零售金融周报(2.22日-2.28日):中央一号文件指出要大力开展农户小额信贷;中原消金推出“7天无理由还款”

马璐瑶
零售金融一周监管动态、要闻汇总。
一周速览
 
1、中央一号文件:大力开展农户小额信贷、保单质押贷;
2、银保监会:目前网络借贷领域风险形势已发生根本好转;
3、交通银行:施罗德交银理财有限公司获准筹建;
4、苍南农商银行拟分拆为两家银行,已获政府主管部门批准;
5、浦发、华夏等多家银行提示风险,称被冒充进行虚假营销;
6、中原消费金融推出“7天无理由还款”,系业内首家;
7、盛银消费金融更换首席风险官,郑宏洲任职资格获批;
8、晋商消费金融累计放贷超570亿元;
9、互联网巨头“割爱”银行存款后,瞄准理财产品;
10、银联商务助力智慧校园建设,金融科技打造无接触式外卖。
 
监管与政策动态
 
中央一号文件:大力开展农户小额信贷、保单质押贷
 
2月24日讯,近日,国务院发布2021年中央一号文件指出,鼓励银行业金融机构建立服务乡村振兴的内设机构;支持市县构建域内共享的涉农信用信息数据库,用3年时间基本建成比较完善的新型农业经营主体信用体系;发展农村数字普惠金融。大力开展农户小额信用贷款、保单质押贷款、农机具和大棚设施抵押贷款业务等。
 
银保监会:目前网络借贷领域风险形势已发生根本好转
 
2月26日讯,银保监会表示,目前网络借贷领域风险形势已发生根本好转。下一阶段工作重心将转向网贷机构存量风险处置和网贷风险监管长效机制建设。一是强化管控,严禁开展新的网贷撮合业务。二是创新工作方法,提高出借人清偿率。三是坚决打击恶意逃废债,推动更多机构接入央行征信系统。四是加快司法审判和资产处置进度,加大涉案资产追缴处置统筹力度。五是健全网贷风险监管长效机制,深化金融供给侧改革。(财联社)
 
银保监会拟出台银行保险机构恢复和处置计划实施暂行办法
 
2月26日,银保监会网站发布《银行保险机构恢复和处置计划实施暂行办法(征求意见稿)》,向社会公开征求意见。《办法》共五章三十条,包括总则、恢复计划、处置计划、监督管理和附则。《办法》规定达到一定门槛标准的银行保险机构应当制定恢复和处置计划。比如,按照并表口径上一年末(境内外)调整后表内外资产(杠杆率分母)达到3000亿元人民币(含等值外币)及以上的商业银行、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及金融资产管理公司、金融租赁公司;或按照并表口径上一年末(境内外)表内总资产达到2000亿元人民币(含等值外币)及以上的保险(控股)集团和保险公司。(澎湃新闻)
 
2020年银保监系统开出近4000张罚单,合计罚款超16亿元
 
2月22日讯,疫情阴影下的2020年,金融监管可谓是强势加码,而银行合规经营依然任重而道远。2020年,为确保不发生系统性风险,金融监管的合规力度持续深化。据发现网不完全统计,2020年全年(以作出行政处罚决定的日期为准),银保监会及各级银保监局共披露3829张罚单(除金融租赁系),合计罚款金额近16.3亿元,相较于2019年2900多张罚单、8亿多罚金,2020年不仅罚单数量井喷,处罚金额也大幅上涨,百万级、千万级罚单几成常态,甚至出现亿级罚单。(发现网)
 
国家发改委、央行要求金融机构加强对企业破产重整、和解的支持
 
2月26日讯,国家发改委、央行等部委联合发布推动和保障管理人在破产程序中依法履职的意见,提出加强金融机构对破产程序的参与和支持。金融机构应当支持管理人依法履行接管破产企业财产等法定职责,建立和完善与破产程序相衔接的金融服务工作机制,加强对企业重整、和解的支持。银行业金融机构应当按照市场化、法治化原则,对有重整价值和可能性、符合国家产业政策方向的重整企业提供信贷支持。(财联社)
 
国务院发文要求加强金融机构绿色金融业绩评价考核力度,发展绿色金融被纳入顶层设
 
2月22日讯,发展绿色金融被纳入顶层设计。国务院发文,提出要大力发展绿色金融,发展绿色信贷和绿色直接融资。业内人士指出,此举将引导金融加大绿色项目支持力度,促进绿色金融市场发展壮大。(财联社)
 
央行:地方银行停办异地存款最关键的一点是要做好远程开户管理
 
2月26日,央行官微转载《金融时报》文章,对银行“异地存款”监管作出了进一步明确。央行在2月8日发布的《2020年第四季度货币政策执行报告》中提出:“将于2021年第一季度起,将地方法人银行吸收异地存款情况纳入宏观审慎评估(MPA),禁止其通过各种渠道异地揽存开办异地存款,已发生的存量存款自然到期结清。”地方法人银行停办异地存款,最关键的一点就是要做好远程开立账户的管理。目前互联网技术发展迅速,通过定位技术,银行比较容易确定储户开立账户时的地理位置,可对是否异地开户进行有效管控。(WEMONEY研究室)
 
