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因同业业务违规被罚160万,民营银行首迎罚单

监管 吴静 零壹财经 2018-02-28

关键词:违规同业业务民营银行罚单银监局

近日,国内首批5家民营银行之一的天津金城银行因同业业务违规被罚160万。据悉,这是民营银行首次收到银监部门罚单。
近日,国内首批5家民营银行之一的天津金城银行因同业业务违规被罚160万。据悉,这是民营银行首次收到银监部门罚单。

2月13日,天津银监局一连披露13张罚单,其中4张涉及天津金城银行。根据开出的罚单,天津金城银行主要违法违规事实包括:
 

买入返售业务标的不符合监管规定;同业投资业务投向不审慎;同业业务部分管理制度缺失;同业投资投后管理失职。


对此,天津银监局对金城银行进行总计160万元罚款。

实际上,为了缓解传统业务收入持续萎缩所带来的窘境,过去几年不少银行纷纷在同业业务上大力扩张,一度衍生出了高杠杆、脱实向虚等风险。2017年在银监会强监管之下,银行业脱实向虚势头得到初步遏制。银监会数据显示,2017年商业银行同业资产、负债自2010年来首次收缩,同业理财比年初净减少3.4万亿元。另外,银监会还表示要继续压缩同业投资。

同业存单发行受限,民营银行资金来源“收紧”

目前,已有多家银行披露了2018年同业存单发行计划,较2017年实际发行量大幅缩减。据上海证券报消息,去年底央行设定了2018年同业存单备案额度测算公式,将同业存单纳入了同业负债占总负债的比例予以限定,压制了各家银行的发行上限。

一直以来对同业负债较为依赖的民营银行或受此影响较大,2014年的"127号文"规定同业负债不得超过银行负债总额的三分之一,但同业存单是否纳入同业负债一直未有定论,银行通常将同业存单列为应付债券项目。2017年4月,银监会下发"53号文",检查"商业银行同业融入资金余额是否超过负债总额的三分之一,若将商业银行发行的同业存单计入同业融入资金余额,是否超过银行负债总额的三分之一"。

此次央行将同业存单纳入了同业负债占总负债的比例予以限定,无疑给本就吸储困难的民营银行带来更多难题。由于民营银行只有一个线下网点或没有营业网点,吸收存款是个大难题。因此,民营银行负债端多依赖股东资金以及同业负债。以此次被罚的天津金城银行为例,注册资金30亿,天津华北集团持股20%,麦购(天津)集团持股18%,其运营特色为公存公贷,即吸收银行同业和企业存款,向企业放贷。

民营银行负债依赖同业

受制于线下网点缺乏的限制,民营银行大多将自身定位为线上发展模式。然而,这种模式成功的前提就是能够"远程开户",否则,互联网银行少网点、少人工、高效率将成为空谈。但目前来看,个人账户I类账户的远程开户并未放开,这同时也是民营银行揽储困难的重要原因。

另外,据媒体消息,2017年11月末,已有民营银行接到口头通知:除微众银行网商银行新网银行之外,其余民营银行线上借贷业务将暂停。
 

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