保险科技案例｜B2B互联网保险定制服务商—

保险科技案例｜B2B互联网保险定制服务商——悟空保

所属专栏：保险科技行业观察

悟空保推出悟空保商业保险、悟空互助社与悟空筹三大业务，形成保障体系闭环。

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摘要

· 是专注B2B业务的互联网保险定制平台，提供全方位重疾险、意外险、医疗险、寿险四大保险解决方案。

· 悟空保有悟空互助社、悟空筹、“悟空保”商业保险三大业务板块，提供汽车、电动车、房屋、运动、医疗、O2O、金融、旅游、智能硬件、电商等多个行业的解决方案。

· 悟空保从2015年成立，就获得来自梅花创投、青山资本、唱吧创始人总额1500万元的天使投资，最近一笔融资是2019年的C轮融资，投资者包括58产业基金、和梅花创投。

出品｜零壹智库
作者｜唐敏

一、公司简介

悟空保是专注B2B业务的互联网保险定制平台，提供全方位重疾险、意外险、医疗险、寿险四大保险解决方案。

悟空保通过B2B2C模式切入保险定制市场，与保险公司、渠道方多方合作，整合互联网和保险两端优势资源，通过和B端的互联网公司达成深度合作，结合对方的产品使用场景，为之研发贴合的保险产品，以销售或赠送的方式到达C端用户。

（一）发展历程

2015年8月，悟空保正式成立，不久获得梅花天使、青山资本、唱吧陈华1500万元人民币天使轮融资。同年12月，悟空保与小牛电动和FIIL耳机达成战略合作，定制推出“牛油保”和“悦听保”产品和服务。

2016年，公司与美团、去哪、58等开展场景险合作，与联合定制了“租房无忧保”，为租客降低了因客观原因提前退租导致的经济损失，同年公司获得保险经纪和保险代理牌照，启动车险业务。

2017年，悟空保首次推出面向C端定制的个人寿险产品——至尊保终身重疾险，至尊保系列终身寿险、定期寿险、终身意外险、定期意外险、百万医疗险产品陆续上线。

2018年，与安居客、、以及达成四方合作，探索寿险+场景保险新模式

2019年，悟空保集团推出“悟空互助社”和“悟空筹”两项业务，这些业务获得6000万元天使轮融资。

悟空保已与、太平洋保险、、、等保险公司进行合作，并为汽车、电动车、房屋、运动、医疗、O2O、金融、旅游、智能硬件和电商等互联网十大垂直领域提供定制产品。

（二）股权结构

悟空保隶属于北京悟空保科技有限公司，其创始人&实际控制人陈志华曾任金融副总裁，持股49.43%；第二大股东为凤凰祥瑞，持股11.99%。

此外，梅花创投持股6.40%，五八阡陌基金持股5.75%，青山资本旗下的北京青山基业天使投资合伙企业（有限合伙）持股5.33%。

数据来源：、零壹智库

图1：悟空保股权结构图

二、产品与业务

悟空保有悟空互助社、悟空筹、“悟空保”商业保险三大业务板块，为用户定制高性价比的保险产品，提供汽车、电动车、房屋、运动、医疗、O2O、金融、旅游、智能硬件、电商等多个行业的解决方案。

（一）三大业务板块形成保障体系闭环

与的水滴筹、水滴互助、三大板块互为依托类似，悟空保也推出悟空保商业保险、悟空互助社与悟空筹三大业务，形成保障体系闭环。悟空商业保险通过商业保险体系给用户的保障，悟空互助社通过契约互帮互助精神产生保障，悟空筹通过社会公益和社交关系对保障补充。

· 悟空保商业保险

悟空商业保险包含重疾险、意外险、医疗险、寿险，全方位为用户提供保障，其中重疾险包括至尊宝、紫霞保、盖世英雄；医疗险包括百依百万医疗险、安享一生癌症医疗险；寿险包括太平洋爱相守定期寿险、优爱宝定期寿险、优爱宝终身寿险。

· 悟空互助社

悟空互助社是一个抗癌互助社群，涵盖了高发的癌症类型，人群覆盖面广，0-75岁均可通过首充8元加入抗癌互助计划，一旦不幸罹患癌症最高可获得30万抗癌互助金。

· 悟空筹

悟空筹是一个免费的大病救助募款平台，旨在为“因病致贫、因病返贫”的低收入群体提供免费募捐的工具服务。

（二）健康险、寿险，打造高性价比保险

悟空保先后推出至尊保终身重疾险、紫霞保、优爱宝终身寿险、优护保终身意外险、以及百医百顺百万医疗险这5款产品，分别解决人一生最大的4个风险，即重疾、身故、意外和医疗住院。