监管严查违规经营贷消费贷,多地涉房资金管控收紧
 
2月25日讯,涉房资金迎来新一轮精准调控。近一个月以来,北京、上海、广东等地金融监管部门集体出击,严查涉房资金来源,加强个人信贷管理,并明确提出严防消费贷、经营贷等违规流入楼市。业内人士称,2020年下半年以来,部分重点城市房地产市场持续火热,究其原因,正是部分不该流入楼市的资金流入楼市,炒作并推高了市场热度。未来随着调控趋严,投机炒房、渲染炒作迹象将明显减少,重点城市房地产市场热度将明显降温。(经济参考报)
 
北京银保监局:北京地区小微贷款突破1.5万亿元
 
2月26日讯,北京银保监局昨天发布最新统计数据称,截至2020年末,北京银行业小微企业贷款余额1.55万亿元,同比增长13.7%,增速高于各项贷款平均增速3.2个百分点;小微企业贷款户数37.68万户,同比增加6.41万户。为破解轻资产小微企业缺乏抵质押物的融资困境,北京银保监局重点督导银行加强信用贷产品创设投放,2020年小微企业信用贷款增速22.8%,整体实现“信用贷款增速不低于抵质押贷款增速”的监管目标。(北京日报)
 
湖南金融监管局:小贷公司不得仅展示日利率、月利率
 
2月24日,湖南省地方金融监督管理局发布“关于做好小额贷款公司明示年化利率工作的通知”。根据中国人民银行《关于推进信用卡透支利率市场化改革的通知》相关规定,为维护湖南省贷款市场金融秩序,规范小额贷款公司经营行为,保护金融消费者合法权益,要求小额贷款公司应通过本机构官方网站、微信公众号、对外宣传广告等渠道以明显方式展示贷款年化利率并及时更新,不得仅展示月利率、日利率、日还款额等。
 
北京启动资本市场金融科技创新试点申报工作,首批3月1日起征集
 
2月23日,在北京资本市场金融科技创新试点动员部署大会上,据北京市金融监管局党组书记、局长霍学文介绍,在全球新一轮科技革命和产业变革蓬勃发展的新形势下,中国证监会部署在北京率先开展资本市场金融科技创新试点工作。
 
据悉,本次会议之后,申报工作即将正式启动。来自北京证监局副局长林雯的具体介绍,本次创新试点工作的推进进程主要分为申报遴选、持续监督、评估退出三个阶段。三个阶段之后,还将进行试点工作经验、模式的总结推广。第一批项目申报材料自2021年3月1日起启动常态化征集,项目评审工作分批次开展。(新京报)
 
香港金融管理局及阿联酋央行联合宣布加强金融科技合作
 
2月24日讯,香港金融管理局及阿拉伯联合酋长国中央银行23日联合宣布交换《谅解备忘录》,加强双方的金融科技合作,以促进两地间在推动金融服务创新及监管发展方面的合作。《谅解备忘录》由金管局总裁余伟文与阿联酋央行行长AbdulhamidM.SaeedAlahmadi签署。根据《谅解备忘录》,双方已同意阿联酋央行参与由金管局、泰国中央银行、中国人民银行数字货币研究所及国际结算银行创新枢纽(创新枢纽)辖下香港中心合作推行的一项多种央行数码货币跨境网络项目。(央视新闻)
 
行业及机构动态
 
【银行动态】
 
交通银行:施罗德交银理财有限公司获准筹建
 
2月22日,交通银行公告称:今日,本公司全资子公司交银理财有限责任公司收到《中国银保监会关于筹建施罗德交银理财有限公司的批复》,同意施罗德投资管理有限公司、交银理财有限责任公司合资在上海市筹建施施罗德交银理财,施罗德投资管理有限公司出资比例51%,交银理财有限责任公司出资比例49%。(21世纪经济报道)
 
广州农商银行全栈金融云平台上线
 
2月23日,广州农商银行与腾讯云联合对外宣布,双方合作打造的全栈分布式金融云平台日前已平稳上线投产。
 
广州农商银行相关负责人表示,金融云平台的上线是广州农商银行携手腾讯云拥抱5G、云计算、人工智能、互联网等先进金融科技进程中取得的首个里程碑,也是广州农商银行开展数字化转型战略的关键一步。(腾讯云)
 
苍南农商银行拟分拆为两家银行,已获政府主管部门批准
 
2月24日讯,近日,浙江苍南农村商业银行股份有限公司(下称“苍南农商银行”)发布公告称拟分拆为两家农商行,并已获得政府主管部门的同意,目前尚在相关程序中。原苍南农商银行分立后存续,注册资本金减为9.94亿元,新设立的龙港农商银行注册资本金为3.31亿元。
 
