如全部报销各种治疗服务。该公司还称可以在四小时内处理索赔。(来源:Yahoo Finance)
 
4、慕尼黑小企业保险公司insureQ获得500万欧元融资
 
总部位于慕尼黑的个体户和小企业保险供应商insureQ获得500万欧元种子轮融资,由Nauta Capital领投,Flash Ventures和Global Founders Capital跟投。
 
insureQ成立于2019年,专门针对传统服务不足的个体经营和中小企业市场。insureQ将自己作为中间人,即保险代理人,并与包括Hiscox、R + V Versicherung和ARAG在内的保险公司合作。该公司为个体经营者和中小企业提供广泛的产品,包括一般责任、由网络风险造成的财务损失和业务中断保险。此外,insureQ还通过API集成,向包括Hallo Marta、Moss和Packator在内的B2B市场的自雇工人提供服务。(来源:Coverager)
 
5、保险软件供应商Gradient AI获2000万美元B轮融资
 
Gradient AI是一家企业级人工智能解决方案软件提供商,该公司宣布获得2000万美元B轮融资,由American Family Ventures领投,MassMutual Ventures、Sandbox Insurtech Ventures和Forte Ventures跟投。
 
Gradient的解决方案可帮助商业保险公司实现自动化、改善承保结果、降低理赔成本,并提高运营效率。其平台拥有数千万笔索赔生成的专有数据集,并补充了一些经济、健康和诉讼数据集。(来源:Coverager)
 
6、法国保险科技公司Alan获2.2亿美元融资
 
法国健康保险技术公司Alan在Coatue领投的一轮融资中获得2.2亿美元(1.85亿欧元),公司估值为14亿欧元。Dragoneer、Exor以及老股东Index Ventures、Ribbit Capital和淡马锡也参与了这轮融资。
 
截至目前,Alan为法国、比利时和西班牙的9400家公司提供服务,其中法国是主要市场。该初创公司的目标是到2023年涵盖100万会员、专注于产品创新和附加服务,并向新的垂直领域和市场扩展。该公司的客户包括WeWork、Deliveroo、JustEat、Vitaliance和Big Mamma等。(来源:Verdict)
 
7、保险风险平台Archipelago 获得3400万美元融资
 
保险风险平台Archipelago已获得3400万美元融资,由Scale Venture Partners和早期投资者Canaan Partners、Ignition Partners和Zigg Capital领投,Stone Point Capital负责人以及Prologis Ventures跟投。
 
自2020年8月正式成立以来,Archipelago的平台已成功为全球最大的商业地产所有者和管理者(例如Prologis、JLL和Alexandri)赋能,帮助它们使用AI和数据管理风险,并改善保险业绩。(来源:Insurtech Insights)
 
六、海外资讯
 
1、德国数字银行N26进军保险业,首推智能手机险
 
4月19日讯,2021年4月中旬,总部位于柏林的数字银行N26宣布进军保险业。通过与保险科技创企Simpleinsurance合作,N26将率先在德国市场试水推出智能手机险,覆盖设备损坏和丢失等多种情况。用户可直接在N26的移动程序中购买这一服务,每月收费6欧元左右。未来,N26计划与更多机构展开合作,并在未来几个月陆续推出覆盖家庭、生活、旅行和宠物等多个领域的保险产品。(来源:综合来自零壹财经、未央网)
 
2、效仿特斯拉,电动卡车公司Rivian推出保险业务
 
美国电动卡车初创公司Rivian在40个州推出了自己的保险业务,由第三方运营商承保。用户可以在订车过程中购买这一服务,并且可以将保险范围扩大到他们的住房、娱乐设备和其他车辆。
 
Rivian将利用其数字安全功能和联网汽车系统,提供个性化且价格有竞争力的保险计划。例如,用户可以选择使用该公司的主动驾驶辅助系统,它可以在公路上自动转向和调整司机的速度。这鼓励了安全驾驶,降低了昂贵的索赔赔付的机会。(来源:综合自中国机经网、Insurtech Insights)
 
3、Veoneer和瑞士再保险合作,加强对ADAS和相关服务的评估和开发
 
近日,瑞士再保险(Swiss Re)与汽车技术公司Veoneer达成合作,将结合双方的道路安全技术知识和经验,进一步加强对高级驾驶员辅助系统(ADAS)和相关服务的评估和开发。
 
