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中央财经大学张宁:由感知到认知的跨越是新一代人工智能大显身手的过程

观点 零壹财经 零壹财经 2018-07-20

关键词:人工智能中央财经大学张宁监管新金融

监管不允许不可解释的模型应用,在金融上面这是是最大的障碍。
7月20日,零壹财经在北京召开“2018零壹财经新金融夏季峰会·互联网金融五周年”。零壹智库发布《变革与契机:互联网金融五周年发展报告》《中国P2P借贷服务行业年度发展报告2018》《金融科技发展报告2018》三份报告,力邀政策界、学界、业界人士,总结互联网金融发展五年来成就与经验,研判当前形势,展望行业发展趋势。
 
中央财经大学教授张宁指出,新一代的人工智能就是深度学习,新一代的人工智能能够“感觉”它要做的事情是什么。从感知到认知的跨越就是新一代人工智能大显身手的过程,它正在取代“我们”的认知。
 
人工智能在金融应用方面,张宁教授指出,即便了解了很多的金融模型,仍然会发生大量的风险,监管不允许不可解释的模型应用,在金融上面这是是最大的障碍。
 
演讲实录:

张宁:我给大家带来一个分享是关于人工智能的技术。

人工智能正在改变各行各业,以前我们可能不会想到人工智能今天能带来这样巨大的变化,举例来讲,我毕业的时候导师说人工智能未来的十年一定有巨大的变化。2006年到2011年左右,在加拿大我非常有幸的参加了“深度学习之父”的讨论班,学到了深度学习,比较有幸的是我把它用到了金融里面。

金融业有特别多的数据,有特别好的信息基础设施,金融是实施人工智能最好的领域。有人认为人工智能只是换了一个模型,有人认为人工智能像超人一样无所不能,在金融领域有很多的链条开始大量的使用人工智能,因为它可以降低我们的人力成本。
 
新一代的人工智能能够感觉它要做的事情是什么,是关于认知方面的事情。我们回想一下从人类诞生开始,从人类有知识开始都想制作机器,我们可以在这里喝茶,让机器人帮我们做事情。人类用上百年的时间实现了人感知能力的复制,我们有电话,我们有录音机,这些都是对我们视觉和听觉能力的复制。

人类的能力还有很多,越往上走更加深度的进入“认知能力”,吟诗作画是认知能力,还有推理,在这里,科技就裹足不前了。事实上,从感知到认知的跨越就是新一代人工智能大显身手的过程,它正在取代我们的认知。“深度学习之父”由于他的论文奠定了我们看到的所有的人工智能取得的成就。
 
我们见证了AlphaGo对人类认知的改变,所有的棋类的规则都是确定的。在金融方面,我们学金融开始就明白金融是处理不确定性的是处理风险的,人工智能能否在这方面取得成就呢?

对整个金融业务来讲,它最基础的信息是风险偏好,整个金融学的大厦都建立在风险偏好的假设和经济学的假设情况下。我们去银行买理财产品,都是理财经理告诉你怎么填,否则就无法买这个产品,但是我们现在可以根据这个人的步态行为识别出这个人的风险偏好。
 
介绍下健康风险度量。通过手背照片识别生理年龄,它的准确率可以达到80%多。这里是我们自动阅读财务报表甚至生成新闻报道。这是我们做的一些人工智能的应用,像人类的大脑,大脑是深度学习,通过各种各样的感知器进行欺诈识别,比如说声音,你想欺诈的时候他的声音会反映在声纹里面;接下来是对路径的感知,很多人说科技赋能,我觉得过程是先有赋能再有产能,我们看到的人工智能在其他的领域取得的成就,我们被动的把这些技术拿过来,什么是赋能?是我们主动意识到金融跟人工智能的共同点主动用一些技术,产能就是把人工智能应用到核心领域,依靠人工智能创造价值。
 
我们现在对人工智能应用在金融里面,也给出了一些可解释的深度学习。我们即便了解了很多的金融模型,仍然会发生大量的风险,如果是不可解释的模型,应用在金融这是监管不允许的,这是最大的障碍。接下来的障碍就是风险和本质,风险一种是不确定性的另外一种混沌,也是2008年金融危机最典型的风险,涉及到非线性动力学。

我们做过一个实验,很多人想把人工智能应用于投资,他们把量化投资程序等同于人工智能,我们基于强化学习做了一个人工智能叫做“金融脑”,用它来跟人类和量化投资程序做了一个对比,同等的收益风险的控制能力很差,进一步的分析,就是整个金融脑投资的偏好其实是中期和长期,它的投资过程甚至可以达到100分,这重新回归到AlphaGo做的事情,它最后能赢。本质上金融做这样的事情——风险和收益的匹配,我们一直用人类的观点,人类的理解找这个平衡点,但是事实上市场本身不是这样的,也许人工智能可以理解的更好,这是我们现在正在做的,也是全世界人工智能科学家都在想研究的领域。
 

5月10日,零壹财经·零壹智库在北京召开“2019零壹财经新金融春季峰会”。本峰会从全球金融科技数据分析与研判出发,聚焦风投、交易所、科技企业、监管层等众多领域精英,共同探索科技价值与资本力量。


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