苍南农商银行由苍南县农信社升级而来,目前整体经营情况良好。根据中诚信国际昨日发布的报告显示,截至2020年末,原苍南农商银行(上报银保监会合并口径)总资产493.67亿元,股东权益51.25亿元,存款余额372.38亿元,贷款余额330.80亿元,不良率0.77%,全年实现净利润7.15亿元。(上海证券报)
 
信用卡透支利率放开近两个月,工农中建等25家银行无一调整
 
2月25日讯,新规实施近两个月,银行做出调整了吗?记者2月22日、23日咨询了25家银行,覆盖国有、股份和地方行,这些银行的合计发卡量、贷款余额占市场总量超9成。不过这些银行都还没有调整信用卡透支利率,仍采用日利率万分之五的上限标准。头部银行们为何按兵不动?多位受访人士表示,银行主要考虑的还是资金成本、不良率考核等。据记者了解,部分银行推广信用卡现金分期的力度更大。其年利率低于信用卡透支年利率,用户接受程度相对更高,且对银行中间收入创收贡献大。(贝壳财经)
 
浦发、华夏等多家银行提示风险,称被冒充进行虚假营销
 
2月23日讯,浦发银行近日发布通告称,该行监测发现数家媒体的自媒体账号发布冒用该行名义的虚假营销活动宣传,内容为通过扫描二维码下载APP,注册后连续签到领取奖品。
 
华夏银行近日也在官网发布公告称,该行近期陆续接到兰州、保定、郑州、武汉、长沙、合肥、福州等地区客户反映,有多家媒体发布了冒用该行名义的虚假营销活动宣传,内容为通过二维码下载该行手机银行,参与连续签到活动可领取精彩好礼。此外,农行泰安分行、民生银行成都分行近期也对防范冒用银行名义进行虚假宣传的情况进行警示。(支付百科)
 
农行、建行、邮储、平安、中信、民生出手,这类银行卡将被清理
 
2月24日讯,伴随着移动支付以及金融行业的不断发展,人均持有银行卡数量不断增长,大量银行卡沦为了睡眠账户。2月22日,民生银行发布公告,将清理同一个人客户名下超标准(Ⅰ类户超过1个或Ⅱ类户超过5个或Ⅲ类户超过5个)账户,清理时间为2021年6月30日前。此前平安银行农业银行中信银行建设银行邮储银行也表示将开展个人长期不动户的清理,根据监管的要求和银行对睡眠账户的处置动作来看,后续还会有更多的银行加入清理睡眠账户的行列中。对于在清理范围内的银行账户,用户应该主动前往银行网点进行账户合理性登记、降级或销户处理,如果逾期未进行处理,银行则会限制账户的交易功能。(支付百科)
 
富滇银行14.4%股权被二股东清仓转让,不久前因基金销售业务违规遭监管点名
 
2月23日讯,日前,上海联交所官网发布一则公告,富滇银行第二大股东大唐集团财务公司拟对外转让其持有的全部该行股份,股份数量为9亿股,占该行股份总数的14.4%。资料显示,富滇银行成立于2007年12月30日,为云南省首家省级地方性股份制商业银行。值得一提的是,富滇银行不久前还因基金销售业务违规被监管点名,颇受市场关注。2020年12月,证监会网站公布关于云南证监局对富滇银行的行政监管措施决定书。(蓝鲸财经)
 
青岛银行:股东溢价转让总股本9.08%,拟配股募资不超50亿元
 
2月26日,青岛银行公告,公司股东海尔投资发展拟通过协议转让方式,向海尔产业发展转让其所持有的本行4.1亿股A股限售股,占本行股份总额的9.08%。本次股份协议转让前后,海尔集团合计持有本行的股份数额及占比未发生变化。转让价格为5.60元人民币/股。标的股份的转让价款总额为人民币22.94亿元。拟向A股H股股东配股,拟每10股配售不超过3股。配股募集资金不超过人民币50亿元。本次配股募集的资金在扣除相关发行费用后的净额将全部用于补充本行的核心一级资本,提高本行资本充足率。(新浪财经)
 
招商银行沈阳分行被罚94万元
 
2月22日讯,据中国人民银行沈阳分行官网消息,招商银行股份有限公司沈阳分行存在备案类账户开户超过期限向人行账户系统中备案;未按规定履行客户身份识别义务和未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告3宗违法违规行为,被中国人民银行沈阳分行行政处罚94万元。(支付之家网)
 
营口银行2宗违法遭罚85万元
 
[div][size=14px]2月22日讯,中国人民银行网站日前报送中国人民银行沈阳分行行政处罚信息公示表。行政处罚决定书显示,营口银行股份有限公司存在以下违法行为:1.未按规定履行客户身份识别义务;2.未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告。中国人民银行沈阳分行决定对其处以罚款85万元。(中国经济网)[/s

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