第19家民营银行：开业之际股东“两进两出”，定位“物联网银行”能否圆梦？
银行科技 李薇 零壹财经 2020-03-23 阅读：58944
此前在2019年9月，银保监会发出第19家民营银行——锡商银行的筹建批复公告，其中红豆集团持股25%，作为核心股东之一。
如今，锡商银行的半年筹建期已满，却出现股东“大换血”事件，因此业界热议是否会推迟开业时间。据相关人士披露：“无锡锡商银行筹建工作进展顺利，已在规定期限内递交开业申请，目前正严格按照相关行政许可要求推进各项工作”。究竟股东发生了哪些变化？股东退出原因何在？与其他民营银行相比的差异化定位体现在哪？围绕这些问题，本文为您揭秘锡商银行筹建背后的“前世今生”。
一、发起股东变化：开业之际，股东“两进两出”引热议
锡商银行是银保监会批复筹建的第19家民营银行，在2019年9月获批筹建，至今已度过了半年筹备期。此时在开业之际，出现两家股东推出、两家新进入的紧急情况，引起业内人士重点关注。
1．持股比例：双象集团、感知技术占比发生变化
根据红豆集团披露的两则公告，零壹智库整理下表的持股比例对比情况：除了前后变动的两个股东之外，剩余6个股东之中，有两家公司的持股比例也发生变化：第一家是江苏双象集团，持股占比由9.95%增至9.99%；第二家是感知技术无锡有限公司，持股占比由6.12%降至6.04%。
2．申报初期：8家发起股东，合计出资额20亿元
2019年9月，银保监会批复成立锡商银行之时，红豆集团对外发布公告称，发起人合计为8家企业，认购额总计为20亿元。同时，这8家企业均为江苏本地民营企业。
可以看出，出资最大的两家分别是——红豆集团认购25%股份，出资额5亿元；江阴澄星实业集团有限公司认购24%股份，出资额4.8亿元；另外6个发起人的认购股份比例均在10%以下，其中江苏红豆实业股份有限公司作为红豆集团关联方，股份占比5%，综合来看红豆系的发起企业合计所占股份为30%，是最大股东方。
3．筹建期满：发起股东变阵，“两进两出”引关注
2020年3月5日，银保监会官网发布了《中国银保监会江苏监管局关于无锡锡商银行股份有限公司（筹）10%以下股东资格的批复》，同意2个发起股东与股份占比的调整事宜。
图 1：有关锡商银行调整股东与所持股份占比的批准公告
资料来源：银保监会官网
零壹智库查阅了银保监会此前的批复文件，发现锡商银行被批复设立的时间在2019年9月16日，至今已超过半年筹备期。根据相关人士的表述，锡商银行已递交开业申请，但在开业之际却出现股东紧急更替，是其他民营银行开业时所少见的。
在银保监会发出股东资格批复文件之后，红豆集团于2020年3月17日再次发布公告，披露了锡商银行的股东名单与股本结构变化，可见股东出现了“两进两出”。
2家退出的发起股东是——柯利达与南京德乐科技有限公司。其中，柯利达对外披露由于民营银行的筹建审批周期较长，出于发展战略考虑，并且与锡商银行筹建组、主要发起人充分沟通后，在锡商银行开业之前退出。此外，柯利达尚未实际出资，因此不会损害到其他股东的利益；而南京德乐科技有限公司暂未说明退出原因。
2家新加入的发起股东是——江苏恒科新材料有限公司与江苏利创新能源有限公司。两家企业江苏本地民营企业，整体上均属于战略新兴行业，符合锡商银行作为“物联网银行”的发展定位，红豆集团在公告中介绍两家企业的发展情况如下：
江苏恒科新材料有限公司成立于2011年3月16日，注册地位于南通市通州滨江新区（五接镇）恒力纺织新材料产业园，经营范围包括聚酯切片、差别化化学纤维生产和销售；乙二醇的批发，以上商品的自营进出口业务，普通货物仓储服务以及普通货物道路运输等，它是恒力集团下属子公司。据恒力集团官网披露，该集团位列世界500强第181位、中国企业500强第46位、中国民营企业500强第8位、中国制造业企业500强第13位。
江苏利创新能源有限公司成立于1997年12月24日，注册地位于江阴市利港街道西利路115号，经营范围包括太阳能电池、太阳能设备、风能设备的研究、开发、生产、销售，停车设备及其他机械设备、电子产品及其零配件的生产、销售；提供停车设备的售前和售后服务，机械式停车设备的安装、改造和维修；利用自有资金对外投资，自营和代理各类商品及技术的进出口业务，但国家限定企业经营或禁止进出口的商品和技术除外。
二、海量招聘岗位：多达58个职务，筹备期招揽优秀人才
零壹智库通过浏览猎聘网发现，锡商银行在3月3日，发布了多达58个招聘岗位，尽管该行尚未开业，但可看出其筹备团队建设的相关安排。在这些职务之中，除了传统银行的对公、零售营销与审批风控岗位之外，还包括大量的数据分析、模型策略、应用系统开发等科技类岗位。
