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圆桌论坛:A2P的流动性与风险控制

互联网+ 士小文 · 零壹财经 2015-11-27

关键词:圆桌论坛a2p流动性风险控制

在会议圆桌论坛中,就P2P融资租赁的流动性与风险控制话题,嘉宾进行了讨论。

 

11月27日下午,由零壹财经携手多家知名互联网金融企业举办的“中国互联网金融健康大讲坛广州站”在广州进行,本次论坛以“互联网+融资租赁:新金融新蓝海”为主题,来自融资租赁领域和P2P网贷界的多位平台高管齐聚,探讨“互联网+融资租赁“这一热点问题。

 

在会议圆桌论坛中,就P2P融资租赁的流动性与风险控制话题,嘉宾包括广州融资租赁产业联盟研发与创新专业委员会主任杨阳、点筹金融董事长黄金高、红象金融CEO林士强、民贷天下副总经理张丽贤与大唐e贷运营总监吴冠楒进行了讨论。

 

关于如何挑选融资租赁资产,民贷天下副总经理张丽贤表示,一般会看几个方面:

 

第一,看行业,一般会介入一些新兴行业,如机器人;

 

第二,会看企业,至少要成立三年以上的企业,另外会比较专注上新三板的公司;

 

第三,盈利性比较好的企业,基本会基于上述几个方面判断。

 

红象金融CEO林士强表示,目前挑选资产有两个方向:

 

第一,挑选主体,第二,挑选项目。他认为,专业的事情要交给专业的人做。他们喜欢在医疗、教育领域的融资租赁公司,喜欢工业4.0的及比较符合互联网的东西,如汽车租赁等。

 

广州融资租赁产业联盟研发与创新专业委员会主任杨阳表示,只要资产容易变现,容易控制就一定是好资产,不容易变现,不容易控制就不是好资产。

 

论坛中各位嘉宾还讨论了关于流动性的问题,各有见解。

 

张丽贤认为可以走专业化的道路,所有的动产都可以做租赁,租赁可以潜入到所有的生产、生活、消费中去。

 

他表示,流动性多控制在租赁公司,所以会考察租赁公司的回购能力,如果可以就短期,不行只能放长期。

 

以下是圆桌论坛演讲实录:

 

主持人:下面开始我们今天的圆桌论坛,参与圆桌论坛的嘉宾有:

 

广州融资租赁产业联盟研发与创新专业委员会主任杨阳

 

点筹金融董事长黄金高

 

红象金融CEO林士强

 

民贷天下副总经理张丽贤

 

大唐e贷运营总监吴冠楒

 

接下来我们会进行思想的碰撞和实战的交流,前面的专家是更加宏观的东西,我们这个环节要更加实操一些,更加具体一些。每个人花一分时间介绍一下自己。

 

杨阳:我叫杨阳,我现在在租赁联盟,租赁联盟就是给大家提供服务的行业组织,我从事租赁超过20年了。

 

林士强:大家好,我是红象金融林士强,我们红象金融从事金融也很多年,希望在今天可以和大家交流今天的发展。

 

黄金高:大家好,我是点筹金融的黄金高,具体的等会儿在说。

 

张丽贤:大家好,我是民贷天下的张丽贤。我本身在大型国有企银行从事14年,加上两年的融资租赁2年的时间,我现在是民贷天下的副总理。

 

吴冠楒:大家好,我是来自大唐e贷的吴冠楒。今天非常高兴,因为今天是互联网+融资租赁业务的交流,所以未来我们也希望有更多的合作与大家一起参与。

 

主持人:今天的圆桌主题是谈互联网金融资产的流动性与风险控制,首先先谈一下关于互联网金融资产的流动性的问题,请吴总谈一下。

 

吴冠楒:我们对于地区有一个风控模型,我们有一个团队专门负责整个行业的调查,今年我们整个行业的情况,各个细分市场,利润去到哪个范围,哪些业务我们本身有优势,比如我们合作机构推送过来的项目,我们可以收益,以及是否可以对接,以及我们对整个行业的理解,还有对政策的支持,特别是互联网金融的利好消息非常支持,我们未来会国企改革和商业改革的企业都加大投入。

 

张丽贤:一般我们判断融资租赁会看几个方面,第一,看行业,如果这个行业是属于传统的工业企业,除非是国有企业,否则也是举步维艰,所以我们一般不介入,我们会介入一些新兴的行业,比如机器人,在大风险下这类的风险还是非常可控。第二,我们会看企业,申请融资租赁的企业都是中小型企业,大型企业都会找银行,在我们公司发的企业,我们会看年限,至少要成立三年以上,中小企业都会在三年倒闭多,超过三年都比较稳定,另外我们也会比较专注上新三板的公司。第三,盈利性比较好的企业。比如他们做的设备,他们对于设备变现的渠道和变现的能力,这种产值的计算等等,我们会判断他的专业性是否够,基本上就是这几方面判断。

 

