其实做纯线上的授信业务是非常难的，国内目前有20多家直销银行，推出纯线上的贷款产品非常非常少。其原因在于，新客户的信用数据很多是割裂的，银行无法通过单纯的线上渠道来判定借款人的还款能力、还款意向、资金流向等。

微粒贷的征信目前主要依托于腾讯征信、央行和一些与第三方合作等多维度征信数据。

通过社交网络等渠道形成的征信方法和数据并不能全盘满足监管要求和银行生存法则。为了给微众提供数据支持，腾讯一直在尽可能多地建立、并且与合作伙伴拓宽金融消费场景，甚至从滴滴打车累积的行车记录中，分析出来工作单位和消费地点。

据微众银行方面介绍，腾讯坐拥的数亿用户的登录频次、在线时长、社交行为、购物偏好、交易方式、虚拟财产、账户流水等数据，为微众建立征信系统与产品设计提供了基础，再接入央行、第三方等多维度数据后，可以通过多方大数据的整合来确保产品额度真实、可靠。

同时，腾讯还与借贷机构合作，向这些用户发放贷款，以了解他们的还款表现，搜集还款表现数据等等。

评论(0) 11 2015年10月12日

微粒贷是腾讯旗下微众银行推出的，用的是QQ和微信的数据吧，这些数据还是非常丰富的，个人觉得价值不会低于阿里。

评论(0) 0 2015年10月12日