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安见资本CEO马丹:线下财富管理的顶点是互联网财富管理的原点

观点 零壹财经 零壹财经 2018-07-20

关键词:安见资本财富管理零壹财经新金融峰会互金

7月20日,零壹财经在北京召开“2018零壹财经新金融夏季峰会·互联网金融五周年”。
7月20日,零壹财经在北京召开“2018零壹财经新金融夏季峰会·互联网金融五周年”。零壹智库发布《变革与契机:互联网金融五周年发展报告》《中国P2P借贷服务行业年度发展报告2018》《金融科技发展报告2018》三份报告,力邀政策界、学界、业界人士,总结互联网金融发展五年来成就与经验,研判当前形势,展望行业发展趋势。

安见资本CEO马丹在会上指出,中国的独立财富管理发展十几年产生了一些巨无霸型的财富管理机构。这些财富管理机构竞争异常激烈,增长模式是依靠线下理财师的增长促进整个公司的业务增长。这样的发展模式无法再实现像过去几年爆发性的指数性增长,线下的市场竞争可能已经到一定阶段,“线下财富的顶点就是互联网财富管理的原点。”她说。

演讲实录:

马丹:我是安见资本CEO马丹,站在这里我非常的惶恐,我们跟大家通常理解意义上的P2P有一定的区别,我们主要做的是高净值人群。但是六七月以来P2P的状况让我很忐忑,我不知道它是否会传染到财富管理行业,或者说什么时候会到来。

安见资本成立于2017年,去年的时候我们从一个P2P的平台孵化出来的细分的领域。因为我们刚刚讲到中国的老百姓有非常多的投资理财的需求,可能P2P一个行业给大家提供的支持不够,所以在去年的时候想我们平台有大量的投资人,而且有相当多数的人有相当多资产的高净值人群,我们的网贷产品给他们提供的服务非常有限,我们就想能否在这个基础上做一个互联网的财富管理平台。因为财富管理这个平台非常的多,但是他们大多的模式是线下模式,我们一直探索的是高净值交易是否可以在线上完成?一直到今年我们有了两块牌照——基金销售和保险代理的照。互联网金融核心是金融,像我们给投资人提供的私募基金、信托、资管产品,是在金融领域比较成熟的产品,监管在这个上面有很成型的规则,我们严格按照这个规则走的,所以我们到现在没有发生什么风险。

基于母公司过去五年多的经验,我们一直讲每一个时代都由这个时代的行业给投资人带来时代红利的。我们开玩笑说60后70后的屌丝和60后70后的高富率区别是什么?可能就是他有没有买房,这是房地产行业给他带来的红利,接下来就是互联网行业的红利。现在发展到2018年,我们觉得中国经济整个的驱动点在哪些行业里面?我们根据自己的特点做了一些聚焦,我们认为是在比如说教育、医疗、智能制造以及新零售领域,我们从去年到现在发售代销的所有产品都是围绕这四个行业展开的,通过行业里企业的高速优质的发展给投资人带来相应的红利,这可能是安见资本一直坚持的方向,就是产融结合。我们跟公司小伙伴开玩笑,你们这些做金融的是没有出路的,大家说为什么?我说的不是金融行业而是金融脱离了真正的根源,脱离了实体一定没有出路,金融行业你有100万做非常优质的投资,投资回报率很好,但是你有100亿的时候你这些钱投到哪里去?在我们的项目上选择不慎你的资金量越大带来的风险越大。

我们始终坚持产融结合,我们现在平台一直继续探讨的方向,跟张宁教授讲的东西很相关,我们今年年初跟美国硅谷的孵化器成立了科技金融的基金,我们希望通过自己微薄的力量挖掘在中国能够科技金融落地的项目,希望把金融科技实实在在带来的利益,不管是安全性便捷性透明性带给投资人,同时让平台健康发展。今天讲的是讲互联网金融,我们写的是“新财富管理元年”我们想想了把这个去掉了,觉得这个时点不太好说,我们改成“新财富管理时代正在向我们走来”。

新财富管理有一些特征和概念,互联网和移动互联网时代的到来,很多场景搬到线上,大家之前没有想到理财这么便捷,足不出户就可以用手机完成。现在全中国的理财居民都已经有这个意识和概念,使用率越来越多,拓展到越来越多的领域。第二个新财富管理时代到来的条件是经济的转型,宏观经济转型的方向,我们安见资本定位的四大产业也是跟我们转型的方向紧密结合的。再讲一下我们市场竞争的情况,中国的独立财富管理发展十几年了,有一些是巨无霸型的财富管理机构。现在像这种财富管理机构大家了解的话也知道,竞争是一片红海,增长模式是依靠线下理财师的增长促进整个公司的业务增长。一个理财师服务的客户人数是有限的,每个客户资金量也是有限的,像这样的行业无法实现像过去几年爆发性的指数性的增长。像这种线下的市场竞争可能已经到一定阶段,线下财富的顶点就是我们互联网财富管理的原点。

另外就是科技进步,还有很重要的一点就是用户的成长,投资者教育是非常漫长的过程,在中国这两年大家也会越来越理智,什么样的产品能投,什么样的平台能给大家带来比较长期稳健的收益,现在都有一个认识,这条路还会很长。另外不可忽视的就是这些用户成长体现在对互联网的认可以及对互联网的依赖度,这也是我们做互联网财富管理能实现的一个原因。

新经济就是消费升级创新驱动,新科技线上赋能,我们的新模式,新模式前两天看了一本书是嘉新财富的历程,国外的发展路径在国内还有可借鉴的意义,我们所处的阶段各个方面条件不一样,但是比如说我们可以从现有的经验中吸取一些教训。嘉信财富在行业里面提出不收资产端的钱支持我的运营,而是靠我给客户做财富管理的咨询支撑平台的发展,这个非常重要,包括现在P2P的问题,中间很大问题在于你到底服务于谁?是服务投资人,还是你的借款企业,这里很大的区别在于你的盈利来源是什么?如果你的盈利来源是投资人的咨询费,你一定想尽办法帮投资人找到风控过关,收益又OK的产品,如果你的费用来源于代销产品获得佣金,这个事情本质上就会发生变化。

这个月整个行业情况不是特别的乐观,在这里我也分享了一些东西,接下来我想说像P2P行业,我们像互联网财富管理也属于郭秘书长管辖的范围,也属于互联网金融的领域和行业。之前网贷行业有过的一些经验和教训还是可以应用到我们的互联网财富管理行业中,以及跟监管的沟通,以及行业中实际从业的平台和我们行业协会之间有什么样的互动,是否有行之有效的自律的条例出来,这些值得大家思考。

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5月10日,零壹财经·零壹智库在北京召开“2019零壹财经新金融春季峰会”。本峰会从全球金融科技数据分析与研判出发,聚焦风投、交易所、科技企业、监管层等众多领域精英,共同探索科技价值与资本力量。

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