黄金高:我们在互联网养羊、养猪,如何和融资租赁结合起来?融资租赁严格意义上做动产的贷款,我们做动产的时候,比如我给大家举一个例子,我们买的一头母羊,羊养了4个月以后,可能会有好几种可能,我们可以通过融资租赁买断,我们的收益就是母羊,模样6个月生一只是15%的收益,如果生了两只有20%的收益,如果有3只就会更高一点。如果在互联网上养牛、养羊、养稻谷,我们今天听了一整天,非常高端大气上档次,非常专业的融资租赁课,其实也这是融资租赁,只不过换了一种方式,是互联网化,是融资租赁现场化。

 

林士强:我们是做一些标准化的产品,我们如何挑选资产?目前是两个方向,第一,挑选主体,第二挑选项目。专业的事情我们给专业的人做,我们挑选专业的人有一个特别的深挖,或者产业的背景,我们不太喜欢这个项目有钱赚就做这个项目,那个项目没有钱赚就不做那个公司。我们喜欢的租赁公司在哪几个领域?医疗、教育领域。第二,产业升级,比如工业4.0我们是比较喜欢的。第三,比较符合互联网喜欢的东西,比如汽车租赁,这些行业的租赁,相对的风险会高一点,但是会有一个大法则,用相对保险的东西看这个东西,当你这个项目达到200多、300多,它的风险一定会悲观化。如果有主体偏弱的话怎么办?主体弱自身就一定要强。我们是从这几个大方向看风险,风险是不是很可怕,其实我个人的观点,风险并不可怕。我们要清楚的知道,你购买的资产风险是在哪个级别,风险是一定是会有的,流动性在金融行业是普遍性的问题,流动性风险如果不在P2P公司手上,我们现在做的事情,这样的流动风险是不上不下的收藏,我们希望P2P公司往这方面走。

 

杨阳:租赁引入中国到现在已经30多年了,八几年就有租赁公司,历史就不多讲了。租赁发展到今天是整个租赁界进入死胡同的时期了。租赁行业更多是痛而不是梦,融资租赁面临的是尴尬和无奈,尴尬处在哪里?大一点的租赁公司,我有我以的上市打醒了这些大咖们,这些小型的租赁公司跟这些大咖们合作也不好受。这些大咖们把租赁公司看作是什么?把你所谓的资产流程流动性而已,他对整个经济的发展到底有多大的推动作用,大家有没有测算这个数字。

 

第二,中小的租赁公司只能面临中小企业,中小企业面对P2P、融资租赁其实面对的相对就是高利贷。随着中央地方,各级政府大力的扶持租赁行业发展,出了68号文,出了69号文,但是一落到地方就面临税收,标的物的选择等等,授信相当难,现在银行非常的保守,很难拿到授信,这个不多说了,大家都有感慨。租赁公司要想走出去应该怎么办?租赁公司要想走出去就只能走专业化的公司,我们认为租赁公司就只能干一大件事情,或者二件事情,比如做机械,就只做机械,我做医疗机械,我就做医疗机械,我不会做其他机械,这是借助这个论坛呼吁一定要做专业化的工作。其实没有不好的行业,但是再烂的行业这里面也有好公司,就是再烂的行业公司是好的,经过这么多年的发展,我们的租赁公司从修炼内功开始,认准某个行业,我们搞投资,搞股权市场,他一定是在某个行业是非常专业的,他做到这个行业的顶尖,只有这一点才能避免在融资的时候出现一些问题。

 

回到今天大会的主题,什么样的资产是好的?只要资产容易变现,容易控制就一定是好资产,不容易变现,不容易控制就不是好资产,这里面跟我们的二级市场有很大的关系,我们的二级市场非常弱。一个机械值100万,我可能给50万、30万,剩下的靠资产的残值活下去,每个行业都应该做这个事情,这是租赁应该做的前段。回到这里来讲,你对资产的把握,需要我们自身人员修炼内功,这需要跟我们二级市场的交易结合起来,吹的很好,但是没有人要。讲来讲去租赁还是那几句话,是有很大的发展,但是我们也遇到很多的障碍和困难。

 

第二部分,跟互联网金融我觉得是非常好的结合点,我不知道想的对不对,我们现在的互联网金融对租赁的帮助只是从资金端开始帮助。但是租赁并不仅仅是融资的问题,刚才讲了要解决资产的问题,我希望我们的互联网金融,因为我现在在做创新,这么老了做创新不太合适。我们能不能考虑借助互联网的普惠概念,为租赁前段,产品的概念和产品的设计,到风控,到融资一系列的里面,我们的互联网金融如果能够介入进去,对我们的互联网金融资产一定有很好的帮助。

 

主持人:杨总是互联网融资租赁的行业大佬,我现在的疑问,杨总,张总,听了融资顾问的专业回答,你们有什么想法?

