爱有财公社沙龙第二期：P2P平台与第三方支付合作新机遇

9月16日下午，公社沙龙第二期在微度咖啡举办，零壹研究院院长李耀东，懒财网CEO陶伟杰、富友支付总裁吴伟就近期P2P圈议论火热的第三方支付、P2P资金托管问题进行了讨论，自《促进互联网金融健康指导意见》指出P2P从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，《非银行支付机构网络支付业务管理办法》明确第三方支付机构不能为金融机构开立账户等之后，行业洗牌、面临寒冬等等论调层出不穷，第三方支付的新出路在哪里、P2P资金托管问题又该如何解决，行业人士纷纷希望能尽快探讨出一个结果。爱有财

创新金融中介：信任传导、资金连接

零壹财经研究院院长李耀东认为，第三方支付也需要脑洞大开，不要局限于P2P的资金托管领域，事实上，当前的消费金融如火如荼，第三方支付可以寻求更多消费场景下的支付创新。

李耀东在理论层面为第三方支付的创新阐述了可能性，他认为，金融是跨时、跨地的价值交换，而只要存在价值的跨时、跨地交换需求，就必然需要金融中介；金融中介的职责是控制这种双跨过程中的风险，这一过程也使得金融中介必然会成为信任中枢；另一方面，只要存在信任不足但又需要资金交付的场景，就必然需要借助金融中介信任传导、资金连接的功能，而P2P是信任传导中枢，创新支付是资金连接中枢，这两者的结合能够把金融关系完美的转换成消费关系、社交关系和信任关系，水到渠成，需要注意的是，其中的关键点在于场景的应用、互联网的连接及技术的创新。

总之一句话，回归原点，不要只顾资金托管，回归支付寻找创新，或许会开辟一片新天地。

与银行联合托管行不行

富友支付总裁吴伟在沙龙上表示，面对新监管意见落地的背景，第三方支付面临着洗牌，纯支付业务将变成微利业务。他认为，对于以服务商户的支付公司来说，互联网金融尤其P2P公司是其重要的服务对象，因为对P2P公司来说，支付是刚性需求，P2P必须选择合适的支付合作伙伴，所以，当前众多的第三方支付公司切入这一市场。目前，持牌第三方支付机构多达270家，但未来真正能盈利的或许仅有10——20家。

虽然第三方支付寒冬论不绝于耳，P2P资金托管也是棘手问题，但业界也在积极寻找解决之道。

此前，富友支付与建设银行、中国银行合作推出P2P联合托管业务，其中，银行向互联网金融类公司提供托管专用账户，P2P公司直接与银行签约，富友支付则负责提供托管系统、技术支持、运营维护以及对平台的资质把关审核等服务。

而9月11日，中信银行、易宝支付与易宝支付旗下的懒猫金服也联合推出了P2P联合资金存管产品，其采取“支付+运营+银行存管”的产品运作模式，其中，易宝支付负责支付通道服务，懒猫金服负责系统对接、平台接入等运营服务，而中信银行则按监管要求提供资金存管服务。

吴伟分析了与不同类型银行合作托管的差异，其中，与国有银行合作的门槛高，合作的空间小，唯一的好处是品牌背书强，合作动力来自于模式的探索，这条路行不行得通且走且看；与股份制银行合作的门槛同样较高，合作空间稍大，品牌背书较弱，而与城商行的合作门槛最低，空间较大，但是需要指出的是，并不是所有的银行都有资格对P2P的资金进行托管，未来很可能会对银行的资质做出限定。

P2P平台排队找银行托管

一方面，P2P平台正在积极寻求银行的资金托管，有报道称，目前与银行达成存管合作协议的平台近10家，积木盒子、搜易贷、翼龙贷、首金网、投哪网、银湖网等与民生银行签订了资金托管协议，爱钱帮、金融工场则与徽商银行进行了资金存管合作。据了解，目前大概有30多家P2P平台正在排队等待，想要寻求与银行的存管合作。

另一方面，平台也寻求第三方支付、银行联合托管，吴伟在沙龙上介绍，富友支付的联合托管业务从7月推出以来，预约对接的P2P公司超过50家，第一批的7家将在9月、10月正式上线。