朗迪峰会:中小企业为避BATJ锋芒退居后台 对网贷行业长期保持乐观

互联网+ 李昕 · 零壹财经 2018-09-10
9月6、7日,2018朗迪金融科技峰会(下文简称"峰会")在上海浦东嘉里大酒店举行。峰会邀请了来自银行、P2P网贷、第三方支付、区块链等众多领域的专家,其中包括中国人民大学中国普惠金融研究院理事会联席主席兼院长贝多广、LendingClub首席执行官Scott Sanborn。

P2P网贷行业短期一定要审慎,长期保持乐观

网贷起源于美国,2007年被引入中国。在历经十余年的本土化发展中,两国的网贷业务不但从业务模式还是监管方式上出现了差异。LendingClub首席执行官ScottSanborn表示,在监管方面,美国没有具体的监管机构;而中国的监管部门会对网贷一些平台制定一些监管的政策和规定。在征信方面,美国的P2P公司将借款人信息上报给相关监管部门,一旦借款人发生拖欠款的情况,借款人信用将会受到影响,再次借款时会被拒绝或者需要支付较高的成本获得贷款。在兑付方面,在美国,投资人在了解借款人信用信息后将钱借出,在获得利息的同时需要自己承担兑付风险。

在过去的几个月中,中国的网贷行业出现一系列的问题,无论是机构、投资者都遭受巨大的损失。针对网贷行业持续性的问题,监管部门发布了108条合规检查问题清单,清单第13条明确提出机构刚性兑付不再被允许。参与者需要对风险有一定认知,"参与者具有一定的金融素养。"北京市互联网金融行业协会秘书长郭大刚表示,"对于中国的金融领域,网贷行业短期一定要审慎,长期要保持乐观。针对6、7月出现的问题,除了技术还有实体经济的问题。"

"金融牌照供给不足,监管应对机构统一管理并给与有资质的机构牌照。"郭大刚表示,"社会的制度供给需要加强,行业"堰塞湖"应疏导。"

台前幕后,中小银行生存法则

在过去的三十年的时间,中国的银行从90年代业务全在网点办理的1.0时代,到21世纪初业务流程电子化的2.0时代,再到如今的借助AI、大数据、区块链等技术手段,银行数字化3.0时代。

对于如何定义一家银行为数字化银行?"数字化银行暂时还没有标准",重庆富民银行行长孙中东表示。

新入局的数字化中小银行对传统银行造成了影响,花旗银行的亚太地区消费科技负责人Jayne Opperman提出,"传统银行的最大行业痛点在于历代系统的科学设计。"

腾讯阿里智能化财富管理却对中小银行产生冲击。面对BATJ在流量、场景等方面完全垄断,一些中小银行抱团取暖,通过与金融科技公司合作,获得未开发的新流量。另外一些银行因为流量成本过高,放弃与BATJ在流量在竞争,转而采取在后台对BATJ技术支持。

出于对成本考虑,中小银行将数据分析处理交由第三方即金融科技公司完成。出于对监管层面的考虑,中小银行谋求转型受到限制较多。银行与金融科技公司合作,寻找合规和技术的平衡点。现在,中小银行越来越关注零售业务。"银行零售业务比传统业务前景更加广阔。"浦发硅谷银行CFO范忠山。

"新网银行放弃APP放弃流量竞争,"新网银行首席运营官刘波表示,"分别为腾讯、阿里、滴滴、银联等合作,涉及相关的产品包括借呗、滴水贷等。"

第三方支付服务商展开合作模式

随着网联的上线,央行各分支机构的罚单数量增加,第三方支付服务商的2018年不算平静,如静态扫码支付不能超过500元,余额宝收益率大降破3%。

但不得不说,第三方支付牌照是金融领域最具有价值的牌照之一。第三方支付服务范围较广,除了传统的小微企业,还有互联网金融公司,如网贷公司;服务客群体量庞大,根据CFA上海金融科技行业战略顾问廖宝琪的统计,中国现在有34亿个第三方支付账户。

第三方支付服务商在市场流量竞争上上存在着和中小银行一样的困扰。一部分服务商为了避支付宝财付通的锋芒,选择出海扩大跨境支付业务;一部分选择与其合作。

在前端,第三方支付服务商选择与阿里、腾讯合作;在后台,服务商为商家提供解决方案。第三方支付服务商还将向新零售领域转型。易宝支付联合创始人、总裁余晨表示,第三方支付的服务场景扩容,除了电子支付以外,还转向新零售领域。


 

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