 

林士强:租赁行业的问题,不止是资金的问题,包括人才的问题,都需要解决,但是其实我们今天在做的过程,都是解决大问题中的小部分,今天不是一天就能解决这些问题,通过商业性的公司来做这些事情。第二部分,这个行业是有存在很多的问题,短短十年前1400多亿到今天的1300亿的规模,租赁公司也达到3700多家,这3700多家很多是空壳公司。真正在做租赁业务不多,其实我们做互联网,还是要做金融,还是要挑选优质的公司,并不是说这个行业碰到多大的问题,问题是可以解决。

 

张丽贤:我们这个主题讲了流动性的问题,流动性要么就是有钱,能不能通过银行授信,如果股东不投钱,你的资产又没有人要,你的租赁公司必定会破产,必定人去楼空。走专业化的道路也是我们一直思考的,所有的动产都可以做租赁,可以潜入到所有的生产、生活、消费里面去。

 

第二,如果和互联网金融结合,这个话题我们也一直在思考,其实融资租赁就是一个放贷的牌照,直接对公司和个人直接放款的产品。我们做互联网金融讲的是从互联网创新一些产品,通过提升用户的体验,以及通过产品的可复制性,把资金和资产的业务结合,在这个里面借助融资租赁的放贷的介绍,还有网络的便利性,以及产品的创新能力,可以很好的结合。比如办公用品,办公产品,一些复印件、打印机,涉及到很多中小企业,这些如何通过网络去开展?就是线上线下结合。汽车租赁是可以深入到个人和车队,可以覆盖到小轿车、客车,也可以是一手车、二手车,汽车的市场还是可以细分。在市场里面如何结合互联网金融和融资租赁做汽车租赁,这又是一个很好的方向。其实就是融资租赁和互联网金融创新互联网的一种融资产品。

 

主持人:张总讲的是很意思的事情。其实我们讲了流动性的问题,是在互联网金融平台,大的平台都在搞短期的产品,因为有了新的变化,面对经济的变化,不断的调整心态,所以会倾向于这种产品,我们的平台一方面要把握资产,一方面要进行转换,今年的很多平台都倒在这个上面。黄总的平台最特殊,你做的产品跟其他的产品都不一样,你们是怎么解决流动性的问题,怎么满足投资者的短期需求?

 

黄金高:首先投资者需要短,我们能够解决短的问题。第二,我们解决资产的风险问题,风险的问题在哪里?国家对农业的补贴很多,扶持政策很多。

 

主持人:吴总你们公司这方面怎么样?

 

吴冠楒:大部分市场上他们有活期理财有两个目的,一个是营销的需求,二是解决基金站岗的问题,为了这两个问题研发新的活期产品。现在的企业的利润,制造业,特别是这个行业,利润8%—10%已经很不错了。

 

主持人:你这种不做活期产品,会不会影响用户体验?

 

吴冠楒:这是每个平台自己的特色,面向的用户群不一样,我们也不一定迎合某个需求来影响整个行业的发展。

 

主持人:张总和林总的平台,不可避免的做融资租赁,甚至有几十年,我们不可能面对市场上的投资者,给他这么长的投资期,你做融资租赁投资者,不可避免的做这些东西,我们有什么好的办法解决?

 

张丽贤:做融资租赁,因为融资租赁定义为中长期贷款,中长期是一年以上,我们现在做期限是一年以上,另外在设计这个产品的话,按月和本息,每个月都要还款,每个月都能够定期还款,我们知道这个企业还存在,它有稳定的现金流,有还款的意识。至于在设计期限产品,按照每月的还款情况,发一些标,这样期限比较丰富,有一些客户喜欢长期,有一些喜欢短期,期限3个月丰富一点,刚才林总也说了,流动性多数控制在租赁公司手上,所以我们会考察租赁公司的回购能力,如果可以就短期,不行只能放长期。

 

林士强:基本上都是这样。我们跟租赁公司合作的规模上只是占一小部分,如果占一大部分压力就非常大,所以我们目前的策略,每一家租赁公司合作的只做一小部分。

 

主持人:杨总您说一下?

 

杨阳:广州地铁很多租赁公司跟他们做生意,广州地铁通过租赁公司有200多亿了。真正的租赁是制作,我企业想发达,我想买设备才去租,是企业网上发展的状态。站在更高层来说,比如广州修地铁,或者深圳修地铁,这就是顶层设计,你必须顶层设计。

 

主持人:所以杨总的租赁公司跳槽吃了联盟。

 

杨阳:做了几十年的生意有点累了,歇一歇。其实流动问题最终回到最初就是风控问题,每个人说一下。

 

吴冠楒:控制风控体系就是我们最大的体系。

 

张丽贤:我们平台是从资产到风控的人员都是由信贷人员组成,而是从事信贷工作5年以上的人。另外我们正在研究引入信贷业务管理系统,加上决策系统,通过大数据以及风险数据控制,控制大部分的风险方式。

 

黄金高:我们通过技术手段,就是养了羊、种了庄稼,可以视频直播。

 

林士强:要么强主体,要么强项目。

 

杨阳:风控这一块我觉得各位说的都很对,我觉得就4个字,无风可控才是理想状态。如果真的有一天实现无风可空这个世界就太厉害了。我们整体水平提高了,我们的风控成本就会大大降低。

 

主持人:非常感谢各位坦诚的交流,吴总、张总、黄总、林总、杨总都给我们带来很多很好的经验。非常感谢,同时也非常感谢流到最后的听众,我相信你们都是这个行业最扎实、最好的从业人员,谢谢,谢谢大家!


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