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银行科技周报|银行开始探索开放了

银行科技 零壹财经 零壹财经 2018-08-21

关键词:银行科技周报场景金融银行业财报

场景化、开放化是近期银行的诸多动作所展现出来的特征,未来值得继续关注。
开放原本是金融科技公司们率先提出的一个概念,科技类公司主要针对金融机构开放自身的技术系统等多类服务;近期市场上出现了另一个风向,银行也开始纷纷探索开放了,银行开放的目的主要是占领更多场景,获得更多客户群体;上周,媒体报道,招商银行APP率先开放了手机银行的功能接口,分行和合作商户可以基于接口开发小程序,并提供差异化服务。场景化、开放化是近期银行的诸多动作所展现出来的特征,未来值得继续关注。

机构动态

招商银行App小程序助力各分行个性化经营


媒体报道,近期招商银行App实现了一项金融科技创新。招商银行App在银行业率先开放了手机银行的功能接口(API),分行和合作商户可以基于这些接口开发“招商银行App小程序”,这可以助力招行20家分行进行线上个性化经营,不仅让分行和合作商户提供的个性化服务和功能得到升级,也让招商银行App的应用更趋于场景化和开放化。

此前,招商银行App上线了“城市服务”,致力于让各个分行可以为不同地区的客户提供更有针对性、更为便捷的服务。而招商银行App小程序意味着招商银行App可以像微信和支付宝那样开放基础能力,与第三方共同开发个性化、本地化的功能,从而满足各个地区客户的不同需求,拓宽招商银行App的使用场景,进而提高用户黏性。

目前招行全行范围已有20家分行率先开发并上线了共44个小程序,通过个性化的服务提升客户的移动互联网体验。

交行启动“新531”工程,进行智慧化转型

8月16日,在银行业例行新闻发布会上,交通银行被作为智慧化转型的样本银行做了详细解析。

交行副行长沈如军表示,交行正式启动新一代集团信息系统智慧化转型工程(也称“新531”工程),目的是打造数字化、智慧型交行,持续提升服务能力、管理能力和综合竞争能力。

根据交行的设置,“新531”指的是“1+2+5+N”为总体框架,即打造“1”个以“集中+分布”并存的技术架构夯实智慧化基础,构建“2”个支持平台,以数据应用和信息安全两大平台增强智慧化能力,围绕“5”大应用领域,落实“国际化综合化”战略,提升集团跨境跨业一体化服务能力。同时,建立全渠道多重感知、能听会说、能看会认的生物特征智能化应用体系。

交行个人金融业务部总经理徐瀚表示,金融科技会给银行带来两个方向的发展,一是对客户,二是对内部管理经营。客户服务方面,交行所运用的统一客户视图,即通过对客户投资、消费记录、产品浏览偏好、来往账等海量数据的智能化分析,推出线上渠道理财产品到期续接功能,精准推荐产品并实现自动续购。内部经营管理方面,交行在风险防控、信贷管理等广泛运用大数据技术。以风险防控为例,交行全面整合内外部数据,实现了各类风险管理信息的集中与共享,并应用数据挖掘技术,依据经过评估分析的风险特征,对各类业务风险进行监测排查。

中国银行与中国银联达成战略合作将共同探索区块链等技术

8月15日,中国银行与中国银联在京签署移动支付战略合作协议,并宣布启动云闪付主题宣传月活动。按照协议,双方将继续发挥各自领域优势,积极落实人民银行移动支付便民示范工程要求,深化移动支付领域全方位合作,推进手机银行和云闪付APP的产品优化和营销推广,共同探索大数据、区块链等领域合作。

据介绍,云闪付APP作为商业银行、中国银联等多方共建共享的移动支付产品,旨在打造移动端综合金融服务统一入口,持卡人可在云闪付APP上进行二维码消费、转账、营销优惠信息查询、借记卡余额查询、信用卡账单查询及还款等操作。

兴业银行香港分行私人银行开业

媒体报道,8月17日,兴业银行香港分行在香港举办兴业银行成立30周年暨香港分行私人银行开业活动,宣布兴业银行香港分行私人银行正式开业,这标志着兴业银行私人银行业务面向国际化迈出了重要一步。

兴业银行私人银行业务起步于2011年4月,截至2018年7月31日,全行私人银行客户数达到27600户,管理资产近4000亿元。香港分行私人银行作为兴业银行总行私人银行面向海外的窗口,将扎根香港,深入了解并满足高净值客户的个性化需求,对境内外客户提供投资顾问、保险顾问、财富管理等全方位服务,更好地帮助高净值客户实现全球资产配置和投资执行。

传小米在港申请虚拟银行牌照

近期,据香港经济日报报道,小米金融旗下的洞见金融科技,正有意申请香港虚拟银行牌照,进而以虚拟银行的方式,进军香港银行领域。洞见金融科技有望在本月底首批申请截止前递交文件,目前,洞见金融科技以邀请退休的首位汇丰华人大班郑海泉以及现任理工大学校长唐违章加盟并出任董事。

上周,有报道称,众安在线有意在香港审请虚拟银行牌照。香港地区正在推动虚拟银行的布局,此举也受到香港金融局的推崇。除传统银行外,非银行金融机构,互联网科技企业等多家大中型企业,都表示了有意申请牌照的意愿。

腾讯云携手长亮科技推出“银户通”瞄准银行转型难点

8月16日,腾讯云联合金融IT解决方案供应商长亮科技共同发布“银户通”,意在借助金融科技能力构建银行与互联网用户之间的强连接,为互联网用户提供金融云服务,加速金融机构云化智能化进程。当天亦有国内逾百家银行参与了此次峰会,并同银户通项目签订正式及意向合作协议。

