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第19家民营银行:开业之际股东“两进两出”,定位“物联网银行”能否圆梦?

银行科技 李薇​ 零壹财经 2020-03-23

关键词:民营银行锡商银行物联网差异化定位物联网银行

借助线下渠道优势,加速线上与线下协同发展,开发具有物联网科技元素的个性化产品。
3月16日,红豆集团有限公司发布公告称,公司收到了《中国银保监会江苏监管局关于无锡锡商银行股份有限公司(筹)10%以下股东资格的批复》,并获得无锡锡商银行股份有限公司(以下简称“锡商银行”)筹建工作组通知,锡商银行已经完成发起人股东调整的相关工作。

此前在2019年9月,银保监会发出第19家民营银行——锡商银行的筹建批复公告,其中红豆集团持股25%,作为核心股东之一。

如今,锡商银行的半年筹建期已满,却出现股东“大换血”事件,因此业界热议是否会推迟开业时间。据相关人士披露:“无锡锡商银行筹建工作进展顺利,已在规定期限内递交开业申请,目前正严格按照相关行政许可要求推进各项工作”。究竟股东发生了哪些变化?股东退出原因何在?与其他民营银行相比的差异化定位体现在哪?围绕这些问题,本文为您揭秘锡商银行筹建背后的“前世今生”。

一、发起股东变化:开业之际,股东“两进两出”引热议

锡商银行是银保监会批复筹建的第19家民营银行,在2019年9月获批筹建,至今已度过了半年筹备期。此时在开业之际,出现两家股东推出、两家新进入的紧急情况,引起业内人士重点关注。

1.持股比例:双象集团、感知技术占比发生变化

根据红豆集团披露的两则公告,零壹智库整理下表的持股比例对比情况:除了前后变动的两个股东之外,剩余6个股东之中,有两家公司的持股比例也发生变化:第一家是江苏双象集团,持股占比由9.95%增至9.99%;第二家是感知技术无锡有限公司,持股占比由6.12%降至6.04%。

2.申报初期:8家发起股东,合计出资额20亿元

2019年9月,银保监会批复成立锡商银行之时,红豆集团对外发布公告称,发起人合计为8家企业,认购额总计为20亿元。同时,这8家企业均为江苏本地民营企业。

可以看出,出资最大的两家分别是——红豆集团认购25%股份,出资额5亿元;江阴澄星实业集团有限公司认购24%股份,出资额4.8亿元;另外6个发起人的认购股份比例均在10%以下,其中江苏红豆实业股份有限公司作为红豆集团关联方,股份占比5%,综合来看红豆系的发起企业合计所占股份为30%,是最大股东方。

3.筹建期满:发起股东变阵,“两进两出”引关注

2020年3月5日,银保监会官网发布了《中国银保监会江苏监管局关于无锡锡商银行股份有限公司(筹)10%以下股东资格的批复》,同意2个发起股东与股份占比的调整事宜。

图 1:有关锡商银行调整股东与所持股份占比的批准公告

资料来源:银保监会官网

零壹智库查阅了银保监会此前的批复文件,发现锡商银行被批复设立的时间在2019年9月16日,至今已超过半年筹备期。根据相关人士的表述,锡商银行已递交开业申请,但在开业之际却出现股东紧急更替,是其他民营银行开业时所少见的。

在银保监会发出股东资格批复文件之后,红豆集团于2020年3月17日再次发布公告,披露了锡商银行的股东名单与股本结构变化,可见股东出现了“两进两出”。

2家退出的发起股东是——柯利达与南京德乐科技有限公司。其中,柯利达对外披露由于民营银行的筹建审批周期较长,出于发展战略考虑,并且与锡商银行筹建组、主要发起人充分沟通后,在锡商银行开业之前退出。此外,柯利达尚未实际出资,因此不会损害到其他股东的利益;而南京德乐科技有限公司暂未说明退出原因。

2家新加入的发起股东是——江苏恒科新材料有限公司与江苏利创新能源有限公司。两家企业江苏本地民营企业,整体上均属于战略新兴行业,符合锡商银行作为“物联网银行”的发展定位,红豆集团在公告中介绍两家企业的发展情况如下:

江苏恒科新材料有限公司成立于2011年3月16日,注册地位于南通市通州滨江新区(五接镇)恒力纺织新材料产业园,经营范围包括聚酯切片、差别化化学纤维生产和销售;乙二醇的批发,以上商品的自营进出口业务,普通货物仓储服务以及普通货物道路运输等,它是恒力集团下属子公司。据恒力集团官网披露,该集团位列世界500强第181位、中国企业500强第46位、中国民营企业500强第8位、中国制造业企业500强第13位。

江苏利创新能源有限公司成立于1997年12月24日,注册地位于江阴市利港街道西利路115号,经营范围包括太阳能电池、太阳能设备、风能设备的研究、开发、生产、销售,停车设备及其他机械设备、电子产品及其零配件的生产、销售;提供停车设备的售前和售后服务,机械式停车设备的安装、改造和维修;利用自有资金对外投资,自营和代理各类商品及技术的进出口业务,但国家限定企业经营或禁止进出口的商品和技术除外。

