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牌照实力大比拼!小米、苏宁、携程等七家行业巨头金融牌照全梳理

金融科技 袁婷 零壹财经 2019-11-21

关键词:金融牌照榜单小米新浪苏宁

金融牌照涉及19类,保险经纪、小额贷款和消费金融最抢手。
互联网巨头BATJ的光芒过于耀眼,旗下金融业务或金融控股公司的估值均已达到数百亿人民币以上。其中蚂蚁金服和腾讯金融估值分别为1538.46亿美元、1200亿美元。京东数科度小满金融估值分别为204.62亿美元、36亿美元。

相比之下,小米金融已完成重组,未来将从集团拆分出去独立运营,360金融于2018年12月在纳斯达克正式挂牌上市。

此类消息陆续传出之时,处于零售业的苏宁、国美,和第二梯队成员携程、小米、新浪等均在金融领域布下重阵,涉足银行、支付、小贷等领域。借助流量优势,并结合自身业务和牌照,正形成差异化的金融版图。

零壹智库基于最新公开信息,整理这7家行业巨头及独角兽的金融牌照信息,全面梳理其持牌竞争力。

从综合角度来看,苏宁已接近全牌照布局,可与第一梯队的BATJ相媲美,但在流量变现能力方面,还稍显逊色。新浪入局较早,以支付起家,拓展理财、房地产金融等产品,但因缺少特定消费场景,金融与业务的协同性较弱。至于银行、保险、证券、个人征信等稀缺牌照,鉴于金融监管从严,目前仅有苏宁和小米涉足银行业务。

表1:各企业金融牌照数量排名

来源:公开渠道,零壹智库

一、苏宁已接近全牌照布局,携程获3张香港金融牌照

以苏宁和国美为代表的零售商金融业务发展迅速,分别获得13、10张金融牌照,位列第一、第二。苏宁是国内最早涉足金融的零售企业之一,并且已经构建了完整的金融产业布局。苏宁2017年6月获得民营银行牌照,发起设立全国第一家O2O银行——苏宁银行

排名第三的携程于2013年正式开展金融业务,涵盖保险、小额贷款、消费金融等在内的5张金融牌照,以及虚拟银行等3张香港金融牌照。小米作为最年轻的公司跻身榜单Top4,除收购支付牌照外,还手握民营银行和香港虚拟银行牌照。

二、金融牌照涉及19类,保险经纪、小额贷款和消费金融成最抢手Top3

可以发现一个明显的趋势,大部分企业都手握保险经纪(7家)、小额贷款(6家)和消费金融(6家)牌照,采取以保险试水、小贷固本、消金变现的发展路径。

图1:金融牌照种类分布

来源:公开渠道,零壹智库

2019年10月,360金融拿下保险经纪牌照。在此之前,苏宁、同程、新浪等均已获得该牌照。携程则是因去哪儿拿下保险经纪牌照,成为携程与去哪儿合并后的一个意外收获。

需要说明的是,此类保险中介牌照在经营范围和区域上多有局限,无法直接参与产品的设计开发。与阿里巴巴、腾讯和京东获得的保险牌照相比,保险经纪含金量略逊一筹。

无论是零售业巨头还是各互联网公司,拥有流量的同时也连接众多商户。斩获小额贷款牌照,既可向客户提供个人信贷业务,也可满足小微企业对资金的需求。

新浪旗下拥有众多信贷类APP,主要为贷款超市或与百信银行众邦银行湖北消费金融公司等机构合作推出的贷款产品,自己并未申请小额贷款牌照。

2019年6月,新浪2亿元入股包银消费金融公司,为第二大股东,持股40%。除小米外,其余6家企业均获得消费金融牌照,并将其纳为变现的核心业务。

作为拥有“强场景”的苏宁、国美、携程和同程,更是以消费金融促进主营业务,“拿去花”、“程程白条”和商城内的分期业务均属此类。

表2:各企业完整金融牌照梳理(截至2019年11月19日)


来源:公开渠道,零壹智库

注:表中内容基于公开信息制作而成,尽管力求全面和准确,但难免会有疏漏,仅供参考。

三、强监管延续,多家公司曲线获取支付牌照

在第三方支付领域,已有4家企业将支付牌照收入囊中。

苏宁于2012年取得央行颁发的第四批第三方支付业务许可证,新浪直到2013年第七批才拿到。

2015年3月,央行暂停颁发支付牌照,提高了后来者切入支付的成本,多家公司以曲线方式获取牌照。国美斥资7.2亿元收购银盈通支付有限公司,小米以6亿元价格收购捷付睿通65%的股权。

2013年起三六零就向有关部门申请支付牌照,未获批准。当前,三六零通过孙公司深圳奇付通拿到“非金融机构支付业务设施技术认证”的证书。

携程曾遭律师实名举报涉嫌“无牌经营”支付业务,发售以礼品卡为载体的预付费卡,涉及资金沉淀。迄今为止,携程等尚未拥有支付牌照。

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