Kabbage与中小企业金融蓝海

　　唐宁说：中小企业（SME，Small and medium enterprises）融资，是世界性的难题。今天插入Fintech退出的话题，来看看海外有哪些创新金融企业，在SME这个领域。起因是就在近日，Kabbage，中小企业快速贷款公司，刚刚获得5000万美元软银投资，至此，Kabbage包含债权共融资4.6亿美元。

 

　　在美国，B2B业务在Fintech中也是发展程度最低的业务，同时，也是一个具备更高的利率承担能力和刚需的行业，随着fintech的发展，正展开一片新的蓝海。

 

　　1，Kabbage

 

　　Kabbage是第一家利用大数据技术对小企业进行评估，建立自己的风控模型，并大量提供快速贷款的公司，据称，Kabbage可以为一家企业快速在线的提供贷款，它引用的企业数据源包含业务数据支票账户、会计软件、支付公司、UPS、以及其他在线工具，包括大型电子商务网站如eBay、亚马逊、Etsy、Shopify、雅虎商店，还包含社交媒体活动、卖家的信用评分，Kabbage累计了数万的客户，80%是二次使用用户。2013年推出英国平台。

 

　　Kabbage在客户满意度调查中被评价最高的公司，今年1月，在福布斯被评为最具潜力的100家企业之一。今年3月，被PYMNTS.com评价为B2B服务最佳创新奖。

 

　　UPS是Kabbage的投资者之一，投资者中还有BlueRun何SVAngel，SVAngel的项目还包含Simple、TransferWise、Boku、Trialpay，是Fintech里面的最活跃的投资者。

 

　　EZBOB是一家英国的类似于Kabbage的贷款公司，专门针对ebay和亚马逊的电子商务商户贷款贷款，投资者包含Phenomen Ventures等，融资接近600万英镑。

 

　　2，FinanceIT

 

　　FinanceIT是一家加拿大公司，替中小商户提供分期购买服务，降低中小商户商品的购买门槛，FinanceIT不向商户收取佣金，而是向购买客户收取贷款利息，类似于变向提高售价，类似于为了促销商品提供的Paylater服务。FinanceIt规定起贷额为500美金，并且为消费者建立信用评分系统，消费者可在移动设备上查看各种消费信贷计划及相应费率。利率从6.99%起，信誉不佳的用户最高需支付12.99%。

 

　　FinanceIT虽然是中小商户服务，但更类似于消费信贷服务或者信用支付，如我们在之前提到过的瑞典支付公司Klarna，以及Wonga收购的德国的BillPay。Paypal的联合创始人，也做了一个新公司，叫做Affirm，Paypal自己也推出了自己的BillmeLater。

 

　　Financeit去年从Second City Capital、Inter-AtlanticGroup、TTVCapital等共融资2100万美元。

 

　　3，ZenPayroll

 

　　一家从YCombinator毕业的企业，曾获得Salesforce,Box,Data Collective,Dropbox等企业创始人的angel投资，其后投资商包含Google Ventures，共2600万美元融资。基于SAAS服务的工资管理系统，替代传统的ADP和Paychex软件，同时提供第三方API，允许第三方的数据，包含工时、技巧、奖金、佣金、报销，直接将工资单应用程序自动，无需手动导入信息。

 

　　工资服务竞争对手包含SurePayroll、Payment Evolution。

 

　　4，WaveAccounting（WaveApps）

 

　　这不完全属于Fintech领域，中小企业在线复式记账工具，银行接口、费用跟踪、发票，目前融完B轮，包含The Social+Capital Partnership、OMERS Ventures、TheSocial+Capital Partnership等共2400万美元左右。不过企业财务软件有巨大的市场竞争，包含Intuit的QuickBooks，Wave Accounting收购了SmallPayroll也提供在线工资系统，不过目前影响力还不够。Concur是一家纳斯达克上市公司，其软件服务遍布工资服务到财务服务，也是最广泛的发票数字化软件。