二、海量招聘岗位:多达58个职务,筹备期招揽优秀人才

零壹智库通过浏览猎聘网发现,锡商银行在3月3日,发布了多达58个招聘岗位,尽管该行尚未开业,但可看出其筹备团队建设的相关安排。在这些职务之中,除了传统银行的对公、零售营销与审批风控岗位之外,还包括大量的数据分析、模型策略、应用系统开发等科技类岗位。

图 2:锡商银行公开招聘的58个岗位
 
资料来源:猎聘网

1.岗位所属部门:信息科技部招聘岗位高达19个

锡商银行招聘的58个职位,总共涉及10个业务部门,具体包括:信息科技部、个人金融事业部、公司银行部、金融市场部、营业部、信贷管理部、风险管理部、法律合规部、计划财务部、办公室。

作为一家民营银行,科技化基因是最大特征,因此锡商银行信息科技部的岗位招聘数量最多,高达19个;排在第二的是个人金融事业部,招聘岗位数量为12个;排在第三的是风险管理部,招聘岗位数量为9个

图 3:锡商银行各部门的招聘岗位数量

资料来源:猎聘网,零壹智库

2.科技岗位特色:涵盖开放平台、应用系统开发

在信息科技部的岗位设置上,除了传统的测试经理、项目经理之外,还包括开放平台项目经理、互金基础平台项目经理、应用系统开发等特色岗位。

此外,锡商银行在个人金融事业部之内,也配置了多个涵盖技术属性的岗位,譬如算法工程师、数据分析师、模型策略分析师等。与之相对的,公司银行部仅有“客户经理/产品经理/业务团队负责人”一个岗位,充分彰显个人金融业务是该行发展重点,并期望通过科技力量来变革零售金融业务,发挥生态圈优势。

3.岗位薪酬标准:仅2个岗位明确公示

零壹智库在查阅锡商银行的招聘岗位信息时,发现大部分岗位的薪酬一项均为面议,仅有2个岗位公布薪资为“10-15k”,即反洗钱岗、合规岗。这两个岗位都属于风控条线的基础岗位,由于至今尚未开业,因此该行的招聘信息披露更多是为了吸引优秀人才的关注,待正式开业后逐步明确各个岗位的待遇福利标准。

三、建造物联网银行:梦想很宏伟,如何做到差异化尚需验证

2019年,银保监会重启对于2家民营银行的批设,一家是仅用4个月时间完成开业的江西裕民银行,另一家就是尚未开业的锡商银行。此前,零壹智库在《全面解读第18家民营银行裕民银行:主打5G智能,乐信持股9.8%》一文中,介绍了各家民营银行的发展定位,其中2019年批复的2家,发展定位最吸引眼球,江西裕民银行提出“5G智能银行”概念,而锡商银行则宣布定位为“物联网银行”。

表 3:18家民营银行发展概述与业务定位

资料来源:公开资料,零壹智库制表

锡商银行之所以定位于“物联网银行”,主要源于两项因素考量:第一,如今已开业的民营银行高达18家,并且普遍采用纯线上运营,产品服务竞争激烈,尤其是同样位于江苏省,苏宁银行已打下业务基础,因此要寻求差异化切入点;第二,无锡政府近两年注重物联网产业发展,具备物联网技术和物联网金融的先发优势,并且锡商银行相关人士提到:“主发起人拥有红豆万花城综合体、连锁专卖店等广泛的客户资源,因此借助线下渠道优势,加速线上与线下协同发展,开发具有物联网科技元素的个性化产品,聚焦零售金融、供应链金融、物联网金融、财富资管、金融市场五大业务板块”。

不容忽视的是,锡商银行刚刚经历了股东更替,尚且需要等待监管层的开业批复结果。同样是在2019年批复筹建的民营银行,裕民银行仅用4个月就完成了从筹建到开业,值得锡商银行学习其成功经验。此外,主打物联网金融的服务品牌,开业之后在产品设计、科技元素融入方面,能否真正凸显这一发展特色,仍需时间验证。

近期,银保监会首席检查官杨丽平也表示,鼓励政策性银行、商业银行与民营银行加强合作,弥补民营银行在资金实力、业务单一、合规风控等方面的不足。相较于早期布局的民营银行,锡商银行在开业后面临的竞争压力较大,一批优质客户基本被微众、网商等头部银行瓜分完毕,因此如何借助物联网来挖掘细分市场机遇,寻求差异化定位,是摆在锡商银行最大的难题。现代科技的魅力在快速敏捷迭代,让我们共同见证锡商银行如何将宏伟战略落实到具体行动之中,使互联网用户真正感受到差异化价值,从而构建出一个区别于传统银行的物联网金融生态格局。

四、小结

锡商银行作为江苏省第2家、全国第19家民营银行,在度过筹备期之后,近期披露的股东“两进两出”现象,引起业界广泛关注。如今,锡商银行正在等待监管部门的批复开业结果,凭借着“物联网银行”这一独特定位与无锡本地扶持物联网产业的政策机遇,它能否真正实现物联网金融的使命愿景,尚且需要时间验证。同时,这家银行已经公开招聘50多个岗位,其中信息科技部相关岗位高达19个,可见对于科技能力的高度重视。

从长远发展的角度看,民营银行彼此之间应当加强合作,寻求差异化定位,并借助科技优势,拓宽与传统商业银行的合作领域,弥补自身存款资金、业务产品单一等方面不足,从而构建一个更为开放、体现普惠金融与智慧金融理念的生态体系。

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