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零售金融周报:央行强调2020加大金融科技监管力度;交行与建行同日被罚共收13张罚单

互联网+ 凡文,子元 零壹财经 2019-12-31 阅读:13753

关键词:零售金融周报金融科技蚂蚁金服民生银行招商银行

零售金融一周监管动态、要闻汇总。
【本周速览】

1、央行:2020年加大金融科技监管力度,出台区块链等金融科技系列监管规则;
2、《关于进一步规范金融营销宣传行为的通知》;
3、招行在总行层面成立“金融科技办公室”;
4、杭州银行注册成立理财子公司;
5、交通银行建设银行同日被罚,合计收13张罚单;
6、九成香港银行计划使用人工智能经营业务;
7、华融消费金融收回爱财集团旗下爱又米扣收贷款授权;
8、蚂蚁金服:芝麻信用将不再与其他金融机构合作;
9、腾讯理财通发布90后报告:微商成工资外收入三大来源之一;
10、银保监会摸底人身险公司明年规划。

【监管与政策动态】

央行:2020年加大金融科技监管力度,出台区块链等金融科技系列监管规则

【主要内容】

12月30日消息,人民银行金融科技委员会会议在北京召开。会议强调,2020年要坚持发展与监管“两手抓”,持续推动金融科技行稳致远。

一是跟踪发展规划实施,引导金融机构加快体制机制改革、推进数字化转型,进一步发挥技术、数据等生产要素的重要作用,助力纾解小微企业融资难融资贵问题,增强金融服务实体经济能力。

二是加强金融数据治理,加快推动涉企信息的安全共享,促进数据资源有效整合和规范利用,提升金融惠民服务能力。

三是加大金融科技监管力度,出台个人金融信息保护、区块链等金融科技系列监管规则,发挥标准规则、检测认证作用,构建涵盖行业监管、社会监督、协会自律、机构自治的金融科技创新管理“四道防线”。

四是加强数字化监管能力建设,健全多层次、系统化的金融科技风险治理体系,增强风险的态势感知、分析评估和预警处置水平。

五是推动金融APP备案全覆盖,规范开放应用程序接口管理,提升线上金融服务渠道安全应用水平。

六是推动金融与科技产用对接,加强金融业关键共性技术联合攻关和成果转化,提升金融业先进信息技术应用能力,为金融高质量发展注入创新活力和科技动力。

《关于进一步规范金融营销宣传行为的通知》

【主要内容】

12月25日,人民银行、银保监会、证监会和外汇局联合制定并发布《关于进一步规范金融营销宣传行为的通知》,自2020年1月25日起施行。

通知表示,银行业、证券业、保险业金融机构以及其他依法从事金融或与金融相关业务的机构,不得开展超出业务许可范围的金融营销宣传活动。通知对以下不当金融营销宣传行为提出了明确的禁止性规定:一是不得非法或超范围开展金融营销宣传活动;二是不得以欺诈或引人误解的方式对金融产品或金融服务进行营销宣传活动;三是不得以损害公平竞争的方式开展金融营销宣传活动;四是不得利用政府公信力进行金融营销宣传活动;五是不得损害金融消费者知情权;六是不得利用互联网进行不当金融营销宣传活动;七是不得违规向金融消费者发送金融营销信息;八是不得开展法律法规和金融管理部门认定的其他违法违规金融营销宣传活动。

【政策点评】

近年,金融风险事件的接连发生,其中的重要因素是金融活动的违规宣传诱导消费者,同时消费者整体金融素养和风险防范意识尚不成熟。目前多数金融宣传活动大都在互联网平台和APP上进行,往往具有很强的迷惑性,给消费者带来困扰也给监管带来难度。《通知》的发布实施,有利于统一金融营销宣传行为监管尺度,解决金融营销宣传行为监管所面临突出问题,督促市场经营主体严格守法合规开展金融营销宣传活动,对于切实保护金融消费者合法权益、支持防范化解金融风险具有重要意义。

《关于规范现金管理类理财产品管理有关事项的通知(征求意见稿)》

【主要内容】

12月27日,银保监会、人民银行起草了《关于规范现金管理类理财产品管理有关事项的通知(征求意见稿)》。《通知》对商业银行、商业银行理财子公司发行的现金管理类产品提出了包括产品定义、投资范围、流动性管理、估值核算等具体监管要求,并明确了过渡期安排。银保监会有关部门负责人表示,现金管理类产品的监管规则整体与货币市场基金等同类产品监管标准保持一致,促进公平竞争并防范监管套利。

