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零售金融周报:银联和微信支付二维码将互通,平安消金筹备组核心成员落定

互联网+ 凡文,子元 零壹财经 2020-01-06

关键词:零售金融周报平安消金微信支付二维码

零售金融一周监管动态、要闻汇总。
【本周速览】

1、央行部署2020工作:瞄准7大重点;
2、《关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》;
3、工商银行发布新一代智慧银行旗舰店;
4、恒丰银行千亿定增方案获批,中央汇金持股53.95%;
5、平安普惠副总裁牵头筹备平安消金;
6、捷信消金将于1月7日发布25亿元ABS;
7、蚂蚁金服已经申请新加坡数字银行牌照;
8、京东数科全资子公司注册资本增至5.5亿,增幅为175%;
9、相互宝:2019全年实际分摊金额29元,远低于预估最高线;
10、最高法:在校生因校园贷成被执行人,不纳入失信名单。

【监管与政策动态】

《中国银保监会农村中小银行机构行政许可事项实施办法》

【主要内容】

2019年12月31日,银保监会发布了《中国银保监会农村中小银行机构行政许可事项实施办法》,新修订的《办法》强化了对于农村中小银行机构股权监管,对于非金融企业成为农村中小银行机构控股股东的条件,更改了三项财务指标考核,要求满足“最近3个会计年度连续盈利”等,同时为了进一步扩大对外开放,还取消了境外银行成为农村中小银行机构发起人或战略投资者的资产规模限制。(零壹财经)

【政策点评】

本次修订主要着眼于持续推进简政放权、进一步完善农村金融服务体系、提升相关股权监管规则一致性、进一步做好银行业对外开放工作,同时结合监管实际对部分行政许可事项审批条件予以优化调整,进一步提升准入监管质效。

央行部署2020工作:瞄准7大重点

【主要内容】

2020年中国人民银行工作会议1月2日至3日在北京召开。会议明确央行2020年七大工作重点,包括保持稳健的货币政策灵活适度、坚决打赢防范化解重大金融风险攻坚战、加大金融支持供给侧结构性改革力度、加快完善宏观审慎管理框架、继续深化金融改革开放、加强金融科技研发和应用、全面提高金融服务与金融管理水平。(零壹财经)

【政策点评】

2020年,要保持稳健的货币政策;灵活适度。与2019年央行工作会议内容相比,货币政策的表述由“松紧适度”转变为“灵活适度”。与2019年会议相比,防范化解金融风险被排到了重点工作清单中更为靠前的位置。

《关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》

【主要内容】

2020年1月4日,中国银保监会印发《关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》,对下一步银行业保险业的高质量发展提出总体要求并明确五大目标,分别是:到2025年,实现金融结构更加优化,形成多层次、广覆盖、有差异的银行保险机构体系;公司治理水平持续提升,基本建立中国特色现代金融企业制度;个性化、差异化、定制化产品开发能力明显增强,形成有效满足市场需求的金融产品体系;信贷市场、保险市场、信托市场、金融租赁市场和不良资产市场进一步健全完善;重点领域金融风险得到有效处置,银行保险监管体系和监管能力现代化建设取得显著成效。(证券日报)

【政策点评】

《意见》覆盖了银行、保险、信托、金融租赁、资产管理、资本市场等广泛金融领域,突破单个金融子行业局限,政策兼具深度、广度和行业间衔接度。综观《意见》全文,有以下特点:一是《意见》与中央关于经济金融发展的大政方针逻辑贯通;二是《意见》是经济金融多领域、多角度、多维度的系统集成;三是《意见》是对过往金融政策的继承创新。

《关于修改〈银行卡清算机构管理办法〉的决定(征求意见稿)》

【主要内容】

人民银行、银保监会2019年12月30日就《关于修改〈银行卡清算机构管理办法〉的决定(征求意见稿)》公开征求意见。主要修订内容包括:(一)在坚持业务安全性和连续性等核心监管原则的前提下,允许银行卡清算机构采取多样化转接清算业务模式,相应明确银行卡清算机构如采取合作模式应满足的监管要求。(二)根据《外商投资法》关于外商投资管理的最新要求和反洗钱、反恐怖融资相关规定,调整银行卡清算机构申请人应提交的申请材料要求。(三)规范银行卡清算机构准入工作程序,明确银行卡清算机构申请人变更申请方案相关程序和提交虚假申请材料的法律责任。根据《外商投资法》,调整银行卡清算机构准入相关外商投资国家安全审查要求。(四)结合监管需要,为有效地维护银行卡市场秩序,明确银行卡清算机构、我国境内无商业存在但开展外币银行卡清算业务的境外机构的业务报告要求,以及商业银行、非银行支付机构与相关境外机构开展业务合作的监管要求,调整相关机构违反有关法律法规规定的法律责任。(中国经济网)