通过此次合作,Veoneer可利用Swiss Re基于保险相关知识和全面风险建模方法,基于ADAS系统性能的经验和知识,提高ADAS技术。对于在特定情况下,如不同道路和天气条件,对于驾驶车辆有更好的了解,可以将更详细地说明当前系统的可能性和局限性。(来源:盖世汽车)
 
4、Lemonade进军汽车保险市场
 
数字保险公司Lemonade推出了车险产品。新产品将与该保险公司的其他产品(房主、房客、宠物和人寿保险)结合在一起,向新老客户提供。该产品将于今年晚些时候推出。这一举措是在Lemonade去年推出宠物健康和寿险产品的背景下进行的。
 
像该公司的其他产品一样,Lemonade 的车险客户可以利用专有的移动应用程序快速明确保险范围并提出索赔。而且,就像Lemonade的其他产品一样,从客户那里收取保费的剩余款项都将捐赠给客户选择的慈善机构,这就是该公司的Lemonade Giveback计划。每年6月底左右,Lemonade对捐赠金额进行计算,并捐赠给客户选择的慈善机构。(来源:Insurtech Insights)
 
5、慕尼黑再保险第一季度盈利6亿欧元
 
慕尼黑再保险公司报告称,今年第一季度的初步净利润约为6亿欧元,且财产再保险业务的主要损失支出高于第一季度的平均水平,这主要是由于美国特得克萨斯州异常寒冷的天气所致。该公司两个再保险领域都受到COVID-19的影响,但是慕尼黑再保险表示,这一点与预期相符。(来源:Insurance Business)
 
END.

 

科技与金融的融合正在加速,以大数据、人工智能、生物科技、区块链等为代表的技术不断成熟,推动了保险科技的蓬勃发展。保险业加速数字化转型,新型的保险商业生态应运而生。零壹智库搭建了保险科技研究专题,以数据和案例为基础跟踪全球保险科技动态、投融资市场以及明星公司。点击“下方图片”即可查看专题,欢迎读者查阅并与我们交流。



点击图片,查看“零壹周报专栏

剩余 50% 未读,点击登录,阅读全文

零壹智库研究报告

2013年至今,零壹智库累计发布超过40部新金融专业书籍、200份专题报告500份数据报告,并为数十家机构和政府部门提供了专业的新金融咨询服务;举办了超过30场行业峰会、20000多业内人士到现场交流,超过40场高端闭门会、1500余位业内高管 和专家参与探讨。零壹智库会员体系将在原有机构会员服务的基础上,推出个人VIP会员服务,旨在为新金融行业决策者、从业者和投资者提供专业化的知识、业务交流水平和资源开拓的能力。

报告需求或合作请联系: 132-6199-0570 marketing@01caijing.com 智库Pro报告购买与咨询: 请加客服小壹微信:lycj002


热门报告

TOP1
免 费
全球保险科技投融资报告(2021年4月):融资总额井喷7倍,两家公司跻身独角兽

全球保险科技投融资报告(2021年4月):融资总额井喷7倍,两家公司跻身独角兽

TOP2
免 费
人工智能案例 | 科大讯飞:深耕智能语音赛道,千亿营收目标是否可期?

人工智能案例 | 科大讯飞:深耕智能语音赛道,千亿营收目标是否可期?

TOP3
免 费
零壹租赁周报(5.10日-5.16日):广东融资租赁公司监督管理实施细则征求意见;长江联合金融租赁被罚80万元

零壹租赁周报(5.10日-5.16日):广东融资租赁公司监督管理实施细则征求意见;长江联合金融租赁被罚80万元

TOP4
免 费
零壹保险科技周报(5.24日-5.30日):报告显示互联网保险市场空间有望10年增8倍;银保监会首次规范保险机构参与长护险试点

零壹保险科技周报(5.24日-5.30日):报告显示互联网保险市场空间有望10年增8倍;银保监会首次规范保险机构参与长护险试点


相关推荐

中国人寿:先发后至,老牌险企的坎坷数字化之路
付 费

中国人寿:先发后至,老牌险企的坎坷数字化之路

全球保险科技投融资报告(2021年5月)
免 费

全球保险科技投融资报告(2021年5月)

人工智能案例 | 成立两年跻身AIoT独角兽,特斯联剑指智慧城市
免 费

人工智能案例 | 成立两年跻身AIoT独角兽,特斯联剑指智慧城市

全球金融科技投融资简报(2021年5月)
免 费

全球金融科技投融资简报(2021年5月)


耗时 137ms