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苏银凯基获批开业,全国消金公司数量增至28家

消费金融 王若曦 零壹财经 2021-03-02

关键词:江苏银行二三四五苏银凯基五星控股消费金融

苏银凯基是第三家拥有台资银行背景的消费金融公司。
3月1日,江苏银行发布《关于苏银凯基消费金融有限公司获准开业的公告》,近日收到银保监会江苏监管局批复,该行子公司苏银凯基消费金融有限公司(下称“苏银凯基”)获批开业。

这是2021年首家开业的消费金融公司,也是全国第28家开业的消费金融公司,同时还是第三家拥有台资银行背景的消费金融公司。

至此,全国共有30家消费金融公司获批筹建,唯品富邦消费金融和蚂蚁消费金融仍在筹建中。

2021首家消费金融公司获批开业

根据批复,苏银凯基注册资本为6亿元人民币,由江苏银行和凯基商业银行股份有限公司、五星控股集团有限公司、海澜之家股份有限公司联合发起设立,其中江苏银行出资比例50.1%,注册地为江苏省昆山市。


苏银凯基的经营业务范围包括:发放个人消费贷款;接受股东境内子公司及境内股东的存款;向境内金融机构借款;经批准发行金融债券;境内同业拆借;与消费金融相关的咨询、代理业务;代理销售与消费贷款相关的保险产品;固定收益类证券投资业务;经银保监会批准的其他业务。

苏银凯基是全国第28家开业的消费金融公司,同时也是第三家拥有台资银行背景的消费金融公司。

此前两家分别为2020年8月开业的北京阳光消费金融和2018年10月开业的金美信消费金融。北京阳光消费金融股东为光大银行、中青旅以及台湾王道银行;金美信消费金融三大股东分别为中国信托商业银行、厦门金圆金控、国美控股。

股东生变:二三四五退局

从股东背景来看,苏银凯基属于“银行+产业系”。江苏银行是江苏省唯一一家省属地方法人银行,凯基银行为台资银行,五星控股为家电零售连锁企业,海澜之家为服装企业。

根据2017年4月江苏银行发布的《关于发起设立消费金融公司进展情况的公告》,宣布与台湾凯基银行、二三四五和海澜之家共同发起江苏苏银凯基消费金融有限公司(筹)。其中,江苏银行持股50.1%,台湾凯基银行持股33.4%,二三四五持股和海澜之家分别持股9%和7.5%。

此前公告中的二三四五在此次开业公告中不见踪影,其位置被五星控股顶替。二三四五的出局或与其近两年来业绩表现不尽如人意有关。

二三四五主打互联网消费金融。资料显示,二三四五成立于2005年,是A股互联网上市公司,基于互联网平台,布局“移动互联+人工智能”战略,旗下拥有15款软件和产品,覆盖用户2.6亿。

不过,二三四五目前经营状况并不乐观,营收、净利润连连下滑。

二三四五2019年年报显示,截至报告期末,二三四五的营收约为24.41亿元,同比下降35.33%;归属于上市公司股东的净利润约为7.59亿元,同比下降了44.48%。2020年前三季度,二三四五实现营业收入9.44亿元,同比下滑56.93%,归母净利润3.08亿元,同比下滑57.88%。

五星控股集团是一家涉足现代服务业连锁、农村电商、舒适智能家居、金融、投资等多个业务领域并进行专业化经营的多元化投资集团,以线下零售为主。2009年开始,公司从单一经营向创业孵化平台转型,逐步孵化出 “汇通达”、“孩子王”、“好享家”等企业。2020年五星控股实现销售规模近900亿元,规模同比增长18%,利润同比增长29%。

江苏银行为苏银凯基提供有力支持

从绝对控股股东江苏银行的零售金融业务表现来看,江苏银行2019年度报告显示,其个人消费贷款和信用卡为主的零售贷款再次成为最大亮点。江苏银行的消费金融规模已迈向2000亿量级。

数据显示,2019年末,江苏银行个人零售贷款余额3759亿,其中个人消费贷款1628亿;信用卡透支余额183亿,两者合计规模超过1800亿,整体占比已接近50%。

江苏银行2007年开业,2016年在上交所主板上市,2019年末总资产2.07万亿,是少数几家万亿级城商行。

业务方面,近几年,江苏银行大力推进零售转型,其中业务量增长最为迅猛、且特色最为鲜明的即是其个人消费贷款。历史数据显示,江苏银行从2015年开始独立披露其个人消费贷款业务情况。2015年-2019年,江苏银行的个人消费贷款余额持续高速扩张,分别达到了208亿、364亿、585亿、1056亿和1628亿。

此外,除了个人消费贷款,江苏银行的信用卡业务也有所扩张。2019年末,江苏银行信用卡累计发卡308万张,增长85.6%,信用卡透支余额183亿,增长15%。

用户方面,财报显示,2019年末,江苏银行手机银行总客户数突破700万户,据第三方机构统计,月活客户数排名城商行第一位,年内累计交易金额超过2万亿。数据机构QuestMobile数据显示,2020年3月,江苏银行活跃用户258亿元,位列网上银行第27位。

2021年1月18日,江苏银行发布了2020年度业绩快报。数据显示,截至报告期末,江苏银行资产总额达到约2.34万亿元,同比增长13.21%;贷款余额约1.20万亿元,同比增长15.48%。报告期内,江苏银行实现营业收入为520.26亿元,同比增长15.68%;归属于上市公司股东的净利润为150.66亿元,同比增长3.06%。

资产质量方面,报告期末,江苏银行的不良贷款率为1.32%,较期初下降了0.06个百分点;拨备覆盖率为255.74%,较期初提升了22.95个百分点。

江苏银行在零售金融业务方面的亮眼表现,不论是从资金方面还是获客方面,都将为苏银凯基的起步提供有效支持。


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