在此次银户通的合作中,腾讯云提供云服务器、云数据库、CDN、大数据平台、人工智能等基础云计算服务能力和金融Paas/SaaS技术优势;长亮科技则作为金融IT解决方案供应商,二者联手,将针对当下银行业转型痛点,输出业务解决方案。如基于建模和大数据技术的精准营销方案,提升银行营销能力;金融风控方案,输出风控模型建设策略,提升智能反欺诈能力和互联网风控能力;而积分通兑方案则可以让平台内不同银行间的用户积分得以通兑使用,范围更广、操作更灵活。

宁波银行成立科技支行,未来致力于推动科技与金融的融合创新

8月17日上午,宁波银行科技支行举行揭牌仪式,正式由宁波银行东门支行更名为宁波银行科技支行。宁波银行成立科技支行,是响应国家科技创新战略号召,助力宁波科技型企业创新创业,提升自身科技金融服务能力的重要举措。

宁波银行科技支行成立后,将面向科技型企业客户推出专属产品,破解科技型中小企业因缺少实物资产而融资难等问题,助力企业科技创新、专利升级、产品迭代。

未来,宁波银行科技支行将致力于推动科技与金融的深度融合创新,打造科技金融业务创新平台、资源共享平台和科技金融融合平台三大平台。宁波银行科技支行将逐步完善科技金融产品、服务、渠道及客群分类等的标准化建设,构建专业化的科技金融信用评价体系,完善科技型企业不同阶段的金融产品和业务的创新;依托科技金融服务品牌及平台影响力,加强与行业领先科创企业的深度合作。

财报观察

银行业净息差改善,不良率攀升


上周,银保监会发布2018年二季度银行业主要监管指标数据。数据显示,上半年银行利润增长基本稳定,盈利能力提升,商业银行累计实现净利润1.03万亿元,同比增长6.37%;二季度净息差2.12%(一季度2.08%)。二季度末,我国银行业金融机构本外币资产260亿元,同比增长7.0%;银行业金融机构本外币负债240亿元,同比增长6.6%。二季度末,不良率1.86%,较上季末上升0.12个百分点;拨备覆盖率178.70%,较上季末下降12.58个百分点,资产质量受债券违约率提高等因素影响有所下降。

华夏银行:上半年净利润同比上升2.02%,不良率微增

8月19日,华夏银行公布2018年半年报,数据显示,华夏银行上半年实现营收328.76亿元,同比下降1.44%;归属于上市公司股东的净利润100.35亿元,同比上升2.02%。

2018年上半年,华夏银行业务规模稳步增长,资产规模达到25672.19亿元,比年初增加582.92亿元,增长2.32%;贷款总额15375.91亿元,比年初增加1435.09亿元,增长10.29%;存款总额14,618.42亿元,比年初增加279.35亿元,增长1.95%。

半年报显示,受经济增速放缓、产业结构调整、市场需求下降、问题贷款处置周期较长等因素影响,2018年上半年不良率有所上升。不良贷款余额272.06亿元,比上年末增加26.09亿元;不良贷款率1.77%,比上年末上升0.01个百分点;关注类贷款余额707.97亿元,比上年末增加66.66亿元,关注类贷款率4.60%,与上年末持平。不良贷款主要集中在批发和零售业、制造业、采矿业,不良贷款率分别为4.99%、3.81%、3.51%,其中,批发和零售业、采矿业分别较上年末上升0.01、0.12个百分点,制造业较上年末下降0.10个百分点。

郑州银行:上半年净利23.67亿元,同比增长4.23%

郑州银行发布2018年上半年业绩公告,数据显示,上半年实现营业收入51.36亿元人民币,同比增长5.70%;归属于股东的净利润23.67亿元,同比增长4.23%;基本每股收益0.44元。

上半年,郑州银行利息收入为89.21亿元,同比增长4.50%。主要是由于发放贷款规模增加、应收融资租赁款规模增加及存放中央银行款项增加。利息净收入28.22亿元,同比下滑30.49%。手续费及佣金净收入9.59亿元,增长5.50%。

截至2018年6月30日,郑州银行的资本充足率、一级资本充足率及核心一级资本充足率分别为12.88%、10.19%及7.81%,较上年末分别下降65基点、下降30基点以及12基点,资本充足率的变化主要是由于资产规模增加带来的风险加权资产增加所致。不良贷款率1.88%,较上年末上升38个基点。

红旗连锁投资组建的新网银行扭亏为盈

8月17日晚间,红旗连锁发布2018年中报,数据显示,今年1~6月该公司完成营业收入36.16亿元,同比增长5.34%;实现净利润1.55亿元,同比增长57.15%。

红旗连锁参与投资组建的新网银行扭亏为盈,权益法下确认的投资损益为2163万元。资料显示,刘永好、雷军、曹世如于2016年开启合作,同年底新希望集团、银米科技、红旗连锁正式联手设立四川首家民营银行(即新网银行)。根据2016年、2017年中期及年报披露,新网银行作为红旗连锁联营企业,在权益法下确认的投资损益分别为-415万元、-803万元和-2539万元。

2019年8月22-23日,“中国零售金融发展峰会暨2019零壹财经新金融夏季峰会”将在贵阳召开。本次峰会由零壹财经·零壹智库联合中国零售金融智库共同主办,以零售金融研究为主题,齐聚100+银行嘉宾与顶级金融科技公司高管,通过“政策解读+案例分析+项目研讨+圆桌对话+晚宴交流”的形式,全方位探索科技赋能时代,零售金融发展。

活动报名链接:http://www.huodongxing.com/event/2497465700900

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