【政策点评】

《通知》是落实资管新规及其补充通知、理财新规和《理财子公司办法》的具体举措,有利于统一同类资管产品监管标准,防范不公平竞争和监管套利;有利于增强现金管理类产品业务经营的合规性和稳健性,防止不规范产品无序增长和风险累积,推动银行存量理财业务整改和理财子公司“洁净起步”;有利于明确资管新规过渡期后现金管理类产品的长期制度安排,稳定市场预期,消除不确定性,促进相关业务和金融市场平稳运行。

《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法(征求意见稿)

【主要内容】

12月27日,中国人民银行发布关于《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法(征求意见稿)》公开征求意见的通知。《征求意见稿》共7个章节,从金融消费者权益保护实施办法的适用范围、金融机构行为规范、消费者金融信息保护、金融消费争议解决、监督与管理机制、法律责任和解释与废止等方面来规范金融机构经营行为,保护金融消费者合法权益。

【政策点评】

金融科技不断发展,金融产品的创新也层出不穷,而复杂多样的消费者权益侵害事件也不断出现,今年以来,中国已连续出台多个文件,重拳整治侵害金融消费者权益的行为,不断在制度上补漏。10月10日,《关于开展银行保险机构侵害消费者权益乱象整治工作的通知》,11月1日,《银行业保险业消费投诉处理管理办法(征求意见稿)》,11月8日,《关于银行保险机构加强消费者权益保护工作体制机制建设的指导意见》以及12月25日,《关于进一步规范金融营销宣传行为的通知》。未来,监管部门仍将重点完善消费者权益的保护制度,肃清金融行业乱象。

【行业及机构动态】

【银行动态】


招行在总行层面成立“金融科技办公室”

近日,招行在总行层面成立“金融科技办公室”,由总行战略规划与执行部更名改组而成,定位为全行金融科技的统筹管理与推动部门。招行首席信息官江朝阳目前兼任金融科技办公室主任。这是招行成立以来,在信息技术架构上最大一次改革。强化“中台”职能、将技术和业务最大化地衔接,成为此次改革最大看点。(上证报)

光大银行成立数字金融科技实验室

中国光大银行和中国雄安集团数字城市公司12月25日在雄安新区共建“数字金融科技实验室”,将以雄安新区战略需求及信息化建设为导引,逐步打造区块链商业化应用研究、技术创新和人才培养高地。(新华社)

杭州银行注册成立理财子公司

杭州银行近日发布公告称,浙江银保监局已批准该行全资子公司杭银理财有限责任公司(以下简称“杭银理财”)开业。该行同时取得工商营业执照和金融许可证。据悉,杭银理财注册资本10亿元,注册地为杭州,主要从事面向不特定社会公众公开发行理财产品、面向合格投资者非公开发行理财产品、提供理财顾问和咨询服务等相关业务。(新浪新闻)

交通银行与建设银行同日被罚,合计收13张罚单

12月30日消息,因贷后管理不到位,与贵金属业务违规等,中国建设银行 与交通银行 同日受罚。日前,海南银保监局发布的行政处罚信息公开表显示,这2家银行因存在违法违规行为,合计收到13张罚单。

其中,交通银行连收11张罚单。具体来看,交通银行海南省分行与三亚分行存在“贵金属业务内部控制严重违反审慎经营规则,导致银行资金被侵占”行为,分别被罚款200万元与50万元。

除了交通银行,中国建设银行海南省分行也因贷后管理不到位,导致信贷资金流入受限制领域,被海南银保监局罚款40万元;中国建设银行海口海港支行因贷后管理不到位,未发现贷款资金未按合同约定用途使用,被罚30万元。(零壹财经)

民生银行发布“集团钱包生态系统”开启互联网运作新模式

12月26日,中国民生银行在北京举办“第三届中国直销银行联盟高峰会暨直销银行集团钱包生态系统发布会”,正式发布了“集团钱包生态系统”。“集团钱包生态系统”将为全行业的集团客户、核心企业、独角兽公司提供稳定敏捷的生态金融线上开发功能,进一步将企业综合服务、客户场景深挖、生态系统经营等科技金融服务向实、准、稳推进,未来将涵盖零售、医疗、能源、教育、商旅等领域,开启互联网运作新模式。(天眼新闻)

工行全新升级“工银e生活”平台

近日,工银信用卡官方APP“工银e生活”完成3.0全新升级。本次升级围绕“智能、便捷、开放”三大主题18项功能和服务持续推进APP线上生态建设,为持卡人提供更全面、便捷的金融生活服务。(金融时报)