【政策点评】

此次修订旨在推动形成银行卡市场开放新格局,进一步健全银行卡市场管理制度。总体来看,银行清算市场开放将在客观上推动我国境内支付清算市场更好地遵从国际规则、提高服务水平、防控金融风险,对于推进金融供给侧结构性改革、提升金融服务实体经济能力具有重要的理论和现实意义。

【行业及机构动态】

【银行动态】


工商银行发布新一代智慧银行旗舰店

2019年12月31日,中国工商银行在京发布新一代智慧银行旗舰店,将AI、5G、生物识别等金融科技成果与业务融合。该网点的智能服务区配备了多台智能柜员机,其中较为有特色的是智能实物自提机,客户可在其上自助提取外币及贵金属。同时,该网点还配备了工商执照制证机、个人征信报告查询机、24小时自助办税终端等政务服务设备。以全球服务为例,该网点可实现签证代传递、见证开户、境外汇款、信用卡、结汇售等各项外汇业务一站式办理,并根据客户需求提供境内外专家视频咨询服务。(零壹财经)

银保监会核准王江就任中国银行行长

2020年1月2日消息,中国银行最新公告称,该行已收到中国银行保险监督管理委员会核准王江任职资格的批复。自2019年12月30日起,王江就任中国银行行长。2019年12月13日,中国银行董事会已批准聘任王江为该行行长(零壹财经)

恒丰银行千亿定增方案获批,中央汇金持股53.95%

近期,银保监会公告,批复同意恒丰银行非公开发行1000亿股普通股股份的方案。股东方面,银保监会同意中央汇金投资有限责任公司(简称“中央汇金)、山东省金融资产管理股份有限公司(简称”山东金融资产“)、分别认购恒丰银行600亿股、360亿股股份,同意新加坡大华银行有限公司认购恒丰银行18.614亿股股份,合计持有恒丰银行不超过33.364亿股股份。

经过潜移定增方案,恒丰银行资本和股权结构被彻底改造。此次定增完成后,中央汇金、山东金融资产分别持有恒丰银行的股份比例为53.95%、32.37%。原股东新加坡大华银行的持股从13.18%被摊薄到3%。(21世纪经济报道)

“民泰银行X京东金融出行联名卡”正式上线

近日,京东数字科技集团(以下简称京东数科)携手浙江民泰商业银行(以下简称民泰银行)、航班管家&高铁管家发行的首款多方跨界联盟信用卡产品——“民泰银行X京东金融出行联名卡”正式上线,这是成立“菁卡生态联盟”后首张落地卡片,打通了联盟成员的多方权益,让用户真正享受无界联盟带来的体验。这也是信用卡数字化运营解决方案的落地,践行了助力银行实现1个月接入,2个月上量,3个月上新的信用卡运营效率原则。(上海证券报)

【头部消费金融公司及行业动态】

平安普惠副总裁牵头筹备平安消金

2020年1月2日消息,平安普惠副总裁倪荣庆牵头筹备平安消费金融陆金服总经理刘晓巍加入。此前一位接近陆金所人士告诉《中国企业家》,2019年7月,根据监管要求,陆金所决定退出网贷业务转型持牌消金。11月,平安消费金融获批筹建落地上海,该人士称这也是为陆金所的转型做铺垫。2020年1月2日,陆金所方面回应《中国企业家》称,集团此前已收到监管批复,将按照相关要求,积极完成消费金融公司的筹建工作。(零壹财经)

捷信消金将于1月7日发布25亿元ABS

捷信消费金融将于2020年1月7日发行今年首期个人消费贷款资产证券化产品(下称ABS),本期规模为25亿元。根据发行资料显示,捷信消费金融初始资产池贷款主要用于3C市场,贷款笔数占总体的83.42%,贷款余额约13亿元,占比52.25%。(云掌财经)

最高法:在校生因校园贷成被执行人不纳入失信名单

2020年1月2日,最高法举行发布会发布《关于在执行工作中进一步强化善意文明执行理念的意见》。意见明确,全日制在校生因“校园贷”纠纷成为被执行人的,一般不得对其采取纳入失信名单或限制消费措施。(零壹财经)

【头部金融科技公司及行业动态】

蚂蚁金服已经申请新加坡数字银行牌照

2010年1月2日,据外媒报道,蚂蚁金服已申请新加坡数字银行许可。2019年11月,蚂蚁金服集团曾表示,该公司正考虑在新加坡申请虚拟银行牌照,蚂蚁金服发言人表示,我们欢迎和支持新加坡金管局推广创新金融服务的努力,并且正在积极评估相关机会。(腾讯科技)