至尊保终身重疾险主打性价比和用户体验；紫霞保专注女性市场，是一款针对女性群体的重疾险产品；优护保终身意外，主打保障期限到终身，可做到保障到终身的意外险;百医百顺百万医疗险，可连续续保至100周岁的百万医疗险。

· 至尊保终身重疾险

至尊保终身重疾险是由国华人寿、悟空保联手定制推出的产品，是一款纯消费型保障类产品。目前，该产品由悟空保定制并线上独家销售。

保障范围方面，在至尊保81种重疾中，除了像恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术和终末期肾病等高发性疾病以外，还增添了例如1型糖尿病和川崎病等儿童多发重疾。费率方面，将定价和渠道费用压缩，成本下降，让客户以低价格拥有高额保障。以同龄男性10万保额，20年交费为例，香港市面上热销的终身重疾险20岁交保费为1800元，而至尊保只需交857元；30岁香港重疾险需交保费2400元，至尊保则只交1190元。

· 紫霞保

紫霞保是悟空保联合国华人寿推出的女性专属重大疾病保险，专注女性市场，是一款针对女性群体的重疾险产品，在主险100种重疾，50种轻症的基础上，另外特别附加了乳腺癌、子宫颈癌、子宫癌、卵巢癌、输卵管癌、阴道癌、系统性红斑狼疮并发肾功能损害等7种女性常见高发症。紫霞保做了额外赔付设计，通过总保额提升降低女性高发疾病的赔付压力。

（三）“牛油保”“悦听保”，开启互联网定制电动车和耳机保险

悟空保通过寻找互联网生态痛点，与ILL耳机、牛电动、财险联合开启互联网保险定制首单—“牛油保”和“悦听保”，及时解决使用小牛电动车及FILL耳机过程中出现的用户痛点。

· 牛油保

“牛油保”面向电动车保险市场，由驾驶人意外伤害保险、第三者责任保险以及电动车整车盗抢损失保险三款保险产品组成；分别解决骑行者在驾驶小牛电动过程中本人发生的意外伤害，对他人造成的人身伤害和财产损失以及电动车被盗问题。通过这三项服务,小牛电动将国内电动车的售后服务径直升级为与汽车一样的4S级服务。

· 悦听保

“悦听保”面向高品质耳机售后服务方面。“悦听保”由延长保修和意外保修组成，分别针对因为质量问题和人为意外导致的产品损坏风险。通过Fill耳机免费赠送“悦听保”保险服务给消费者的方式，同时覆盖人为因素和质量因素，提升用户对耳机的消费满意度。

（四）携手新氧及泰康推出整形保险“丽人保”

“丽人保”是悟空保与医美平台新氧及泰康在线推出的整形保险产品，是为整形用户量身定制的个人医险，解决了整形消费者“求保难”的痛点。

传统整形保险产品的理赔范围仅限于“手术事故”，但“丽人保”的理赔范围涵盖了整形手术过程中的“整形手术事故、整形手术功能性损伤以及整形手术效果”，为消费者提供全方位的保险保障，实现了整形保险从只赔“伤残”到包赔“效果”的理赔标准创新。同时，丽人保依靠泰康在线实现保单全线上理赔方式，加快理赔速度并优化用户体验。

四、融资信息

公开信息显示，悟空保累计获5笔融资。最近一笔融资是2019年的C轮融资，投资者包括58产业基金、易宝支付和梅花创投。

悟空保在2015年成立时，就获得来自梅花创投、青山资本、唱吧创始人总额1500万元的天使投资。2016年，公司获得凤凰祥瑞资本领投、风云资本跟投的1亿元Pre-A轮融资，并与58集团旗下58金融达成深度合作，该轮融资主要用于团队建设及各垂直领域深度合作。2018年国华人寿跟投了悟空保B轮，58集团为领投方，悟空保收到投资金额达数千万美元。

表1：悟空保融资情况

数据来源：企查查，零壹智库

五、投资/并购

悟空保旗下有7家全资子公司，包括北京悟空相互络科技有限公司、有限公司等，涉及领域多元化，包括金融业、批发和零售业、信息传输、软件和信息技术服务业。

其中北京铭信保险代理有限公司主要代销保险产品；北京悟空筹科技有限公司是免费个人大病求助互联网服务平台悟空筹运营方；安润国际保险经纪（北京）有限公司由中国保险监督管理委员会批准成立的全国性保险经纪公司。

数据来源：企查查，零壹智库

图2悟空保控股企业图

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