上海“大数据”首批向4家试点银行开放300余个数据项

12月23日,中国建设银行上海市分行、中国交通银行上海市分行、浦发银行上海分行和上海银行签署了《上海市公共数据开放普惠金融应用数据利用协议》。目前,4家银行已针对首批开放的300多个数据项,积极开发了各自的创新型信贷产品。(电子银行网)

九成香港银行计划使用人工智能经营业务

香港金融管理局12月23日发表题为“ Reshaping Banking with Artificial Intelligence”的报告。其中一项主要的调查结果显示,在受访的零售银行中,接近90%已经或计划采用人工智能经营业务。(电子银行网)

【头部消费金融公司及行业动态】

华融消金收回爱财集团旗下爱又米扣收贷款授权

12月25日,华融消费金融发布公告称,已收回“爱又米”及其相关方向借款人扣收贷款还款资金(包括接收借款人主动还款资金)的授权。华融消费金融作为贷款债权人,将直接对借款人的贷款还款资金进行代扣还款,借款人可通过华融消费金融核实扣款授权及借款合同条款,或咨询、协商还款及开具结清证明事宜。(零壹财经)

马上金融上线952251全国统一服务热线

12月17日,马上消费金融的服务热线正式升级为952251。新服务热线开通后,将为用户提供智能语音和人工坐席协同配合、7*24小时全覆盖、快速响应的智能化热线服务。全国用户只需拨打952251号码,便可便捷享受涵盖贷款申请、放款、还款的全流程业务办理、业务咨询、信息查询及投诉受理等各项服务。(中国经济新闻网)

租房分期合作三方机构“资金池”被监管,场景分期经营模式迎来新变

12月25日,住房和城乡建设部等6部门印发《关于整顿规范住房租赁市场秩序的意见》(以下简称《意见》),《意见》加强对采取“高进低出”(支付房屋权利人的租金高于收取承租人的租金)、“长收短付”(收取承租人租金周期长于给付房屋权利人租金周期)经营模式的住房租赁企业的监管,指导住房租赁企业在银行设立租赁资金监管账户,将租金、押金等纳入监管账户。住房租赁企业租金收入中,住房租金贷款金额占比不得超过30%,超过比例的应当于2022年底前调整到位。《意见》的出台,意味着主打租金贷模式的长租公寓将迎来大考。(镭射财经)

蚂蚁花呗宣布将加大补贴力度,为民生领域刚性支出提供免息服务

12月26日,蚂蚁花呗宣布将加大补贴,为民生领域的刚性支出提供免息服务。继春运买票全民免息之后,花呗推出“1年1万家机构”计划,为用户在培训教育、健康保障和绿色出行三大民生领域提供分期免息补贴。(零壹财经)

【头部金融科技公司动态】

蚂蚁金服:芝麻信用将不再与其他金融机构合作


近日,蚂蚁金服表示,芝麻信用很早即宣布和金融机构不再进行任何形式合作,因此和金融机构解约也在分批进行中。到今年年底,与最后一批合作金融机构解约后,芝麻信用将不再和其他金融机构合作,会更聚焦在商业信用服务领域。(零壹财经)

51人品上报第三批恶意逃废债借款人名单

近日,金融科技上市企业51信用卡旗下51人品向互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室上报第三批恶意逃废债的借款人名单,根据逾期时间、逾期金额进行分批报送。根据互金整治办此前下发的《关于报送P2P平台借款人逃废债信息的通知》,全国整治办将协调征信管理部门将逃废债信息纳入征信系统和“信用中国”数据库,对相关逃废债行为人形成制约。(零壹财经)

腾讯理财通发布90后报告:微商成工资外收入三大来源之一

12月30日,腾讯理财通与企鹅智库发布的《90后理财与消费报告》显示,绝大部分的90后认为生活有压力,学历越高压力越大。投资理财收益是90后最普遍的工资外收入来源,其次是父母补贴和经营微商。在理财行为方面,84.5%的90后选择互联网平台进行理财,长沙、成都等新一线城市的90后更偏好通过互联网进行理财。(21财经)

【头部保险公司及行业动态】

银保监会摸底人身险公司明年规划

12月30日讯,为从根源上纠偏部分保险公司的非理性经营理念,监管部门调研摸底保险机构的频率有所加快。从相关渠道获悉,保监会向各人身险公司下发《关于报送2020年度发展规划的通知》,要求各人身险公司报送明年机构设立规划、资本补充规划、股东和注册资本变更规划、其他业务经营规划等关键信息。(上海证券报)
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