瞄准医美领域，麦芽分期要在25%的年增长率中分一杯羹

商业模式 Melody 零壹财经 2016-09-09 阅读：81118

关键词：麦芽分期 医美 网贷

公开数据显示，在2015年，我国消费信贷余额达19万亿元，增速达到23.3%，高于人民币信贷余额的增速。

基于互联网金融平台的线上消费场景，为消费金融业务的扩大和深入发展提供了无限商机。

公开数据显示，在2015年，我国消费信贷余额达19万亿元，增速达到23.3%，高于人民币信贷余额的增速。有报告这样预判，到2019年，消费信贷余额将占人民币信贷余额总额的四分之一，并成为拉动经济增长的中坚力量，预计届时互联网消费金融规模或将达到3.3万亿元。由此看来，未来消费金融市场还有很大的发展空间。

消费金融的发展促使消费场景化，越来越多的平台开始切入各种场景，如医美、教育、租房等。其中，医美分期市场发展比较迅猛。根据相关数据统计，中国医美行业将保持年均25%高速增长,全球整形美容近三年均复合增长率为18.5%，国内医美行业空间大,预计未来3-5年增速高达25%。且从2015年年中开始，美眉分期、美分期、快分期、Vivian分期、爱美贷、、每美、美哪贷、丽分期、云贝分期、口袋喵、、美分分、……平均每个月都有一家医美分期平台上线。

医美分期市场现阶段比较热主要有以下两方面的原因：

第一，在整形用户中，较为年轻的群体（例如白领、大学生等）经济能力不够，但整形意愿强烈，医美分期能够实现她们“先变美后买单”的愿望；

第二，分期付款可以降低用户的心理门槛，提高用户在购买整形服务项目时的决策效率。

麦子金服旗下的麦芽分期就是在这样的背景下产生的，它以医美分期作为消费金融的切入口，于今年6月正式上线。

到2016年8月底，麦芽分期累计放款金额达4000万，其CEO陈展表示预计在九月底累计放款额可以达到1个亿。

麦芽分期主要采用直营的模式，以女性用户为基础，以女性和小孩为目标市场。现阶段，平台的分期用户主要集中于白领阶层，由于申请的最高额度为5万元，白领的还款压力相对较小。并打算进一步开拓学生市场，利用麦子金服旗下名校贷的资源。同时，麦芽分期线下有大量的BD，这些BD多数是从糯米、美团等的线下地推团队中寻找，他们的主要任务是拓展线下的商户。

麦芽分期的整个操作过程都是基于场景化进行的，用户只要到医院扫描二维码，并在线上填写用户的基本信息（身份信息、工作信息、网购信息等）以便于风控团队审核，全程无纸化，都是在线上操作，其实背后是基于互联网征信体系的运转。用户审核通过即可享受分期服务。

在风控方面，风控团队主要分为线上审核和人工审核，审核过程中具有最大参考价值的是分，分期用户的芝麻信用超过600分是审核内容的条件之一。麦芽分期主要采用自主研发的风控系统，并与阿里金、芝麻信用分等合作，寻求较高级别的数据安全支持。

对于商户来说，最大的痛点就是获客成本问题。一般情况下，商户首次获客有效成本在5000~6000元左右，这个成本对于商户而言是相对高昂的。商户表面上有着光鲜的利率，事实上净利润非常低，因为大部分的成本都要支付给营销公司。麦芽分期放出“半年期免息”的大招，并辅以种种新鲜的营销方式，平台之后会做直播内容，这对其目标消费者的吸引力不可谓不大，从而解决了商户的获客问题。

麦芽分期以分期为工具，准备建立自己的营销渠道和内容渠道，如建立医美直播内容平台，对商户进行整合营销，以此获取更多的外部流量。

在盈利模式上，利息差目前仍是医美分期平台的主要盈利来源，麦芽分期也是如此。对分期用户免息，商户来贴息，而平台给商户的月利息在一个点以内。

今年3月份，央行联合银监会发布了《关于加大对新消费领域金融支持的指导意见》，该《意见》从积极培育发展消费金融组织体系、加快推进消费信贷管理模式和产品创新、加大对新消费重点领域金融支持、改善优化消费金融发展环境4方面提出了一系列政策措施，以促进消费金融的发展，满足新消费重点领域的金融需求。

麦芽分期是麦子金服于2016年6月正式上线的平台，可以说是站在了政策的风口上。目前，麦芽分期拥有一支125个人的团队，其中线下有70多个人。未来麦芽分期还将布局旅游行业、教育培训行业等处于消费升级风口的行业；覆盖50个城市，签约500家商户。

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