图 2：锡商银行公开招聘的58个岗位
资料来源：猎聘网
1．岗位所属部门：信息科技部招聘岗位高达19个
锡商银行招聘的58个职位，总共涉及10个业务部门，具体包括：信息科技部、个人金融事业部、公司银行部、金融市场部、营业部、信贷管理部、风险管理部、法律合规部、计划财务部、办公室。
作为一家民营银行，科技化基因是最大特征，因此锡商银行信息科技部的岗位招聘数量最多，高达19个；排在第二的是个人金融事业部，招聘岗位数量为12个；排在第三的是风险管理部，招聘岗位数量为9个。
图 3：锡商银行各部门的招聘岗位数量
资料来源：猎聘网，零壹智库
2．科技岗位特色：涵盖开放平台、应用系统开发
在信息科技部的岗位设置上，除了传统的测试经理、项目经理之外，还包括开放平台项目经理、互金基础平台项目经理、应用系统开发等特色岗位。
此外，锡商银行在个人金融事业部之内，也配置了多个涵盖技术属性的岗位，譬如算法工程师、数据分析师、模型策略分析师等。与之相对的，公司银行部仅有“客户经理/产品经理/业务团队负责人”一个岗位，充分彰显个人金融业务是该行发展重点，并期望通过科技力量来变革零售金融业务，发挥生态圈优势。
3．岗位薪酬标准：仅2个岗位明确公示
零壹智库在查阅锡商银行的招聘岗位信息时，发现大部分岗位的薪酬一项均为面议，仅有2个岗位公布薪资为“10-15k”，即反洗钱岗、合规岗。这两个岗位都属于风控条线的基础岗位，由于至今尚未开业，因此该行的招聘信息披露更多是为了吸引优秀人才的关注，待正式开业后逐步明确各个岗位的待遇福利标准。
三、建造物联网银行：梦想很宏伟，如何做到差异化尚需验证
2019年，银保监会重启对于2家民营银行的批设，一家是仅用4个月时间完成开业的江西裕民银行，另一家就是尚未开业的锡商银行。此前，零壹智库在《全面解读第18家民营银行裕民银行：主打5G智能，乐信持股9.8%》一文中，介绍了各家民营银行的发展定位，其中2019年批复的2家，发展定位最吸引眼球，江西裕民银行提出“5G智能银行”概念，而锡商银行则宣布定位为“物联网银行”。
表 3：18家民营银行发展概述与业务定位
资料来源：公开资料，零壹智库制表
锡商银行之所以定位于“物联网银行”，主要源于两项因素考量：第一，如今已开业的民营银行高达18家，并且普遍采用纯线上运营，产品服务竞争激烈，尤其是同样位于江苏省，苏宁银行已打下业务基础，因此要寻求差异化切入点；第二，无锡政府近两年注重物联网产业发展，具备物联网技术和物联网金融的先发优势，并且锡商银行相关人士提到：“主发起人拥有红豆万花城综合体、连锁专卖店等广泛的客户资源，因此借助线下渠道优势，加速线上与线下协同发展，开发具有物联网科技元素的个性化产品，聚焦零售金融、供应链金融、物联网金融、财富资管、金融市场五大业务板块”。
不容忽视的是，锡商银行刚刚经历了股东更替，尚且需要等待监管层的开业批复结果。同样是在2019年批复筹建的民营银行，裕民银行仅用4个月就完成了从筹建到开业，值得锡商银行学习其成功经验。此外，主打物联网金融的服务品牌，开业之后在产品设计、科技元素融入方面，能否真正凸显这一发展特色，仍需时间验证。
近期，银保监会首席检查官杨丽平也表示，鼓励政策性银行、商业银行与民营银行加强合作，弥补民营银行在资金实力、业务单一、合规风控等方面的不足。相较于早期布局的民营银行，锡商银行在开业后面临的竞争压力较大，一批优质客户基本被微众、网商等头部银行瓜分完毕，因此如何借助物联网来挖掘细分市场机遇，寻求差异化定位，是摆在锡商银行最大的难题。现代科技的魅力在快速敏捷迭代，让我们共同见证锡商银行如何将宏伟战略落实到具体行动之中，使互联网用户真正感受到差异化价值，从而构建出一个区别于传统银行的物联网金融生态格局。
四、小结
锡商银行作为江苏省第2家、全国第19家民营银行，在度过筹备期之后，近期披露的股东“两进两出”现象，引起业界广泛关注。如今，锡商银行正在等待监管部门的批复开业结果，凭借着“物联网银行”这一独特定位与无锡本地扶持物联网产业的政策机遇，它能否真正实现物联网金融的使命愿景，尚且需要时间验证。同时，这家银行已经公开招聘50多个岗位，其中信息科技部相关岗位高达19个，可见对于科技能力的高度重视。
从长远发展的角度看，民营银行彼此之间应当加强合作，寻求差异化定位，并借助科技优势，拓宽与传统商业银行的合作领域，弥补自身存款资金、业务产品单一等方面不足，从而构建一个更为开放、体现普惠金融与智慧金融理念的生态体系。
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