京东数科全资子公司注册资本增至5.5亿,增幅为175%

2019年12月30日,北京金泰卓能咨询有限责任公司发生注册资本新增,由原来的2亿人民币新增至5.5亿人民币,增幅为175%。北京金泰卓能咨询有限责任公司成立于2015年9月,法定代表人为刘强东助理张雱。(零壹财经)

360金融反诈实验室发布报告:常见手段为假冒正规平台收费

2020年1月3日,360金融 反诈实验室联合360手机卫士发布的《2019年假冒借贷App电信诈骗分析报告》显示,2019年9月以来假冒借贷App骗局呈直线高发趋势,10月增长率甚至达到223%,为此骗局的高峰期。该骗局最常见的手段是诈骗团伙假冒正规借贷平台客服,通过编织莫须有的名义向受害者收取费用。报告指出,在收费名目中,工本费以42.8%的占比位居第一。(零壹财经)

微信支付:财付通公司与银联正在开展条码支付互联互通试点

2020年1月3日,微信支付相关负责人在接受记者采访时表示,经内部核实,财付通公司与银联正在开展条码支付互联互通合作试点。(中证报)

微贷网第三季度营收7.66亿元,净利1.45亿元

2019年12月31日,微贷网(WEI.N)披露截至2019年9月30日未经审计的2019年第三季度业绩显示,2019年第三季度的净利润为1.449亿元(2.030万美元),而2018年同期为1.873亿元,2019年第二季度为1.069亿元。财报显示,2019年第三季度的营业收入为7.659亿元(1.071亿美元),2019年第二季度为9.067亿元;2019年第三季度的贷款服务费为5.958亿元(8340万美元),而2018年同期为8.445亿元,2019年第二季度为7.585亿元。(零壹财经)

阿里达摩院公布2020十大科技趋势:规模化生产级区块链应用将走入大众

2020年1月2日,阿里达摩院公布2020十大科技趋势:人工智能从感知智能向认知智能演进;计算存储一体化突破AI算力瓶颈;工业互联网的超融合;机器间大规模协作成为可能;模块化降低芯片设计门槛;规模化生产级区块链应用将走入大众;量子计算进入攻坚期;新材料推动半导体器件革新;保护数据隐私的AI技术将加速落地;云成为IT技术创新的中心。(零壹财经)

2019移动支付报告:以中青年群体为主,与其他年龄段用户占比差距缩小

中国支付清算协会调查显示:2019年,移动支付男性用户多于女性用户,占比与上年基本保持一致;移动支付用户以中青年群体为主,与其他年龄段用户占比差距缩小;本科及以下学历和月收入在3000-10000元用户仍是移动支付的主力用户;移动支付用户以城市为主,城乡比例与上年持平;区域占比基本稳定,主要集中在华东、华北、华南等经济发达区域和人口聚集地区。绝大多数用户每周都使用移动支付,大部分用户每天使用;单笔支付金额多为1000元以下,500元以上占比显著提升;用户使用借记卡和第三方支付账户支付的较多,贷记卡和信用支付产品使用占比提升(中国支付清算协会)

【头部保险公司动态】

相互宝:2019全年实际分摊金额29元,远低于预估最高线

2019年12月30日消息,针对外界关注的分摊金问题,支付宝上的大病互助计划“相互宝”回应表示,相互宝2019全年的实际分摊金额为29元,远低于预估的188元的最高线。2020年,相互宝分摊金额依旧不会超过188元。

相互宝方面表示,相互宝2019年分摊金之所以只需29元,主要是因为大部分成员经历了等待期,所以远低于预估的188元最高线。2020年的全年分摊金额依旧不会超过188,主要得益于相互宝成员基数大,并且结构年轻,以80、90后为主,重疾发生率低于社会平均水平。在保险业25种重疾概率表中,以30岁中位群体为参考,男性的重疾发病率是0.095%,女性为0.099%。相互宝保障100种重疾,2019年累计救助15325人,在1亿成员中重疾发生率仅为0.015%。(新浪财经)

水滴保险商城2019年保费突破60亿元

2020年1月6日,水滴保险商城发布2019年度“成绩单”,数据显示,2019年水滴保险商城新单年化保费突破60亿元,同比增长幅度接近600%;累计保障用户数超4000万,较2019年初增长超3倍。用户中,36-59岁中年群体占比65.9%,76%的用户来自三线及三线以下城市,90%多的用户通过水滴保险商城完成个人首次在线投保。
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